Россияне набрали огромное количество кредитов, начав испытывать проблемы с их возвратом. Уровень закредитованности бьёт все антирекорды, а ЦБ РФ бьёт в колокола набат.
"Ещё к началу года уровень закредитованности населения подрос с 49 до 55 с лишним процентов – именно такая доля заёмщиков влезает в новые долги, чтобы расплатиться по старым. В среднем на погашение кредитов уходит чуть больше 10 процентов дохода..." – сообщает "Российская газета". 55% – цифра немаленькая, это уже больше половины. На 22% выросло число исполнительных производств, по данным ФССП. 22% – это почти четверть. Заёмщики попали в самую что ни на есть трясину, выбраться из которой и так проблематично и становится ещё проблематичнее.
Потреблять, потреблять и ещё раз потреблять!
Сегодня то и дело везде имеют место призывы что-то купить или заказать. Люди так и не адаптировались к нынешним экономическим реалиям и продолжают потреблять, как будто ничего ужасного не происходит.
Многим россиянам кажется, что-то "ничего страшного, ещё заработаю", когда они что-либо покупают или приобретают чьи-либо услуги. В итоге с человеком обязательно что-то случается нехорошее, как назло. И это достаточно ошибочное мнение, достаточно ошибочный взгляд на финансы. Не нужно думать о том, что вы ещё заработаете. Свалившиеся деньги имеют свойство больше не сваливаться на вас.
Нынешнее время – эпоха потребления. Доступность кредитов приводит к бездумному использованию этого финансового инструмента. Итогом становится непосильная долговая нагрузка. Помимо потребительства, как культа, есть и иные факторы: финансовые трудности, внезапно свалившиеся расходы (похороны, лечение, свадьба, экстренный переезд). Но всё же потребление становится главным фактором закредитованности. Цены растут, люди не справляются с их ростом, поэтому берут кредиты. Благо, что они так доступны.
Доступность кредитов
Получить кредит в российском банке не так уж и сложно, невзирая на все ужесточения правил выдачи займов. Как бы кабмин и ЦБ ни старались в ужесточении мер, получить кредит по-прежнему не сложно. Не даст банк А – значит даст банк В, не даст банк В – значит даст банк С.
Конечно, большинство банков потребует подтверждение доходов, занятости, проверит кредитную историю, направив запросы в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и бюро кредитных историй (БКИ). В погоне за прибылями банки всё же дают кредиты почти что всем, кто их попросит, невзирая на предписания властей.
У доступности кредитов есть неприятный момент – эти деньги надо отдавать. Если их не отдать, то последствия могут быть печальными.
Подводные камни
Интернет, улицы, газеты пестрят рекламой юристов, предлагающих раз и навсегда избавить вас от долгов. Они правы: они навсегда избавят вас от долгов и от возможности их взять вновь.
Даже если вы решите взять денег в долг у кредитных организаций, а потом подадите на своё банкротство, то этим вы почти навсегда испортите кредитную историю. После банкротства нельзя будет брать взаймы, даже если это рассрочка в магазине порядка 10 лет. Столько будет храниться ваша кредитная история в бюро кредитных историй.
Казалось бы, посидеть 10 лет без займов и снова брать. Только вот в случае судебного банкротства ваше дело никуда не денется, а банки, НКО, микрофинансовые организации вполне могут увидеть ваше давнее дело в Картотеке арбитражных дел. И тут начнётся рулетка: банки могут дать, а могут не дать кредит. Если и дадут, то скорее всего под залог или под поручительство, либо это будет высокая ставка, в которую они будут закладывать все риски, связанные с заёмщиком. Стоит готовиться к тому, что в долг уже никто не даст, и не тешить иллюзий, полагаясь на "авось".
Решивший "обанкротиться" заёмщик скорее всего потеряет много своего имущества, могут начаться удержания определённого процента от дохода в течение долгого периода.
Как быть?
Нужно в первую очередь отказаться от излишнего потребления, не накупать себе всего и вся. Покупать только если что-то сломалось или совсем уж дышит на ладан. Не стоит гоняться за модой, носить вещи можно до их непотребного состояния, не обязательно до превращения в лохмотья. Как только оно наступило - идти за новыми штанами, куртками, юбками, носками. Ремонты можно делать и косметические, необязательно перестраивать свою квартиру. Капитальный ремонт можно сделать 1 раз и надолго. Нужно меньше верить всяким призывам купить.
Только вот беда ещё и в менталитете – россияне привыкли полагаться на чужое мнение вроде "А что обо мне подумают". Это же отражается в поговорке про одёжку и ум. Поэтому многие стараются показать себя богатыми и успешными, в то время как за душой ничего. Менять менталитет нужно. Ложь не должна быть в почёте, не должно быть и в почёте судить по обложке о книжке.
С проблемами лечения, свадеб и похорон могло бы справиться инвестиционное или накопительное страхование жизни. Такой инструмент вовсю применяется в западных странах. В России его повсеместному внедрению мешают частое изменение законодательства и недоверие со стороны населения, а так же нестабильность в экономике. ЦБ же просто повышает ключевую ставку. Это призвано унять инфляцию и сделать кредиты максимально дорогими. Такая мера вполне эффективна в среднесрочной перспективе. Долго держать высокой ключевую ставку не получится. Властям всё-таки стоит перестать без конца менять правила игры - править законы, и создавать условия для накопительного и инвестиционного страхования жизни. Эти инструменты есть длинные деньги, которые нужны российской экономике.
Если вы уж взяли взаймы, то продумайте стратегию и тактику возврата этого займа, сформируйте финрезервы ещё загодя. Для этого обязательно придётся от чего-то отказаться. Окиньте взглядом свой дом и найдите те вещи и предметы, которыми вы не пользуетесь или пользуетесь редко, но можете без них обойтись если что. Эти вещи или предметы продайте, а вырученные деньги приберегите.
Любой покупке должен предшествовать финплан, нужно тщательно планировать все свои расходы, соотносить их с доходами и помнить, что легкодоступных денег не бывает.
Рада приветствовать тебя, дорогой читатель! Добро пожаловать на территорию здравого смысла. Здесь нет пропаганды, купюр, прикрас и прочего информационного мусора. Только здравый ум, только трезвые оценки происходящих событий, тенденций.
Так же у меня есть Teletype и Boosty, которые активно развиваются. Весь запрещённый здесь материал будет выходить на Teletype, пикантная мякотка и щекотная информация будет только на Boosty по платной подписке.
Teletype: https://teletype.in/@liliyalunina
Boosty: https://boosty.to/liliyalunina
Лучше жить по средствам!
Автор все написал верно,все, вроде,правильно. Но как быть с мошенниками,которые навязывают тебе кредит? Автор,посвятите новую статью этой теме,хотя я уже,видимо,могу роман об этом написать. А именно, речь идет об автокредитах. Не знаю, видимо,я что-то сильно не понимаю,но интересно,как москвичи,ярославцы, нижегородцы покупают себе машины? Как раньше,по блату? Хочу купить себе машину, за деньги, подчеркиваю. Куда не звоню, предлагают взять авто в кредит. Странно видеть, что живые деньги не нужны. Всегда автосалоны слыли мошенниками, но сейчас творится сущий ад. Кредит предлагают оформить хоть на месяц,но только кредит. Не пугает,что я приеду с юристом,плевать им на это. Короче,что пойдет прицепом к 20-25% годовых: КАСКО, страхование жизни(где-то нужно,где-то нет), самое прикольное-Помощь на дороге. Прикиньте, помощь мне на дорогах Ивановской области. Как только начинаю об этом говорить,сразу бросают трубку. В наших автосалонах пока откровенно говорят о допах, в 50-80 тысяч допа входит: антикоррозийная обработка, защита картера и барабанная дробь-Коврики!. На мой вопрос- а вы что хотели? А я думала, что в стоимость продаваемой машины уже входит процент перекупщика-автосалона. Но им мало. И также плевать на запрет предлагать эти допы, их,видимо,менты крышуют. Пока жду свою машину,но что куплю ее,уверенности нет. А машина-это наше ведро на колесах, потому что кроме него и братского, охрененно дорогого китайского автопрома, ничего нет. Где же наш уважаемый президент,пусть приедет хотя бы в один московский автосалон и удивится. Но лучше ему приехать инкогнито. И где те замечательные авторы,которые получают за свой непосильный труд по 500 тысяч и могут запросто привезти любую машину из-за бугра, а на нас,быдло, просто насрать посредством этого же сайта? Пусть споют нам старую песню о том,как же нам хорошо живется в своей стране. Может быть, и я это прочувствую.
Дилерские центры в основной массе своей ещё те продаваны. Дело в том, что автопроизводитель, поставляя автомобили дилеру, требует от дилера продавать ровно по той цене по какой скажет, ни больше и не меньше. Производитель потом выплачивает дилеру его вознаграждение. Дилеру надо же на чём-то зарабатывать, ведь на вознаграждении, основанном на продиктованной цене, много не наваришься. Поэтому в ход идут разного рода уловки, то допы, то кредит, то программы страхования всякие.
Их никакие менты не крышуют, на них работает орава юристов, помогающая составлять договоры, такие, что комар носа не подточит. У них работают специально обученные навыкам впаривать менеджеры.
Допы - это допдоход, их установка стоит денег. Страховки и кредиты - тут однозначно партнёрка со страховыми и банками. Банки и страховые платят деньги дилеру за то, что тот фактически приводит клиентов, а это рост продаж банковских и страховых услуг. Партнёрки предусмотрены бюджетом привлечения клиентов.
Если страховка не по карману, то она приплюсовывается к кредиту и проценты идут не на голое тело кредита, а на тело кредита + стоимость полиса. А это уже бОльшая сумма, чем просто тело кредита. Упаси, Бог, взять КАСКО, включенное в стоимость кредита.
Может, взять хорошую машину на вторичном рынке? Там, в основном, без кредитов
Много правильного написано, но и ложь присутствует, такое чувство что статья заказная и заказали её банки, чтобы запугать людей и они не банкротились... Во-первых кредиты обанкротившейся банки дают им зачастую даже охотно, после подтверждения состоятельности производить с ними расчеты, то есть если на момент заявки на новый кредит Ваше положение позволяет за него рассчитаться, там ведь то же не дураки и понимают, что Во-вторых раз Вы на те же грабли не по лезете и новый кредит будете брать более обдуманно, к тому же если до пяти летнего срока, то есть до того как Вы снова сможете его списать, Вы этот кредит погасите, то в этом случае им опасаться вообще не чего. Что касается 10 лет когда обнуляется кредитная история то же ложь, кредитная история обнуляется каждые 5 лет. Словом здесь имеет место быть преднамеренное запугивание людей. Ну и на конец хочется добавить, что кредитная история хоть и платно, но сегодня так же исправляется. И последнее, знаю ряд людей, которые прошли процедуру банкротства после чего брали новые кредиты, а кое кто буквально в скорости после завершения дела о банкротстве, кому-то даже по завершении в скорости позвонили из банка с предложением кредита, который они в итоге и взяли, так что в каждой статье есть доля правды и доля лжи, особенно такой как эта, заказной...
Я на основе своего опыта и своих знаний финансового рынка написала. В России через 10 лет обнуляется кредитная история, в США она хранится пожизненно. Кредитную историю исправить можно, сама правлю свою КИ, у меня техническая просрочка была допущена, скоринг "покраснел". Другое дело захотят ли банки иметь дело с некогда банкротом? Ну, человеком, который взял и не смог выплатить, уже показав себя ненадёжным заёмщиком. Это интересный вопрос.
россияне погрязли в кредитах
Спасибо за информацию!