На мой паспорт оформили кредит. Что делать?

Вам поступил звонок из микрофинансовой организации и говорят, что у вас образовалась просрочка по займу. Но вы никаких займов не оформляли. Как такое произошло и какие действия предпринять?

Вам также может поступить звонок от коллекторов, сотрудников банка или же кредитного потребительского кооператива. А бывает, что сразу присылают повестку в суд.

В случае если вы вправду не имеете никакого отношения к данным займам, следовательно, злоумышленники обзавелись данными вашего паспорта и взяли на вас кредит.

Как такое могло случиться?

Финансовые организации, будь то банк, МФО или КПК, всякий раз проводят проверку личности клиента.

В том случае, когда кредит оформляют в офисе, заемщику необходимо предоставить паспорт, специалисты компании сверяют фотографию, а также подпись. Но в случае если паспорт утерян или же его у вас похитили, грабители могли заменить фото или замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Сразу же как выявите пропажу паспорта, незамедлительно отправляйтесь в правоохранительные органы. Подавайте заявление о пропаже, а также потребуйте справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом такая справка будет вашим основным доказательством, что кредит или займ брали не вы.

При предоставлении некрупных онлайн-займов (до 15 000 рублей) МФО вправе проводить упрощенную идентификацию. Как правило, они требуют заявителей выслать данные паспорта или же его скан, а еще фото с документом в руках. В таких случаях злоумышленникам проще подделать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей больших кредитов и займов МФО и банки, как правило, проводят более серьезную проверку личности. К примеру, к клиентам выезжают работники банка или же МФО, чтобы проверить паспорт перед тем, как предоставить кредит или заем.

МФО также могут поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У них имеется доступ к порталу госуслуг, где они сверяют данные паспорта, СНИЛС и номер сотового телефона.
Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как выяснить, кому и сколько я оказался должен?

Надо сделать запрос о своей кредитной истории в БКИ. Она содержит всю информацию о всех кредитах и займах, которые оформлены на ваше имя. Так можно сразу узнать, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Помимо этого вы сможете узнать сумму долга, дату, когда кредит или займ был оформлен, время просрочки и размер процентов и штрафных пеней,

Как избавиться от долга, который оформили на ваше имя мошенники?

Надо незамедлительно обратиться в МФО или банк, которые предоставили кредит или же займ на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, нужно написать жалобу в Банк России. И в любом случае следует подать заявление в правоохранительные органы.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО, где на вас взяли кредит, и подайте заявление, что вы договор не заключали и средств не получали. Сделайте акцент на том, что подпись в кредитном договоре подделана или идентификация пройдена не вами. В случае если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В заявлении укажите на то, что вы требуете выполнить внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не подписывали.

Как правило, сразу после поступления вашего заявления банк или МФО прекращает звонки с напоминанием о просрочке и начинает проводить внутреннюю проверку.

Во время расследования специалисты кредитора проанализируют записи с камер видеонаблюдения, сканы документов к договору, переписку, телефонные записи и иные подтверждения.

В случае онлайн-займов МФО выяснят данные заемщика, его фото, а еще проведут расследование действий посредников.

Если кредитор удостоверится, что кредит был оформлен не вами, долг с вас спишут. Если же у него не будет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили злоумышленники, обращайтесь с иском в суд.

2. Подайте жалобу регулятору

Если вам покажется, что финансовая организация подошла к проверке формально и не нашла важных доказательств вашей непричастности к долгу, подайте жалобу в интернет-приемную Банка России.

Банк России запросит у МФО или банка отчет о том, как она отреагировала на поступившее от вас заявление.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, в обязательном порядке обратитесь в полицию. В том числе и в случае если вы решите проблему с одним лжекредитом, это ещё не означает, что не будут оформлены другие. Вследствие этого довольно принципиально посодействовать милиции как можно быстрее поймать преступников. Для чего сообщите полицейским все, что знаете.

Попросите у финансовой организации заверенные копии документов, на основании которых оформлен кредит или же займ: кредитный договор и все приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности — к примеру, водительских прав или же загранпаспорта. Стоит просить копии в 2 экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может понадобиться в суде.

Если помимо паспорта все остальные документы вам не принадлежат, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. В случае, если документы ваши, но фотографии подделаны, вы имеете право потребовать сделать техническую экспертизу. Существуют программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты банковского счета, на который был переведен кредит. Необходимо выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где кредит был оформлен.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить мошенников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

И такое бывает, к сожалению. К примеру, в случае если вы заявили об утере паспорта уже впоследствии того, как на вас был оформлен кредит, и нет иных бесспорных доказательств, что кредит получали не вы.

Тогда необходимо обращаться с исковым заявлением в суд.

Подготовьте весь пакет документов по договору и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен аферистом и подписан не вами.

Доказать, что подпись в документах не ваша, довольно просто: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Данные в БКИ поступают не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — к примеру, через несколько месяцев после первого запроса кредитной истории. Вполне возможно, что у вас появились новые долги.

Если выяснится, что на вас оформлены другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов нужно будет повторить с другими кредиторами.

Помимо этого, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, нужно обратиться в БКИ и предоставить справку из МФО, банка либо решение суда.

Как обезопасить себя от псевдокредитов в будущем?

Следует беречь и сам паспорт, и его данные:

• никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

• не разрешайте снимать копии паспорта без весомого повода;

• не посылайте сканы страниц паспорта посторонним людям;

• вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (к примеру, если вы приобретаете билеты на самолет или в туристическое путешествие);

• не говорите данные неизвестным по телефону или в социальных сетях, если кто-то просит их у вас, к примеру, «чтобы выплатить компенсацию от Пенсионного фонда».

Если понравилась статья – для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Мошеннические схемы. Топ-5 преступных ловушек с банковскими картами, можно ознакомиться Подробнее ➤

6 важных прав покупателя, о которых должен знать каждый, можно ознакомиться Подробнее ➤

Вставьте карту: как мошенники воруют из банкоматов, можно ознакомиться Подробнее ➤