Работа с банк клиентом / Банковское право - 215 советов адвокатов и юристов
У меня такой вопрос. Какие могут быть объективные причины непредоставления информации о расчетных счётах супруги и отсутствия справки из банка за предыдущие годы
Здравствуйте!
Ответ на ваш вопрос содержится в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Банки не имеют права предоставлять информацию о счетах и прочую банковскую информацию иным лицам, предоставляют только самому гражданину, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве
СпроситьЗдравствуйте, Марина! Если Вы лично обращаетесь, то банковская тайна: см. 857 ГК РФ-Банковская тайна, ст.26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", ст.183 УК РФ. А вот если запрашиваете через суд в рамках раздела имущества к примеру, то отказать не имеют права предоставлять суду. Здесь объективных причин быть не может. Разве что счетов нет совсем. Согласно ст.57 ГПК РФ Вы вправе заявить ходатайство об истребовании доказательств, а лицо, указанное в определении суда, обязано будет их предоставить:
Статья 57. Представление и истребование доказательств1. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
2. В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно. Лицо, у которого находится истребуемое судом доказательство, направляет его в суд или передает на руки лицу, имеющему соответствующий запрос, для представления в суд.
3. Должностные лица или граждане, не имеющие возможности представить истребуемое доказательство вообще или в установленный судом срок, должны известить об этом суд в течение пяти дней со дня получения запроса с указанием причин. В случае неизвещения суда, а также в случае невыполнения требования суда о представлении доказательства по причинам, признанным судом неуважительными, на виновных должностных лиц или на граждан, не являющихся лицами, участвующими в деле, налагается штраф - на должностных лиц в размере до одной тысячи рублей, на граждан - до пятисот рублей.
4. Наложение штрафа не освобождает соответствующих должностных лиц и граждан, владеющих истребуемым доказательством, от обязанности представления его суду.
Статья 857. Банковская тайна1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Статья 26. Банковская тайнаКредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайнуСпросить1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, обмана, шантажа, принуждения, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -
наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, -
наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
3. Те же деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, а равно причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, -
наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.
4. Деяния, предусмотренные частями второй или третьей настоящей статьи, повлекшие тяжкие последствия, -
наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет.
Здравствуйте, уважаемая Марина!
В данном случае, с правовой точки зрения в целом в силу п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, и «имущество» включает в себя и денежные средства (ст. 128, п. 2 ст. 130 ГК РФ).
Однако согласно Федеральному закону от 2.12.1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", банковские работники обязаны сохранять конфиденциальность сведений, которые стали им известны в ходе осуществления банковской деятельности.
В этой связи предоставление сведений о счетах и движении денежных средств третьим лицам без согласия клиента является нарушением конфиденциальности информации.
Всего доброго Вам!
Рад был помочь, уважаемая Марина!
СпроситьЗдравствуйте. К ситуациям, когда отсутствует возможность представить сведения о супруге, относятся, например, случаи, когда супруга (супруг) находится в длительной командировке или в местах отбывания наказания, или супруги не проживают совместно. Кроме того, супруга (супруг) может также отказаться по субъективным причинам представить соответствующие сведения.
Причину непредставления служащим сведений о доходах своих супруги (супруга) и несовершеннолетних детей можно признать объективной и уважительной в случае, если служащий принял все зависящие от него меры для обеспечения надлежащего исполнения им соответствующей обязанности (принимались ли меры к установлению места жительства супруги (супруга), несовершеннолетних детей, получению таких сведений от супруги (супруга) и в отношении несовершеннолетних детей, запрашивалась ли доступная лицу информация из регистрирующих органов). (Федеральный закон от 25.12.2008 N 273-ФЗ (ред. от 10.07.2023) "О противодействии коррупции" (с изм. и доп., вступ. В силу с 15.09.2023)
Статья 8. Представление сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера
СпроситьЗдравствуйте Марина!
В продолжении Вашего вопроса и моего ответа
Сразу скажу, с учетом моего 39-ти летнего стажа госслужащего, что при рассмотрении ошибок в заполнении Справки о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, которые Ваш муж обязан заполнять и подавать в соответствии с Указом Президента РФ от 23.06.2014 N 460 "Об утверждении формы справки о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера и внесении изменений в некоторые акты Президента Российской Федерации" комиссия организации по противодействию коррупции в соответствии с Положением о ее работе согласно уже Указа Президента РФ от 15.07.2015 N 364 (ред. от 26.06.2023) "О мерах по совершенствованию организации деятельности в области противодействия коррупции"
д) рассматривает вопросы, касающиеся соблюдения лицами, замещающими государственные должности субъекта Российской Федерации, для которых федеральными законами не предусмотрено иное, запретов, ограничений и требований, установленных в целях противодействия коррупции;
Какие могут быть объективные причины
Только не надо ссылаться на банковскую тайну, из-за которой жена не предоставила информацию о своих счетах мужу. Это автоматически повлечет вывод на основании письма Минтруда России от 21.03.2016 №18-2/10/П-1526 «О критериях привлечения к ответственности за коррупционные правонарушения», что госслужащим
не представлены сведения о доходах, расходах, имуществе, обязательствах имущественного характера супруги (супруга) и/или несовершеннолетних детей и при этом служащий не обратился в подразделение по профилактике коррупционных и иных правонарушений с заявлением о невозможности сделать это по объективным причинам.
В этом случае комиссия может сделать вывод о значительном проступке, что влечет утрату доверия с последующим увольнением
Поэтому надо указать в объяснении о недостаточном внимании при внесении данных, или как указано в этом письме Минтруда
б) ошибочное (неточное) указание сведений в справке о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера (далее - Справка) вследствие ошибок и неточностей, допущенных государственным органом или иной организацией в выданных служащему документах (выписках), на основании которых им заполнялась Справка (ошибка в справке 2-НДФЛ, выписке по счету, выданной кредитной организацией и т.п.), а также иных причин, когда неточность в представленных сведениях возникла по причинам, независящим от служащего.Спросить
Банки не имеют права предоставлять информацию о счетах и прочую банковскую информацию иным лицам, предоставляют только самому гражданину, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Статья 857. Банковская тайна
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
СпроситьПристав обратит взыскание на денежные средства находящиеся и поступающие на банковские счета должника, а банк снимет необходимые суммы сразу же или частями.
Клиенты вообще не при делах, а должник вполне может получить от них проблемы, если предоплату за работу берёт или ещё как. Как будут списывать деньги с карты, забота о клиентах.
Пристав обратит взыскание на денежные средства находящиеся и поступающие на банковские счета должника, а банк снимет необходимые суммы сразу же или частями.
Клиенты вообще не при делах, а должник вполне может получить от них проблемы, если предоплату за работу берёт или ещё как.
СпроситьВам лучше создать электронный кошелёк киви или яндекс. С них деньги не списывают.
Иначе вопрос не решить. Деньги снимаются с банковского счета, а не с карты.
Подайте заявление приставу на личном приёме об оставлении прожиточного минимума на счете в банке. Номер счета узнайте в системе клиент-банк.
На банковских картах не бывает денег, нет там и записей об операциях или остатке. На карте хранится её номер, по которому банковский компьютер находит ваш счет в банке. И операционная система для взаимодействия с терминалами и банкоматами. Приставы не имеют право списывать 100%.
Заявлние приставу подайте о сохранении ПМ. Я самозанятый деньги за работу переводят на карту приставы списывают все, что можно сделать чтоб хоть оставляли на жизнь
Вам лучше создать электронный кошелёк киви или яндекс. С них деньги не списывают.
Иначе вопрос не решить.
СпроситьДеньги снимаются с банковского счета, а не с карты.
Подайте заявление приставу на личном приёме об оставлении прожиточного минимума на счете в банке. Номер счета узнайте в системе клиент-банк.
На банковских картах не бывает денег, нет там и записей об операциях или остатке. На карте хранится её номер, по которому банковский компьютер находит ваш счет в банке. И операционная система для взаимодействия с терминалами и банкоматами.
СпроситьПриставы не имеют право списывать 100%.
Заявлние приставу подайте о сохранении ПМ.
СпроситьНужно жаловаться в Центральный банк РФ. Сергей, Вам нужно обращаться в БКИ, чтобы они исправили кредитную историю.
Либо надавить на юридическую компанию, чтобы надлежащим образом исполняла свои обязательства. Что за юридическая компания, через которую погашали задолженность?
Проверьте для начала её в ЕГРЮЛ, может у них вообще нет прав на работу с НБКИ и они просто "разводят" клиентов 04.06 моя супруга погасила задолженность по кредиту, который брала еще в 2017 году. В настоящее время она не может быть моим поручителем, так как эта задолженность висит в НБКИ. Юридическая компания, через которую была погашена задолженность не отправляет сведения о погашении ссылаясь на то что сотрудник, занимающийся этим делом ушел в отпуск. Мне что, ждать пока он выйдет из отпуска?
Сергей, Вам нужно обращаться в БКИ, чтобы они исправили кредитную историю.
Либо надавить на юридическую компанию, чтобы надлежащим образом исполняла свои обязательства.
СпроситьЧто за юридическая компания, через которую погашали задолженность?
Проверьте для начала её в ЕГРЮЛ, может у них вообще нет прав на работу с НБКИ и они просто "разводят" клиентов
СпроситьДобрый день!
В рамках РФ производственная практика для студентов-товароведов может быть проведена в различных организациях, включая банки. Однако, необходимо уточнить требования вашего учебного заведения к месту прохождения практики.
Если ваше учебное заведение разрешает проводить практику в банке оператором контактного центра, то это возможно. В этом случае вы сможете получить опыт работы с клиентами и научитесь решать проблемы связанные с финансами.
Однако, перед тем как начать поиск места для производственной практики необходимо обратиться к своим преподавателям или координаторам программы и получить подробную информацию о требуемых условиях и форматах отчетности по результатам выполнения заданий на время стажировки.
Надеюсь данная информация была полезна! Учусь на товароведа, можно ли будет производственную практику проходить в банке оператором контактного центра?
Добрый день!
В рамках РФ производственная практика для студентов-товароведов может быть проведена в различных организациях, включая банки. Однако, необходимо уточнить требования вашего учебного заведения к месту прохождения практики.
Если ваше учебное заведение разрешает проводить практику в банке оператором контактного центра, то это возможно. В этом случае вы сможете получить опыт работы с клиентами и научитесь решать проблемы связанные с финансами.
Однако, перед тем как начать поиск места для производственной практики необходимо обратиться к своим преподавателям или координаторам программы и получить подробную информацию о требуемых условиях и форматах отчетности по результатам выполнения заданий на время стажировки.
Надеюсь данная информация была полезна!
СпроситьБукмекерская контора 1Win относительно молодая, ведь появилась в 2018 году. Головной офис расположен на острове Кипр, а владеет конторой компания MFI Investments Ltd
Официальный сайт букмекерской конторы 1win в России заблокирован по требованию Роскомнадзора. У конторы 1win нет лицензии ФНС РФ на работу в стране. Вход на сайт возможен только по рабочему зеркалу или с использованием сервисов, которые изменяют IP-адрес клиента.
Вернуть деньги уже никаким образом не сможете. Проиграла деньги в 1win, хотела вернуть денежные средства через банк.
Подскажите, платежи были переводом на карту. Какие причины сказать банку для положительного решения?
Переводы с моей карты были на Сбербанк.
Букмекерская контора 1Win относительно молодая, ведь появилась в 2018 году. Головной офис расположен на острове Кипр, а владеет конторой компания MFI Investments Ltd
Официальный сайт букмекерской конторы 1win в России заблокирован по требованию Роскомнадзора. У конторы 1win нет лицензии ФНС РФ на работу в стране. Вход на сайт возможен только по рабочему зеркалу или с использованием сервисов, которые изменяют IP-адрес клиента.
Вернуть деньги уже никаким образом не сможете.
СпроситьЮлия, даже при аресте карты банк не удерживает детские пособия, если они прокодированы. Здравствуйте Юлия
Если в договоре с банком имеется условие о безакцептном списании денежных средств со счета клиента, в случае задолженности по иным обязательствам, в таком случае банк может списывать денежные средства. Для того, что бы избежать списания, следует направить в банк соответствующий запрет на безакцептное списание средств, а также укажите статус и поступлений. Как отправить вам фото расчёта? Может ли банк удерживать деньги если на счёт карты арест наложил пристав, получаю детские с работы.
Юлия, даже при аресте карты банк не удерживает детские пособия, если они прокодированы.
СпроситьЗдравствуйте Юлия
Если в договоре с банком имеется условие о безакцептном списании денежных средств со счета клиента, в случае задолженности по иным обязательствам, в таком случае банк может списывать денежные средства. Для того, что бы избежать списания, следует направить в банк соответствующий запрет на безакцептное списание средств, а также укажите статус и поступлений.
СпроситьЗдравствуйте. Нужен договор, акт выполненных работ, чек об оплате услуг/расписка. Доказательства понесенных расходов (договоры, счета, платежные поручения с отметкой банка и т.д.). Доверенность на право представления интересов клиента в суде. Представил интересы доверителя в суде, составил заявление о признании ненормативного правового акта недействительным. Заявление удовлетворили по упрощенке, щас взыскиваю. Расходы за услуги представителя и вижу, что заявление подписано доверителем и в шапке только ее данные. Как взыскать расходы?
Здравствуйте. Нужен договор, акт выполненных работ, чек об оплате услуг/расписка.
СпроситьДоказательства понесенных расходов (договоры, счета, платежные поручения с отметкой банка и т.д.). Доверенность на право представления интересов клиента в суде.
СпроситьЗдравствуйте! Да, возможно, но при условии, что вы измените место получение карты вы можете сделать перевыпуск через приложение "СберБанк Онлайн".
Для этого вы должны зайти на экран карты, нажмите «Перевыпустить» и выбрать удобный вам офис банка. Банк доставит карту в тот офис, который вы выбрали. Срок ожидания — такой же, как при выпуске новой карты.
Сбербанк начал обслуживать клиентов, которые в качестве удостоверения личности используют паспорта самопровозглашенных ЛНР и ДНР. Ранее представитель банка сообщал РБК, что банк не оказывает услуг гражданам ЛНР и ДНР в связи с незавершенными подготовительными работами. Нужен еще телефон российского оператора. Я живу в ДНР, но хочу получить карту сбербанка, поехав в Ростов. Возможно ли это и нужны ли какие-то ещё документы помимо паспорта ДНР?
Здравствуйте! Да, возможно, но при условии, что вы измените место получение карты вы можете сделать перевыпуск через приложение "СберБанк Онлайн".
Для этого вы должны зайти на экран карты, нажмите «Перевыпустить» и выбрать удобный вам офис банка. Банк доставит карту в тот офис, который вы выбрали. Срок ожидания — такой же, как при выпуске новой карты.
Сбербанк начал обслуживать клиентов, которые в качестве удостоверения личности используют паспорта самопровозглашенных ЛНР и ДНР. Ранее представитель банка сообщал РБК, что банк не оказывает услуг гражданам ЛНР и ДНР в связи с незавершенными подготовительными работами.
СпроситьНу так делать нельзя. Можете жалобу на сайте ЦБ РФ написать по этому поводу.
С уважением. По закону звонить на работу потенциальному заемщику не запрещено. При оформлении анкеты каждый клиент соглашается на обработку его персональных данных. Как раз к этой категории относится прозвон телефонов, прописанных в заявке. Важно понимать, что банк связывается с вашим работодателем не из желания причинить вред. Он лишь желает убедиться в кредитоспособности и оценить возможные риски предоставления кредитки.
Прежде ознакомьтесь с анкетой и уточните соглашались вы или нет. Имеет ли право банк звонить на работу и спрашивать сколько я получаю зарплату, если я только подала заявку на одобрение кредита? Неужели нельзя запросить информацию с госуслуг? Очень некрасиво получилось, теперь все на работе знают где и сколько я хочу кредит взять.
Ну так делать нельзя. Можете жалобу на сайте ЦБ РФ написать по этому поводу.
С уважением.
СпроситьПо закону звонить на работу потенциальному заемщику не запрещено. При оформлении анкеты каждый клиент соглашается на обработку его персональных данных. Как раз к этой категории относится прозвон телефонов, прописанных в заявке. Важно понимать, что банк связывается с вашим работодателем не из желания причинить вред. Он лишь желает убедиться в кредитоспособности и оценить возможные риски предоставления кредитки.
Прежде ознакомьтесь с анкетой и уточните соглашались вы или нет.
СпроситьАлексей, при указанных в вопросе обстоятельствах, обращайтесь с жалобой через интернет-приемную в Банк России по адресу:
https://cbr.ru/Reception/
Разъяснение Банка России "Работа финансовой системы в условиях санкционных ограничений" по адресу:
http://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/#a_tm7185 Алексей здравствуйте.
Альфа Банк начал так делать с многими клиентами, обязательно пишите на него жалобу в Банк России, что бы его побыстрее приструнили, когда наберется критическая масса клиентов банка. Альфа банк отказывает в закрытии ИИС, постоянно переводя сроки на всё более поздние, аргументируя свой отказ тем что данный функционал сейчас отсутствует.
Алексей, при указанных в вопросе обстоятельствах, обращайтесь с жалобой через интернет-приемную в Банк России по адресу:
Разъяснение Банка России "Работа финансовой системы в условиях санкционных ограничений" по адресу:
СпроситьАлексей здравствуйте.
Альфа Банк начал так делать с многими клиентами, обязательно пишите на него жалобу в Банк России, что бы его побыстрее приструнили, когда наберется критическая масса клиентов банка.
СпроситьХотела вернуть деньги с брокерской компания Umarkets, и по интернету наткнулась на лжеадвокатов Александр и Пётр Сташевски -
A CASE COMPANY LTD, которые обещали вернуть деньги, и попросили, открыть счёт на криптокошельке, якобы мои деньги лежат в этом счёте, и при выводе необходимо заплатить за транзакцию и на счету должны быть не меньше несколько тысяч евро, и так далее за различные виды услуг попроси ли платить, в итоге так и не вернули деньги, я им заплатили в общей сложности 12 500 евро, также второй раз попала на лжеадвокатов от юридической компании saskaec&partners - Анна Владимировна и Валентин Николаевич, которые представились адвокатами Нурболота Саскаец и при выводе денег через протокол сказал и необходимо платить за страховку, налог, декларацию, конвертацию и так далее и не выводят денег, заплатила тоже 3,5 млн тенге Риза. Казахстан.
а криптокошельке, якобы мои деньги лежат в этом счёте
Как взрослые люди могут верить в такую чепуху?
Можете подать заявление в полицию.
Вернуть есть шансы по ст.1102 ГК РФ, как неосновательное обогащение, только если известны полные данные для подачи иска к лицу, кому конкретно были перечислены денежные средства и то гарантий никто не даст.
Так называемые Брокеры выманивают деньги у доверчивых граждан, а потом, другие лица или те же самые, под другой личиной, рассказывают сказки о том, как они имеют возможность вернуть эти деньги.
Чтобы развести клиента на деньги брокер, использует все способы нейролингвистического программирования, просто выманивая деньги.
Такие брокеры проходят обучение оказанию психологического давления на клиентов. Сюда входит изучение техники продаж, продумывание наиболее вероятных вопросов и ответов на них. Главный принцип их работы заключается в том, чтобы звонить одному и тому же клиенту постоянно, склоняя к внесению денежных средств на счет мошенников.
Например, Вам по телефону звонит брокер-мошенник и очень вежливо предлагает пройти курс обучения биржевой торговли, обещая просто баснословные денежные суммы, просто очаровывая Вас.
Постепенно, Вас убеждают подъехать в офис для прохождения обучения биржевой торговли. Даже предлагают заключить договор обучения.. платный.
На уроках обещают различного рода бонусы, а также постоянные выигрыши, надежного консультанта, «гигантские плечи»... и поддержку, безпроигрышность..
Очарованный таким образом, клиент бежит в банк и вносит свои денежные средства.., но куда? На какой счет?
Извините, на хрен пойми какие-то ООО, да еще заграничные или поручает перевести какому-либо НКО свои деньги ООО Инком корпарейшин лтд и т.д., то есть мошенникам..
Нужно же включать голову, но клиенты, как правило, этого понять не могут, потому как брокеры-мошенники хорошенько промыли им все мозги.
Открывается, так называемый личный кабинет, который на самом деле может быть на сервере в соседнем здании или кабинете..
Мелькают цифры, в кабинете высвечиваются суммы, которые Вы внесли..
Но это всё обман, так как это всего лишь цифры в Вашем кабинете, которые указали мошенники, так, чтобы они совпадали с суммой перевода.
И первое время такому глупцу действительно везет. Но все рано или поздно заканчивается так называемым сливанием депозита.
Но и на этом мошенники не останавливаются, просят клиента внести еще денег, чтобы отбить потерянную денежную сумму, то есть как только клиент включаются в игру, задача брокера-мошенника будет состоять в том, чтобы сливать депозиты, но при этом удерживать клиента и заставлять его вносить еще и еще.
До тех пор, пока клиент не переведет на счета абсолютно все свои сбережения и абсолютно все свое имущество.
Никаких выводов денежных средств на самом деле не существует. Это практически то же самое, что постоянно отдавать свои денежные средства казино.
Никаких прямых выходов на реальные биржи брокеры-мошенники не имеют.
И ДАЖЕ ЕСЛИ имеют, это не меняет всей сути этих действий: ой деньги слились.., ой обвал…, ой плечо не сработало.., ой кредит мы взяли (хрен пойми зачем), ой уже отдавать нужно в два раза больше…., ой а денег уже неть…, и моя не виновата…..
Для имитации торгов на бирже они используют поддельные платформы. Эти платформы создаются специально нанятыми для этой цели программистами. То есть в них изначально закладывается такой алгоритм, чтобы клиент не мог выиграть.
Брокеры-мошенники абсолютно не заинтересованы в том, чтобы их клиенты выигрывали. Вложенные клиентами денежные средства с самого начала крутятся на поддельной платформе. Даже если клиент и предпримет попытку вывести денежные средства, то у него не получится это сделать чисто технически.
Брокеры-мошенники начинают рассказывать своим потенциальным жертвам о том, как много выигрывают другие участники. Даже могут показать подтверждающие этот факт бумаги. Само собой разумеется, поддельные. Целью этого является подталкивание клиентов на внесение своих первых депозитов.
Обещание различного рода бонусов. На самом деле это только лишь цифры. Вывести их вы, понятное дело, не сможете.
Предложение заключения так называемых зеркальных сделок с якобы опытными трейдерами. Но на самом деле все эти «трейдеры», точно такие же жертвы, как правило, уже проигравшие свои первые депозиты.
Вам могут написать, если вы попали в неудачную ситуацию и потеряли Ваши деньги у лжеброкера, или Брокер-обманщик слил Ваш депозит, или Вы нечаянно попали на развод в бинарных опционах, Форекс или Казино, то не отчаивайтесь! У вас все еще есть проверенная, законная и надежная возможность вернуть ваши деньги!
Напишут, что сделать это можно воспользовавшись «чарджбеком», услугами наших партнеров по возврату денег и что Вот мол, доказательства того, что Ваши деньги лежат на счете в банке хрен пойми каком (какого-то Белиза – это сейчас тренд..) (с чего им там лежать, никто не объяснит толком, да и нет такого объяснения), что мы открыли Вам счет (как без Вас банк мог открыть счет?, это же обман явный, но нет Вы будете в эту чепуху верить), что будет зеркальная транзакция и прочую лабуду….
Или скажут, что мы перевели Ваши деньги в криптокошелек или вывод возможен только через этот кошелек, а для его открытия нужно оплатить туда-то сумму…. (чаще на какое то физлицо, что тоже абсурд..) И мы туда, мол, зачислим биткоин или другую криптовалюту.., а потом Вы выведите… (жуткий разводняк…), что нужно оплатить апостиль на декларацию…
Что нужно на счете иметь сумму…. (зачем?, что за бред толком никто не объяснит, но бестолковые слова о некой зеркальной транзакции, как гипноз действует на глуповатых людей) … Либо заполните форму ниже и с Вами свяжется специалист, либо перейдите по ссылке на сайт партнера, ознакомьтесь с его услугами и заполните эту же форму на сайте партнера! Что нужно открыть транзитный счёт…, что надо застраховать деньги, и оплатить за перевод, и за получение сертификата инвестора…и прочую чушь….
А вот еще придумали: «Выполнить возврат средств по процедуре rolling reserve может каждый пострадавший от брокерской деятельности клиент.
Этот способ является единственным эффективным на 100% и полностью законным, что делает его использование полностью оправданным. По сути, эта процедура разрешает вернуть деньги с резервного фонда, который обязательно формируют банки на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, при этом неважно, каким способом или через какую платежную систему поступили деньги на банковский счет..»
Вот скажите мне с какого такого перепуга банк станет возвращать денежные средства со своего резерва? С какой такой стати?
Это банк виноват? Нет. Дак какого же черта он станет возвращать что-то? Не станет, это глупость полная, а вернее надувалово.
Это тоже обман, так как никаких средств вернуть денежные средств от мошенников, кроме возбуждения уголовного дела и подачи иска в суд, не имеется. Но мошенник даже при наличии судебного решения ничего не отдаст, так как в реальности денег у него нет.
А потому, через одних мошенников ВЫ попадаете на уловки других мошенников, а, скорее всего, тех же самых, под другой личиной.
Вот пример, мошенничества:
Подробнее ➤ Или вот:
СпроситьЗдравствуйте! Конечно узнают. Ваш конкурсный управляющий направит уведомление. Не обязательно. Смотря как вы будете взаимодействовать с управляющим. У меня часто и не знали у моих должников. Юрист по долгам и банкротству, стаж работы арбитражным управляющим 7 лет, Виталий Снытко. Здравствуйте.
Все зависит от вашего финансового управляющего, а также от того на карту какого банка вы получаете зарплату.
Если банк ему будет удобен, то ничего он писать работодателю не будет. Добрый день!
Если Вы никому не будете сообщать, то не узнают.
У меня даже такие клиенты были, которые не хотели, чтобы о банкротстве узнали их работодатели.
Но даже если и узнают, то Вас же за это никто не уволит ведь. Узнают ли на работе о процедуре банкротства?
Не обязательно. Смотря как вы будете взаимодействовать с управляющим. У меня часто и не знали у моих должников. Юрист по долгам и банкротству, стаж работы арбитражным управляющим 7 лет, Виталий Снытко.
СпроситьЗдравствуйте.
Все зависит от вашего финансового управляющего, а также от того на карту какого банка вы получаете зарплату.
Если банк ему будет удобен, то ничего он писать работодателю не будет.
СпроситьДобрый день!
Если Вы никому не будете сообщать, то не узнают.
У меня даже такие клиенты были, которые не хотели, чтобы о банкротстве узнали их работодатели.
Но даже если и узнают, то Вас же за это никто не уволит ведь.
СпроситьВам, скорее всего, пришел судебный приказ. Подавайте на него возражение в течение 10 дней с момента получения, и его отменят. Пишите, что не согласны с задолженностью. Если после отмены они подадут иск, то там уже будете заявлять о применении сроков исковой давности. Добрый день!
Конечно можете!
Воспользуйтесь ст. 196 ГК РФ.
А если судом вынесен судебный приказ, то отменяйте его в течении 10 дней с момента получения на руки.
В тот же суд направьте заявление об отмене судебного приказа. В 2005 брала карту в Русском Стандарте на 60 т. Платила почти 5 лет/выплатила 123 т/Потом потеряла работу. Последний раз банк /или коллекторы общались со мной в 2014 г/.В 19 г брала у них потреб/кредит. Дали без проблем. Выплатила досрочно. Вчера пришло письмо из суда, на погашение кредита (65 т)за 2005 г. Могу я в суде воспользоваться сроком ИД по первому договору?.
Вам, скорее всего, пришел судебный приказ. Подавайте на него возражение в течение 10 дней с момента получения, и его отменят. Пишите, что не согласны с задолженностью. Если после отмены они подадут иск, то там уже будете заявлять о применении сроков исковой давности.
СпроситьДобрый день!
Конечно можете!
Воспользуйтесь ст. 196 ГК РФ.
А если судом вынесен судебный приказ, то отменяйте его в течении 10 дней с момента получения на руки.
В тот же суд направьте заявление об отмене судебного приказа.
СпроситьПретензию банку пишите. О возврате денег. Здравствуйте, пишите претензию в банк. При внесении наличных в банкомат завис. Появился вопрос сколько внесли. Внесли 300 тысяч рублей зачислили только 200 тысяч. На следующий день дозачислили 100 тысяч. Сегодня сняли эти деньги карту загнали в минус и сказали что ошибочно перевели.
Добрый день! В любом случаи с вашей стороны никаких нарушений нет и это в последствии можно будет подтвердить квитанциями о переводах. Сейчас это может стать для Вас всех большой проблемой: такие платежи курирует банк и сообщает о таких клиентах в ИФНС. Вам в случае раскрутки Вашей схемы придется плохо. Сегодня сразу лучше от перечислений отказаться. А со стороны ип является ли это нарушением? Работаю в ип и работа связанна частично с деньгами за определнные товары у нас 10 точек в городе и вот есть оплата наличными и оплата картой. Оплата карта проводится через терминал тут все нормально а наличные мы кидаем на свою карту каждый день и переводим хозяину это вообще нормально и законно ли?могут ли возникнуть проблемы у меня из за того что каждый день проходят переводы от 1000 до 50000? не является ли это уходом от налога?
Добрый день! В любом случаи с вашей стороны никаких нарушений нет и это в последствии можно будет подтвердить квитанциями о переводах.
СпроситьСейчас это может стать для Вас всех большой проблемой: такие платежи курирует банк и сообщает о таких клиентах в ИФНС. Вам в случае раскрутки Вашей схемы придется плохо. Сегодня сразу лучше от перечислений отказаться.
СпроситьЗдравствуйте!
Страхует не банк, страхуете Вы, например в случае потери работы и тд, необходимо смотреть договор страхования, какие указаны условия. Банки не страхуют кредиты на случай невозврата клиентом.
Максимум-оформляют страховку, которая распространяется на некоторые случаи-смерть, инвалидность или болезнь. У меня просрочены кредиты в Сбербанке, через суд и судебных приставов удержирают с зарплаты, застрахована ли у банка эти кредиты от не возрата клиентом.
Здравствуйте!
Страхует не банк, страхуете Вы, например в случае потери работы и тд, необходимо смотреть договор страхования, какие указаны условия.
СпроситьБанки не страхуют кредиты на случай невозврата клиентом.
Максимум-оформляют страховку, которая распространяется на некоторые случаи-смерть, инвалидность или болезнь.
СпроситьТатьяна, на обращение по почте обязаны ответить в месячный срок согласно закона "О работе с обращениями граждан". Написала в банк претензию в эл виде, запросила копию кредитного договора и номер инкассового поручения, куда ушли мои деньги, пришел ответ в смс рассмотрят в течении 5 дней. Вместо письменного ответа позвонила сотрудница, пообщалась, просила описать ситуацию и все, копии документов не выслали, Спустя 5 мин пришел ответ в смс: ваше обращение закрыто. Еще отправила почтой России, буду ждать ответ, но не уверена, что ответят. Имеет ли право банк не выдавать копии документов на запросы клиента?
Татьяна, на обращение по почте обязаны ответить в месячный срок согласно закона "О работе с обращениями граждан".
Спросить1.Представляется соглашение, акт выполненных работ и расписка в получении денег.
2.Закон разрешает представлять интересы в суде и без оформления ИП и не нужен кассовый аппарат и регистрация
3.При взыскании суд. расходов, вторая сторона ВСЕГДА возражает и просит о снижении.
4.Суд это делает! Руководствуется степенью разумности, участия представителя, средней стоимостью услуг в вашем регионе. Здравствуйте! Да может за услугу выполнение работы. Это в похоже в правильном суде, а у меня на мои ходотайства о расписке и выписке с банка клиента о снятии данной суммы, так как он получает зарплату на карточку отказали. Дело не в зарплате, а в том что она поступает на карту, поэтому чтобы рассчитаться с юристом она должна была снять её с карты. Может я не правильно написал, юрист ни где не зарегистрирован, и если ничего не должен юрист предоставлять, тогда он может написать сумму расходящаяся с реальной суммой.
1.Представляется соглашение, акт выполненных работ и расписка в получении денег.
2.Закон разрешает представлять интересы в суде и без оформления ИП и не нужен кассовый аппарат и регистрация
3.При взыскании суд. расходов, вторая сторона ВСЕГДА возражает и просит о снижении.
4.Суд это делает! Руководствуется степенью разумности, участия представителя, средней стоимостью услуг в вашем регионе.
СпроситьЭто в похоже в правильном суде, а у меня на мои ходотайства о расписке и выписке с банка клиента о снятии данной суммы, так как он получает зарплату на карточку отказали.
СпроситьВам правильно отказали. Причем тут зарплата? Если они не в трудовых отношения. Более того деньги могут и наличными передаваться.
Что бы ответить более подробно, нужно детально разбирать ситуацию, устанавливать фактические обстоятельства и смотреть ваши документы.
СпроситьЧтобы вернуть деньги, нужно установить личность получателя средств. Либо через гражданский иск в уголовном процессе, либо через гражданский иск сейчас, НО это не означает, что вам удастся их получить фактически. Если если вашего должника не имеет работы, дохода и имущества, то деньги не появятся. Если вы деньги брали в кредит, то платить его придется вам, вне зависимости кому вы потом передали деньги. После установления данных лица, на чье имя открыт счёт в банке можете подать в суд исковое заявление о взыскании суммы неосновательного обогащения. При этом ситуацию с материалом дальнейшей проверки по заявлению необходимо контролировать систематически до возбуждения уголовного дела и после этого. В ходе телефонного разговора мошенники вынудили пострадавшего перечислить через мобильный банк 120 000 руб с карты Альфа-банка на карту злоумышленников в Сбербанк.
В полицию уже обратились. Какие дальнейшие действия можете посоветовать чтобы вернуть деньги?
Либо через гражданский иск в уголовном процессе, либо через гражданский иск сейчас, НО это не означает, что вам удастся их получить фактически. Если если вашего должника не имеет работы, дохода и имущества, то деньги не появятся. Если вы деньги брали в кредит, то платить его придется вам, вне зависимости кому вы потом передали деньги.
СпроситьПосле установления данных лица, на чье имя открыт счёт в банке можете подать в суд исковое заявление о взыскании суммы неосновательного обогащения. При этом ситуацию с материалом дальнейшей проверки по заявлению необходимо контролировать систематически до возбуждения уголовного дела и после этого.
СпроситьНаправить исполнительный документ в ССП, пристав должен при поступлении денежных средств распределять их между взыскателями. Как быть банку если с клиента на работе снимают 50% по постановлению и в банк пришел приказ о снятии с этого клиента задолженность по другому постановлению. По ст. 99 мы не имеем больше 50% снимать, а у него с работы 50% снимают. Как быть?
Направить исполнительный документ в ССП, пристав должен при поступлении денежных средств распределять их между взыскателями.
СпроситьЗаконодательно закреплённых общих условий, при которых кредитные организации (банки), обязаны Рефинансировать кредит при потере постоянной работы или рождении ребёнка НЕТ.
Однако, некоторые банки предоставляют льготы в рамках государственных программ (например ВТБ: снижение ставки кредитования до 5 процентов, для клиентов банка с двумя и более детьми если хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 либо с ребёнком инвалидом, рождённым не позднее 31.12.2022 г.).
Также, рекомендую посмотреть условия страхования в договоре, который заключают клиенты банков при оформлении кредитов (обычно это страхование жизни и здоровья, но может быть у Вас оформлена и расширенная страховка, посмотреть не помешает...).
Удачи Вам, и всего наилучшего Вам и Вашему ребёнку!
С Уважением,
Токаева Х.М. Можно ли мне сделать рефинансирование кредита, так как у меня нет постоянного дохода сижу с ребенком.
Законодательно закреплённых общих условий, при которых кредитные организации (банки), обязаны Рефинансировать кредит при потере постоянной работы или рождении ребёнка НЕТ.
Однако, некоторые банки предоставляют льготы в рамках государственных программ (например ВТБ: снижение ставки кредитования до 5 процентов, для клиентов банка с двумя и более детьми если хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 либо с ребёнком инвалидом, рождённым не позднее 31.12.2022 г.).
Также, рекомендую посмотреть условия страхования в договоре, который заключают клиенты банков при оформлении кредитов (обычно это страхование жизни и здоровья, но может быть у Вас оформлена и расширенная страховка, посмотреть не помешает...).
Удачи Вам, и всего наилучшего Вам и Вашему ребёнку!
С Уважением,
Токаева Х.М.
СпроситьЗдравствуйте!
Это все похоже на работу мошенников. В итоге вас бы постарались заставить сообщить данные вашей карты (их больше интересует 3-значный код на обороте). Евгения, это однозначно мошенники. Пытались Вас обмануть, но ничего не получилось. На будущее запомните - сотрудники банков никогда сами не звонят клиентам! Сразу кладите трубку! Звонил сотрудник МВД (точнее им представился) и сообщил о том, что некий гражданин Б. с якобы моей доверенностью приходил в банк и пытался взять кредит на якобы мое лечение, ему отказали, и он совершил какие то действия в отношении сотрудника банка и поэтому его разыскивают. Этот сотрудник полиции перевел меня на другую линию якобы линию безопасности Банка (но я не стала дожидаться их ответа) Скажите могли ли быть это мошенники? И могли ли они по номеру телефона скопировать данные моей карты, которая привязана к номеру телефона?
Евгения, это однозначно мошенники. Пытались Вас обмануть, но ничего не получилось. На будущее запомните - сотрудники банков никогда сами не звонят клиентам! Сразу кладите трубку!
СпроситьМы? Да бог с вами! Это сайт, где оказывают профессиональную юридическую помощь! Приветствую. Вам надо жалобу направить главному судебному приставу с описанием вашей ситуации. Если есть какие-то недостатки в работе СПИ - должны разобраться и принять меры.
Но тут не сайт судебных приставов, а юристов, которые могут помочь и подсказать.
Удачи. Сначала вы не оповещаете о наличии каких то задолженностей, потом получив оплату блокируете карты и уж потом снимаете ещё раз деньги не убирая с сайта дважды оплаченный долг.
И все прекрасно. И ни кто денег не вернёт.пороги замучаешься оббивать и писаться в очереди разных кабинетов. Вот это по вашему справедливость. Российская!
Приветствую. Вам надо жалобу направить главному судебному приставу с описанием вашей ситуации. Если есть какие-то недостатки в работе СПИ - должны разобраться и принять меры.
Но тут не сайт судебных приставов, а юристов, которые могут помочь и подсказать.
Удачи.
СпроситьЕкатерина, если вы обращались письменно и у вас есть письменный отказ банка в предоставлении отсрочки платежей, то вам необходимо было встать в центр занятости населения, после того как потеряли работу и запросить справку. Советую обратиться письменно в банк с заявлением о реструктуризации кредита, по сути это будет новый кредит, который погасит старый, но он будет с графиком платежей и сумму ежемесячного платежа вы сможете обговорить с банком. Далее если банк обратиться в суд, можно будет заключить мировое соглашение. Имеется действующий кредит в Каспи банке, до карантина всегда платила во время, но из за пандемии потеряла свою работу, сейчас стажируюсь по договору гпх, и в этом месяце не было возможности внести платеж, в банк обращалась лично, ситуацию объясняла, но и в отсрочке и уменьшении платежа было отказанно. Сейчас угрожают расторжением договора и выплате полной суммы кредита.
Екатерина, если вы обращались письменно и у вас есть письменный отказ банка в предоставлении отсрочки платежей, то вам необходимо было встать в центр занятости населения, после того как потеряли работу и запросить справку. Советую обратиться письменно в банк с заявлением о реструктуризации кредита, по сути это будет новый кредит, который погасит старый, но он будет с графиком платежей и сумму ежемесячного платежа вы сможете обговорить с банком. Далее если банк обратиться в суд, можно будет заключить мировое соглашение.
СпроситьЧитайте также: