Закон о банкротстве физических лиц — что нужно знать?

1 октября 2018 года исполняется три года со дня введения в Российской Федерации института банкротства физических лиц. За это время, согласно данным статистики портала ЕФРСБ, процедурой несостоятельности воспользовалось более 65 тысяч граждан.

В то же время, по информации службы судебных приставов, «в первом полугодии 2018 года на исполнении находилось около 5,6 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с физических лиц в пользу кредитных организаций на общую сумму взыскания более 2 трлн рублей». Заметна тенденция роста проблемной задолженности.

Принимая закон о несостоятельности физических лиц, законодатели рассчитывали, что банкротство:

• поможет решить проблемы значительного числа граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию;
• позволит привести долговые отношения в цивилизованные рамки.

Однако в силу ряда причин институт банкротства физических лиц пока так и не начал работать в полную силу, не обрёл популярность ни среди кредиторов, ни среди должников, о чём бесстрастно свидетельствует приведённая статистика: в арбитражные суды обратилось относительно небольшое число неплательщиков.

Тем не менее не всё так мрачно, и в последнее время наблюдается рост числа людей, обращающихся в суд с заявлением признать себя банкротом.

Основные причины, препятствующие росту банкротства

1. Незаинтересованность арбитражных (финансовых) управляющих.

Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей и выплачивается по окончании процедуры банкротства, длящейся не менее 6 месяцев.

Не каждый управляющий готов полгода работать бесплатно, тем более, что из суммы вознаграждения он будет обязан уплатить подоходный налог.

Также арбитражный управляющий обязан уплатить саморегулируемой организации, в которой он состоит, взнос за направление в суд документов, подтверждающих соответствие его кандидатуры требованиям законодательства.

Кроме того, в настоящее время ст. 14.13 КоАП РФ ужесточена административная ответственность арбитражных управляющих:

• штраф от 25 до 50 тысяч рублей (по части 3 указанной статьи);
• дисквалификация за повторное совершение правонарушения от полугода до трёх лет (по части 3.1 указанной статьи).

Ответственность грозит арбитражному управляющему независимо от характера проводимой им процедуры несостоятельности: будь это конкурсное производство крупного предприятия со значительными активами и трудовым коллективом или процедура реализации имущества гражданина, не владеющего никакими активами.

На практике отсутствие дифференциации ответственности приводит к тому, что управляющие избегают заниматься делами физических лиц, опасаясь получить штраф, равный или превышающие вдвое их вознаграждение, либо вообще быть дисквалифицированным и лишиться работы минимум на полгода.

2. Недоступность для граждан из-за дороговизны процедуры.

Стоимость банкротства складывается из следующих элементов:

• государственная пошлина – 300 рублей;
• вознаграждение финансового управляющего, вносимое на депозит суда, – 25 000 рублей;
• расходы на публикацию в газете «КоммерсантЪ» – от 9 000 до 15 000 рублей;
• расходы на публикации на интернет-портале ЕФРСБ – 2000-5000 рублей (стоимость одной публикации – 405 рублей, а их нужно сделать несколько);
• почтовые расходы на рассылку запросов по розыску имущества должника, уведомления лиц, участвующих в деле и др. – 2000-3000 рублей.

Далее идут расходы, установленные рынком юридических услуг:

• оплата услуг частных юристов за подготовку заявления о банкротстве в суд;
• оплата услуг юристов, представляющих интересы должника в деле о банкротстве.

В среднем стоимость банкротства составляет от 80 000 до 100 000 рублей при отсутствии имущества у должника. При наличии имущества, включаемого в конкурсную массу, стоимость банкротства может значительно вырасти за счет оценки этого имущества и проведения финансовым управляющим торгов по его реализации.

В итоге, вместо заявленной государством суммы вознаграждения в 25 тыс. рублей (плюс 7 % размера выручки от реализации имущества гражданина) стоимость банкротства в среднем составляет 100-150 тыс. рублей и является недоступной для большинства неимущих граждан.

Понятно возмущение со стороны должников, которым вместо указанных в законе 25 000 рублей предлагают оплатить ещё и работу юриста, в 3-4 раза превышающую сумму вознаграждения управляющего.

Получилось, что процедурой банкротства воспользовались только состоятельные должники, в том числе и недобросовестные, а за бортом остались граждане, по-настоящему попавшие в затруднительную жизненную ситуацию и нуждающиеся в защите.

3. Заградительный порог долга.

В соответствии с Законом о несостоятельности (о банкротстве), гражданин может подать заявление при наличии долга в 500 тысяч рублей либо заранее предвидя, что его долг в ближайшем будущем достигнет установленного размера.

В России официально более 20 миллионов граждан живут за чертой бедности, и для многих из них долг, не превышающий 500 тысяч рублей, является неподъёмным.

4. Неосведомлённость граждан, отсутствие финансовой культуры.

Опросы показывают, что многие граждане до сих пор не знают о возможности банкротства, а знающие не спешат воспользоваться им из-за мнимого представления о потере своего имиджа в обществе, репутационных издержках вследствие этой процедуры.

Немного полезных советов

Не следует считать банкротство чем-то постыдным, так как многие известные люди прошли через это и, в конце концов, добились успеха.

Процедура банкротства – это всего лишь правовой инструмент, позволяющий законно списать безнадёжную задолженность. Любой человек может ошибиться и заслуживает право начать жизнь с чистого листа.

Найти финансового управляющего можно, минуя многочисленные юридические агентства. На сайте ЕФРСБ размещена информация о саморегулируемых организациях, в которых состоят арбитражные управляющие – зайдите на сайт любой СРО и найдёте контактную информацию (номер телефона, электронную почту) об управляющих, находящихся в вашем регионе.

Собрать необходимый пакет документов для подачи заявления на банкротство можно самостоятельно, изучив ст. 213.4 Закона о банкротстве. Образцы самих заявлений размещены на сайтах арбитражных судов.

Заключить договор на юридическое сопровождение непосредственно с управляющим нельзя, так как по закону он является независимым лицом, осуществляющим деятельность в интересах как должника, так и кредитора. Обычно доверенное лицо должника (например, его родственник) заключает договор на оказанию юридических услуг в пользу должника.

Суд может отказать в признании гражданина несостоятельным (банкротом) при отсутствии у него имущества, достаточного для покрытия расходов на процедуру.

Финансовый управляющий вправе в любой момент отказаться от процедуры без объяснения причин.

Супруги-должники имеют право подать совместное заявление на банкротство если граждане состоят в официальном браке, их имущество является совместным, а все долги – общими, семейными. При наличии этих трех условий суд может принять совместное заявление о банкротстве супругов.

Должник имеет право потребовать от финансового управляющего исключения из конкурсной массы суммы:

• прожиточного минимума, установленного в регионе проживания, как для себя, так и для своих иждивенцев;
• имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ (предметы обихода, единственное жилье, не являющееся залогом).

Отказ финансового управляющего об исключении имущества из конкурсной массы может быть беспошлинно обжалован в арбитражном суде, рассматривающем дело о несостоятельности.

Неправомерные действия (бездействие) управляющего могут быть обжалованы в суде, который рассматривает дело о банкротстве, либо в региональном управлении службы регистрации, кадастра и картографии (Росреестра), осуществляющем надзор за соблюдением СРО и арбитражными управляющими законодательства о банкротстве.

В случае недобросовестного поведения во время банкротства, в том числе сокрытия имущества, суд имеет право завершить процедуру банкротства, не освободив гражданина от долгов.

Заключение

Действующий институт банкротства физических лиц не способствует независимости арбитражных (финансовых) управляющих и не позволяет эффективно решить проблему «закредитованности» миллионов граждан, вследствие чего нуждается в реформировании.

Тем не менее появление данного института в российском законодательстве – это шаг вперёд на пути к построению правового государства.