Методы противодействия коллекторам

Коллектор – это общепринятое название для тех, кто на профессиональной основе занимается взысканием долгов. Однако в законодательстве России понятие «коллектор» не используется.

Деятельность специалистов данной сферы регулируется главным образом Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

Обязанности коллекторов

Коллекторы действуют:

• либо на основании договора цессии, по которому кредитор продает ему Ваш долг.

В этом случае коллекторы действуют от своего имени и представляют свои интересы. Это означает, что коллекторы будут требовать оплатить долг именно им (коллекторам), а не первоначальному кредитору (банку).

Если, требуя деньги, коллектор ссылается на договор уступки права требования долга, то он обязательно должен предоставить Вам данный договор, либо должен подтвердить уступку права требования первоначальный кредитор (банк). В ином случае оплачивать долг нужно первоначальному кредитору. Это будет являться надлежащим исполнением обязательства (часть 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

• либо на основании договора агентирования.

В таком случае коллектор представляет интересы кредитора (банка) и действует от имени банка. В данной ситуации долг нужно оплачивать банку.

Права коллекторов

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные способы взаимодействия могут быть предусмотрены в письменном соглашении между должником и кредитором или коллектором.

Но обязательное условие: эти дополнительные способы должны быть указаны в соглашении. Причем важно знать, что должник в любое время вправе отказаться от исполнения тех способов взаимодействия, которые были прописаны в соглашении.

Для этого необходимо направить соответствующее уведомление одним из перечисленных ниже способов:

• через нотариуса;
• по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
• путем вручения под подпись.

В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником теми способами, которые предусмотрены соглашением.

Нередко коллекторы начинают всяческими способами взаимодействовать с родственниками, соседями, коллегами и работодателем должника. Закон говорит, что коллекторы имеют на это право, но они должны использовать только законные методы при двух условиях:

• наличии на это согласия должника (оно обычно выражается в договоре займа);
• отсутствии несогласия третьих лиц (родственников, соседей, коллег) на взаимодействия с ними.

То есть родственникам и иным лицам можно также направить уведомление о несогласии на взаимодействие с ними коллекторов.

На что коллекторы не имеют права

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Методы борьбы с коллекторами

• При нарушении способа общения коллектора с должником и третьими лицами нужно запастись доказательствами незаконных способов взаимодействия.

Обязательно сохраняйте смс-сообщения с угрозами, записывайте звонки на диктофон, встречайтесь с сотрудниками коллекторских служб при свидетелях. Помните: Вы можете обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления (угрозы убийством, причинением вреда здоровью, доведение до самоубийства и т.п.) или административного правонарушения (например, оскорбление). Также можно обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с коллекторов убытков и компенсации морального вреда.

• Если нет возможности единовременно погасить задолженность, нужно договариваться с кредитором или коллектором о реструктуризации задолженности.

Подавайте письменное заявление о реструктуризации. К заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих Ваше сложное финансовое положение.