Взыскание задолженности по кредитному договору

Работа банка с проблемным клиентом до суда

Не секрет, что в связи с падением доходов россиян выросли и долги по кредитным обязательствам. Естественно, когда заемщик берет кредит, он не думает о последствиях, что, возможно, с течением времени его материальное положение может измениться.

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счет до указанных дат. Если заемщик в один прекрасный момент перестает соблюдать условия договора, то банк имеет право применить к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0,1 % от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание.

До подачи иска в суд до наступления 90 дней просрочки сотрудники банка звонят клиенту с целью выяснения причины неуплаты долга, а затем только после 90 дней просрочки банк готовит иск в суд и в кредитную историю клиента будет внесена запись о просрочке в 90 дней. Возможно, банк предложит каким-либо образом реструктуризировать данный долг, пойти на какие-то уступки, но это бывает крайне редко и далеко не в пользу должника.

Взыскание задолженности через суд

Банк первоначально выставляет требования о погашении задолженности и уже всей суммы долга, а не той части, что осталась, по мнению клиента, невыплаченной. Конечно же, всей суммы долга для погашения у клиента может и не быть, раз уже есть задолженность по действующему кредитному договору. После выставленного банком требования может пройти несколько месяцев, прежде чем он подаст в суд. Когда исковое заявление уже находится в суде, то оно может быть рассмотрено за 1 раз, суд редко откладывает рассмотрение подобных дел.

Конечно же, плюсом должника будет то, что необходимо прийти на судебное заседание и заявить ходатайство о снижении штрафов, неустоек согласно ст. 333 ГК РФ, но граждане об этом часто забывают, оспаривая саму задолженность, то есть тело кредита. А судом может быть снижен размер неустоек и штрафов, в дальнейшем представлена рассрочка по уплате платежей при подаче соответствующего заявления. После вынесения решения суда при отсутствии на него жалобы оно вступает в законную силу и банку выдается исполнительный лист, после уже судебными приставами возбуждается исполнительное производство и начинается процесс взыскания задолженности.

Взыскание задолженности через коллекторов

Если банк продает долг коллекторам, то они уже особо церемониться не будут. В данном случае возможно применение совсем разнообразных методов взыскания задолженности, как то, например, звонки на рабочий номер, поиск должника через его родственников, различные угрозы. Хотя в настоящее время законодательство о коллекторской деятельности регулирует данные правоотношения, но к услугам черных коллекторов чаще всего прибегают микрофинансовые организации, поэтому от подобных последствий никто не застрахован.

Если долг перепродается коллекторам от банка, то они также могут обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга и уж в судебном заседании будут взыскивать задолженность, если бы кредит брали непосредственно у них. Ну и конечно же, в зависимости от взыскиваемой суммы данный иск будет рассмотрен либо мировым судьей при вынесении судебного приказа, либо федеральным судом.

Далее, конечно, при выдаче исполнительного листа или судебного приказа наступает стадия исполнительного производства, и с должником уже работают судебные приставы. Но это уже наступает стадия исполнения решения суда.