ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ: ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ?

Долг по кредиту неприятен как заёмщику, так и кредитору. Первых интересует какая ответственность наступает за неуплату кредитного обязательства; вторые стремятся не допустить признания займа безнадёжной задолженность и вернуть свои средства в полном размере.

ЧТО ТАКОЕ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ?

Задолженность по кредиту возникает в случае неуплаты платежа. Кредиторская задолженность может касаться как отдельных физических лиц – то есть обычных граждан, так и юридических лиц – то есть мелких и крупных предприятий.

Кредитная задолженность может иметь временный характер, когда в течение определённого времени заёмщик погашает кредит вместе с начисленными процентами, а также штрафами и другими оплатами. Также часто употребляют термин «просроченная задолженность» или «безнадёжная кредиторская задолженность». Это означает, что платежи по кредиту уже давно не платятся и практически отсутствуют шансы, что должник вернёт средства в добровольном порядке.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕУПЛАТУ КРЕДИТА

Оформляя ипотеку или потребительский кредит нужно понимать всю серьёзность принятого решения, а также осознавать, что вы несёте личную ответственность за их оплату перед кредитором и законодательством. Важно ещё перед подписанием кредитного договора узнать, что будет, если не платить кредит.

Конечно, небольшая просрочка по кредиту на несколько дней или недель, много проблем не создаст. Её можно легко погасить, заплатив минимальный штраф. После этого можно даже попросить об упрощении условий контракта. Кредиторы в большинстве случаев идут навстречу клиентам. Но, если заёмщик сознательно и в течение длительного времени уклоняется от выполнения долговых обязательств, тогда у него могут возникнуть серьёзные проблемы.

Если заёмщик прекратил вносить ежемесячный кредитный платёж, первое, что сделает банк или кредитная компания, в течение определённого времени будет напоминать клиенту о необходимости погасить долг. Также, все время будут начисляться проценты по увеличенной ставке и штрафы. Если клиент никак не реагирует, кредитор передаёт проблемную задолженность коллекторам. Когда же и коллекторам ничего не удаётся решить, то дело отправляется в суд, где решение, скорее всего, будет принято не в пользу клиента.

Некоторые спрашивают: могут ли посадить за неуплату кредита? Ответ – нет, но помните, что вы можете потерять все имущество и стать банкротом, ведь если средств для покрытия долга не будет, к вам будет применена процедура банкротства.

КАК РЕШИТЬ ПРОБЛЕМЫ С ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ?

Просроченная задолженность – проблема, которую надо решать быстро. Чем дольше с ней тянуть, тем больше вреда она нанесёт. Советуем обратиться к кредитору ещё перед возникновением просрочки, то есть сразу, как только вы поняли, что вовремя осуществить оплату не сможете. В таких случаях кредитные учреждения предлагают воспользоваться услугой продления действия кредитного договора (пролонгацией) или кредитными каникулами. Это помогает не только избежать начисления пени и штрафов, но и негативных записей в кредитной истории и не допустить ситуации, когда угрожают коллекторы.

Если так случилось, что просрочка допущена и вы не успели сообщить кредитору и воспользоваться пролонгацией, не ждите, пока к вам перезвонят сотрудники кредитного учреждения, сделайте это первым. А лучше – посетите банк или отделение кредитной компании лично и расскажите свою ситуацию. Так образом можно убедить кредитора, что вы не избегаете возврата кредита, просто в настоящее время обстоятельства не позволяют расплатиться с долгами.

Часто даже не приходится объяснять, каким образом вы собираетесь справиться с проблемным кредитом. Кредитор может сам предложить пути решения. Для клиента с просроченной задолженностью это может быть процедура рефинансирование или реструктуризация. Первая даёт дополнительное время на поиск денег для погашения, а условия кредитования иногда меняются на более выгодные. Вторая – уменьшает долговую нагрузку, ведь платежи по кредиту разбиваются на меньшие части.

КАК НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ: СУЩЕСТВУЮТ ЛИ ЗАКОННЫЕ ОСНОВАНИЯ?

Стоит также знать, что существует ряд уважительных причин, позволяющих определённый промежуток времени не платить кредит. При этом любые штрафы или дополнительные платежи за отсрочку не будут взиматься.

К таким причинам относятся:

• потеря работы и отсутствие других источников дохода;

• затяжная болезнь, которая требует длительного лечения;

• потеря трудоспособности;

• потеря имущества вследствие стихийного бедствия;

• а также другие несчастные случаи.

Но приготовьтесь к тому, что придётся доказать причины отказа от выплат перед судом.

Если говорить о возможности полной неуплаты долга на законных правах, то это возможно только с помощью процедуры банкротства. Иногда списание долга по кредиту происходит в случаях, когда кредитный договор признается недействительным или разрывается. Такие решения почти всегда принимаются в судебном порядке. К тому же, каждая из сторон должна предоставить доказательства своей правоты или невиновности.

При отсутствии необходимых фактов и доказательств выиграть дело никак не удастся. Тем более на недобросовестного клиента, кроме обязанности уплаты долга и штрафов, могут быть наложены ещё и административные взыскания за оплату судебных издержек в пользу государства.

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ПРОСРОЧЕННЫХ ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ?

Чтобы не платить кредит, прежде всего, нужно определить, какие основания у вас для этого есть. Ведь именно от этого будут зависеть дальнейшие действия. Допустим, у вас критическая финансовая ситуация, по которой погасить кредит нереально. В этом случае целесообразно говорить о применении процедуры банкротства.

Стоит быть готовым, что такой процесс не будет коротким, и к тому же может ухудшить финансовое положение. Признание банкротства физических лиц возможно только через суд. Поэтому, нужно лично подать соответствующее заявление в судебные органы и пройти ряд судебных экспертиз и других мероприятий, результаты которых будут иметь решающее значение при рассмотрении дела. В ходе осуществления процедуры долг будет признан безнадёжной кредиторской задолженностью, и будут приняты все меры для её списания.

Следует помнить, что при этом любое ценное имущество может быть конфисковано и использовано для погашения безнадёжной задолженности. А если этого не хватит, то остаток долга будет аннулирован, и с заёмщика будут сняты все долговые обязанности.