Земельный участок в собственности как предмет залога для получения банковского кредита – особенности

О кредитах под залог земельных участков редко упоминают в банках. Чаще предлагаются кредиты в залог недвижимости или автомобиля. Однако даже у небогатых граждан Российской Федерации может обнаружиться небольшой садовый участок в собственности или земля, полученная в наследство.

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка имеет свои особенности:

• оформление такого кредита занимает гораздо больше времени, чем иных;
• здесь существует гораздо больший процент риска потерять землю в случае утраты возможности выплаты по кредиту;
• максимум, на что может рассчитывать заемщик, – это только на половину стоимости земельного участка.

Кроме того, не каждый участок пригоден для получения кредита.

Для того чтобы понять, можно ли использовать конкретный участок земли в качестве залога, нужно удостовериться, что он отвечает следующим требованиям:

• участок земли не должен находиться в залоге, быть сданным в аренду или переданным в употребление по договору найма;
• право собственности на него должно быть оформлено по всем правилам в соответствии с современным законодательством;
• участок земли должен находиться в той же области и районе, где находится отделение банка, в которое планирует обратиться заемщик;
• если на участке есть строения, то заемщик должен будет представить банку документы на право собственности на них;
• участок должен быть ликвидным, то есть на него должен иметься спрос.

Спрос возможен если:

• к участку можно подъехать по хорошей дороге;
• желательно, чтобы собственников у участка было как можно, меньше, а в идеале собственником должен быть только заемщик;
• земля участка не должна входить в зону земель заповедника;
• к собственнику участка не должно быть никаких претензий со стороны соседей.

Выбор банка

Немало банков может предложить возможность получения кредита в залог земельного участка, но лучше отдать предпочтение тому банку, на чью карту перечисляется зарплата или другой источник дохода заемщика.

При этом нужно также руководствоваться:

• положением данного банка в различных рейтингах;
• финансовыми показателями данного банка;
• его опытом работы в этом плане;
• отзывами клиентов о работе банка.

Необходимые документы

Банку для решения по кредиту нужно будет представить следующие документы:

• документы на право собственности на данный участок земли;
• выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии других собственников на данный участок;
• кадастровый план участка;
• межевой план;
• согласие супруга на залог земельного участка или справка о том, что заемщик в браке не состоит.

Также банку потребуются документы, которые нужны для оформления любого кредита:

• паспорт и еще один любой документ, подтверждающий личность заемщика;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или трудового договора.

Оценка земельного участка

Банк обязательно оценит стоимость участка своими силами и за свой счет. Если заемщика не удовлетворит полученный результат, он может обратиться к независимым оценщикам.

Оценка производится в течение двух дней.

При получении положительного решения банка по заявке на такой вид кредита оформляется кредитный договор. В договоре нужно внимательно прочитать следующие пункты:

• размер итоговой ставки;
• размер суммы ежемесячных платежей,
• ответственность за нарушение договора;
• права заемщика, которые он может осуществлять в отношении земельного участка, после подписания кредитного договора;
• возможность и условия досрочного погашения кредита;
• пункт «прочих условий» обязательно! В него могут быть спрятаны очень важные моменты, связанные с данным кредитом.

После подписания договора сторонами деньги могут быть представлены банком наличными или перечислены на номер счета заемщика.

При погашении кредита нужно помнить, что в случае использования денежного перевода через какую-либо организацию нужно учитывать длительность этого процесса, который может составить несколько дней. Этот срок нужно учитывать при переводе денег, чтобы не появилась просрочка в платежах из-за длительности перевода по времени.