Когда, даже при эпидемии коронавируса, банк вправе лишить клиента всех денежных средств

Многие граждане так привыкли к банковским картам, что практически всегда применяют только их для расчета за товары и услуги. С одной стороны, это удобно, но, с другой стороны, создает ситуации, когда пользователи практически лишают себя домашних накоплений в виде наличных денег, так как намного проще и удобнее хранить деньги на банковской карте.

Оставляя большинство денег на банковской карте, клиент становится беззащитен, так как банковские организации могут как контролировать движение средств на его счету, так и полностью блокировать счета при возникновении подозрений в сомнительности в операции. Подробнее подобные ситуации рассмотрим в данной статье.

Банковский контроль за финансовыми операциями

Банкам предоставлено право использовать собственные критерии оценивания сомнительных сделок помимо установленных законодательством. Кроме этого, российские банки смогут блокировать счета, мобильные приложения и электронные кошельки, если появятся признаки хищения средств клиента.

Даже основываясь на подозрении в совершении нелегальных финансовых операций, банки могут как прервать операцию, так и вовсе заблокировать счет и отказывать в выдаче денежных средств. Поэтому любой клиент банка может оказаться без всех своих денежных средств только на основании возникших у сотрудников финансовой организации недоразумений.

Если подобное произошло, то необходимо как можно быстрее обратиться в банк с предоставлением документального подтверждения своих действий. В документах обязательно должны иметься доказательства законности выполненных операции.

Нормативное регулирование блокировки счета

Регулируется блокировка счета ФЗ № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". На основании закона счет может быть заблокирован в случае подозрения лица в проведении сомнительных операций.

Наиболее часто блокировка счета происходит в ситуациях, если на него в течение длительного времени перечисляются крупные суммы с последующим обналичиваем. Если данная ситуация происходит систематически, банк имеет право "заморозить" средства, так как посчитает, что происходит отмывание наличных денег и пользователь пытается незаконно полученные средства сделать легальными.

Цель подобных блокировок – предотвращение вывода денежных средств за границу, если они поступили на счет гражданина в большом объеме и по непонятным причинам. Определяет действия специальная служба банка финансового мониторинга, которая следит за движением денежных средств на счетах и формирует отчеты по подозрительным финансовым операциям. В некоторых случаях пострадать от действий данной службы могут и законопослушные субъекты, например, предприятия, сотрудничающие с зарубежными партнерами. В таком случае необходима своевременная и адекватная реакция, а именно предоставление документов, подтверждающих законность операций со стороны держателя счета.

Вывод

Осуществлять контроль над оборотом денежных средств на счетах клиентов банк обязан в силу действующего законодательства. Но банк также может совершать ошибочные действия, так как в нем работают и принимают решения люди, которые иногда могут делать ошибочные выводы, определяя обычные финансовые операции граждан, как махинации, нарушающие законодательство. Если ваш счет был заблокирован, то нужно немедленно обратиться в банк и предоставить необходимые документы, которые подтвердят законность совершенных операций.

Как безобидные Смс и WhatsApp=сообщения приводят к потере денег, под угрозой все граждане можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤

Увеличение пенсии, налоги, материнский капитал и другие изменения законодательства апреля 2020 года можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤

Когда каждому могут заблокировать банковскую карту и как действовать в такой ситуации можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤

Группа "ВКонтакте" https://vk.com/ayu_abramenko

По вопросам сотрудничества пишите: ayu_abramenko@mail.ru