Кредитные каникулы 2020. Очередная мера поддержки, которой не стоит радоваться

На этой неделе были внесены поправки, позволяющие заемщикам по кредитным договорам и договорам займа воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Актуально для тех, у кого ипотека. Ознакомившись с текстом изменений, я сделала выводы о том, что большая часть заемщиков не смогут ей воспользоваться, хотя остались без дохода, либо доходы у них действительно снизились в свете последних событий.

Кредитные каникулы представляют собой приостановление заемщиком исполнения своих обязательств по кредитному договору или договору займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо изменение размера платежей на определенный период (льготный период).

Основная суть заключается в том, что заемщик может обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул в связи с тяжелой жизненной ситуацией. Тяжелую жизненную ситуацию надо подтвердить документально. При этом он может определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Важно знать, что дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Основания предоставления кредитных каникул

Воспользоваться этой мерой поддержки могут:

1) безработные гражданине, которые не имеют заработка и состоят в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.

Сами понимаете, что стоят на учете в ЦЗН лишь единицы.

2) Заемщик признан инвалидом и у него установлена I или II группа инвалидности. Добиться группы инвалидности в данное время можно только при наличии серьезных заболеваний и процедура достаточно длительная. Он просто напросто может не успеть воспользоваться кредитными каникулами, пока ходит по МСЭК и собирает документы.

3) Временная нетрудоспособность (болезнь) заемщика сроком более двух месяцев подряд.

Редкий случай, когда больничный длится более 2 месяцев.

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Все мы понимаем, что реальные доходы многие скрывают. В справках отражается либо МРОТ, либо иная небольшая сумма. Так что снижение дохода более чем на 30% подтвердить по документам маловероятно. Тем более многие и вовсе работают без оформления и в ЦЗН не состоят. Им вообще сложно будет получить кредитные каникулы. А таких среди заемщиков не мало.

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Это тоже редкий случай, вряд ли он произойдет. Но даже если и произойдет, то подтвердить снижение дохода для многих в нашей стране будет проблематично.

Учтем, что в госучреждениях оплачивают простой, как полагается и средняя заработная плата по Указу Президента будет сохранена на период выходных, когда от нас требуют самоизолироваться. У них просто не будет снижения дохода на 20-30%.Те же, кто работают у частников в большинстве своем столкнется с проблемой подтверждения снижения уровня доходов.

Статья написана на основании Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика".