Отсутствие у гражданина регистрации не исключает возможность открытия банковского счёта

"Успешные банки похожи друг на друга, а неуспешные — несчастны по-своему", — Олег Юрьевич Тиньков российский предприниматель

КС РФ: отсутствие у гражданина регистрации не исключает возможность открытия банковского счёта

КС РФ не исключил возможность открытия банковского счёта при отсутствии у гражданина регистрации. Это следует из постановления КС РФ по делу о проверке конституционности нормы ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Предыстория

Поводом к рассмотрению дела стала жалоба Н. Г., который неоднократно обращался в отделение "Сбербанка" в г. Саратове для открытия расчётного счёта и оформления дебетовой карты. Но из-за отсутствия российской регистрации Н. Г. регулярно получал отказы. Тогда Н. Г. обратился в райсуд г. Саратова с иском о компенсации морального вреда, взыскании убытков и судебных расходов. Однако, в райсуде ему тоже отказали, отметив, что законодательством, в целях заключения договора банковского счёта и получения банковской карты, предусматривается необходимость подтверждения гражданами адреса места жительства (регистрации) или места пребывания. Соответственно, надлежит учитывать данное требование и своевременно принимать необходимые меры к оформлению документов. Суд отверг ссылку Н. Г. на норму Закона РФ "О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ" от 25.06.1993 №5242-1, указав, что этим законом не регулируются правоотношения по оказанию финансовых услуг гражданам. Апелляционная и кассационная инстанции согласились с такими доводами райсуда.

Жалоба в КС РФ

"Жизнь человека проходит в разбирании своего прошлого, в жалобах на настоящее, в страхе за будущее", — Антуан де Ривароль французский писатель

Н. Г. подал жалобу в КС РФ, в коей оспорил конституционность нормы ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 №115-ФЗ, а именно — абз. 2 п.п. 1 п. 1 ст. 7 указанного закона. По мнению Н. Г., она обязывает кредитные организации до приёма на обслуживание физлиц установить адрес их места жительства (регистрации) или места пребывания и, в случае его отсутствия, предоставляет возможность для произвольного отказа клиентам в открытии расчётного счёта.

Позиция КС РФ

В изложении пресс-службы позиция КС РФ такова. Закрепление в ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 №115-ФЗ обязанности определённых организаций проводить идентификацию своих клиентов правомерно. Сведения об адресе гражданина позволяют индивидуализировать субъект, что способствует эффективной реализации положений упомянутого закона. В сложившейся судебной практике регистрация по месту жительства или по месту пребывания не рассматривается в качестве единственного доказательства, способного подтвердить местонахождение гражданина. Лицо, не имеющее по уважительным причинам регистрации по месту жительства, вправе оспорить отказ банка в суде, представив последнему соответствующие доказательства, подтвердив сведения о месте своего проживания (пребывания) другим способом. Н. Г. не предоставлял в кредитную организацию или в суд какую-либо информацию о месте своего проживания, а также заявил в суде, что вовсе не намерен вставать на регистрационный учёт, в этой связи, дело с участием Н. Г. пересмотру не подлежит. При этом Н. Г. не лишён права вновь обратиться в кредитную организацию с заявлением об открытии расчётного банковского счёта на своё имя и выдаче дебетовой банковской карты, руководствуясь правовыми позициями, выраженными в постановлении КС РФ.

КС РФ указал, что законодатель может уточнить порядок проведения идентификации клиента в случаях отсутствия у гражданина регистрации по месту жительства или по месту пребывания на территории РФ, в том числе урегулировать вопрос об особенностях распределения судебных расходов при возникновении споров с кредитной организацией.

А что думаете вы, уважаемые читатели? Полезные разъяснения? Давайте обсудим – высказывайте мнение, пишите комментарии, однако не забывайте, что

"Весь мир меняется. И банки и банкиры… Единственной константой ваших взаимоотношений с банком должно быть стопроцентное качество обслуживания", — Дмитрий Васильевич Брейтенбихер

Источники:

1)Подробнее ➤

2)Подробнее ➤

3)Подробнее ➤

4)Подробнее ➤

5)Подробнее ➤

6)Подробнее ➤

7)Подробнее ➤

Уважаемые читатели, ставьте лайк, делитесь с друзьями и участвуйте в обсуждении. Всем добра!