Как выбить деньги с должника

Далеко не всегда деньги, которые вы одалживаете знакомым и, казалось бы, друзьям, возвращаются вам вовремя и в полном размере. Увы, но практика показывает, что деньги зачастую приходится возвращать с руганью и боем, а про незначительные суммы иногда и вовсе приходится "забыть", испортив при этом отношения с должником наглухо. К примеру, один из знакомых автора статьи занял своему знакомому 170 тыс. ₽ под "честное слово", не потрудившись взять с него расписку, при наличии которой процесс возврата долго был бы значительно проще. Ему пришлось буквально выбивать свои деньги, которые "приятель" решил не отдавать в срок и в полном объёме (естественно, не прибегая при этом к утюгу и паяльнику). В нашем большом обзоре расскажем о том, как можно грамотно и законно вернуть свои деньги при наличии расписки или без неё.

Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

История знакомого

В феврале 2020 г. к нему обратился знакомый не из близкого круга общения, но хорошо знакомый многим близким друзьям и людям, с просьбой занять 170 тыс. ₽ на 4 месяца ровно без просрочек и переносов. Деньги были заняты, в мае, естественно, как нередко бывает, начались обещания возврата "послезавтра" и "через неделю". В итоге после того, как самостоятельно взыскать долг с помощью уговоров и настойчивых просьб не получилось, пришлось обращаться к профессиональным юристам, которые помогли получить реально бесценный опыт в плане законного возврата собственных средств. Об этом опыте в статье и рассказываем.

Почему должники не желают возвращать заёмные средства?

Давайте немного поговорим о психологическом и иных аспектах невозврата долга. Кажется, что возврат занятых денег — это очень просто, особенно, если такая ситуация возникает между, казалось бы, близко знакомыми людьми. Однако, немало отношений испорчено по причине невозврата долга своевременно и в полном объёме. Отношения обычно портятся по достаточно стандартной схеме, включающей в себя 4 пункта:

• состояние, близкое к эйфорическому. Решив свои финансовые проблемы, человек обычно очень рад и всячески благодарит вас, рассказывая о том, как вы его выручили и помогли;
• время возврата долга, обговоренное сторонами. Здесь деньги либо возвращаются в срок, либо начинаются всевозможные "завтраки" и клятвы о том, что деньги вернутся буквально на днях, нужно просто немного подождать. Тут придумываются разные причины, давится на приятельские или дружеские отношения, в общем, что называется, "театр одного актёра". Окончательно все отношения между кредитором и должником портятся на следующих этапах взаимодействия;
• игнорирование. Трубка телефона должником берётся всё реже, от встречи, как правило, человек уклоняется, сам, естественно, не звонит;
• непосредственно ругань. Обычно на этом этапе кредитор узнаёт о себе очень много нового (и о родственниках, увы, тоже нередко). Отношения окончательно портятся именно на этом этапе, почти в 100% случаев денег своих вы не увидите, если не приложите сил и не потратите дополнительное время.

На самом деле, есть несколько основных причин, по которым люди вовремя не могут или не хотят возвращать деньги:

1) Незнание должников банальных основ и правил финансовой грамотности. Обычно при займе должник очень надеется на дружеские отношения или родственные связи, в его голове складывается чёткая картина, что любой вопрос о переносе сроков или возврате долга по частям можно легко решить с "близким" человеком. На тот момент, что деньги могут к сроку быть банально нужны, большинству должников, увы, плевать.

2) Отсутствие знания основ грамотности в плане финансов мешает должнику правильно планировать возврат долга, основываясь на своих реальных возможностях. Он не учитывает никаких форс-мажоров, которые могут произойти буквально на ровном месте, а также иных моментов, мешающих возврату долга вовремя и в полном объёме. Поэтому, когда появляются обстоятельства, мешающие выполнению финансовых обязательств, должник начинает вести себя, как загнанный в угол дикий зверь, не понимая, как себя вести в такой ситуации.

Потеря работы и источника дохода. Увы, но по разным причинам стабильный источника заработка может быть утрачен человеком буквально в любой момент. Нередко именно уверенность в завтрашнем дне и стабильности в плане заработной платы позволяет человеку гарантировать возврат долга в определённые сроки. Понижение оклада или сокращение на работе рушит отлаженную систему и стиль жизни, что отодвигает долг на второй план. Причина в том, что на первое место выходят моменты, ранее решаемые привычным получением зарплаты: содержание себя и семьи, оплата жилищно-коммунальных услуг, еда и прочее.

3)Банальная человеческая жадность. Увы, но у многих такая характеристика личности буквально заложена природой. Немало должников забывают о простом правиле: взаймы ты берёшь чужие средства, а вот отдавать приходится свои. Со своими деньгами люди расставаться, естественно, не спешат, даже если речь идёт о совсем небольших суммах.

Особенности возврата долга при отсутствии расписки от должника

Увы, но нередко при займе даже простому приятелю иди дальнему родственнику не оформляется даже обыкновенной расписки без нотариального доверия. Юридическая практика позволяет утверждать, что таким образом одалживаются суммы в десятки миллионов рублей. Некоторые кредиторы просто настолько уверены в должнике, что верят "на слово", а ряд людей просто стесняется сказать о таком человеку, которого считает близким. Бывает сложно отказать в просьбе занять деньги, однако тщательно взвешивайте все "за" и "против" перед тем, как это сделать, а также не стесняйтесь попросить расписку в свободной форме.

Отсутствие письменного подтверждения займа денег является немалой проблемой в случае, если должник отказывается возвращать деньги на добровольной основе. Однако, это не означает, что у вас могут занять любую сумму и просто не возвращать её, так как есть немало других способов доказать, что деньги точно были одолжены и не возвращены в срок. Вернуть свои деньги можно в любом случае, потратив на это, впрочем, немало времени, нервов и сил.

Попытка поговорить с должником и вернуть долг на добровольной основе перед началом активных действий с вашей стороны

Перед тем, как начать войну "по всем фронтам", стоит попробовать финально поговорить с должником и предоставить ему возможность решить вопрос добровольно, по-человечески. На самом деле, вежливый и адекватный разговор без повышенных тонов и "качания прав" зачастую может решить ситуацию в вашу пользу. Если должник сейчас не может вернуть деньги ввиду объективных обстоятельств, то можно пойти ему навстречу, если, к примеру, деньги не нужны вам срочно. Обговорите новый срок возврата задолженности, согласитесь на возврат долга частями, но обязательно возьмите с должника расписку с указанием даты и суммы взятых взаймы денег.

Обязательно проверьте, чтобы в расписке все даты были указаны корректно. Уточните дату долга и написания документа, они должны указываться реальными, а не задним числом. К примеру, если в момент взятия долга при заполнении расписки с некорректной датой должника не было в городе (есть билеты или иные документы об этом), то даже с распиской в суде вы проиграете дело.

Сбор доказательной базы

Если должник отказывается возвращать деньги, то нужно принимать более серьёзные меры для возврата своих средств. Важно собрать максимальное количество доказательств, подтверждающих не только факт займа средств, но и его дату, сумму занятых денег, иные моменты. К таким доказательствам могут относиться:

• аудиозапись или видео, подтверждающее факт разговора о займе денег. Желательно, чтобы на нём было можно разглядеть лицо должника, а голос был слышен максимально чётко, чтобы в суде (при наличии иска с вашей стороны) идентифицировать человека можно было легко;
• переписка в социальных сетях, мобильных мессенджерах или в электронной почте. Достаточно распечатать её;
• смс-сообщения от должника. Они, как и предыдущие доказательства письменного формата, должны быть официально заверены у нотариуса.

Важно понимать, что наличия свидетелей недостаточно, если нет расписки. Можно пойти на банальную хитрость, которая известна с древних времён. Просто напишите в мессенджере, по электронной почте или смс-кой должнику:

— Слушай, помнишь, ты у меня в январе, числа 10-го занимал 150 тысяч ₽? Ты обещал, что вернёшь их до конца апреля, но денег на своей карте я пока так и не увидел. Когда сможешь вернуть? Мне уже очень нужны мои деньги.

— Подожди, я же занимал 100 тысяч рублей, а не 150? И было это не 10 января, а 14 числа!

— А, да, прости, перепутал по срокам и сумме! Так когда получится отдать?

— Прости, пока не получается, как только смогу — сразу верну! На связи!

После того как диалог будет завершён, сразу записывайтесь на приём к нотариусу и официально заверяйте переписку, заплатив небольшую сумму в качестве государственной пошлины. Гарантии на 100% тут не будет в плане возврата долга, но ваши шансы на получение денег обратно значительно повысятся.

Обращение в отдел полиции

Кредитор имеет полное право на обращение в полицию для помощи в возврате своих денег. Сотруднику, который примет вас, нужно подробно изложить все обстоятельства происходящего. На основании полученной информации будет составлено заявление о факте мошенничества в отношении заявителя. На руки заявителю выдаётся специальный талон, подтверждающий факт написания заявления.

По факту получения заявления от кредитора в отдел полиции вызывается должник для проведения беседы. Сотрудники полиции обязаны рассказать должнику, что на него написано заявление о мошенничестве, а также пояснить всю серьёзность сложившейся ситуации. После дачи должником показаний сотрудник полиции принимает обоснованное законом решение о возбуждении уголовного дела или отказе в нём. Срок принятия такого решения в зависимости от сложности ситуации и суммы займа варьируется в пределах 3-30 дней.

Впрочем, юридическая практика показывает, что большинство должников после вызова в полицию сразу же находят возможность вернуть деньги или связаться с кредитором. Будьте морально готовы к тому, что отношения с должником вероятнее всего испортятся навсегда и капитально.

Впрочем, в полиции должник может заявить о том, что денег у вас не занимал и вообще не понимает, почему вы предъявляете к нему такие требования. При наличии таких показаний в полиции сотрудник примет решение об отказе в возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий. Не всё потеряно, волноваться не стоит, шанс вернуть свои деньги по-прежнему есть. В отделении полиции нужно получить официальное постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, с которым стоит обратиться к юристу для составления искового заявления в суд.

Заявление в суд и последующие действия

• Составление искового заявления по всем правилам, характерным для подобных документов, стоит доверить профессиональным юристам. Оно должно быть кратким, но обязательно содержать все важные для суда моменты. Юрист, который будет помогать вам в составлении заявления, поможет сделать это грамотно в плане ссылок на законы и иные нормативные акты.
• Предоставление доказательств и имеющихся материалов для рассмотрения дела в суде. Важно к иску обязательно приложить все доказательства займа и невозврата средств, которые есть у вас. Чем их будет больше и чем они будут объективнее, чем больше шансов на положительный исход дела для вас. Оптимально, если у вас будут на руках не только аудио или видео записи и тексты переписок с должником, но и показания независимых свидетелей (лучше не пользоваться показаниями, даваемыми вашими родственниками). Если доказательств мало или нет вообще, то высока вероятность проигрыша иска.
• Получение решения суда. Даже при выигрыше дела взыскание средств с должника может занять много времени. Сначала ответчику на законных основаниях предоставляется 10 суток на обжалование вынесенного судом решения. По истечении этого срока вы можете получить официальное судебное решение в канцелярии суда. Дальнейшее взыскание ваших средств может быть произведено двумя способами:

— договор с ответчиком о добровольном возврате суммы долга;

— обращение в отдел службы судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Приставы могут взыскивать средства для возврата вам несколькими основными способами: удерживать с должника часть официального заработка, арестовывать его банковские счета и вклады, арестовывать для дальнейшей реализации его имущество и т.д.

Какие доказательства, если нет расписки от должника, точно пригодятся в суде?

Если расписки нет, то нужно указать суду на несколько важных фактов:

• деньги реально переданы должнику;
• сумма займа соответствует указываемой вами в исковом заявлении, то есть вы не пытаетесь с помощью суда взять с должника лишнего;

• дата займа.

Современные реалии помогают доказать факт займа, если он производился не наличными. Расскажем о том, какая информация может быть предоставлена в суд при переводе средств с использованием безналичных способов:

• Перевод денег в банке. Квитанция с подтверждением факта перевода денег в отделении банка на расчётный счёт или карту должника будет весомым доказательством для суда. Важно, чтобы в квитанции были указаны именно данные должника, а не какого-либо другого физического лица. Если квитанции нет, то вы можете запросить дубликат в банке. Обязательно попросите сотрудника финансовой организации поставить на бланке документа печать банка и свою подпись.
• С вашей банковской карты на карту должника. Это отличная возможность предоставить доказательство о займе средств в суд. Заказанная в отделении банка или мобильном приложении официальная выписка по движениям средств на вашем расчётном счёте станет не только доказательством факта перевода займа, но и укажет на дату перевода и реальную сумму. Важно, чтобы на выписке была печать банка и подпись его сотрудника.
• Перевод в приложении банка. В онлайн-приложении любого современного банка при факте перевода денег с использованием смартфона или личного кабинета клиента банка на компьютере вы сможете найти квитанцию о проведении перевода денежных средств. Найдите историю платежей, выберите необходимый, а затем распечатайте квитанцию и обратитесь с ней в отделение банка. Пусть там поставят печать и роспись ответственного сотрудника.

Когда долг вернуть не получится?

Увы, но есть ряд ситуаций, когда не стоит пытаться тратить своё время и нервы на попытку вернуть долг. Даже при имеющихся у вас "железных" доказательствах есть ряд обстоятельств, делающих получение своих денег фактически невозможным на законных основаниях:

Истёк срок исковой давности. Подать заявление по взысканию задолженности по закону можно в течение 3 календарных лет после даты займа. Если прошло 3 года, а у кредитора не было объективных причин, не позволивших дойти до суда и написать заявление, то шанса на возврат денег в судебном порядке нет.

У ответчика по иску нет возможности на возврат долга. Если у должника нет официального источника заработка и ценного имущества в собственности, то взыскать долг с него не получится. Вы можете годами и десятилетиями тратить нервы, время и деньги на подачу заявлений в суд и попытки вернуть свои деньги, но в такой ситуации проще забыть о деньгах и перестать вспоминать о них.

Должник официально признан банкротом. На законных основаниях в нашей стране финансово несостоятельным теперь может быть признано не только юридическое лицо, но и обычный гражданин при совпадении ряда факторов. Если банкротство уже вступило в законную силу, то имущества у физлица быть не может по определению, так как оно реализовано в счёт погашения долга перед кредиторами. Оставшиеся у него долги просто будут списаны на законных основаниях, поэтому взыскать свои средства просто не получится, даже пытаться не стоит.

Особенности возврата долга при наличии расписки от должника

Кредитор в случае, если расписка есть, обычно чувствует себя значительно увереннее. Да, вернуть деньги при её наличии значительно проще, но всё равно есть ряд моментов, которые не позволяют быть уверенным в возврате на 100%.

Действия до подачи заявления в суд

Если есть расписка, всё равно потребуется пройти процедуру досудебного урегулирования возникшего между сторонами договора конфликта. Крайне важно не пытаться во время этого этапа "давить" на должника, чтобы против кредитора не было подано иска о незаконных способах возврата денег. Что нужно сделать:

• Уточните позицию вашего должника. Важно провести финальную беседу с человеком, занявшим у вас деньги. Уточните, почему он не вернул деньги в срок: так просто сложились текущие обстоятельства или он в принципе не хочет возвращать вам деньги. Если есть обстоятельства, которые не позволяют вернуть деньги прямо сейчас, но сам должник желает их вернуть, то вы можете пойти на мировую и составить вместе соглашение, определяющее срок и порядок возврата денег.
• Обязательно сделайте аудиозапись проводимой беседы. Так вы сможете обезопасить себя от дальнейших переносов сроков и попыток невозврата задолженности. Предложите должнику записать разговор на диктофон: если он не "темнит" и реально хочет вернуть вам деньги, не имея реальной возможности сделать это сейчас, то он согласится. Такую аудиозапись можно приложить к судебному иску в качестве весомого доказательства, тогда как сделанную втайне запись примет не каждый судья.
• Негативные отзывы в онлайн и реальности. Здесь важно отталкивать от того, как себя ведёт должник. Если он придерживается хамской позиции и не собирается возвращать занятые у вас деньги, то вы можете прибегнуть к очернению (на вполне законных основаниях) его репутации. Здесь, главное, не переборщить: вы можете рассказать общим знакомым и родственникам, его коллегам по работе о том, что он не возвращает заёмные средства, но не поливать его "грязью" в социальных сетях, переходя на личности и оскорбления.
• Беседа с родными и близкими людьми должника. Если со стороны должника нет агрессивного поведения, то высока вероятность наличия обстоятельств, мешающих ему найти деньги, чтобы их вернуть. Попробуйте найти в себе силы пойти ему навстречу и дать рассрочку. Предварительно поговорите с его родственниками или близким окружением: мало кто из них захочет, чтобы такая нелицеприятная ситуация стала известна всем знакомым и близким людям должника. Нередко родители или родственники заёмщика возвращают деньги за них, разбираясь затем внутри семьи самостоятельно.

Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: 9279852442@mail.ru