Ипотека: брать или не брать?

Ипотека – это вид кредита, который выдается под залог недвижимости или другого имущества. В России чаще всего граждане берут ипотеку для покупки жилья. В отличие от долевого строительства или взноса в строительный кооператив, при ипотеке ваши деньги передаются непосредственно продавцу дома или квартиры, что делает процесс более прозрачным и безопасным.

Перед тем, как банк заключит с вами сделку, жилье проходит юридическую проверку, что минимизирует риск покупки ворованной или проблемной недвижимости. На период погашения ипотеки она страхуется на случаи потери трудоспособности заемщика или риска потери права собственности на приобретаемое жилье.

Процесс оформления ипотеки может быть сложным и длительным, но он стоит того. Чтобы облегчить процесс, можно нанять ипотечного брокера, который поможет вам за определенную плату или процент от суммы кредита. Некоторые агентства недвижимости предоставляют услуги ипотечного брокера бесплатно при условии, что заемщик воспользуется услугами этого агентства при поиске и приобретении жилья.

Когда придет время "расплаты", вы сможете погашать кредит сразу или по частям, наличными или по безналичному расчету, в определенные дни или в любой день месяца – все зависит от условий, установленных банком. Главное – следовать им безукоризненно, чтобы избежать штрафов.

Преимущества

1. Вы получаете жилье практически сразу, не нужно откладывать деньги на неопределенный срок при нестабильной ситуации на рынке недвижимости.

2. Жилье, приобретенное с помощью ипотеки, становится вашей собственностью, но до полной выплаты права могут быть ограничены. Например, вы можете прописать других членов семьи, но не сможете перепродать квартиру до полной выплаты.

3. Страхование риска потери права собственности на жилье, его повреждения и потери заемщиком трудоспособности.

4. Предоставление имущественного налогового вычета. Он позволяет снизить процентную ставку ипотечного кредита путем освобождения от уплаты подоходного налога на сумму, потраченную на покупку недвижимости и ипотечные проценты.

5. Длительность кредитования.

6. Возможность взять социальную ипотеку.

Недостатки

1. Переплата иногда достигает 100% и более. Вы переплачиваете за проценты по кредиту, ежегодное страхование, дополнительные расходы. Например, плата за услуги оценочной компании, оформление документов у нотариуса, плата банку за предложенные им заявки на кредит и т. п. В итоге расходы составляют 5-10% от стоимости ипотечного жилья.

2. Банки предъявляют высокие требования к заемщикам: наличие постоянного дохода, регистрация и гражданство РФ, стаж работы на постоянном месте работы, положительная кредитная история, поручители по ипотечному кредиту.