Что делать, если перевели деньги мошенникам. Когда их должен вернуть банк, а когда — только через суд?

Часто мы читаем новости о том, как обманули очередного человека, и думаем: «ну вот я-то на такой развод не повелся бы». А потом мошенники обманывают даже прокуроров, судей и приставов. Поэтому давайте разберемся, как правильно действовать, если вы оказались в такой ситуации.

Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

Что делать в первую очередь

Итак, вы перевели кому-то деньги, а потом осознали, что вас элегантно обработали мошенники.

В первую очередь нужно сообщить в банк. Если сделать это в короткий срок, есть небольшой шанс остановить транзакцию — но в эпоху СБП, когда переводы приходят за секунды, это маловероятно.

Но при переводе по номеру счета или карты банк может успеть остановить операцию.

Сообщить важно и по другой причине — теперь ЦБ ведет реестр мошенников, куда попадают все их счета, реквизиты и контактные данные. Банк обязан будет передать сведения о мошенничестве в ЦБ, и дальнейшие переводы на счета злоумышленников будут заблокированы.

В каком случае банк обязан вернуть деньги?

Если вы, даже будучи обмануты, по своему желанию перевели мошеннику деньги, то банк не обязан их возвращать. Но в законе есть ряд исключений, под которые может подпадать ваша ситуация.

1) Если банк совершил перевод на счета мошенника, которые уже были внесены в реестр ЦБ.

2) Если клиент до завершения перевода сообщил, что получатель платежа — мошенник, но банк все равно осуществил перевод. Причем это работает как для сообщения в отношении будущего перевода, так и того, который уже в процессе.

3) Банк совершил перевод без уведомления клиента.

Чтобы претендовать на возврат по одному из этих оснований, нужно подать в банк письменное заявление. Банк обязан вернуть деньги в течение 30 дней, отказ можно оспаривать в ЦБ, финансовому омбудсмену и в суде.

Обращение в полицию

Если ваша ситуация не попадает в перечень выше, то единственная надежда — вернуть деньги в рамках уголовного дела.

Обратиться можно в любое отделение лично или через сайт МВД. Ваше сообщение зарегистрируют, по нему обязаны будут провести проверку, а если есть признаки мошенничества, то и возбудить уголовное дело.

К сожалению, шанс возврата денег здесь сильно снижается — даже если преступников найдут (что происходит нечасто), денег у них уже может не оказаться.

Конечно, вы сможете требовать возмещения ущерба, причиненного преступлением, но высока вероятность, что деньги даже после приговора суда мошенники никогда не вернут.

Что можно и нужно сделать еще?

Проверьте доступы к важным приложениям. Если в ходе разговора мошенники убедили вас сообщить коды из СМС для доступа в онлайн-банк или на Госуслуги — проверьте все приложения и смените пароли.

Обратитесь в Роскомнадзор. Если вас обманули с помощью поддельного сайта, например, Госуслуг или известного маркетплейса, то можно пожаловаться в Роскомнадзор, чтобы ресурс заблокировали.

Обратитесь в ЦБ РФ. Это нужно, если вы считаете, что в мошенничестве частично есть вина банка, но он свои ошибки не признает. Это тоже можно сделать через сайт ЦБ.

Обратитесь к финансовому уполномоченному. В первую очередь это для тех, кто убежден в вине банка, и особенно если ваши требования подтвердили в ЦБ. Через финансового омбудсмена можно взыскать с банка ущерб до 500 т. р. без обращения в суд. Подать заявление можно на сайте уполномоченного, используя учетную запись Госуслуг.

Обращайтесь в суд. Право обратиться в суд остается за вами в любом случае, даже если ЦБ и уполномоченный вам отказали.

Но учтите, что если в суде вина банка также не будет доказана, то надеяться на возврат денег можно только с мошенников в рамках уголовного дела. А вероятность этого, как я уже говорил, крайне мала.

**********

P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

**********

Источник фото freepik.com