Кредит. Мошенники. Новая судебная практика

Для тех, кому больше подходит формат видео

В декабре 2023 г. с гражданином Н. связались мошенники, представляющиеся сотрудниками правоохранительных органов и Банка России, которые сообщили, что иное неустановленное лицо оформило на имя гражданина Н. несколько кредитов в различных банках и для их аннулирования необходимо обратиться в те же банки для оформления на своё имя кредитных договоров, а полученные кредитные денежные средства обналичить и перевести на так называемые «безопасные» банковские счета.

При этом, от мошенников в адрес гражданина поступили угрозы, что в случае отказа содействовать правоохранительным органам и Банку России в отношении гражданина Н. будет возбуждено уголовное дело по ст. 310 УК РФ.

Необходимо отметить, что с целью шифрования вышеуказанных неправомерных действий злоумышленники использовали «подменные» телефонные номера. С помощью современных цифровых технологий реальный номер звонящего мошенника, находящегося зачастую за пределами РФ, подменяется им на другой, соответствующий российской системе нумерации.

Таким образом, у лица, отвечающего на звонок, не остается сомнений, что ему звонят с территории РФ, при этом, с определенной организации.

21 декабря 2023 г. гражданин Н., находясь под влиянием угроз, сопряжённых с обманом, действуя по принуждению неустановленных лиц, то есть, находясь под их психологическим воздействием, опасаясь возбуждения уголовного дела, обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», где заключил кредитный договор.

Полученные денежные средства, также 21 декабря 2023 г., внесены гражданином на указанный мошенниками счет.

По вышеуказанному факту возбуждено уголовное дело.

В рамках предварительного расследования уголовного дела проведена комплексная амбулаторная судебная психолого-психиатрическая экспертиза гражданина Н.

По результатам проведенного исследования комиссией экспертов сформировано заключение, в соответствии с которым кредитный договор заключен гражданином Н. будучи введенным в заблуждение со стороны неустановленных лиц, представляющихся сотрудниками правоохранительных органов и Банка России, а также под влиянием угроз со стороны последних.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ также предусмотрено, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Принуждение к совершению сделки является общественно опасным деянием, наказание за которое предусмотрено ст. 179 УК РФ.

П. 1 ст. 166 ГК РФ установлено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Учитывая изложенное, гражданин Н. обратился в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.

Решением Октябрьского районного суда г. Новороссийска от 17 апреля 2025 г. исковые требования удовлетворены.

Необходимо отметить, что суд признал кредитный договор недействительным без приведения сторон в первоначальное положение, при этом, несмотря на то обстоятельство, что сумма кредита получена гражданином Н. наличными.

С решением суда можно ознакомиться здесь.

Также рекомендую к прочтению следующие статьи:

"Как выиграть дело о взыскании задолженности по кредитному договору"

"Как без суда провести бухгалтерскую экспертизу документов, якобы подтверждающих предоставление кред