Единственное ипотечное жилье должников больше не отберут. Как будет работать новый закон?

В конце июля Госдума приняла один из наиболее приятных законов весенней сессии — о защите единственного жилья должника от взыскания, даже если оно ипотечное. Но в новинке есть свои нюансы. Разбираемся.

Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

Как сейчас?

Существует понятие исполнительского иммунитета. Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», единственное жилье должника и членов его семьи неприкосновенно.

На него не могут обратить взыскание приставы, его нельзя включать в конкурсную массу при банкротстве и реализовывать с торгов.

Впрочем, в судебной практике в последние годы наметилось исключение — роскошное единственное жилье должника суд может и реализовать. Но с условием, что должнику будет предоставлено другое жилье, а разница пойдет на погашение долгов. Но сейчас не об этом.

Долгое время «исполнительский иммунитет» не действовал только на единственное ипотечное жилье — если возникал долг по ипотеке, то жилье могут забрать, даже если семья окажется буквально на улице.

Как будет?

Законопроект № 309801-8 вводит две возможности для сохранения единственного ипотечного жилья в рамках процедуры банкротства должника.

1) Заключение мирового соглашения.

На любом этапе процедуры банкротства должник вправе заключить с ипотечным кредитором мировое соглашение, которое решит вопросы дальнейшего погашения долга.

Причем на заключение такого соглашения не требуется согласие финансового управляющего и прочих кредиторов.

Но надо понимать, что мировое соглашение не убирает долг по ипотеке и не затрагивает долги перед другими кредиторами, если они есть. Однако соглашение позволяет установить такой порядок погашения долга, который будет посилен должнику.

2) Заключение с «третьим лицом» соглашения о реструктуризации долга.

Причем понятие «третьего лица» закон не раскрывает — это может быть как банк, так и другое лицо, которое погасит долг перед ипотечным кредитором. При этом у должника появится новый долг перед «третьим лицом», но уже на новых условиях.

Закон дает должнику два послабления: деньги предоставляются в виде беспроцентного займа, а срок полного погашения не может наступать раньше, чем через 3 года после окончания процедуры банкротства.

Сейчас закон ожидает передачи на подпись Президенту и вступит в силу через 30 дней после этого. Новые возможности будут доступны даже тем, кто уже проходит процедуру банкротства.

**********

P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!