Способы и проблемы взыскания долгов

В постсоветский период развития российского общества проблема разрешения имущественных споров предопределила объективную потребность хозяйствующих субъектов и иных отдельных лиц в поиске наиболее эффективных и действенных способов взыскания долгов.

В настоящее время очень многие кредиторы испытывают очень серьёзные проблемы при взыскании долгов, пока не замечая на скрытые резервы и возможности повышения эффективности их взыскания.

Имеющиеся в практике имущественных споров основные способы принудительного взыскания проблемных долгов можно классифицировать по следующим правовым критериям:

1. Гражданско-правовой (традиционный) способ взыскания;
2. Противоправный (незаконный) способ взыскания;
3. Уголовно-правовой (нетрадиционный) способ взыскания.

Гражданско-правовой способ взыскания долгов

Гражданско-правовой (традиционный) способ взыскания долгов предполагает юридическую возможность кредитора обратиться в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд (в зависимости от подсудности конкретного спора) с иском к должнику, который уклоняется от добровольного исполнения своего обязательства. И если кредитор докажет в суде свои исковые требования, то добьётся вынесения судебного решения в свою пользу.

Если должник это решение суда обжалует (что происходит довольно часто), то кредитору необходимо будет подтвердить обоснованность ранее принятого судебного решения в вышестоящей судебной инстанции.

После чего на основании вступившего в законную силу судебного решения судом выдаётся кредитору исполнительный лист, который в случае отсутствия у должника желания добровольно исполнить это судебное решение передаётся кредитором в службу судебных приставов-исполнителей для принудительного исполнения. Судебный пристав-исполнитель запускает громоздкий и достаточно агрессивный механизм государственно-правового подавления должника и принимает меры к обнаружению и аресту имущества должника, за счёт которого долг может быть погашен.

Противоправный способ взыскания долгов

Противоправный (незаконный) способ взыскания долгов осуществляется путём применения запрещённого законом физического и психологического воздействия как на самого должника, так и на его близких.

На смену пресловутым бандитским формированиям лихих 90-х годов пришли так называемые коллекторские (долговые) агентства, которые по методам своей работы, в отсутствие регламентирующего их деятельность законодательства, превзошли последних по очень жесткому (и подчас жестокому) психологическому воздействию на должников в целях зарабатывания своих процентов от полученных от должников сумм долга (разве что открыто не калечат и не убивают). Правда необходимо отметить, что в противовес по сути вымогательской деятельности последних очень эффективно противостоят им всё чаще создаваемые в России антиколлекторские агентства, которые призывают стороны цивилизовано разрешать имущественные споры в правовом поле и являются конструктивным буфером в отношениях между кредитором и должником. Для законопослушных кредиторов противоправный способ взыскания долгов неприемлем. В связи с этим особый интерес представляет уголовно-правовой способ взыскания долгов.

Уголовно-правовой способ взыскания долгов

Уголовно-правовой способ (нетрадиционный) взыскания долгов возможен в случаях, когда в действиях должников просматриваются явные признаки тех или иных преступлений. В подавляющем большинстве это:

• мошенничество (ст. 159 УК РФ);
• лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ);
• незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ);
• причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием (ст. 176 УК РФ);
• злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

В этом случае появляются правовые основания для возбуждения уголовного дела, что создаёт возможность эффективно воздействовать на должника в целях взыскания проблемного долга. Кроме того, в обязанности органа предварительного расследования входит розыск и возвращение похищенного имущества (денежных средств).

Пострадавшее от преступления физическое или юридическое лицо имеет право в рамках уголовного дела предъявить иск о возмещении причинённого преступлением имущественного вреда. В целях обеспечения заявленного иска органы предварительного следствия и суд обязаны принимать установленные законом меры к обнаружению и аресту имущества обвиняемых и подсудимых. За счёт имущества последних и удовлетворяются исковые требования потерпевших. Необходимо отметить, что иск удовлетворяется судом при вынесении обвинительного приговора.

Эффективность и преимущества уголовно-правового способа взыскания долгов состоят также в том, что под угрозой уголовного преследования и последующего наказания для смягчения своей участи должники, даже находящиеся в статусе подозреваемых, нередко в добровольном порядке возмещают причинённый их действиями материальный ущерб (в первую очередь стремятся погасить сумму долга). Из практики известны случаи, когда все долги погашались должниками сразу же после того, как кредиторы заявляли должникам о своём серьезном намерении обратиться в правоохранительные органы, демонстрируя со всей серьезностью подготовленные для этого документы.

Не стоит сбрасывать со счетов и то обстоятельство, что задолженность за самих должников могут погасить по собственной инициативе иные лица (родственники, друзья, знакомые), несущие моральную ответственность за действия должников и заинтересованные в их дальнейшей судьбе.

Кроме того, процессуальные сроки в уголовном процессе значительно меньше, чем в гражданском и арбитражном. Это позволяет правоприменительные органы более оперативно собирать доказательства по делу и организовывать работу по розыску имущества должника.

В отличие от гражданского (арбитражного), уголовный процесс бесплатен, не требует дополнительных издержек от взыскателя в виде уплаты госпошлины, размер которой прямо пропорционален размеру исковых требований. В случае волокиты и иных нарушений со стороны должностных лиц взыскатель имеет обширные возможности для обжалования их действий (бездействия).

И самое главное – возможна личная имущественная ответственность граждан, контролирующих организацию должника. Таким образом появляется возможность привлечь физических лиц, ранее контролировавших деятельность организации-должника (руководителей, учредителей и др.), к ответственности по долгам юридических лиц. И тогда становится возможным арест их личного имущества с последующим погашением суммы задолженности.

Существует иногда очень существенная проблема, в связи с которой кредиторы либо совсем не пытаются защитить свои интересы в гражданском судопроизводстве, а в случае обращения в суд часто проигрывают дело. Она заключается в том, что кредитор не располагает достаточными доказательствами, обосновывающими его требования, вследствие тщательно продуманной и изощрённой мошеннической схемы.

Эта схема может включать в себя различные приёмы, нацеленные на то, чтобы документы, доказывающие денежное обязательство, носили бы фиктивный характер и не имели бы юридической силы. В то же время, чтобы полноценные документы были бы утрачены кредитором. Например, в случае подписания договоров и иных документов неуполномоченными лицами, внесение в текст документов вымышленных данных и т.д. Иногда имеющиеся у кредитора документы умышленно подменяются и уничтожаются должниками.

При несоблюдении простой письменной формы сделки (например договора займа) стороны лишаются права ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания, но не лишаются права приводить письменные доказательства. А если это прямо указано в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечёт её недействительность. Например, несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. Договор тогда считается ничтожным.

Что же мешает кредитору в этом случае потребовать от должника составления документа в простой письменной форме (расписки, договора, иного письменного документа)? Может быть излишняя доверчивость с его стороны к должнику, злоупотребляющим доверием? Правовая неграмотность либо ссылка на вечное русское «авось». Последствия же патологически предсказуемы.

Ради сохранения объективности, необходимо отметить, что все вышеперечисленные способы взыскания долгов существуют во многих моментах потенциально, а то как они будут реализованы на практике, зависит напрямую от настойчивости, последовательности и правовой грамотности кредитора и иных обстоятельств, в поле воздействия которых находится кредитор.