На что имеет право коллектор в 2020 году

На самом деле коллекторы редко звонят тем, кто никому ничего не должен. Чтобы этого избежать, если возникли денежные затруднения, после того как вы взяли кредит - позвоните в банк. Просите предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию. Банки предлагают услугу рефинансирования — перекредитование для погашения задолженности, изменения кредитной ставки и срока платежа.

Руки коллекторам немного укоротили законом о защите должников при исполнении возврата задолженности в 2016 году. Четко ограничены способы воздействия на неплательщиков, перечислены законные методы коммуникации с должником. Это закон N 230-ФЗ. Однако, многие заемщики до сих пор подвергаются давлению и не знают своих прав. Давайте поговорим об этом.

Многих возмущает, что банки «передают» долги коллекторам. Да, они по закону имеют на это право. Они могут продать ваш долг, и тогда вы будете должны коллекторской организации. Они могут поручить третьему лицу (коллектору) представлять интересы банка в рамках договора поручения, не передавая прав на сам долг.

Финансовые или микрофинансовые компании имеют право сообщать информацию о должнике только тем организациям, которые занесены в государственный реестр.

На 2019 г. количество зарегистрированных коллекторов — 306. Сведения о них размещены на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти компании, в свою очередь, не могут разглашать доверенную им информацию никаким третьим лицам: родственника, коллегам, членам семьи.

Банк или микрофинансовая организация должны оповестить должника о привлечении коллектора для взыскания задолженности. Извещение должно быть письменным, направленным в течение 30 дней с момента привлечения агентства. Обычно это заказное письмо с уведомлением. В нем банк должен указать полные реквизиты привлеченной организации. С июля 2020 года банки и МФО должны разместить информацию о передаче долга в электронную базу www.fedresurs.ru.

Вторая глава закона целиком посвящена порядку общения банка или коллектора и заемщика. Если у вас есть невыплаченная задолженность, изучите ее и используйте для защиты от противоправных действий. Итак, законные методы воздействия:

• встречи и переговоры по телефону;
• сообщения — в законе перечислены несколько видов, обычно смс;
• письма — обычные, отправленные почтой.

Вот и все, на что имеют право коллекторы по отношению к неплательщику. Если коллектор решит общаться с вами каким-то другим способом, он должен заключить с вами письменное соглашение. Естественно, вы имеете право не соглашаться с предложенным. Но, даже, если согласитесь, вы в любое время можете от него отказаться, просто сообщив об этом коллектору

Вопрос права коллектора звонить родственникам раскрывает п. 5 ст. 4 Закона. Коллектору разрешается общаться с родственниками должника, соседями, другими людьми, если отдельным соглашением должник это разрешил. Второй вариант возможности общения с третьими лицами – нет их несогласия на такой диалог.

Это разрешение оформляется должником. Помимо разрешения звонить родственникам заемщика, оно содержит согласие на обработку персональных данных.

Второе условие - родственники, соседи, коллеги, любые знакомые должника, оказавшиеся в поле действия коллектора, могут быть потревожены его звонком. Но они тоже вправе официально запретить общение с представителем кредитора и отправить его по адресу банка или МФО.

Должник может и отозвать разрешение на взаимодействие коллектора с родственниками или знакомыми. Если такие документы будут направлены в адрес коллектора, ему будет запрещено встречаться или звонить указанным в них лицам. Такое извещение направляется через нотариуса или почту заказным письмом с уведомлением.

Это правило не касается тех случаев, когда родственник является созаемщиком или поручителем, или вступает в наследство. Наступление обязательств регламентируется п. 1 ст. 363 ГК РФ — ответственность поручителя и ст. 1175 ГК РФ — наследники отвечают по долгам наследодателя.

Что запрещено коллекторам

1. Коллекторам запрещено применять силу, запугивать и должников и вводить их в заблуждение.

2. Запрещены анонимные звонки. Сотрудник должен представиться, объяснить, какое ведомство он представляет, назвать регистрационный номер компании.

3. Строго ограничено законом время и количество встреч коллектора с клиентом. Недопустимы ночные контакты или звонки (с 22.00 до 08.00), в праздничные и выходные — с 20.00 до 09.00. Личные встречи не могут происходить чаще одного раза в семь дней. Телефонные звонки:

• в месяц — не больше 8 раз;
• в неделю — 2 раза;
• сутки — один раз.

Запрещено отправлять сообщения ночью. Общее количество смс не может быть больше 16 в месяц, 4 в неделю, 2 в сутки.

В сообщениях от коллекторов должна быть указана полная информация о нем: название, госномер, контакты, номер лицензии.

Указывается основание, по которому коллектор требует уплаты долга: по договору или другим документам. Полностью указывается величина задолженности и номер счета, на который должник может перевести деньги для ее погашения.

Права должника

Должник имеет право совсем отказаться от контактов с коллекторской организацией или банком, дать контакты своего представителя. Извещение о прекращении общения направляется через нотариуса или по почте заказным письмом.

Должник имеет право заключить с кредитором/коллектором соглашение, предусматривающее режим общения. В нем не должно быть условий, унижающих достоинство и честь должника.

Представлять интересы должника может только адвокат. Право отказа от общения начинается после прошествии 4 месяцев с даты просрочки.

Если действия кредитора или представляющего его интересы коллектора причинили убытки клиенту или его родственникам, они должны их возместить — в том числе и моральный вред.