Как мошенники крадут деньги с банковских карт и как себя обезопасить

В современном мире всё развивается намного быстрее, чем раньше, ничто не стоит на месте, злоумышленники в этом смысле не являются исключением, они изобретают всё новые и новые методы нелегального заработка денег. Одним из таких способов является так называемый "кардинг". Данная преступная деятельность появилась относительно не так давно, немного позднее появления на свет самих банковских карт. Таким образом, о нём и о том, как от него обезопасить, а также об устройстве банковских карт посвящена данная публикация.

Для начала следует определиться, что такое кардинг и кто такие кардеры? Итак, кардинг - это мошенническая деятельность с банковскими картами с целью извлечения прибыли, посредством нарушения законодательства, а кардеры – это люди, использующие различные способы и средства для кражи данных, а также денег с пластиковых карт.

Кардинг является преступной деятельностью и карается законом.

Как крадут данные злоумышленники?

Кардеры получают информацию о картах их держателей, которая понадобится для кражи денег посредством установки следующих технических средств:

• камеры, направленные на панель клавиш; поддельные панели клавиш, которые считывают нажатия, находящиеся поверх оригинальных панелей;
• специальные устройства, которые устанавливаются поверх тех, что считывают данные с карточки во время выполнения операций с, а также другими платежными устройствами, либо иначе «скиммер».
• также, злоумышленники иногда сговариваются с продавцами и официантами с той целью, чтобы те в свою очередь, совершали операции с банковскими картами через портативное, специально подготовленное злоумышленниками устройство, так называемый «миниридер».
• могут использоваться подставные точки Wi-Fi доступа.

Начнём с того, без чего кардеров не было бы вовсе, с банковских карт. Итак, сама банковская карта выполнена из пластика, а также магнитной полосы, нанесённой на него.

На самой карте имеется следующая информация:

Образец пластиковой банковскими карты для примера

Номер карты. Как правило, номер банковской карты состоит из 16 цифр, которые разбиты на 4 группы по 4 цифры. 1 цифра: говорит нам о принадлежности этой карты к определенной платежной системе.

К примеру, карты Visa с цифры 4, а MasterCardc 5. 2-4 цифры: обозначают номер финансовой организации, выдавшей банковскую карту. 5-6 цифры: помогают идентифицировать банк. Вследствие этого, первые 6 цифр называют БИН-ом, либо банковским идентификатором. 7-8 цифры: указывают на программу, в рамках которой была выпущена карта. 9-16 цифры: номер кредитной карты.

• Срок действия банковской карты - определённый срок, в течение которого ее держатель может пользоваться своей картой.
• Имя держателя банковской карты
• CVV/CVC код - это код, который предназначен для проверки карты на подлинность, нужен для проведения операций через интернет.

Каким образом мошенник получает эту информацию?

Злоумышленники регулярно придумывают новые способы получения нужной им информации, так как появляются всё новые способы оплаты банковскими картами. Преступники могут получить необходимые данные о банковской карте, ее реквизиты со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, также с персональных компьютеров при помощи вредоносного программного обеспечения, либо через удалённый доступ, через скимеры, миниридеры, либо непосредственно от сотрудников банковских организаций. Но цель у всех этих действий единственная - получение выгоды.

Каким оборудованием пользуются?

Что касается технического оборудования, тут можно выделить несколько устройств:

Накладной скиммер

• Скиммер - это миниатюрное, переносное устройство, которое крепится непосредственно на терминал и позволяет считывать важную информацию с магнитной линии (реквизиты, PIN-код и так далее). С течением времени мошенники эволюционируют и скиммеры становятся все более незаметными, а соответственно их становится довольно сложно обнаружить.

Специальная накладка на клавиатуру

• Специальную накладку, которая установлена на клавиатуру терминала, запоминающую введенный PIN-код. Ситуация схожа той, что была описана в первом пункте.

Видеокамера, направленная на клавиатуру терминала

• Видеокамеру, которая направлена на клавиатуру терминала. Она может быть установлена не только на терминал, но и на установленные поблизости предметы (к примеру, на рекламные щиты либо информационные стенды рядом с терминалами).

Миниридер

• Миниридер – небольшое устройство, которое копирует информацию при проведении карты по магнитной линии. Зачастую, подобные устройства находятся в кафе, ресторанах, небольших магазинчиках, а также других местах, где вы отдаёте свою карту для проведения денежных операций в руки обслуживающего персонала.

Заражённая точка доступа WI-FI

• Заражённую точку доступа WI-FI - это такое техническое устройство, при подключении к которому все введенные данные отправляется злоумышленникам, то есть, в случае, если произвести какую-либо операцию с картой, которая будет подключена к данной сети, то у мошенников в руках будут реквизиты банковской карты (PIN-код и вся необходимая информация для того, чтобы самостоятельно проводить операции с вашей картой).

К примеру, злоумышленник устанавливает точку доступа Wi-Fi в кафе и дает ей название данного торгово-сервисного предприятия, при этом не устанавливая пароля на неё. Клиенты этого заведения будут считать, что данная точка доступа предоставлена непосредственно кафе, а не кем-либо, и, соответственно, будут доверять ей. Вследствие этого они могут провести транзакцию при помощи банковской карты через интернет, а устройство, которое установил злоумышленник, будет запоминать всю информацию, введённую в ходе денежной операции.

Поддельный терминал

Поддельный терминал - это терминалы с поддельным программным обеспечением. Данный терминал работает согласно следующего принципа:

• принятие карты (владелец карты вставляет банковскую карту в терминал).
• получение PIN-кода (владелец карты вводит PIN-код).
• отказ в операции (терминал выдаёт ошибку ссылаясь на технические неполадки и возвращает банковскую карту ничего не подозревающему владельцу).

Энкордер

• Энкордер - специальное техническое устройство, позволяющее наносить магнитную линию, с заранее подготовленным дампом на пустую банковскую карту, болванку.

Как себя обезопасить?

На основании вышеизложенной информации, можно составить определённый список правил, пользуясь которыми вы сможете максимально обезопасить себя от потери денег.

Правила поведения с банковскими картами:

• Привязать свою карту к сотовому телефону с той целью, чтобы в случае несанкционированного снятия денег оперативно заблокировать карту через телефон.
• Установить суточный лимит по снятию денег с карты для того, чтобы злоумышленники не смогли обналичить все деньги разом и у вас было время заблокировать свою банковскую карту.
• Не держать все денежные средства на одной карте.
• Не осуществлять покупки в сети посредством использования банковской карты, через персональный компьютер, в надежности которого вы не уверены.
• Не использовать для покупок в сети зарплатную банковскую карту.
• В кафе, барах и магазинах самостоятельно использовать технические устройства для проведения финансовых операций.
• Не пользоваться терминалами с подозрительными разъемами для приёма карт.
• Прикрывать рукой клавиатуру устройства, через которое производится операция, при вводе PIN-кода.

Соблюдая эти простые правила можно максимально возможно обезопасить собственный карман от посягательств кардеров.

Но что делать, если вы уже попались кардерам?

Есть ли возможность вернуть деньги?

• Во первых, в случае, если вы обнаружили пропажу средств со своей банковской карты, следует обратиться в контактный центр банковской организации с просьбой заблокировать её, сообщив при этом о подозрительном списании денег, чтобы транзакции не повторились.
• После чего следует поехать в банковское учреждение и написать заявление о несогласии с проведённой транзакцией. В этом заявлении, кроме стандартных данных, таких как Ф.И.О., контактная информация, тип карты, её номер, следует указать валюту и сумму оспариваемой транзакции, дату её совершения и номер в платёжной системе. Также, необходимо иметь данные о названии или коде торговой точки, либо терминала, где транзакция была произведена. Все это указано в выписке по банковскому счету, которую нужно взять с собой.
• После написания заявления, банк примет его на рассмотрение и сначала попытается установить лицо, ответственное за проведённую денежную операцию. Если будет установлено, что вашей картой пользовалось другое лицо, то есть денежную операцию проводил не держатель карты, а иное лицо, то убытки должен возместить банк, обслуживающий торговую точку, через платежное устройство которого была проведена транзакция.
• Что касается денежных операций, проведённых через интернет, то ответственность за потерю денег несёт банковское учреждение. Через платежную систему которого была проведена транзакция. Зачастую банк не хочет терять своих клиентов и идет им на встречу, возвращая денежные средства, утерянные вследствие мошеннических транзакций. Стоит отметить, что деньги могут быть возвращены только в том случае, если банк будет полностью уверен в честности клиента.

Сомнения в честности держателя карты могут появиться, если это лицо ранее обращалось в банк с подобными просьбами. Шансы на получение компенсации значительно вырастают в том случае, если транзакция была проведена в иностранном государстве, а вы при этом не выезжали из страны.

Вывод

Итак, можно сделать вывод, что банковская карта - это довольно удобное средство для хранения, оплаты, либо перевода денег, но к сожалению, оно является плохо защищённым. Так как это явление в целом появилось не так давно, большинство держателей банковских карт даже не предполагают, как они устроены и как с легкостью можно потерять все свои сбережения с карты.

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее ➤

Мобильный развод. Как мошенники обманывают по телефону, можно ознакомиться Подробнее ➤

6 простых источников, из которых мошенники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться Подробнее ➤