Почему каждый десятый кредит проблемный?

Современные IT-технологии все настойчивее стучатся в нашу повседневность, порой навязчиво предлагая себя даже там, куда не зовут. Или попросту не всегда и не все успевают за ними. Это вполне закономерно, ведь внедрение чего-то нового должно вливаться сначала знаниями, потребностями, а потом навыками, которые мы получаем либо на основании опыта, либо внешними знаниями. Распространением знаний среди населения, особенно в плане новаций современных технологий, обычно никто не занимается, до всего доходим сами, чаще народным «методом тыка».

Причины задолженностей банкам

Как яркий повседневный пример – тема возможностей банковских карт. Все шире распространяется платежная система через механизмы практически безграничных возможностей кредитных карт. Такая услуга безусловно удобна и в первую очередь самому банку. О чем свидетельствует, к примеру, выданное в 2020 году банками рекордное за семь лет количество карт, достигнув показателя 200 млн активных кредиток.

Тенденция продолжается и в текущем году, при этом объем займов, выданных по кредитным картам, за семь месяцев 2021 года составил 475,4 млрд рублей, что в половину больше, чем в прошлом году. А объем безнадежных просроченных долгов россиян по кредитным картам превысил 100 млрд рублей. Это наибольший прирост среди всех сегментов потребительского кредитования. Так в чем же проблема, почему растут долги?

Разбираются с кредитными долгами аналитики, выясняют причины, думают, почему растут проблемные кредиты у людей как снежный ком, а на самом деле во многом здесь есть и вторая сторона медали, с которой больше сталкиваются непосредственно клиенты банков.

Кредитная функция карты

Речь все о том, что в постоянной нашей суете и труднодоступности любых услуг в эпоху пандемии банки отнюдь не являются исключением. Человек, попадая туда иногда даже совершенно по другим причинам, будет при обслуживании слегка навязчиво информирован о возможности установить кредитную функцию на карту.

Или совсем просто это можно сделать через банковские сервисы онлайн, как предлагается, не выходя из дома. Вот тут-то собака и зарыта, когда привыкли мы подписывать договоры не глядя или пользоваться кредитами, не особо обращая внимания на лимиты и кредитные условия. Так и нарастают у многих из должников в итоге громадные суммы задолженностей. И что же с этим происходит дальше?

Объем «безнадежной» просрочки, той, по которой не платят долги более года, по кредитным картам россиян дорос до 108,7 млрд рублей, за текущий год сумма увеличилась почти на 20 %, количество выданных карт составило 6,7 млн штук.

По данным экспертов БКИ «Эквифакс», в сентябре каждый десятый кредит, выданный физическому лицу банком, был проблемным, объем просроченной задолженности рекордный – 970 млрд рублей

Парадоксальность ситуации в том, что, по мнению аналитиков, объемы выдачи карт растут на фоне восстановления экономики, но доходы населения снизились, что повлияло на способность обслуживать долги.

Низкая информированность пользователей

Проблему низкой информированности населения о пользовании кредитным продуктом подтверждает отмечает Марина Абрамова, руководитель по развитию бизнеса Dyna Pay:

"Несмотря на кажущуюся простоту, кредитные карты — это сложный продукт, который заемщики часто не понимают в силу недостатка финансовой грамотности. Не все осознают условия пользования грейс-периодом, знают, как рассчитывать ежемесячный платеж.
У многих российских банков при этом не самые совершенные и наглядные способы представления этой информации заемщикам".

При этом банки активно предпринимают шаги по взысканию такой задолженности, в том числе в судебном порядке. Большой объем просроченной задолженности банкам ни к чему и по той причине, что это может ухудшить кредитный рейтинг организации.

Эксперты констатируют, что рынок кредитования перегрет, однако его охлаждения в среднесрочной перспективе не ждут. Спрос на займы в стране стабильно растет, а рост потребительской активности предполагает всё большее использование кредитных средств.

Простота получения кредитов часто обращается для граждан обратной стороной, связанной с низкой финансовой грамотностью, потому нужно быть предельно внимательным и осторожным при принятии таких рискованных решений.