ЦБ получит право ограничивать выдачу потребительских кредитов

Банк России наделяется с 2022 года правом ограничивать банки и микрофинансовые организации (МФО) в выдаче потребительских кредитов и займов. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.

До его появления Банк России не мог напрямую ограничивать финансовые организации в выдаче кредитов и займов. Под ограничениями подразумевается либо запрет выдачи определенных видов кредитов (под действие закона попадают беззалоговые кредиты: потребительские, кредитные карты, микрозаймы) на определенный срок, либо ограничение на число выдач. К автомобильным и ипотечным кредитам ограничения применяться не будут.

Как ранее указывали в ЦБ, факторами для ограничения выдач необеспеченных кредитов в рамках закона может выступать высокий рост кредитования заемщиков с большой долговой нагрузкой в течение двух кварталов; рост кредитов за 12 месяцев, опережающий увеличение доходов населения за то же время; рост за 12 месяцев доли кредитов с просрочкой больше 90 дней, который превышает среднеарифметический размер задолженности по потребительским кредитам за тот же период; увеличение доли потребкредитов со сроком возврата больше пяти лет два квартала подряд. Таким образом, несмотря на получение право на ограничения с 1 января 2022 года, Банк России, видимо, может начать применять их не ранее второго полугодия 2022 года.

Закон направлен для ограничения закредитованности граждан, особенно уже с высокой долговой нагрузкой. Как ранее сообщали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в среднем в России один заемщик сейчас имеет 2,1 кредита, а долговая нагрузка на граждан выросла в этом году с 27% до 35% (такую долю доходов отдает заемщик на обслуживание кредита).

"Закон имеет все шансы быть эффективным инструментом Банка России для охлаждения потребительского кредитования, поскольку он прямым образом ограничивает финансовый сектор и будет эффективен как в отношении банков и прочих финансовых организаций с высокой достаточностью капитала, которые могут позволить себе повышенные коэффициенты риска, так и в отношении всех остальных", - говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. Скорее всего, ограничения могут затронуть более рискованные бизнес-модели кредитования, которые чаще встречаются среди мелких и средних финансовых институтов, считает он. "Что касается заемщиков, то предлагаемые меры по количественному ограничению потребительских займов, будучи направленными в первую очередь на самых закредитованных, скорее должны быть им во благо, хоть возможно и потребуют изменения модели поведения и потребительских расходов", - полагает Асатуров.