Что делать, если не можешь платить по кредиту? Рекомендации по защите ваших прав и имущества

Данное изображение изготовлено самостоятельно в графическом редакторе Adobe Photoshop Pro

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Получив деньги, вы обязаны выплачивать проценты в установленные сроки, и пока все идет по плану, никаких проблем не возникает. Но что если по причине форс-мажорных обстоятельств вы больше не можете выполнять свои кредитные обязательства? Давайте разберемся, что ждет вас в такой ситуации и как минимизировать негативные последствия.

Первое, с чем вы столкнетесь, — это взаимодействие с банком и его службой взыскания задолженности. В последние годы положение улучшилось: коллекторы стали реже вмешиваться, и их методы работы теперь более контролируемы. Однако, чтобы избежать передачи вашего долга коллекторам, важно заранее при подписании договора запретить банку передавать ваши персональные данные третьим лицам. Это поможет вам общаться напрямую с банком.

Даже если вы столкнетесь с коллекторами, они могут звонить вам ограниченное количество раз в неделю и только в рабочее время, что уже является плюсом по сравнению с прошлыми годами. Но это далеко не единственная проблема.

Второе последствие — это ухудшение вашей кредитной истории. Если вы еще не знакомы с этим понятием, то два раза в год вы можете бесплатно получить свою кредитную историю через портал госуслуг. Знание своей кредитной истории важно, так как это напрямую влияет на одобрение будущих кредитов. Чем хуже ваша история, тем меньше вероятность, что вам одобрят новый кредит в будущем.

Однако штрафы и пени за просрочку платежей могут стать более серьезной проблемой. Многие заемщики, к сожалению, не уделяют должного внимания условиям договоров, а между тем штрафные санкции могут оказаться весьма значительными. Поэтому всегда читайте договоры внимательно и не полагайтесь на удачу.

Данное изображение изготовлено самостоятельно в графическом редакторе Adobe Photoshop Pro

Что будет дальше? Банк, вероятно, подаст на вас в суд, чтобы получить исполнительный лист и наложить взыскание на ваше имущество. Однако до этого момента у вас есть возможность заключить с банком мировое соглашение. Банк зачастую охотно соглашается на реструктуризацию долга, так как это выгоднее, чем судебные разбирательства. Особенно если у вас нет значимого имущества, которое можно было бы взыскать.

Если же у вас есть поручители, они могут понести ответственность за ваш долг. Поэтому важно хорошо подумать перед тем, как соглашаться стать поручителем или просить кого-то стать поручителем по вашему кредиту.

Еще одна неприятность — это ограничение выезда за границу. Если ваша задолженность по кредитам и другим обязательным платежам превышает 30 000 рублей, судебный пристав может наложить запрет на выезд за пределы страны на срок до полугода. И даже если вы погасите долг непосредственно перед выездом, это не гарантирует, что вас выпустят, так как на снятие ограничения может уйти до 2 месяцев.

Многие ошибочно полагают, что если кредит не был обеспечен залогом, то имущество не тронут. Это заблуждение. Суд может наложить арест на любое имущество, включая совместно нажитое в браке. В таком случае арест распространяется на половину общего имущества.

Самое серьезное последствие — это уголовная ответственность по статье 177 Уголовного кодекса РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Если ваша задолженность превышает 2,25 млн рублей и вы намеренно уклоняетесь от ее погашения, вам грозят штрафы до 200 000 рублей или даже лишение свободы на срок до 2 лет. Под уклонением понимаются такие действия, как сокрытие имущества, подделка документов или отказ от взаимодействия с кредитором.

В 2023 году по данной статье было осуждено 89 человек, и хотя это незначительное количество по сравнению с числом должников, игнорировать такую возможность не стоит. Если вы официально трудоустроены, до 50% вашей зарплаты могут удерживать по исполнительному листу.

Важно понимать, что кредитные обязательства — это не ловушка, созданная для того, чтобы вас обмануть. Но чтобы избежать проблем, нужно грамотно подходить к заключению кредитных договоров, знать свои права и обязанности, а также своевременно реагировать на проблемы, связанные с выплатой кредита.