Долги тяжкие. Как исправить плохую кредитную историю?

Просрочка по кредиту — помеха в карьере

Кредитная история — данные о наших долговых обязательствах, свидетельство нашей добросовестности. Человеку, у которого образовалось много просрочек, или же который должен очень много, в новом кредите скорее всего будет отказано. Также, помимо банковских организаций, кредитную историю запрашивают фирмы, продающие автостраховки. Они считают, что есть связь между тем, как клиент возвращает кредиты, и тем, как он ведет себя за рулем. Автовладельцы, которые периодически и на долгое время опаздывают с платежами, как правило чаще попадают в ДТП. В следствие этого для них ОСАГО может стоить дороже.

Интересуются кредитной историей и фирмы, занимающиеся каршерингом, предоставляющие напрокат авто. Они могут не доверить машину клиенту, который оказался должен финансовым организациям большую сумму.

И, в конце концов, кредитная история интересует работодателей, в основном из госсектора, финансовой отрасли или сферы большого бизнеса. Большое количество просроченных платежей для кадровых служб — признак низкой ответственности и неумения управлять деньгами. У претендентов на вакансию с этими признаками больше риск получить отказ. И практически со стопроцентной вероятностью ему не доверят серьезный пост.

Впрочем ни банк, ни страховая фирма, ни ваш вероятный работодатель не имеют права запросить вашу кредитную историю без вашего согласия.

«Исторические» ошибки

Стоит отметить, что время от времени проявлять интерес к собственной кредитной истории полезно и по личной инициативе. Ведут летопись финансовых обязательств специализированные организации: бюро кредитных историй (БКИ). Два раза в год они обязаны предоставлять ответ на запросы граждан абсолютно бесплатно.

Знания о том, что написано в хронике ваших кредитных событий, убережет вас от шокирующих неожиданностей. Есть случаи, когда аферисты получают займы с помощью интернета, оформляя их на посторонние паспортные данные. И в случае если эта проблема с вами произошла, то чем раньше вы узнаете о ней, тем лучше. Случаются и глупые ошибки: кредит оформил Петр Петрович Петров, а запись об этом появилась в истории его полного тезки. Но зачастую долг появляется просто из-за того, что гражданин не закрыл карту, по которой был получен займ. Вы можете о карте элементарно забыть, можете ее потерять, но банк продолжит начислять плату за обслуживание, которая тоже отражается в кредитной истории.

Если в кредитном лимите больше нет необходимости, то, рассчитавшись с банком, сразу напишите ему заявление о закрытии карточного счета. Документ, подтверждающий этот факт, следует сохранить на случай возникновения недоразумений. А спустя несколько месяцев можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет

Как ошибки исправить?

Итак, проверка показала, что кредитная история, хранящаяся в БКИ, не имеет с реальностью ничего общего. Что делать?

Чтобы оспорить кредитную историю — необходимо подать заявление в то бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего лично прийти в офис БКИ и заполнить на месте форменный бланк. С собой нужно взять паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

В случае, если не можете обратиться напрямую в бюро, необходимо направить заявление и другие документы по почте. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Стоит отметить, что заявление должно быть заверено нотариусом.

Вслед за тем бюро перешлет ваше заявление кредитору. В случае если банк или же МФО докажет вашу правоту, бюро исправит ошибку и письменно Вам сообщит об этом. Срок ответа — 30 дней с того дня, как бюро получит вашу претензию.

Впрочем, бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается один выход: обращаться с исковым заявлением в суд.

Так как финансовые организации сотрудничают с несколькими БКИ, то исправлять кредитную историю нужно будет в каждом из них. Так как нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений.

Следует помнить и о том, что данные из банка о погашении кредита поступает в БКИ не сразу. Поэтому, прежде чем обращаться с заявлением, удостоверьтесь, что прошло пять рабочих дней с того момента, как вы погасили долг.

Как улучшить кредитную историю?

БКИ хранят кредитные истории в течение 10 лет с момента последнего поступления новой информации. Следует отметить, что особое внимание финансовые организации, в которые вы обратитесь за кредитом, будут обращать на вашу кредитную активность за последние 2-3 года. А по прошествии времени даже плохую кредитную историю можно улучшить.

В случае, если у вас действительно были просрочки по выплате кредитов, знайте, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, то по мере необходимости оформляйте небольшие кредиты или займы и предельно аккуратно их гасите. Так за несколько лет вы можете создать новую позитивную историю взаимоотношений с кредиторами.

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Не расслабляйтесь у банкомата! 5 схем мошенников, работающих с терминалами, можно ознакомиться Подробнее ➤

3 неочевидных ловушки, из-за которых можно лишиться денег с банковской карточки, можно ознакомиться Подробнее ➤

Как защитить деньги на банковской карте: 7 важных советов, можно ознакомиться Подробнее ➤