Это нужно знать всем, у кого возникли проблемы со взыскателями

Если у вас возникли проблемы с платежами по кредиту и взыскатель требует немедленного погашения долга, то нужно знать о свои правах.

Телефонный терроризм

Телефонный терроризм заемщика, а также его родственников и работодателя является преступлением против прав и свобод человека и гражданина РФ. Он в свою очередь может расцениваться как клевета (на гражданина, его честь и достоинства). Это предусмотрено ст. 129 Уголовного Кодекса РФ, Хулиганство (ст. 213 УК РФ), Мошенничество (ст. 159 УК РФ), Преступление против жизни (ст. 105-108, 119, 120 УК РФ).

Внесудебное взыскание

Внесудебное взыскание долгов является в нашей стране НЕЗАКОННЫМ методом. Статус «Должник» может быть применим к заемщику только на основании решения суда. Без решения суда этот статус можно расценивать как оскорбление.

Защита законом

Любой заемщик по кредиту является в первую очередь гражданином Российской Федерации и пользуется всеми законными правами, предоставленными ему действующим законодательством РФ, в том числе право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Продажа имущества

Так называемая опись и продажа Вашего имущества в счет погашения задолженности. Описывать имущество и выставлять его на торги может только Служба судебных приставов на основании решения суда! А не на основании телефонных угроз!

Законность действий коллекторов

Небольшая подборка обоснования незаконности деятельности коллекторов:

• По поводу нарушения режима банковской тайны и права человека на неприкосновенность частной жизни. В силу статьи 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 2 декабря 1990 г. кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
• Согласно подпункту 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 2 декабря 1990 г. к банковским операциям отнесено размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, т.е. выдача кредита. Следовательно, банк не вправе разглашать информацию, связанную с выдачей кредита третьим лицам.
• Разглашение информации о кредите нарушает права заемщика-потребителя, установленные Конституцией РФ и рядом федеральных законов и является нарушением режима банковской тайны.
• Пункт 1 статья 17 Конституции РФ устанавливает, что в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.
• В силу статьи 18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.
• Согласно пункту 1 статьи 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. Разглашая информацию о кредитных отношения гражданина – потребителя, банк нарушает одно из основных прав человека, закрепленных в Конституции РФ. За нарушение режима банковской тайны и разглашение сведений, представляющих банковскую тайну, в частности информацию о кредите предусмотрена уголовная ответственность.
• В части 2 статьи 183 Уголовного кодекса РФ предусмотрено, что незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
• Кроме того, в соответствии с гражданским законодательством гражданин-потребитель вправе обратиться в суд с иском о признании действий работников банка по разглашению сведений о кредите незаконными и требовать возмещения морального вреда.

Заемщиков пугают судом

Судом пугают всех без исключения заемщиков как «высшей мерой наказания» за невыполнение своих кредитных обязательств. У коллекторов жуткие рассказы о судебных разбирательствах вообще считаются самым эффективным способом добиться от должника нужного результата.

На самом деле банки очень не любят суды, они затягивают с этим, чтобы сумма долга была пострашнее из-за процентов и штрафов. Да, принятое решение суда по кредиту – это последняя и «жирная» точка. Но, скорее всего, постановление суда сможет даже облегчить Вашу участь.

Что делать, если банк подал в суд?

Проверяем срок исковой давности. Если с момента Вашего последнего платежа по кредиту и до подачи банком искового заявления прошло три года – Вы никому и ничего не должны! Есть в 196 статье Гражданского кодекса такое понятие, как срок исковой давности. Так вот по кредитам он составляет 3 года. Это значит, если между должником и банком в течение 3 лет не было никакой связи, то долг может быть аннулирован. Вроде все ясно, но в жизни очень много различных нюансов.

И главный из них: при первом же обращении к вам банкиров срок давности аннулируется, и начинает тикать снова. В течение 3 лет банкиры должны как бы забыть о вас, не тревожить заказными письмами или визитами.

Поэтому будьте внимательны – НЕ ПОДПИСЫВАЙТЕ НИКАКИХ БУМАГ ОТ БАНКА, ЕСЛИ ПОНИМАЕТЕ, ЧТО НЕ СМОЖЕТЕ ВЫПЛАТИТЬ ДОЛГ!

Бывает, что банк продал долг коллекторскому агентству, поэтому и не тревожит должника. Сама передача долгов новому лицу, не означает новый отсчет срока, поэтому через 3 года ни коллекторы, ни банк не смогут требовать у заемщика погашения долга. Но опять-таки при условии того, что контактов никаких не было.

Уменьшаем сумму неустойки

На помощь заемщикам-должникам, приходит спасительная статья Гражданского кодекса РФ ст.333. Переведя ее на человеческий язык, получаем:

«суд имеет право уменьшить сумму насчитанной банком неустойки, если она несоизмерима больше суммы основного долга с процентами».

Очень полезная для заемщика статья! Ведь в момент обращения в суд Ваша задолженность в 10 000 рублей уже вполне может превратиться в устрашающие 100 000. Обязательно ссылайтесь в суде на эту статью Гражданского кодекса! Указываем на «вину кредитора». Искусственное затягивание банками даты обращения в суд тоже играет Вам на руку.

В ст.404 п.1 ГК РФ, которая называется «Вина кредитора», сказано, что ответственность заемщика может быть уменьшена, если кредитор своими действиями увеличивал сумму неустойки.

Если по кредиту Вы перестали платить два года назад, а банк обратился в суд только сейчас, это яркий пример «вины кредитора». Ведь своими действиями банк увеличил размер Вашей задолженности в несколько раз!

Суду нужно будет предоставить доказательства того, что Вы перестали платить по кредиту по весьма уважительной причине: увольнение с работы, болезнь одного из членов семьи и т.д.

Заранее запаситесь документальными подтверждениями: записями из трудовой книжки, справками из больницы, чеками на покупку дорогостоящих лекарств.

Так ведь посадят? Нет – не посадят!

Банки в своих предупреждениях и в исковых заявлениях очень часто пугают должника уголовной ответственностью за непогашение кредита, при этом ссылаясь на ст. 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации, которая гласит:

«Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта».

На юридическом сленге это мёртвая статья. Инициировать эту статью может лишь судебный пристав. Но для него это лишняя волокита и он никогда на себя не взвалит лишнюю работу.

Хотите знать и уметь защищаться от банкиров, МФО-шников, коллекторов?

Всё очень просто! Перестаньте боятся!