Банкротство физических лиц в 2021 году – что говорит закон, и стоит ли оно того

Часто можно встретить информацию, которая преподносит банкротство физического лица чуть ли не как способ просто сбросить с себя все долги по первому желанию, не испытав практически никаких последствий. Но на данный момент это не так, и последствия будут.

Задача этой статьи – дать гражданам больше информации о процедуре, чтобы у них появилась возможность самостоятельно взвесить все «за» и «против» такого шага.

О банкротстве физических лиц

Банкротство физлиц в России проделало очень большой и трудный путь от законопроекта 2012 года к принятому и начавшему работать закону 2015 года. Однако и сейчас многие граждане не до конца понимают смысл процедуры, когда хотят ей воспользоваться. Во многом это происходит по вине рекламы, которая искажает суть процедуры и преподносит ее чуть ли не как «волшебное средство для исчезновения всех долгов».

Стандартная процедура банкротства состоит из нескольких этапов:

• возникновение просроченных финансовых обязательств, которые невозможно исполнить;
• выбор финансового управляющего (работу которого потребуется оплатить);
• подготовка необходимого пакета документов и заявления в суд (потребуется оплата госпошлины);
• рассмотрение дела судом, изучение документов и активов гражданина;
• в случае положительного результата – списание долгов.

Для данной процедуры необходимо наличие долгов на сумму от 300 000 рублей. В список необходимых документов входит все, что касается счетов и вкладов должника, его активов, собственности, финансовых обязательств, а также (при наличии) доказательств объективного возникновения финансовых трудностей (например, медицинское заключение о временной нетрудоспособности).

Суд может принять решение о реализации активов и имущества должника для погашения долгов. Как правило, в конкурсную массу включаются объекты недвижимости, транспорт, деньги, бизнес и вообще все имущество, подпадающее под действие ФЗ «О банкротстве».

О внесудебном банкротстве

Есть и такая процедура. Она похожа на предыдущую, но отличия все же имеются. Так, для ее применения сумма долгов должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Уже должен иметься исполнительный лист, который был возвращен из-за того, что у должника ничего нет. В таком случае заявление возможно подать через МФЦ.

Важное отличие – такой формат не требует привлечения финансового управляющего, гражданин самостоятельно составляет список кредиторов, со всеми подробностями. К этому необходимо отнестись очень серьезно.

Все документы и сведения будут проверены по базам, и если имущества и активов так и не обнаружится – через полгода указанные в списке долги будут списаны.

Последствия есть, и их много

Начнем с того, что процедура в любом случае займет много времени. Банкротство в судебном порядке может растянуться на много месяцев, а может потребовать и больше года. При любом варианте банкротства на время процедуры должник не сможет получать новые кредиты и выступать в роли поручителя, в течение пяти лет после процедуры он должен при обращении за кредитом сообщать банкам о банкротстве.

Устанавливается трехлетний запрет выступать в качестве руководителя юридического лица, пятилетний на регистрацию в качестве ИП (если банкрот являлся ИП на момент банкротства и некоторого времени до начала процедуры), десять лет он не сможет быть руководителем банка.

Повторно объявить себя банкротом гражданин сможет только через 5 или 10 лет (при судебной и внесудебной процедуре, соответственно).

Однако в то же самое время, уже в ходе осуществления процедуры банкротства, перестанут начисляться штрафные санкции, в том числе и те, что предусмотрены кредитными договорами. Кредиторы не смогут общаться с ним по поводу своих требований напрямую, сделать это будет возможно только через участвующих в процедуре посредников в виде суда или финансового управляющего.

Лично я бы не назвал банкротство чудесным средством избавления от всех долгов и не советовал бы верить тем, кто предлагает воспользоваться процедурой, используя обещания вроде «У вас все будет, и вам за это ничего не будет».

Каждый случай индивидуален, и должнику необходимо изначально понимать, как процедура работает, и к каким она может привести последствиям.