Почему не стоит брать микрозаймы — нюансы, которые нужно знать всем

Микрофинансирование уже долгие годы остается легальным способом получить так называемые "быстрые деньги" под проценты. В 2017 году ЦБ РФ заметно проредил микрофинансовые компании, закрыв сотни таких организаций, однако многие из них продолжают свою деятельность, имея лицензию ЦБ РФ.

Винить микрофинансовые организации за их деятельность я, конечно же, не стану, ведь если бы они не были нужны, то их услугами бы никто не пользовался.

В этой статье я бы хотел рассказать, почему вам не стоит брать микрозаймы, чем это грозит, раскрыть важные нюансы и назвать более "безопасные" альтернативы.

Чем микрозаймы отличаются от кредитов

Принципиального отличия микрозаймов от потребительских кредитов нет, ведь это те же деньги, которые вы получаете в долг от финансовой организации, заключая кредитный договор.

Однако микрозаймы обладают некоторыми отличиями, в частности:

• процентной ставкой;
• сроком;
• суммой.

Начнем с того, что процентная ставка по быстрым займам намного больше, при этом сумма и срок выдачи займа намного меньше, чем срок и сумма выдачи потребительского кредита.

Как правило, такие организации специализируются на выдаче мини-кредитов от 5000 до 10 000 рублей, а срок не превышает 30—50 дней.

Конечно, в Интернете можно встретить объявления, которые предлагают вам быстрый заём до 100 000 рублей, однако на практике вам эту сумму не дадут. Чаще всего это просто так называемая "замануха".

Чем же плохи микрозаймы

В первую очередь нужно знать, что проценты по таким долговым обязательствам ограничены 1% в сутки на основании законодательства РФ. То есть это 365% годовых. Если сравнивать с кредитом, то вы поймете разницу, ведь процентная ставка в банках редко превышает 20—25%.

Разумеется, вы подумаете, что если взять заём всего на пару дней, то эти проценты будут не особо заметны, однако тут есть важный нюанс. Дело в том, что минимальный срок займа, как правило, ограничен 7—10 днями, а это значит, что возвращать вам придется сразу сумму почти на 10% больше. В обычном банке такие проценты набегают почти за год, а то и больше.

А теперь представьте, что вы взяли 30 000 рублей на 30 дней. По истечение месяца вам придется вернуть на 30% больше, то есть 39 000 рублей.

Переплата получается очень значительная и не всегда подъемная для заёмщика.

Что если не возвращать долг

Тут есть еще один нюанс. Микрофинансовые организации не имеют своего юридического отдела, а значит, они не станут заморачиваться обращением в суд и попытками взыскать с вас денежные средства через приставов. Все долги сразу же перепродаются коллекторам, которые получат свою прибыль, ведь ежедневно на вашу задолженность будет падать по 1% пени.

Есть ли более "безопасные" альтернативы

Более безопасными и адекватными альтернативами микрозаймам являются займы денежных средств у своих родственников и друзей. Тут уж точно к вам не придут коллекторы, да и проценты вряд ли будут такими огромными.

Еще один способ получить деньги в долг до зарплаты — открыть кредитную карту в банке. Карты имеют беспроцентный период, в течение которого можно погасить задолженность без переплаты. Более того, с некоторых карт можно даже обналичивать денежные средства без уплаты процентов. Подробнее о кредитных картах и их оформлении можно почитать тут — как правильно пользоваться кредитной картой.

В любом случае, даже если вам придется столкнуться микрозаймами, постарайтесь вернуть их в срок и больше не связываться. Заведите для этого случая кредитную карту, пусть хотя бы просто лежит в кармане, на "черный день". А еще лучше — живите по средствам.