Судимся с банком по кредиту

Я не буду ссылаться на свой опыт, но некоторое мнение выскажу.

Если Вы решили выиграть суд у банка у банка или МФО несколько советов, которые Вам

возможно понадобиться.

Во-первых, Ваш кредитор изначально недобросовестный.

Не предоставлены документы, о которых речь пойдет ниже. Проверено на опыте. Я проиграл суд

банку «Русский Стандарт», не настояв предоставить документы. Представитель банка пояснила,

что предоставит их на следующее судебное заседание. Естественное ничего не предоставили, а я

не настоял. (был третий месяц, судье нужно было принимать решение)

Краткая из опыта

В ходе судебного заседания судья спросит какие ходатайства

или заявления имеются.

Ответ: есть. Так как ведется протокол под аудиозапись Вы должны зачитать ходатайство об

истребовании у истца надлежащих доказательств, а не просто сдаете его судье. Желательно

ведите диктофонную запись.

Что касается истребимых документов, то ими являются (подлинники):

• кредитный договор;

• первичные учетные документы бухгалтерского учета;

• баланс Истца;

• договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислить кредитные средства;

• документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка (должна быть доверенность, как правило предоставляют в копии);

• наличие лицензии.

Также обращаю Ваше внимание на то, что согласно ч. 7 ст. 67 Гражданского

процессуального кодекса РФ копия документа не может являться доказательством в отсутствии

оригинала документа. Судья должен убедиться в соответствии имеющихся в материалах дела

копий документов их оригиналам.

Кроме того, зачастую (90% случаев) копии не заверены надлежащим образом (п. 5.26 ГОСТ Р

7.0.97-2016 (требования к оформлению документов).

Бухгалтерский учет

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила,

предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в

собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми

признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)

или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа

считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Отсюда следует очевидный вывод, что истец, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, обязан доказать

обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны

быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться

никакими другими доказательствами.

Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться

оправдательными документами. Эти документы служат первичными учетными документами, на

основании которых ведется бухгалтерский учет.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском

учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным

документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми

оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе

мнимых и притворных сделок.

Согласно ч. 3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при

совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным –

непосредственно после его окончания.

Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь

распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным

учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение

той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности,

поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Сведения в базу

данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают

совершенные операции. Соответственно, данная распечатка не является объективной

информацией, тем более, истец является заинтересованной стороной.

Что касается расчета задолженности, то он также должен подтверждаться первичными учетными

документами.

Таким образом, без «первички» выписка по счету и расчет задолженности просто бумажки.

Согласно п. 1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г. № 2945-У «О порядке составления

и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе

денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (в порядке,

предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу

(депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в

случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский

ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за

исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного

клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может

быть подтверждено банковским ордером.

В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях,

расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов

отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно,

помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан

представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита.

Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае,

если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение.

Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному

договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи

суммы кредита заемщику.

Истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств

заемщику.

При соблюдении требований, судья должен установить срок для предоставления запрашиваемых

документов. Истец с вероятностью до 100% их не представит.

Судья перенесет судебное заседание, дав кредитору срок для представления документов. Не

предоставлены документы, заявите об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с

отсутствием надлежащих доказательств. При таких обстоятельствах у судьи нет никаких законных

оснований не удовлетворить Ваше заявление об отказе в иске.

Из практики, как правило, такие дела затягиваются на несколько месяцев, так как

недобросовестный кредитор регулярно ходатайствует о переносе судебного заседания в связи с

отсутствием доказательств. Поэтому твердо стойте на своем.

Если судья необоснованно считает, что выписка по счету в отсутствие вышеуказанных первичных

учетных документов является надлежащим доказательством, то ходатайствуйте о назначении

судебно-бухгалтерской экспертизы.

При назначении экспертизы перед экспертом необходимо поставить вопрос о соответствии

выписки по счету и расчета задолженности первичным учетным документам, на основании

которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающим передачу денежных средств по

кредитному договору.

В дальнейшем эксперт вернет документы в суд, сообщив о невозможности проведения

экспертизы, так как отсутствует «первичка». Соответственно, это будет являться прямым

доказательством отсутствия в материалах дела документов, подтверждающих передачу

денежных средств по кредитному договору. Судья откажет в иске недобросовестному кредитору.

Так же если Вы заняли другую позицию, не согласны с размером долга, обязательно предоставьте

свой расчет.

Часто встречаются и случаи подделки документов со стороны кредиторов.

Споры в суде с банками всегда являются непростыми.

Возможно я что-то упустил. Если юристы дополнят статью советами, буду признателен.