Правда ли банки теперь будут блокировать даже мелкие переводы на карты из-за нового закона?

Я уже не раз разбирал различные громкие новости, на которых пиарятся СМИ и телеграм-каналы. В прошлый раз мы разбирали фейк про заборы от РЕН-ТВ, но в этот раз все сложнее: источником новости стал целый сенатор Совета Федерации. И в самой новости есть часть правды — но важно разобраться, как все на самом деле.

Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

Что случилось?

Несколько дней назад сенатор Ольга Епифанова заявила в интервью какому-то изданию следующее:

«С июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать финансовые операции граждан сроком до десяти дней без решения суда, если у регулятора возникнут подозрения в легализации денег, полученных незаконным путем, или финансировании экстремизма.
Ограничения могут распространить даже на законные переводы, если они будут выглядеть подозрительно. В частности, речь идет о частых мелких поступлениях от разных людей без объяснений, возвращении долгов, если нет подтверждающих документов, или нестандартных расходах»

Такие меры, по словам сенатора, связаны с усиливающейся борьбой с мошенниками и схемами по использованию чужих банковских карт.

Операции смогут приостанавливать на период до 10 дней, но в отдельных случаях — до 30 дней.

Новость сразу подхватили различные СМИ и тг-каналы, и в итоге все превратилось в заголовки «Банки стали блокировать россиянам даже частые мелкие переводы на карты».

А как на самом деле?

В конце 2024 года в известный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» внесли поправки.

Они действительно наделили Росфинмониторинг правом приостанавливать до десяти дней операции с денежными средствами в случае наличия подозрений, что они используются для отмывания преступных доходов.

Закон с поправками действительно вступил в силу с 1 июня 2025 года (ФЗ от 28.12.2024 N 522-ФЗ).

Теперь Росфинмониторинг может направлять банкам требования о приостановке операций того или иного клиента, если есть одно из двух оснований:

• подозрение в финансировании экстремистской деятельности;
  
• подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.
  

И здесь надо понимать следующее.

Во-первых, блокирует не сам банк по своей инициативе, а только по указанию Росфинмониторинга.

Во-вторых, а ему ваши обычные бытовые переводы совершенно неинтересны. Это не инструмент массовых блокировок, а точечная мера для борьбы с криминалом. Кроме того, не надо путать Росфинмониторинг и ФНС — никто не собирается проверять прозрачность ваших переводов и уплату налогов.

Ну и в третьих, ваши небольшие и даже повторяющиеся, или даже большие единичные переводы никого не интересуют. Никого не заблокируют за переводы за маникюр, стрижку, квартиру или за возврат долга.

Ключевыми является наличие «достаточных оснований, свидетельствующих о приобретении денег в результате совершения преступления и об их использовании в целях отмывания доходов, либо о причастности лица к террористической или экстремистской деятельности».

Если вы ничего такого не делали, то и бояться вам нечего — ничего не заблокируют. СМИ, как обычно, все просто слишком все приукрасили.

**********

P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

**********

Источник фото freepik.com