Для открытия своего дела необходим стартовый капитал, которым располагают лишь немногие успешные люди. Наша статья посвящена тому, как достать финансовые средства для открытия бизнеса в различных жизненных ситуациях на оптимальных условиях. Для этого имеется 9 способов.
Первый вариант – личные накопления
Собственные сбережения являются самым очевидным и оптимальным способом открытия бизнеса, в особенности для недорогих проектов. Большинство проектов малого бизнеса требует стартовых инвестиций от 10 000 до 200 000 руб. С учётом того, что среднестатистическая зарплата в 2019–2020 гг. в нашей стране составляет 36 000 руб. (Москва и нефтедобывающие центры – до 70 000 руб., Санкт-Петербург – 45 000 руб., самые бедные регионы – около 20 000 руб.), накопить такую сумму вполне реально за 3–4 месяца усердной работы.
При отсутствии свободных денег на помощь придут правильное планирование семейного бюджета и оптимизация расходов. Все покупки, которые не относятся к категории товаров первой необходимости, должны быть строго исключены.
Потребительские кредиты необходимо срочно закрыть. Ускорению процесса помогут поиски второй работы, дополнительных заработков по основному месту трудоустройства, продвижение по карьерной лестнице или смена работы на более финансово достойную. Соблюдение этих простых принципов поможет формированию стартового капитала без привлечения внешних заёмных средств и инвестиций. Этот вариант является самым выгодным при наличии времени и стабильных источников доходов.
Второй вариант – взять в долг у ближайшего окружения
Получить финансовые средства в долг у родственников и друзей иногда бывает легче, чем привлечь банковские средства и инвесторов. Зачастую не требуется выплата процентов – достаточно «честного слова» или расписки, в которой содержится обязательство о возврате денег в определённое время. Но такие люди в настоящее время являются исключительной редкостью. Подобное решение имеет как достоинства, так и недостатки: в случае несвоевременного возврата денег со «своими» людьми будет проще договориться, чем с сотрудниками банков, судебными приставами или коллекторами.
Но необходимо понимать, что в этом случае родственным и дружеским чувствам будет нанесён непоправимый урон. Тысячу раз подумайте – оно того стоит?
Третий вариант – банковское кредитование
Коммерческие банки выдают целевые кредиты для открытия собственного бизнеса и его последующего развития. Для получения денежных средств таким способом следует разработать бизнес-план своей будущей фирмы. Финансовую поддержку можно получить только в том случае, если его одобрят банковские сотрудники. Для получения кредита необходимо предоставить залог. Это связано с высоким уровнем риска при ведении малого бизнеса. Таким способом банки перекладывают риски на заёмщиков – в случае финансового краха они лишатся залогового имущества. Некоторыми банками предоставляются кредитные программы без залогов. К примеру, в Сбербанке имеется такое предложение – документация подаётся в «онлайн-режиме» и решение принимается за 3 минуты.
Оптимальным вариантом является рублёвая кредитная программа, ставка по которой строго зафиксирована. Основными моментами в заявке на получение кредита являются цель, срок, сумма, а также пакет сопроводительной документации на усмотрение конкретного банка.
Помимо целевого кредита на развитие собственного бизнеса можно получить и потребительский. Этот способ намного проще – никому не придётся доказывать перспективность своего дела. Некоторые банки не требуют указать, для каких целей необходимы деньги. Их устроит абсолютно любой ответ: ремонт квартиры, оплата лечения, туристическая поездка. Данное решение имеет существенные недостатки:
- Очень высокая процентная ставка – от 12 до 25 % годовых, с учётом скрытых процентов и комиссий, страховок и навязанных услуг его стоимость может быть ещё в 2 раза дороже.
- Срок погашения довольно низок и составляет не более 5–7 лет.
- Максимальная сумма не всегда достаточна – до 500 000 руб.
Перед подачей заявки на получение кредита необходимо как можно более трезво оценить свои возможности – в случае краха бизнеса вас ждёт финансовая кабала, потеря имущества, судебные и коллекторские преследования, тяжелейший удар по психике близких родственников, не исключено привлечение к уголовной ответственности. Тысячу раз подумайте – оно того стоит?
Четвертый вариант – бизнес-инвесторы
Прямые инвестиции являются более выгодным вариантом в сравнении с банковским кредитованием, но для того, чтобы их получить следует вызвать финансовый интерес потенциальных инвесторов своими при помощи своих проектов. Между понятиями «спонсор» и «инвестор» существует большая разница – последний вкладывает финансовые средства в расчёте на получение максимальной прибыли. У профессиональных инвесторов имеются жёсткие требования к оформлению и содержанию документации, а для обеспечения гарантий требуется оформить будущую компанию на них полностью или частично. Инвесторов ищут среди профессиональных организаций и собственного окружения.
Подобное решение также имеет существенный недостаток – на первом этапе развития бизнеса инвесторы будут забирать большую часть прибыли. Тысячу раз подумайте – оно того стоит?
Пятый вариант – бизнес-партнёры
Альтернативным вариантом является поиск бизнес-партнёров. Последний не про-сто предоставляет финансовые средства на собственных условиях, а является вашим коллегой и полноценным участников бизнеса. Помимо денег, он вкладывает в проект собственное время, связи и прочие организационные ресурсы. Полученная прибыль делится между партнёрами пропорционально участию в общем деле. Как правило, на старте между партнёрами заключается договор, в котором подробно указаны все условия сотрудничества, обязанности и права сторон, принципы распределения доходов и условия закрытия проекта. Подобный бизнес регистрируется как «Общество с ограниченной ответственностью» (ООО), а партнёры являются учредителями.
Такое решение также не лишено недостатков – в последние годы родилась поговорка: «Хочешь потерять друга – открой с ним бизнес». Тысячу раз подумайте – оно того стоит?
Шестой вариант – бизнес-ангелы
Бизнес-ангелы – это инвесторы, которые предоставляют финансовые средства для перспективных инновационных проектов. На мировой финансовой арене они появились в 20-е годы ХХ века. Их интерес заключается в получении пакета акций или доли в бизнесе. Они отличаются от обычных инвесторов тем, что входят в долю на старте проекта, а инвесторы и партнёры иногда присоединяются на более поздних этапах. Кроме того, бизнес-ангелы интересуются только высокотехнологичными и инновационными проектами.
Подобное решение также имеет существенные недостатки – бизнес-ангел выбирает один проект из ста с расчётом на прибыль свыше 50 % годовых. Тысячу раз подумайте – действительно ли это «ангел»?
Седьмой вариант – государственные субсидии
В последние годы Правительство стало создавать программы развития малых форм бизнеса и поддержки начинающих предпринимателей. В 2020 г. начинающие предприниматели стали ощущать реальную поддержку от государства благодаря субсидиям. Этот вариант финансирования старта проектов обладает огромным преимуществом - большинство субсидий предоставляется на безвозмездной основе. Их не придётся отдавать банкам, родственникам, инвесторам или «ангелам». Это возможно в случае заключения договора с обязательством потратить деньги строго на определённые государством цели, а через установленный срок (как правило – 3 месяца) – отчитаться о целевом расходовании денег. В качестве подтверждения используются счета, квитанции, чеки и другая финансовая документация. Денежные средства предоставляются государством через Центры занятости населения, районные администрации и Департаменты по поддержке предпринимательства областных администраций.
Кроме денежных средств предоставляются приятные «бонусы» – бесплатное участие в выставках, прохождение стажировок, обучающих курсов и аутсорсинг. Ещё одним способом привлечения инвестиций в бизнес являются конкурсы и смотры, где победы предполагают выплаты вознаграждений и предоставление грантов.
Для получения субсидий на открытие собственного дела, предпринимателям необходимо иметь, как минимум, половину стартового капитала. Получение целевых субсидий возможно только для очень опытных бизнесменов. Они предоставляются только для при-обретения дорогостоящего оборудования, а также прочих активов, в размере до 90 % от их конечной стоимости. Их нельзя тратить для оплаты труда работников и для других нужд. Максимальный размер государственной субсидии - 10 миллионов рублей. Предусмотрены субсидии для участия в выставках, конкурсах и ярмарках в размере до 50 % от арендной платы за оборудование, но не более 300 тысяч рублей.
Ещё одним вариантом государственной помощи является частичное погашение процентов по кредитам, она действует при покупке оборудования. Государством компен-сируется от 50 до 75 % от банковских процентов, но основной размер долга предприниматель выплачивает самостоятельно. Предоставляются отдельные виды государственной помощи для фермеров для покупки скота, сельскохозяйственной техники, удобрений и посевных материалов.
В текущем году по данной статье расходов Правительство РФ планирует потратить 11 миллиардов рублей. Но и это решение обладает существенным недостатком – финансовые средства большей частью предоставляются не на открытие нового бизнеса, а на поддержку уже начатых проектов.
Восьмой вариант – гранты
Гранты выделяются из муниципальных и областных бюджетов в случае предоставления предпринимателям бизнес-планов. Максимальный размер гранта составляет 300 000 рублей.
Второй формой этой помощи являются гранты для безработных. Граждане, потерявшие работу, могут рассчитывать на получение годовых выплат в Центрах занятости населения, если предоставят обязательства по открытию собственного бизнеса. Максимальный размер такого гранта – 58 000 рублей. Но эта программа действует не в каждом регионе. Для его получения следует зарегистрироваться Центре в качестве безработного и получить 3 официальных отказа при собеседованиях. Затем необходимо разработать бизнес-план для рассмотрения и одобрения соответствующей комиссией. При удачной защите проекта Центр занятости населения подписывает договор и перечисляет деньги на указанные реквизиты.
Бизнесмены, трудоустраивающие безработных, состоящих на учёте, могут рассчи-тывать на получение такой выплаты за каждого сотрудника. Для получения государст-венных средств, необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя и подать письменную заявку, приложить составленный бизнес-план, а также копии уставных доку-ментов.
Бизнес-планы оцениваются по таким критериям, как:
- возможности создания новых рабочих мест;
- перспективы возврата денег в региональные бюджеты в форме налоговых отчис-лений;
- востребованность произведённой продукции на рынке.
При открытии бизнеса в сферах с высокой конкуренцией шансы на получение грантов близки к нулю. Здесь в приоритете социально ориентированные проекты. Самой частой причиной для отказов в выдаче грантов является неправильный выбор рыночной ниши. Перспективными направлениями является сельскохозяйственная, туристическая, медицинская и образовательная отрасль, а также сфера инноваций. Банковские и страховые формы деятельности не субсидируются государством. Получить отказ в гранте можно из-за запроса очень большой суммы или плохо проработанного бизнес-плана.
Девятый вариант – краудфандинг
При помощи краудфандинга собирают денежные средства на специальных площадках. Так привлекается не один инвестор, а широкий круг лиц. Размер вложений каждого из участников является минимальным, но за счёт большого числа участников подобные проекты могут привлечь значительные инвестиции. Предприниматели могут опубликовать свои предложения и все желающие могут вложить в такие проекты деньги в размере от 100 рублей. Таким способом финансируются творческие проекты - издания книг, съёмки фильмов, записи музыкальных альбомов. Кроме этого, здесь могут «выстрелить» социальные проекты и креативные бизнес-идеи. Главным условием успешного сбора является проведение грамотной рекламной кампании. В краудфандинговые проекты реклама не входит, ими только предоставляется площадка за комиссионные отчисления от размера собранных средств. Рекламную акцию проекта следует проводить самостоятельно.
Заключение
В случае недостатка денежных средств для открытия собственного бизнеса имеется как минимум 9 вариантов привлечения недостающих инвестиций. Вам следует выбрать подходящий вариант и обязательно помнить, что большинство действительно успешных проектов организаторами начиналось без крупных стартовых капиталовложений. С другой стороны, необходимо грамотно оценить собственные силы: если у Вас нет опыта в бизнесе, то следует начинать с проектов, которые не требуют больших стартовых инвестиций.
37.3к
