Займ под залог квартиры с обременением - 39 советов адвокатов и юристов

Абстрактный вопрос: смотрите условия договора залога, там всё прописано и в части снятия залога.

Здравствуйте Александр

Согласно ст.352 ч.1) ГК РФ- Залог прекращается :с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

___

Можете в суде заявить об истечение срока исковой давности и прекратить залог

Здравствуйте.

Зависит от условий договора, особенно в части прекращения обязательств. Общий срок исковой давности - 3 года с момента окончания срока действия договора.

Обременение в таком случае можно снять через суд. По какой причине кредитор не обращался в суд сам? Это частное лицо, или банк?

Права ребенка на жилплощадь Жилищные права детей закреплены в нескольких нормативно-правовых актах РФ, включая главный закон страны — Конституцию. В все они признают детей самостоятельными субъектами права, которые находятся под защитой закона. Но при этом ребенок должен проживать вместе с родителями или другими законными опекунами по месту их официальной регистрации или фактического нахождения. Обратите внимание! Ребенок является таким же пользователем жилья, как и его родители. Поэтому он обладает равными с ними правами. Читайте также Что делать, если затопил соседей? Права несовершеннолетних, не являющихся собственниками жилого помещения Когда в семье рождается малыш, супруги обязаны оформить на него все необходимые бумаги. Сюда включается и регистрация по месту проживания. На все действия родителям дается 30 дней. По закону, дети до 14 лет должны жить вместе с родителями. Это обязательное правило. Поэтому регистрация ребенка у родителей производится по особому порядку. Если мать и отец не владеют квартирой, в которой они живут, но прописаны в ней, то при регистрации новорожденного им не нужно получать согласия собственника жилплощади и других проживающих там лиц. Читайте также Что грозит за незаконную перепланировку квартиры? Чтобы прописать ребенка, согласие хозяина квартиры не требуется — достаточно прописки одного из родителей. Даже смена хозяина квартиры, куда оформили малыша, не отнимет у него права проживания по месту регистрации родителей. Оно сохраняется до тех пор, пока ребенок не станет совершеннолетним. Однако при определенных обстоятельствах суд может признать несовершеннолетнего жильца утратившим право пользования квартирой и снять его с регистрационного учета. Это случится, если: он не проживает в этой квартире в течение года; родители не оплачивают услуги ЖКХ; у матери или отца имеется возможность зарегистрировать ребенка по другому адресу. При наличии этих условий снять несовершеннолетнего с регистрации по месту жительства вполне возможно. Для этого собственнику квартиры нужно подать судебный иск для устранения обременения своей недвижимости. Выписать несовершеннолетнего из квартиры нельзя. Для этого нужны веские основания. Права несовершеннолетних собственников жилья Ребенок может владеть как целой квартирой, так и ее частью. Основания возникновения такого право собственности общие — такие же, как и у взрослых дееспособных граждан. Все несовершеннолетние собственники жилых помещений обладают следующими правами и обязанностями: жить в своей квартире и пользоваться всем имуществом, которое там есть; использовать помещение по своему усмотрению; обеспечивать сохранность вещей и жилья. Несовершеннолетний вправе иметь жилье в собственности наравне со взрослыми. Получить права на недвижимость ребенок может с помощью: участия в приватизации жилплощади; получения недвижимости по договору дарения или в наследство; участия в обмене или купле-продаже квартиры. Обратите внимание! Если ребенку принадлежит квартира, то продать ее можно только с согласия органа опеки и попечительства. Закон определяет порядок оформления сделок по отчуждению недвижимости, принадлежащей детям. К таким сделками относятся: продажа квартиры или ее доли; отказ от наследственного имущества (полностью или частично); предоставление недвижимого объекта в залог; отказ от участия в приватизации жилплощади; отказ от преимущественного права покупки. Любые действия, в результате которых происходит уменьшение имущества ребенка, должны в обязательном порядке одобряться опекой. Обратите внимание! Отказ от наследства обычно оформляется в том случае, когда в его состав входят долги или ипотечные обязательства усопшего. Права ребенка на жилье в случае развода родителей Если супруги намереваются расторгнуть брак и разделить квартиру, дети в этом процессе не участвуют. Другими словами, жилье делится только на две части — между бывшими мужем и женой. Но стоит учесть один нюанс. Как бы ни была поделена жилплощадь, если ребенок там прописан, он вправе проживать в ней до 18 лет. Дети не участвуют в разделе имущества после развода родителей, но могут жить в их квартире до 18 лет. Права детей при продаже квартиры Если ребенку-собственнику отчуждаемой жилплощади еще не исполнилось 14 лет, продажа его имущества возможна с только с письменного согласия представителя органа опеки. Если он старше этого возраста, то для совершения сделки потребуется не только письменное разрешение от органа опеки и попечительства, но и нотариально удостоверенное согласие отца или матери. Обратите внимание! Если на момент продажи квартиры ребенку нет 14 лет, потребуется согласие органа опеки, а если есть, то нужно еще разрешение от родителей. При продаже квартиры, принадлежащей сыну или дочери, родители обязаны выполнить одно из условий: предоставить ребенку в собственность новое жилье; положить вырученные от продажи деньги на его счет. Новое жилье для ребенка должно быть такой же площади, как и то, которое продают. Если вы решили воспользоваться вторым вариантом, то помните — деньги, внесенные на вклад несовершеннолетнего, можно тратить только на покупку ему нового жилья. И даже на такие действие потребуется письменное согласние опеки. Таким способом законодатель защищает имущественные права детей от посягательств недобросовестных родителей. Деньги от продажи квартиры несовершеннолетнего можно направить только на покупку нового жилья для него. Права детей при покупке квартиры на средства маткапитала Средствами, выделяемыми государством на рождение второго ребенка, можно оплатить полную стоимость нового жилья или его часть, а также погасить ипотечный займ. В любом случае, при покупке квартиры на деньги материнского сертификата, родители обязаны включить детей в право собственности на нее. Если это условие нарушается, то сделка признается ничтожной, а средства возвращаются в Пенсионный фонд. При покупке жилья на маткапитал родители обязаны выделить детям доли в квартире. Многие финансовые организации предлагают обналичить денежные средства материнского сертификата. Это абсолютно незаконно. Если афера раскроется, вы лишитесь жилья и больше никогда не сможете получить материнский капитал. Особенности приватизации квартиры с несовершеннолетними детьми В процессе приватизации недвижимости с несовершеннолетними детьми должны соблюдаться несколько правил: Получение согласия всех прописанных лиц. Жилплощадь передается в частную собственность с письменного согласия всех зарегистрированных в ней лиц. Подростки старше 14 лет тоже обязаны дать свое разрешение на приватизацию, иначе сделка может быть признана недействительной («ничтожной», если говорить юридическим языком). Если возраст ребенка меньше, его согласия не требуется. Получение согласия родителей и органа опеки. Если возраст детей менее 14 лет, то приватизация осуществляется только по письменному разрешению их родителей и органа опеки. Если подростку от 14 до 18 лет, действие осуществляется на основании его личного заявления, но с письменного разрешения органа опеки. Обратите внимание! В случае смерти родителей или опекунов, процедура приватизации квартиры с несовершеннолетним ребенком полностью ложится на плечи опеки. Имущественные права несовершеннолетних Законодатель не дает детям право собственности на имущество их родителей, как и родителям не дает такого права на вещи ребенка. Дети и родители, живущие вместе, могут владеть и пользоваться имуществом друг друга по общему согласию. Исключение — возникновение общей собственности на какое-либо имущество. В этом случае права детей определяются согласно гражданскому законодательству. По общему правилу вещи родителей не принадлежат детям, и наоборот. Однако вещи, приобретенные супругами для удовлетворения потребностей своих детей (одежда, обувь, музыкальные инструменты, игровые приставки и др.), разделу не подлежат. При разводе они передаются тому, с кем проживают дети. Следовательно, ребенок имеет право собственности на подобное имущество, хотя оно и приобреталось его родителями. Такой же вывод можно сделать относительно вкладов, внесенных супругами за счет своего общего имущества на имя общих детей. Эти вклады не учитываются при разделе имущества, поэтому и здесь обладателем права собственности становится ребенок. Если вещи куплены родителями для ребенка, они считаются его личным имуществом. Кроме этого, ребенок имеет право собственности на: полученные им доходы; подаренное имущество; собственность, купленную на его деньги. Несовершеннолетний вправе получать материальное обеспечение от своих родителей и других членов семьи. Мать и отец имеют равные обязанности в отношении своих детей, в том числе и обязанность их содержать. Таким образом, родители исполняют свой долг по содержанию ребенка и одновременно обеспечивают его право на получение содержания. К источникам содержания несовершеннолетнего относятся также алименты. Эти средства взыскиваются через суд с одного или обоих родителей. При невозможности такого взыскания — с других членов семьи (совершеннолетних братьев, сестер, бабушки, дедушки). Пенсии и различные пособия, проложенные несовершеннолетнему по закону, являются источниками его содержания.

Здравствуйте Наталья

Из вопроса следует, что вы успели отозвать договор займа с кооперативом, в таком случае как зарегистрирован залог, без договора займа.

Имеет значение то что будет в самом договоре ДКП и договоре займа, это условия, цена, порядок расчета, предмет договора!

Сделка может быть проведена двумя способами: 1) выдаются деньги, и при регистрации квартира находится под обременением; 2) в договоре прописано, что регистрируются право собственности с обременением, а денежные средства направляются продавцу после регистрации.

Последовательность действий значения не имеет. Главное все детально прописывайте в договоре.

Юрист предлагает займодателю перевести деньги со своего счета напрямую на счёт продавца и заключить договор купли продажи, а покупатель после регистрации права заключит договор договор займа в залог приобретённой квартиры, но как тогда прописать начало действия договора займа с залогом-задним числом?

И потом остаться с долгом и без жилья. Нотариально лучше договор заключайте.

Здравствуйте Николай

Договор займа с условиями договора о залоге, подлежит государственной регистрации в Росреестре, обращайтесь в ближайший МФЦ.

Здравствуйте, Николай! Вам необходимо сначала обратиться к нотариусу и заключить договор залога, договор займа. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (ст. 339 ГК РФ). После этого, в Управление Росреестра (через МФЦ) для регистрации обременения в соответствии с Законом о госрегистрации недвижимости № 218-ФЗ. Деньги в счет залога могут приняты на депозитный счет нотариуса (ст. 87 Основ законодательства о нотариате), после регистрации обременений, получите деньги.. В целом, процедура такова.

Вам необходимо заключить договор займа с обременением (под залог) квартиры, а не расписку.

Сделайте договор займа с залогом. Будет два договора: договор займа (неустойку в ней предусмотреть можно) и договор залога имущества. Договор залога подлежит государственной регистрации в органах реестра.

Относительно того, сможете ли получить долю в результате не возврата денежных средств, зависит от нескольких факторов (соразмерность стоимости доли и остатка по долгу, наличие иного жилья у залогодателя и т.д.).

Для более детального обсуждения данного вопроса лучше обратиться на очную консультацию к юристу сайта из вашего города и для юридически верного составления документов.

Добрый день. Да, это действительно законно. С ПФР проблем не возникнет, только если жилье подходит для постоянного проживания и имеются все необходимые удобства. Кооператив возьмет с Вас комиссию за предоставление займа от 30 до 50 т.р. Купленная квартира будет в обременении до перевода средств ПФР кооперативу. Если Вы хотите сразу выделить доли всем членам семьи, то необходимо будет получить разрешение органов опеки на залог долей несовершеннолетних.

Риски есть определенные. Но в случае с обременением практически это не возможно.

В случае с обременением не возможно что? Я не поняла.

Нужно смотреть, какие условия предусмотрены договором.

Главное получить от него расписку о получении денег и также указать, что обязательства полностью исполнены по такому то договору и реквизиты с указанием квартиры, которая в залоге и что в срок 7 дней, после начала работы МФЦ обязуется снять обременение-залог.

Дата подпись

Расписку хранить.

Неустойку за просрочку?

Его вины нет.

Мфц сейчас открыты по предворительной записи, можно спокойно снять обременение.

Возможна трехсторонняя сделка, где залогодержатель с банка поменяется на физ. лицо одновременно с выплатой полной суммы задолженности. Для этого надо согласие банка, а значит обратиться в юр. отдел банка.

Можно и другим путем: погашение задолженности, снятие обременения и регистрация нового.

Для профессиональной помощи обращайтесь к адвокату.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

Заключить договор займа, где прописать как осуществляется займ - что гасится им в части денег кредит напрямую, снимается залог, затем регистрируется новый.

Никаких трехсторонних сделок здесь не нужно.

Стопроцентного варианта, конечно, нет. Но можно предложить следующее: Оформить выплачиваемую сумму в качестве задатка (тогда, в случае, если сделка сорвется по вине продавцов, Вам должны будут вернуть в два раза больше); Оформить договор купли-продажи, взять от продавцов расписку о получении суммы предоплаты, при этом договориться с продавцом, что деньги по расписке вы не передаете, а платите напрямую кредиторам продавца (так вы будете уверены, что предоплата пошла именно на погашение долга и снятие обременения); оформить договор займа под залог продаваемой Вам квартиры на сумму предоплаты, а потом при покупке зачесть сумму предоставленного займа в счет оплаты части стоимости квартиры.

В долг можно дать под залог квартиры. Залогодержать имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя, т.е. в случаи какого-то обременения, ареста, интерес залогодержателя удовлетворяется в первую очередь.

Добрый вечер! Да, это возможно, но только с согласия банка залогодержателя квартиры.

Значит, с согласия физического лица залогодержателя.

Невозможно, поскольку квартира находится под обременением и её отчуждение невозможно. Банк не выдаст займ.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

Возможно.

Никаких препятствий нет. Если банк согласен.

Квартира в залоге у физического лица.

Договором займа с ипотечным обременением. Требования к договору ипотеки установлены ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Это слишком большие проценты, больше 60 в год, с капитализацией. Очень большой риск, потерять и деньги и квартиру, не рискуйте.

Здравствуйте! Что касается кредита под залог недвижимого имущества, это чревато последствиями, поскольку в случае нарушения вами графика платежа по кредитному договору или внесения не всей суммы платежа, взыскатель вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, соответственно останетесь без имущества.

Здравствуйте, Маша!

Обременение накладывается в Росреестре. Но залогодержатель может вас наложить запрет и на регистрацию в ФМС. Как вы с ними договоритесь.

ФМС к залогу недвижимости не имеет никакого отношения, ФМС (миграционная служба при МВД) осуществляет только регистрационный учет граждан и иностранных граждан в жилых помещениях (пропиской занимается).

Ипотека (залог недвижимости в качестве обеспечения кредитных (заемных) обязательств) регистрируется в Росреестре (подать документы можно через МФЦ).

Здравствуйте Валентин Эмильевич,

Государственная регистрация ипотеки (залога недвижимости), включая внесение в Единый государственный реестр недвижимости (далее - ЕГРН) записи об ипотеке как обременении прав на недвижимое имущество, если договор об ипотеке заключен физическими лицами - 1000 рублей;

если договор об ипотеке заключен юридическими лицами - 4000 рублей;

если договор об ипотеке заключен физическим и юридическим лицами, за исключением договора, влекущего возникновение ипотеки на основании закона, - 1000 рублей.

С уважением,

адвокат Волобуев В.В.

договор займа под залог доли квартиры не регистрируется в Росреестре.

А регистрация договора ипотеки оплачивается в размере госпошлины - 1 тыс. руб.

Почему же с меня хотят взять 52000? Нотариус 25000 и далее по списку...

Здравствуйте, если ресь о договоре займа под залог квартиры дочери - можете пойти на такой вариант с согласия заимодавца и самой дочери.

Здравствуйте, в том случае если квартира была приобретена в период брака то независимо от того на кого она была оформлена любые сделки с ней производятся с согласия второй половины. Нужны будут все правоустанавливающие документы.

Добрый день.

Залог - это не отчуждение имущества, это обеспечение обязательства. Следовательно, получение согласие супруга можно избежать и прописать в договоре, что супруга не возражает со слов заемщика.

Далее, вам нужен грамотно составленный договор займа, расписка, документы на квартиру и последующая регистрация обременения.

Добрый день!

Указанная квартира обременена правом проживания в ней. Банки не берут в залог квартиру с обременением. Если же, даритель умер, то Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие прекращение обременения (снятие в регистрационного учета по месту жительства в связи со смертью).

Добрый вам вечер. Уважаемая Алина на данном случае довольно сложно Вам ответить на ваш вопрос. Так как не совсем понятно, почему приставы наложили арест на квартиру? В связи с чем? Вы пишите, что никаких просрочек у вас не было! Пока не будет выплачен долг, приставы не снимут ограничение.

Здравствуйте! Если вынесен запрет на регистрационные действия, то Росреестр откажет в регистрации продления договора залога. Нужно подавать в суд исковое заявление об освобождении квартиры из-под ареста.

Наложили арест из за долга по коммунальным платежам, а как же мне продлить договор займа? Пока возвратить всю сумму я не могу.

Здравствуйте! Если Вы заключаете договор залога недвижимости, то квартира будет в залоге до тех пор пока, не будет снято обременение залогодержателем.

Договоры займа и купли-продажи - это два разных вида договоров. Если Вы квартиру не продаете, то заключать следует договор займа с залогом недвижимого имущества, залог (обременение) должен быть зарегистрирован в Росреестре (право собственности остается за заемщиком). Если займ не вернете, займодавец будет вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

Ваша квартира уже в залоге у кредитора, без его согласия никаких действий совершить с ней не можете. Попытайтесь договориться, чтобы на квартиру не было обращено взыскание.

могу ли я что то сделать через суд, я не отказываюсь от долга а просто хочу вернуть их через кредит под залог, так как сумма большая.

Правовых оснований у Вас нет. Снять обременение возможно лишь по заявлению залогодержателя.

Материнским капиталом можете погасить кредит, взятый на приобретение жилого помещения. При этом Вы должны будете подписать нотариальное обязательство о наделении детей долями в праве собственности на квартиру после полного погашения кредита и снятия обременения (ипотеки). "Ипотека" (ипотечный кредит) под погашение мат. капиталом взять можно только в кредитной организации, кредитном потребительском кооперативе или иной организации, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

Если Вы берете кредит с залогом приобретаемой недвижимости у физ. лиц, то такой кредит (займ) материнским капиталом погасить нельзя. Смотрите п.7 ст.10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

Срочно оформляйте доли в квартире на детей. В любом случае, укажите на это в возражениях на иск.

Привлекайте опеку в дело, так как квартира Вам, по существу полностью не принадлежит, а потому в залог не могли отдать всю квартиру.

Дело в том что сейчас я не могу выделить доли так как в договоре займа (ипотека) обременение.

Я взяла займ под залог квартиры через рек. палату там оформили договор в договоре написано ипотека-обременение.