Как получить отсрочку или заморозить платеж по кредиту на 2 месяца из-за временных трудностей
В связи с временными трудностями я не вносила платеж по кредиту 2 месяца, как мне получить отсрочку или заморозить платеж по кредиту на 2 месяца, платеж могу внести только в мае.
Вы можете обратиться в банк, подать письменное заявление, попросить предоставить вам отсрочку. Однако нужно иметь ввиду, что банк не обязан этого делать.
СпроситьЗдравствуйте
Возможно наоборот? Если так, то вам нужно собрать мед. документы и обратится в банк.
Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту
Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:
граждане, временно лишившиеся источника доходов;
женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).
Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами.
СпроситьЕкатерина, осуществлять вам выплаты, ситуация с попаданием в больницу кредитора, вам ни в кое мере не мешает. И оснований для отсрочки не дает. Если процедура передачи денег связана с наличной формой и расписками, вам необходимо урегулировать этот вопрос с кредитором. Желательно документально в присутствии лечащего врача и свидетелей. Кредитор может предложить перечислять средства по реквизитам. В целом - проблемы кредитора, вас не освобождают от обязательств. Не забываете, пожалуйста оценивать полученный ответ.
Делайте выводы.
Удачи.
СпроситьЛазиз, скорее всего кредиторы подадут дело коллекторам, которые будут очень часто звонить и писать Вам.
Что касается суда, то могут подать, но в большинстве случаев подают на судебный приказ, который Вы сможете легко отменить.
В целом закон говорит:
"Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 30.04.2021)
ГПК РФ Статья 129. Отмена судебного приказа
При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.
СпроситьНичего страшного не произойдет.
Если не можете оплачивать, банк подаст заявление о вынесении судебного приказа, который вы можете отменить в течение 10 дней со дня получения копии у мирового судьи.
СпроситьВ первую очередь вам нужно контактировать с банком, объяснить ситуации и попросить о кредитных каникулах, отсрочке или уменьшения платежа, показать банку что вы готовы выплачивать долг. И тогда проблем не будет. Если скрываться от банка, то предсказать действия банка сложно. Они могут копить ваш долг два года, а потом подать в суд или продать коллекторам.
СпроситьКак правильно отсрочить кредит по причине безработицы? Возникли сложные финансовые затруднения, нет возможности платить действующий кредит. Посоветуйте как быть? Спасибо!
Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.
Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы сроком на срок до двух лет.
Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль, гараж, дача - захватите с собой свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой техники.
Если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.
Очень важно внимательно изучить условия своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
Если банк не согласен на изменение условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.
В любом случае, когда просрочка или сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в коллекторское агентство, либо напрямую в суд.
Правила предписывают банку-кредитору резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам, погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100% от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого кредита.
Все мы наслышаны о работе коллекторских агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления: звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.
Независимо от того, кто инициировал обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.
Так, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.
Вполне возможен и такой вариант развития событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что это касается только официального дохода.
Если при получении кредита заемщик умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество (согласно ст.159 Уголовного кодекса). Последствия судебного решения могут быть достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг). Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон кредитного договора.
В нынешнем году ожидается принятие закона, посвященного банкротству физических лиц. Согласно готовящемуся законопроекту, банкротом может быть признан заемщик, в течение полугода не производивший платежи по кредиту, при сумме долга более 50 тысяч рублей. Заемщик должен документально подтвердить наличие особых обстоятельств, которые помешали своевременно расплатиться с банком, а также предъявить план реструктуризации своих долгов, разработать график погашения задолженности на срок до 5 лет. На этот период начисление процентов и штрафов замораживается. После прохождения процедуры реабилитации, даже если не удалось полностью погасить задолженность, а имущество продано, считается, что человек ничего не должен кредиторам. Конечно, банкротство – это крайняя мера, ограничивающая возможность получить кредит в будущем, но выход из сложной ситуации всегда есть.
СпроситьЗа август месяц не были внесены деньги за кредит. С сентября месяца дали отсрочку по кредиту на полгода (плачу только проценты). вопрос: почему не снимают деньги за просроченный платеж в августе, или их снимут, когда закончится отсрочка.
Здравствуйте! Это вопрос к банку,смотрите Ваше дополнительное соглашение к договору и сроках и суммах оплаты.
СпроситьХочу попросить отсрочку платежа по кредиту в сетелем банке на 3 месяца в связи с финансовыми затруднениями (задержка по зарплате). Какие мои действия?
Здравствуйте.
Обращайтесь к ним письменно, предоставьте документы о тяжелом материальном положении...
Однако они не идут навстречу, придется Вам ждать судов.
Там уже просить снизить неустойку по ст. 333 ГК.
СпроситьЗдравствуйте.
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу.
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Вы можете обратиться в банк для заключения дополнительного соглашения по графику платежей.
СпроситьЗдравствуйте!
Вам следует обратится в банк с официальным письмом и просить отсрочить оплату кредита. Но дать отсрочку или нет это право банка.
СпроситьЗдравствуйте, Алевтина. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением. Однако предоставить Вам отсрочку - это право банка, а не обязанность. Банк может Вам и отказать.
СпроситьЗдравствуйте, обращайтесь в банк. Говорите с вашими менеджерами о реструктуризации. Обязателньо смотите условия. Они зачастую кабальные.
СпроситьВы имеете право обратиться в банк, подать письменное заявление о предоставлении отсрочки. Заявление составить в произвольной форме с указанием всех обстоятельств дела.
СпроситьКак оформить отсрочу платежа? Взяла микрозайм в росденьги и осталась без работы но сейчас устроилась на другую и сейчас чтоб оплатить просрочку нужно получить зарплату! Но они не чего не хотят слышать только угрожают.
В судебном порядке вы можете просить об отсрочке платежа, приведите убедительные доводы.
СпроситьЗдравствуйте.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что к вам пришли вымогатели;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов", а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьЗдравствуйте! Путем подачи заявления в письменной форме о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме
. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).
Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).
Если вам угрожают пишите жалобу в прокуратуру.
СпроситьКак быть в такой ситуации? Заранее благодарю.
ЦБР
Указание23 декабря 2008 N 2156-У
Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 декабря 2008 г.
Регистрационный N 13040
Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
1. Банк России в соответствии с решением Совета директоров Банка
России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 19 декабря
2008 года N 38) устанавливает следующие особенности оценки кредитного
риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
(далее - ссуды) при оценке кредитной организацией качества обслуживания
долга.
1.1. Кредитная организация вместо осуществления оценки обслуживания
долга по ссуде согласно пункту 3.7 Положения Банка России от 26 марта
2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями
резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней
задолженности", зарегистрированного Министерством юстиции Российской
Федерации 26 апреля 2004 года N 5774, 20 апреля 2006 года N 7728,
27 декабря 2006 года N 8676, 10 декабря 2007 года N 10660, 23 января
2008 года N 10968, 22 мая 2008 года N 11730, 22 мая 2008 года N 11724,
30 июня 2008 года N 11903 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года
N 28, от 4 мая 2006 года N 26, от 15 января 2007 года N 1, от 17 декабря
2007 года N 69, от 31 января 2008 года N 4, от 28 мая 2008 года N 25, от
4 июня 2008 года N 28, от 9 июля 2008 года N 36) (далее - Положение Банка
России N 254-П), вправе оценить качество обслуживания долга по ссуде
следующим образом.
Качество обслуживания долга по ссуде может быть признано хорошим,
если имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному
долгу и(или) процентам в течение последних 180 календарных дней
продолжительностью (общей продолжительностью):
по ссудам, предоставленным юридическим лицам, - до 30 календарных
дней включительно,
по ссудам, предоставленным физическим лицам, - до 60 календарных
дней включительно.
Качество обслуживания долга по ссуде может быть признано не лучшим,
чем среднее, если имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей
по основному долгу и(или) процентам в течение последних 180 календарных
дней, за исключением случаев, предусмотренных абзацами вторым-четвертым
настоящего подпункта, продолжительностью (общей продолжительностью):
по ссудам, предоставленным юридическим лицам, - до 60 календарных
дней включительно,
по ссудам, предоставленным физическим лицам, - до 90 календарных
дней включительно.
Качество обслуживания долга по ссуде признается плохим, если имеется
случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному долгу и(или)
процентам в течение последних 180 календарных дней продолжительностью
(общей продолжительностью):
по ссудам, предоставленным юридическим лицам, - свыше 60 календарных
дней,
по ссудам, предоставленным физическим лицам, - свыше 90 календарных
дней.
1.2. По ссуде, реструктурированной (например, в случае изменения
валюты, в которой номинирована ссуда, изменения срока погашения ссуды
(основного долга и(или) процентов), размера процентной ставки) с
1 октября 2008 года, кредитная организация вправе принять решение о
признании такой ссуды реструктурированной без ухудшения оценки качества
обслуживания долга.
1.3. По ссуде, предоставленной кредитной организацией заемщику и
направленной с 1 октября 2008 года на погашение долга по ранее
предоставленной ссуде этому заемщику, кредитная организация вправе не
ухудшать оценку качества обслуживания долга.
2. Положение Банка России N 254-П применяется с учетом настоящего
Указания.
3. Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального
опубликования в "Вестнике Банка России" и действует по 31 декабря
2009 года.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации С.М. Игнатьев
Спросить