Банк закрывает счет ИП после запроса документов и отказывается перевести деньги на накопительный счет - правомерно ли это?
Я ИП, банк запросил у меня документы после 2 месяцев работы, документы с контрагентами предоставили, и банк принял решение о закрытии счета, и написал чтобы предоставили реквизиты для отправки остатков денежных средств. Мы предоставили накопительный счёт другого банка. А наш банк ответил что не может перевести денежные средства на счёт физического лица, так как был запрос документов от банка. Правомерны ли действия банка по отношению к ИП?
Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Можете обжаловать в суде.
Спросить
Сбербанк не выдает денежные средства со счета физического лица ссылаясь на 115-ФЗ. Запрос о предоставлении документов подтверждающих происхождение денежных средств в банк предоставили. Сейчас операционист говорит, что отдадут деньги, если закроем расчетный счет. Что делать в данной ситуации.
Елена, можете обратиться в Прокуратуру с соответствующим обращением, пусть проведут проверку по факту законности действий банка.
Спросить
Сторонней организацией ошибочно были перечислены денежные средства на счет моей карты в банке. Дополнительно, была взята комиссия за перевод денежных средств. Сторонней организацией было написано заявление в банк о возврате ошибочно перечисленных средств. Мною, держателю карты, также было написано заявление, что я не возражаю на возврат сторонней организации ошибочно перечисленных денежных средств. Также, в этом заявлении просил отменить комиссию за перевод денежных средств. Прошло два месяца с момента написания обоих заявлений в банк, денежные средства от банка сторонней организации так и не перечислены. Сейчас, сотрудники банка говорят, что бы я написал новое заявление, что я отказываюсь от данных денежных средств на карте. Предыдущее заявление, которое я написал в банк, сотрудники банка считают содержит только информацию, что были ошибочно перечислены сторонней организацией денежные средства на счет моей карты.
Вопрос:-надо ли писать новое заявление в банк, что я отказываюсь от данных денежных средств на карте?
- если я напишу данное заявление в банк, банк перечислит ли денежные средства со счета моей карты именно сторонней организации, а не куда либо ещё? Будет ли отменена банком комиссия за первоначальный перевод денежных средств от сторонней организации на счет моей карты? Будет ли взята банком повторная комиссия за возврат (перевод) денежных средств на счет сторонней организации со счета моей карты?
- если я сам сниму вышеуказанные денежные средства со счета моей карты, будет ли банк иметь ко мне финансовые претензии?
Весь порядок возврата и уведомления должен быть прописан в договоре между вами и банком.
СпроситьКакие действия лучше предпринять юридическому лицу в начале ситуации, когда у банка, где открыт расчетный счет с остатком денежных средств, была отозвана лицензия, чтобы в дальнейшем увеличить свои шансы получить денежные средства со счета?
Спасибо.
Перевела со своего личного счета (не кредитные деньги банка!) юридическому лицу-подрядчику денежные средства на ремонт 100 тыс рублей. Законность происхождения этих денежных средств также подтвердила документально. Банк запросил договор с подрядчиком. Отправила. Сейчас банк запрашивает документы куда подрядчик потратил деньги? Грозятся заблокировать счет. Что ответить банку? Насколько законно подобное требование?
А вы не можете знать о прибыли подрядчика и порядке и сроках расходования Ваших денег при исполнении третьим лицом то есть подрядчиком о чем и сообщите банку.
Приложите банку копию запроса подрядчику чтобы впоследствии не отстаивать свои права в суде с банком что полностью соответствует ст 401 ГК РФ.
СпроситьФизическое лицо отправило денежные средства на счет Юридического лица. Юридическое лицо деньги не приняло, объяснив это тем, что от физических лиц деньги не принимают, отправив их в отделение сбербанка на имя Физического лица откуда они отправлялись ранее. На прозъбу Физического лица к банку выдать деньги, работники банка ответили, что физ. лицо должно написать заявление о возврате денежных средств так, как деньги лежат в региональном отделении и на рассмотрение заявления потребуется 10-15 дней. Правы ли работники банка?
Это зависит от того, Юр лицо просто отказалось от получения, либо перечислило их на конкретный счет.
Спросить05.22 у нас был закрыт счет без объяснения причины и уведомления о закрытия счета. Денежные средства исчезли с расчётного счета. Нами было оставлено обращение 120610633 на что мы получили ответ что Договор комплексного обслуживания от 31.01.2022 прекращен, расчетные счета закрыты 04.05.2022 на основании Уведомления Банка от 11.04.2022, направленного в Ваш адрес по системе ДБО (уведомление банка мы не получали), а также по адресу регистрации Общества. Возврат денежных средств будет осуществлен после предоставления заявления ООО с указанием необходимых для перечисления средств реквизитов. 05.05.2022 года было отправлено заявление о переводе денежных средств на другой расчетный счет, но денежные средства до сих пор не получены. Обращались за помощью в центр компланс от них ответа нет. В клиент банке был запрос от финмониторинга от 28.04.22 г. о предоставление документов до 04.05.22 крайний срок, на запрос банка мы ответили и предоставили все документы. С 13.05.2022 года мы не можем больше заходить в клиент банк для обращения и наблюдения о ходе наших обращений в 13.25 банк заблокировал нам вход. На сайте совком идея создано обращение по поводу закрытие расчетного счета и перевода остатка денежных средств на основание обращения 120610633 от 04.05.22 но банк не дает нам точного ответа, а пишет нам Ваше обращение № 120610633 находится в работе. По факту рассмотрения уведомим Вас дополнительно.
Здравствуйте, Оксана!
Это в общем то сейчас "обычная" порочная практика.
Очень часто банки злоупотребляют свои правом.
Но в данном случае можно решить этот вопрос.
Т.е. уже нужно писать претензию.
Далее подавать в суд.
Т.к. деньги удерживаются незаконно (ст.1102 ГК РФ)
Спросить
Действительно на этот счет существует порочная практика банков.
Вы поступаете правильно написав грамотное письмо со ссылкой на статью 859 ГК РФ.
Осталось вам только ждать ответа на Ваше письмо.
На мой взгляд, ситуация более чем очевидная, и она не в пользу банка.
В этой связи, думаю. Что по вашему письму будет принято положительное решение и вам не придется обращаться в арбитражный суд ст 4 АПК РФ для решения вашего вопроса.
Спросить
Здравствуйте!
На лицо злоупотребление прав Банком, по отношению к клиенту, Вы все верно сделали к тому же на основании ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
Получите ответы если вопрос не разрешиться, то без суда не обойтись, подавайте в Арбитражный суд.
Всего Вам наилучшего!
Спросить
Оксана, добрый день.
Хорошее обращение составлено.
Действительно, банк не вправе отказывать клиенту в переводе остатка на его счете денег на любые, указанные счета, поскольку это противоречит законодательству РФ.
______
Согласно статьи 858 ГК РФ
ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
_______
Важно для Вас.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНСТРУКЦИЯ
от 30 июня 2021 года N 204-И
Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)
пункт 6.3
При наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете, и при наличии денежных средств на банковском счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов должно быть произведено после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
______
С уважением.
Спросить
Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета (ДБС) расторгается по заявлению клиента в любое время, и банк не вправе чинить клиенту какие-либо препятствия при осуществлении его законного права. Договор расторгается владельцем р/с в любое время посредством письменного заявления. Указанная норма не ставит эту возможность в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств.
По смыслу п. 1 ст. 859 ГК РФ ДБС прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.. В договоре банка это пунк 4.2 у вас это указано заявление нами было отправлено 05.05.22 года т ответ о получение получен.
В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По этому поводу даже позиция ЦБ РФ, на удивление, на стороне клиента. «Законодательство не содержит каких-либо ограничений и запретов в части счетов, на которые по указанию клиента при расторжении договора банковского счета может быть перечислен остаток денежных средств» — указывает ЦентроБанк.
В связи с этим, банки не вправе отказывать клиенту в переводе остатка на его счете денежных средств на любые, указанные им счета, поскольку это противоречит законодательству, ДБС и ограничивает право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете.
Кроме того, даже если в отношении вашего перевода остатка денежных средств при закрытии счета возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, банк не вправе отказать в таком переводе. Об этом говорит сам ЦБ РФ. Его позиция такова, что как только принято заявление на закрытие счета, клиент перестает быть клиентом, соответственно, отказать в выводе остатка денежных средств, согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ, нельзя.
Позицию Банка России поддержал и Росфинмониторинг — «Проверять на предмет соответствия платежа требованиям 115-ФЗ необходимо в любом случае, в том числе при закрытии счета, однако при этом правовых оснований не отправлять платеж, даже в случаях, когда он не соответствует 115-ФЗ, действительно нет».
вот такое я им уже отправила, также написала письмо в ЦБ и обратилась за помощью бизнесомбудсмену Борису Титову (https://ombudsmanbiz.ru).
СпроситьС расчетного счета организации мошенническим способом с помощью Системы ДБО были похищены денежные средства. По факту хищения заведено уголовное дело. Мы написали претензию в банк, где обслуживаемся, наш банк ответил на претензию, что оснований для зачисления Банком денежных средств нет и порекомендовал обратится в суд с иском к банку получателю денежных средств. Наша организация находится в петрозаводске, филиал банка, где обслуживаемя в СПб, а банк, куда мошеннически были перечислены средства - в Москве. Вопрос - На кого и куда подать исковое заявление, чтобы нам вернули денежные средства.
Если возбуждено уголовное дело то в рамках уголовного дела можно подать исковое заявление о возмещении материального и морального ущерба преступлением. В рамках уголовного дела защиту потерпевшей стороны осуществляет адвокат, который может знакомится как с процессуальными документами так и с материалами дела и соответственно может дать юридическую оценку возможности привлечения гражданских ответчиков по иску в уголовном деле либо подачи искового заявления в рамках гражданского производства. Я Вам рекомендую нанять адвоката.
Спросить
Уточняю, мошенники не найдены, не известны. Дело было в августе, уже декабрь. Полиция советует обратится в суд на банк, обслуживающий нас банк на банк получателя. Какой-то замкнутый круг. Подскажите, расходы на адвоката будет оплачивать истец, или по положительному результату в суде - ответчик?
Спросить
Здравствуйте, Виктория!
Нет никакого замкнутого круга. Вам нужно обратиться в Московский банк получателя денежных средств с иском о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ).
СпроситьДля взыскании со страховой компании по исполнительному листу я обратился в обслуживающий ее банк. Здесь предупредили, что взыщут с меня более процента после поступления денежных средств на открываемые мною пластиковую карту или счет физического лица. В другом банке (Сбербанке) также сообщили, что после поступления к ним денежных средств на мой лицевой счет физического лица или пластиковую карту от иного банка, обслуживающего страховую компанию, с меня взыщут 1 процент. Как мне избежать такие взыскания и получит денежные средства по исполнительному листу в полном объеме?
30.04.15 заблокировали зарплатную карту. Я прибыл в банк, получил постановление СП о наложении ареста на все счета., однако там написано следующее: Списание денежных средств со счета должника производить с сохранением на нем минимума денежных средств, необходимых для действия счета. На время получения постановления в банке денежные средства на счете есть, однако его представители ответили, что мне необходимо получить постановление об отмене ареста у ФСПП. Я отправился в ФСПП, получил постановление об отмене ареста, отвез его в банк 19.05.15, однако на сегодняшний день мой счет и карта не разблокированы. Мой вопрос следующий - насколько правомерны действия банка по блокировке счета? Ведь в соот. Со статья 27 часть 2 ФЗ от 27.06.2011 № 162 ФЗ При наложении ареста на денежные средства... кредитная организация прекращает все действия по счету в пределах арестованных денежных средств, и в постановлении СП написано, что счет должен остаться с минимальным остатком для его действия.
Здравствуйте! Осуществляли денежный перевод со счета росс. Банка на счет банка в Лондоне. Перевод не прошел, денежные средства вернулись на счет не в полном объеме. Банк рассматривает заявление о возврате денежных средств и выясняет причину отмены перевода уже месяц, тянет время!
Возможно, что и тянет, а возможно, что и нет. Лондонские банки не любят давать какие либо пояснения своим действиям. Эта ситуация может и год продлиться. Претензии к Лондонскому банку надо предъявлять.
Спросить
Здравствуйте, вам следует написать письменную претензию, а в случает отказа в ее удовлетворении обращаться с иском в суд согласно требованиям Закона.
Спросить
