Обязаны ли банки уведомлять залогодателей о задолжностях, просрочках и нарушениях кредитного договора заемщика?
Дочь взяла кредит в банке под залог моего автомобиля. Через пять месяцев стала ненадлежащим образом погашать кредит. Банк обратился в суд с исковым заявлением о досрочном возврате непогашенной суммы в том числе с обращением взыскания на заложенное мое имущество. На судебном заседании 05.12.2018 г. о котором я не был уведомлен надлежащим образом, принято решение об удовлетворении исковых заявлений банка, в том числе обращении взыскания на заложенный автомобиль. Дочь не информировала меня (из-за жалости) о проблемах ее, с кредитором, да и банк ни разу меня не уведомил о нарушениях заемщиком кредитных обязательств. Я, как залогодатель (равное поручитель) мог бы решить эту проблему по своевременной выплате (погашения кредита по графику) необходимых сумм без всяких инсинуаций. Вопрос: обязаны ли банки кредиторы уведомлять залогодателя (поручителя) о задолжностях, просрочках и других нарушений кредитного договора заемщика-моей дочери?
Здравствуйте, Владимир!
Когда банк обратился в суд с иском о досрочном возврате кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, вас обязаны были уведомить об этом. Сейчас можно обжаловать принятые судебные акты, т.к. вас не привлекали к участию в деле в качестве соответчика. Это нарушение процессуальных норм.
Спросить
Я заемщик, суд вынес решение о взыскании с меня в пользу банка просроченной задолженности и обратить взыскание на автомобиль, от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался. Может ли банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, в первом суде залогодатель не был привлечен?
Странно звучит - от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался...
А кто предлагал такое взыскание?
И почему залогодатель не был привлечен к разбирательству?
СпроситьЯ заемщик, суд вынес решение о взыскании с меня в пользу банка просроченной
задолженности и обратить взыскание на автомобиль, от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался. Может ли банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, в первом суде залогодатель не был привлечен и как мне поступить если банк подаст в суд?
Может банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка,
но суд может отказать.
Спросить
Помогите выйти из ситуации:
Должник заключил с банком кредитный договор, в обеспечение обязательств должника по кредиту третье лицо выступило залогодателем (залог-движимое имущество). Должник обязательство по кредиту не исполнил. На данный момент обращение взыскания на заложенное имущество не было. Залогодатель планирует выплачивать банку кредит за должника, НО хочет подстраховаться и зафиксировать задолженность (получается что будущую) должника перед собой, т.е. не дожидаясь перехода к залогодателю прав кредитора к должнику на основании закона. Каким образом зафиксировать эту задолженность (платить то залогодатель все равно будет за должника по кредиту или отдаст банку залог)? Возможно должник выдаст вексель залогодателю?
Ничего фиксировать не надо, поручитель вправе погасить всю сумму долга, а затем взыскать её с заемщика в судебном порядке.
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Это понятно, так как после перехода в залогодателю прав кредитора к должнику в силу закона, новый кредито (прежний залогодатель) может предъявлять к должнику требования. Но весь вопрос в том, получить с должника обеспечение в настоящий момент, например вексель.
СпроситьЗаемщик взял в банке кредит. После этого продав квартиру уехал в другой город и не выплачивает долг по кредиту. Банк требует возврата кредита от поручителя, не смотря на то что поручитель предоставил банку адрес проживания заемщика. Как поступить в этой ситуации поручителю? Подавать в суд, платить половину кредита раз ответственность солидарная с заемщиком или покорно отдавать чужие долги?
Вячеслав, добрый день!
К сожалению, последнее. Отдавать чужие долги на основании того, что Вы добровольно приняли на себя ответственность в виде поручительства за недобросовестное поведение пред Банком заемщика.
Впоследствии у Вас будет право о взыскании выплаченных сумм с должника в порядке регресса.
Всего доброго,
СпроситьЗаемщик, взяв кредит в банке, прекратил оплату, накопились проценты, затем сменил место жительства, без извещения поручителей и банка. Банк предложил поручителям добровольно оплачивать кредит, с чем поручители согласились, чтобы не росли проценты по кредиту. Банк никаких действий по розыску заемщика не проводил, хотя поручители розыскали, куда выбыл заемщик и передали данные в банк. Поручители имеют собственные потребительские кредиты. Вопросы:
1. Каков порядок взыскания с поручителя платы за кредит свой и поручительства по суду,
2. Какова сумма взысканий по выше указанным кредитам в процентах,
3. Как взыскать сумму выплаченных денег в счет погашения кредита с заемщика-куда подавть исковое заявление, по прежнему месту жительства, где получал кредит, или по новому месту жительства.
4. Какую отвественность может понести Банк за свою БЕЗДЕЙСТВЕННОСТЬ по розыску заемщика, хотя данные о месте нахождения переданы Банку и подтвержены органами той местности, где находится заемщик.
Спасибо.
1. Если заемщик не платит, то банк имеет право требовать с поручителя либо добровольно либо через суд, подается иск по месту жительства ответчика то есть поручителя.
2. Сумма взысканий определяется кредитным договором.
3. Так как выплачиваете кредит за заемщика, вы становитесь его кредитором, иск надо подавать по его новому месту жительства.
4. У банка никакой ответственности нет, зачем ему искать заемщика когда он может взыскать с поручителя, а поручители пусть уже сами с ним разбираются.
СпроситьСтатья 28. Предъявление иска по месту жительства или месту нахождения ответчика
Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.
А Банк ни какой ответственности не несет.Вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании ранее выплаченных сумм+ по 395 ГК РФ,если не было иных договореннностей.
Спросить
Алекс! Здравствуйте!
Дополню ответы своих уважаемых коллег:
вопросы 1-2.Вы обязаны выплачивать и свои собственные кредиты и тот кредит, за который Вы поручились. Если с Вас взыскана вся стоимость в суде по кредиту за который Вы поручились, то тогда эти денежные средства Вы должны оплатить незамедлительно в том объеме и порядке, какой указан в судебном акте.
вопрос 3. Подаете иск по месту жительства человека за которого Вы поручились.
вопрос 4. Банк не обязан осуществлять розыск заемщика. Вы за него поручились, соответственно банк взыскивает эти деньги с Вас.
Удачи Вам!
СпроситьЯ поручитель, заёмщик платил не постоянно. Банк подал в суд исковое заявление о возврате всего долга. После этого заёмщик написал заявление в банк об удержании 50% зарплаты в счёт погашения кредита и оплатил просроченные проценты и просроченную часть основного долга. Что будет на суде? Придется ли мне, как поручителю погашать долг или суд продлит кредитный договор. Кредит ипотечный и в залоге у банка дом заёмщика. Что подлежит аресту в первую очередь, дом заёмщика (в доме прописаны несовершеннолетние дети должника) или имущество поручителя?
Здравствуйте, так как кредит ипотечный, то в первую очередь реализовывать будут дом должника (заложенное имущество). Но если вдруг Вы как поручитель будете исполнять обязательства по кредитному договору, то потом вы можете в порядке регресса возместить деньги потраченные на погашение кредита.
СпроситьПоручитель в обеспечение договора займа одновременно выступил и Залогодателем, предоставив в залог автотранспорт. Решением суда, так как срок для подачи исковых требований к поручителю пропущен, было отказано в удовлетворении исковых требований к поручителю. Имеет ли право кредитор требовать обратить взыскание на залоговое имущество этого поручителя или, если как поручитель он уже не несет ответствеености, то и как Залогодатель - соответственно, тоже?
Уважаемая Елена.
Сложно однозначно ответить без изучения всех договоров по данной сделке. Договор поручительства и договор залога суть разные договора. Если суд отказал в удовлетворении ваших требований по договору поручительства, то это не означает невозможность требования исполнения обязательств по договору залога в случае, если поручитель и залогодатель являются одним и тем же лицом. Требуйте исполнения обязательства по договору залога, это ваше право.
Удачи.
С уважением,
Юшкевич Павел Петрович.
Спросить
Здравствуйте,Елена! Согласно ст 352 ГК РФ "залог прекращается:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства." Однако в соответствии со ст. 348 ГК РФ "взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает." Шансы пободаться с кредитором есть.Подключите опытных юристов.
Спросить
Проверьте, истёк ли срок исковой давности по договору займа. "С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.)" (ст.207 ГК РФ).
Спросить
Банк выдал женщине кредит под залог автомобиля. Залог зарегистрирован в Федеральной нотариальной палате. На машину в течении нескольких лет наложены ограничения на регистрационные действия автомобиля (ФНС, иски и т.д). Супруг женщины проходит процедуру банкротсва. Женщина перестает платить по кредиту банку, где заложен автомобиль. Банк подает в суд на женщину, но не предоставляет договор залога в суд! Суд отказывает в удовлетворении исковых БАНКА к ЖЕНЩИНЕ об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль. Но суд постановил взыскать с нее денежные средства долга+ процентов+ госпошлина! Вопрос: почему банк не предоставил договор залога? Ка "помочь" банку предоставить этот договор в суд? Я банкрочу супруга должника и это решение суда мне не нравиться...
Если вы банкротите - Вам же лучше. Это общее совместное имущество и оно осталось в семье.1/2 этого авто может быть продана как доля в имуществе (как это не парадоксально звучит). А помочь банку могут только его юристы. Может они сознательно не предоставили договор, может потеряли - тут трудно сказать.
СпроситьМой знакомый заключил договор с другим человеком быть поручителем для взятия кредита в банке. После того как кредит был получен через некоторое время человек взявший кредит перестал выплачивать кредит банку. Жалуясь и отвечая поручителю на кризис. До етого он исправно выплачивал задолженности в банк. Теперь с поручителя изымают из заработной платы деньги для погашения задолжености банку. Уменя вопрос? Имеет ли право поручитель откозатся от заключенного договора в банке. И какие есть возможности заставить заемшика выплотить полностью кредит банку. Разъясните.
Шухрат, добрый день!
Поручитель вправе с помощью регрессного иска обратиться к заемщику и взыскать с него в принудительном порядке сумму задолженности, которую он оплатил банку.
Банк вправе обратиться с иском о взыскании задолженности и к заемщику и к поручителю. Односторонний отказ от договора принят не будет.
В данном случае выход взыскать в принудительном порядке оплаченные суммы.
СпроситьВоеннослужащий, приобретена квартира по военной ипотеке, банк не дает согласия на составления брачного договора, как можно можно получить согласие, кредит оформлен на меня поручителя нет, квартира оплачивается с выплат МО, это ответ банка на мое заявление о получении согласия, ( (Re: подготовка брачного договора
20 писем.
Принятие решения об изменении состава Залогодателей возможно только в случае бракоразводного процесса или при заключении Заемщиком и Поручителем-супругом соглашения о разделе имущества, брачного договора, предусматривающего, что Предмет ипотеки/предмет залога находится в единоличной собственности Заемщика без вывода из Сделки Поручителя/Поручителя-супруга/Поручителя-участника (при этом Залогодатель будет либо Заемщиком, либо Поручителем-супругом (по собственным Кредитам Банка)/Поручителем (по приобретенным Кредитам).
Принятие решения о режиме владения заложенным Объектом недвижимости, если такой режим определен решением суда, осуществляется на основании решения суда и заявления Заемщика и Поручителя-супруга, без вынесения вопроса на решение Банка.
После полного погашения обязательств по Кредиту и погашения регистрационной записи о залоге (снятия обременения) в отношении квартиры, находящейся а залоге у Банка, супруги самостоятельно определяют режим владения Объектом недвижимости)) , как получить согласие? Куда и какой формы написать заявление, чем руководствоваться, мы не разводимся.
Здравствуйте, Максим, для более развернутого и полного ответа, со ссылкой на нормативно-правовую базу РФ, необходимо ознакомиться вашими документами. Если документов нет, или вы не знаете, что необходимо отправить, то напишите мне в личные сообщения, тогда смогу помощь с ответом на ваш вопрос.
Присылайте в личку всю информацию, которая, по вашему мнению поможет дать ответ на ваш вопрос. Прошу не затягивать, дел много, забуду про вас. Хорошего дня!
Спросить
