Ипотечные каникулы на полгода - возможность для должников с реструктуризацией кредита и дополнительным доходом
Дом в ипотеке и в залоге в сбербанке была реструтилизация. ..официально не работаю но получаю деньги за аренду магазина пристроеного к дому... налог за аренду не плачу... не могу платить в банк... есть ли шанс ипотечных каникул на пол года?
Здравствуйте,
Каникулы предоставляются, если соблюдены ряд условий:
размер ипотечного кредита не превышает 15 миллионов рублей,
раньше вы не просили о его рефинансировании,
жилье, на покупку которого взят кредит и которое служит залогом, - единственное.
Эти условия связаны с тем, что власти не готовы помогать тем, кто решил купить слишком дорогое жилье или вторую-третью квартиру. Предполагается, что благодаря таким ограничениям помощь получат именно те, кто наиболее в ней нуждается.
Кроме того, каникулы можно просить только в том случае, если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации. Перечень этих самых ситуаций содержится в законе:
вы остались без работы,
потеряли кормильца,
стали инвалидом 1 или 2 группы,
признаны временно нетрудоспособным (нетрудоспособной) в течение более двух месяцев,
совокупный доход супругов упал на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода).
Если вы не путаете реструктуризацию с рефинансированием, то, в принципе, шансы есть. Напишите заявление, откажут так откажут, ничего не потеряете.
Спросить
Оформлена ипотека в банке втб платил год исправно, после чего оформили ипотечные каникулы в соответствии с 353 фз, после окончания ипотечных каникул решил закрыть ипотеку досрочные полным погашением, банк делает перерасчёт процентов и хочет взыскать якобы начисленные проценты в период ипотечных каникул, новый график платежей на руках имеется и именно в период каникул в графах начисленные процент и основной долг стоит сумма 0?
Вполне можете быть, если в указанном графике указаны совершенные фактически действия по указанным числам (периодам). На суть правоотношения это никак не влияет.
СпроситьУ меня ипотека в Россельхозбанке, брала ипотечные каникулы, после ипотечных каникул 1 месяц был текущий платёж, сегодня появилась возможность полностью закрыть ипотеку. Но к основному долгу банк прибавляет проценты за льготный период. Правильно ли это?
Здравствуйте! Если вашим договором о предоставлении льготного периода предусмотрено начисление дополнительных процентов и платежей, то действия банка законны. Если в договоре такие указания отсутствуют, можете обратиться в суд с исковым заявлением о перерасчете начисленных процентов.
СпроситьВ 2011 г. в сбербанке взял ипотеку на строительство дома. В качестве залога пошел участок и старый дом. Построил новый дом. Пустил в эксплуатацию. Старый дом снес и поэтому хочу снять с росерестра, но на это нужно согласие банка. В сбербанке предложили оформить залог на новый дом, а потом банк даст согласие на снятие с кадастра старого дома. В старом договоре при получении ипотеки страхования дома не было, а сейчас банк требует страхование дома. Подскажите пожалуйста в праве ли банк застовлять меня страховать дом (каждый год) ?
Добрый вечер, если дом является предметом залога тогда вправе, таким образом банк пытается обезопасить себя от возможных ситуаций которые могут нанести ущерб / либо полностью уничтожить предмет залога.
СпроситьБанк продает ипотечный дом залоговый в доме доля несовер ребенка Договор ипотеки заключен под залог всего дома Сделка действительна?
Договор ипотечного кредитования и залога имущества действителен. Должник получил денежные средства от банка, договор подписан сторонами. Риск наступления неблагоприятных последствий возлагается на стороны договора.
СпроситьВ 2011 году взяла в Сбербанке кредит на строительство дома. Земельный участок в залоге. На данном участке построила дом, в котором живу. Мое единственное жилье.2 года не плачу кредит в связи с финансовым затруднением. Дом в собственности у меня, Св-во без обременения, так как я не сдавала документы в банк и залог на дом не оформлен. Вчера позвонили с банка и говорят, чтобы я оформила документы на дом и передала дом в залог банку. Могу я отказаться.
Отказаться можете но это никак не повлияет на возможность банка по залогу забрать земельный участок у вас в порядке определенном фз об ипотеке залоге недвижимости ст 55
Так как в залоге то находится Земельный участок а не дом, и на земельный участок взыскание в любом случае будет обращено.
Спросить
Можете отказаться это ваше право.
Свободу договора еще никто не отменял ст.421 ГК РФ.
В соответствии со ст. 131 ГПК РФ пусть обращаются в суд и так как это ваше единственное жилье то на него не смогут обратить взыскание ст.446 ГПК.
Спросить
Вы не обязаны оформлять залог на дом. Это необоснованное требование. Достаточно того, что земельный участок в залоге. Согласно ст. 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Спросить
Уважаемая Галина!
Нет к сожалению отказаться не можете, потому что все пренадлежит банку
Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателюСпросить1. При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 264-ФЗ, от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Право залогодателя распоряжаться такими зданием или сооружением, условия и последствия перехода прав на такие здание или сооружение к другим лицам определяются правилами главы VI настоящего Федерального закона.
Здравствуйте, конечно Вы вправе отказаться, у Вас не залога в силу закона, а договор об обременении имущества залогом может быть подписано только при обоюдном согласии сторон ГК РФ Статья 334.1. Основания возникновения залога
1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Тут действует принцип свободы договора
Статья 421. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Однако банк может обратить взыскание на земельный участок, который находится в залоге.СпроситьПонуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Здравствуйте, увы, опять юристы поют "сладкие песни", никакая свобода договора в вашем случае - не применима, все что находится на заложенном земельном участке, также является предметом залога в силу ЗАКОНА
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 02.08.2019)Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю
1. При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
Неважно, что у вас не оформлено обременение. Банк может наложить ограничения в судебном порядке. То что единственное жилье - значения не имеет, см. ст. 446 ГПК РФ.
.
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:Спроситьжилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
.
Здравствуйте, уважаемая Галина! Можете отказаться. Вы не обязаны оформлять залог на дом. Для этого нужно Ваше согласие (ст.334 ГК РФ). Да и в этом случае смогут обратить взыскание на дом, т.к. согласно ст.446 ГПК РФ это будет допустимо. А этого уж Вам точно не нужно. Однако если земельный участок в обременении, то банк может обратить взыскание на него. Так что обременение дома не имеет такого ключевого значения при наличии залога на земельный участок.
Статья 334. Понятие залогаСпросить1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Была ипотека в банке дом. рф, под залогом квартира, оформил рефинансирования в сбербанке, одобрили деньги, перевели на Счёт дом РФ, но Сбербанк не увидел в справке для рефинансирования от дом. рф, что сумма требуется на 76 000 больше. Теперь получается что денег закрыть ипотеку в дом. рф полностью не хватает, а значит и передать квартиру в залог Сбербанка в течении трёх месяцев не получится, что будет если я смогу передать квартиру под залог Сбербанка лишь спустя 8 месяцев?
Я в 2015 году оформила ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке. С момента оформления ипотеки проблем с своевременной оплатой не было. В 2019 г. взяла потребительский кредит на ремонт дома в размере 1,5 млн руб, в банке Открытие. При оформлении кредита специалист сказал что ставка годовая будет 8,9%, также оформление такой суммы при наличии залога. Я ему пояснила, что имеется дом с земельным участком, который находится в ипотеке, сотрудник сказал что можно. Документы принял, заявление одобрили. Когда договор подписали, выяснилось что 8,9 % это первый год, а четыре года по 15%. Через два года возникли трудности на работе, обратилась в банк на рефинансирование, сотрудники этого банка сказали, что не могут сделать рефинансирование, так как дом находится в ипотеке. Можно ли считать договор незаконным, если при заключении дом был взят в ипотеку и под залог банк не имел право его брать?
На этом основании нет, двойной залог при том, что вы брали кредит и ипотеку в 1 банке законодательству не противоречит, оспорить договор можно только если в нём процентная ставка одна, а по факту выше.
Спросить
Здравствуйте, оснований для признания договора недействительным не имеется. Последующий залог возможен.
СпроситьУ меня двое несовершеннолетних детей.. я плачу ипотечный кредит за дом в сбербанк но,у меня просроченная задолжность в отипи банк.. они грозят с первого октября по решению суда арестовать все счета в сбербанке. В том числе и ипотечный... значит я не смогу больше платить ипотеку так как деньги будут уходить в другой банк. Как поступить в этой ситуации?
Даю вам общее направление по кредитному долгу и приемлемым вариантом выхода из ситуации с наименьшими потерями.
----- вы можете предъявить в суд (а при обращении банка в суд) встречное исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа на основании ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. неустойки и пени на основании ст. 333 ГК РФ, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. а также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 3 месяца. выплачивать кредит придётся в любом случае, но за минусом штрафных санкций, и с учётом ранее выплаченных сумм по кредиту, решать будет суд, а я желаю Вам удачи.
ФЗ «Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.
СпроситьОформила ипотечные каникулы в Сбербанке, сотрудник банка сказал что юридически это оформляется лишь новым графиком платежей, без подписания каких либо доп соглашений, так же объяснил устно что никаких доп процентов я не плачу, а просто будет отсрочка на 6 мес. Я посмотрела график, сумма задолженности была порядка 3 мил, на тот день и согласилась! Далее, стала искать покупателя, нашла, и подала в банк заявление на предоставлении точной суммы задолженности (сверить на всякий случай то что в графике), сумма отказалась на порядок выше, около плюс 70 тыс, Сбербанк это никак не комментирует (лишь тем что проценты за ипотечные каникулы начислились), но ведь я когда принимала решение о взятии ипотечных каникул руководствовалась графиком, в там другие цифры! Хочу оспорить эти ипотечные каникулы и вернуть свои деньги! Отказаться от них мне Сбербанк тоже сейчас не даёт!
Здравствуйте, Татьяна! Вам нужно подать заявление об отзыве ранее поданного заявления на предоставление ипотечных каникул (ст.6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Если доп. соглашения не заключалось, а Вы еще не просрочили очередной платеж, то обязаны принять к рассмотрению такое заявление и пересчитать график платежей. Если этого не сделают, подавайте исковое заявление в суд в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ, чтобы сделали перерасчет и вернули старый график платежей.
СпроситьЗдравствуйте Татьяна
Предварительно письменно направляйте требование в банк об изменении кредитного договора в соответствии с
Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
Получите письменный ответ с банка
и подавайте иск в суд к банку об устранении нарушении ваших прав при заключении нового кредитного договора по льготе со ссылкой на ФЗ 106
Приложите к иску расчёт в подтверждение нарушения
Статья 6
1. Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;
3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Спросить
Татьяна, у Вас шансы есть. Необходимо писать претензию на основании Вашего договора и нового графика. По ситуации-что для Вас важнее-продать квартиру, тогда проще загасить ипотеку, а впоследствии оспорить "неосновательное обогащение" по статье 1102 ГК РФ.
ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение.
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Это как вариант. Если принципиально сейчас хотите разобраться с суммой долга, то необходимо заключить договор со специалистом в этой области права, и пусть займется профессионал Вашим вопросом, можно и на этом сайте-изучить личные страницы.
Самой заниматься - это сложно и не гарантировано приведет к результату.
Удачи и всего хорошего!
Спросить
Для того, чтобы это оспорить, придется обращаться в суд с соответствующим иском в порядке ст.131-132 ГПК РФ (исковое судопроизводства). Иным образом оспорить эти каникулы не представляется возможным.
Спросить
Добрый день
В договорах, заключаемых между кредитной или финансовой организацией и клиентом, имеется условие, о том что любой спор должен быть урегулирован в досудебном порядке
Вам необходимо направить Банку претензию на предмет несогласия с графиком платежей и с требованием о расторжении соглашения к крестному договору об ипотечных каникулах
Срок рассмотрения претензии Вы имеете право указать в претензии
По истечении этого времени и при неразрешении вопроса по существу, Вы имеете право обратиться. В суд с иском (ст 131-132 ГПКРФ) на предмет спора по графику платежей к кредитному договору и разрешения спора по договору между Банком и Вами.
СпроситьПродаем дом по программе Сбербанка "Ипотечный кредит+мат капитал". Дом приватизирован, участок взят в аренду. В результате подготовки необходимых документов Сбербанк отказал покупателям в ипотеке сославшись на то, что зем. участок, на котором расположен дом, находится в аренде, а не в собственности. И в договоре аренды срок указан один год с дальнейшей пролонгацией. Является ли данное решение Сбербанка правомерным? Продается ведь дом, а не дом с зем участком.
Да, сбербанк прав. Прежде всего. Давать или нет согласие решает сам банк, так как банк рискует своими деньгами. Земля и дом составляют единый объект. И в случае прекращения аренды есть риск утраты дома и невозможности получения предмета залога.
Спросить
Здравствуйте, Виктор!
К сожалению ничего противозаконного в действиях сбербанка нет. Условие при кредитовании ставит банк.
Спросить
Здравствуйте выдавать кредит или не выдавать прерогативы самого банка банка нельзя обязать выдать кредит кому-либо и если банк считает что он не согласен с условиями нахождения дома на арендованном земельном участке не являющиеся собственностью то данное решение банка оспорить невозможно.
Спросить
Доброго времени суток. В данной ситуации никакого нарушения Закона нет, банк является коммерческой организацией самостоятельно принимает решение, Когда есть риск утраты имущества невозможности получения предмета залога.
Спросить
