Заемщик требует восстановление договора страхования после его одностороннего расторжения страховой компанией
Заемщик погасил досрочно кредит за 7 месяцев. Страховая премия оплачена за 5 лет. В кредитном договоре страховка указана, как обязательное условие. Согласно 353 фз страховка оформлена в обеспечение кредита. Оформлен полис оферта заемщика кредита, что и прописано в договоре коедитования в индивидуальных условиях. Согласно обзора 6,7 ВС от июня 2019, чтобы вернуть часть страховки, пропорционально неиспользованному времени, необходимо условие зависимости/уменьшения страховой суммы при погашении кредита. И когда кредит погашен, то и страховая сумма равна нулю, а значит положен возврат. У заемщика нет такого условия в полисе, но он оформлял страхование согласно 353 фз, именно в обеспечение кредита. Кредит погашен. Обеспечение не нужно. Заемщик обратился в страховую компанию, которая отказалась сделать возврат части страховки. В своем заявлении заемщик указал, что "договор страхования прекратил действие в связи с погашением кредита", но не написано, что расторгаю договор в связи с тем, что погашен кредит". Страховая компания, посчитала, что в связи с досрочным погашением не положена часть страховки к возврату, в одностороннем порядке расторгла договор страхования. Имеет ли право заемщик требовать восстановления действия договора, тк он не просил его расторгнуть. Было предложение вернуть часть денег в связи с погашением кредита. А если СК считает, что не положен возврат денег, то почему сразу расторгает договор? Ваше мнение, на сколько это законно со стороны СК.
В декабре 2015 г.было подписано Соглашение (не договор) с банком на индивидуальных условиях кредитования, в том числе предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры-договоры страхования жизни и здоровья. Подписано согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Договор страхования - страховой полис жизни и здоровья. Дата окончания срока страхования - дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении кредита датой окончания действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит.
В связи с этим вопрос: правомерно ли последнее условие о невозврате страховки при досрочном погашении кредита.
Возможно ли будет вернуть часть страховки при досрочном гашении кредита (1 год против 5 лет)? Что должно содержать заявление/требование о возврате части страховки и кому оно должно быть адресовано. Спасибо.
можете вернуть в суд.
согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.
И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.
СпроситьА как тогда быть с условием, предусмотренном в кредитном соглашении и приложениях к нему, а именно: "При полном досрочном погашении кредита датой окончания действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит."?
СпроситьФизическим лицом был приобретен автомобиль с оформлением кредита, при оформлении кредита был оформлен договор страхования жизни. В кредитном договоре нет условий о договоре страхования жизни, упоминается только договор страхования автотранспортного средства. По истечению 14 дней и досрочном закрытии кредитного договора страховая компания отказывает в возврате части страховой премии, мотивируя тем, что в кредитном договоре не оговорены условия возврата страховой премии по договору страхования жизни. В самом договоре страхования жизни есть данные кредитного договора. Кроме того, договор страхования жизни содержит условие о том, что Застрахованное лицо (Страхователь) не должен являться индивидуальным предпринимателем. Но заемщик был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя на момент оформления договора страхования жизни. Возможно ли вернуть часть страховой премии, в связи с тем, что при оформлении кредитного договора заемщик был введен в заблуждение относительно условий возврата страховой премии или признать договор страхования жизни незаключенным (в договоре страхования содержится условие о том, что если застрахованное лицо не соответствует условиям, то договор страхования является незаключенным в виду несогласованности сторонами существенных условий договора и в таком случае производится возврат средств.
Возможно вернуть, именно, на основании того, что Застрахованное лицо на момент заключения договора не соответствовало его условиям.
СпроситьВ Сбербанке взяли кредит, заключили договор страхования жизни. По договору 30000 страховая сумма, 800 р.страховая премия, в условиях договора, при досрочном погашении кредита, формула возврата страховой суммы содержит лишь возврат части страховой премии, о сумме речи не идет. Возможно ли вернуть страховую сумму (частично)?
Здравствуйте. Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
Таким образом, если страховой случай не наступит - страховую сумму (вознаграждение) вам не вернут.
СпроситьПотребительский кредит был оформлен на 24 месяца, за 1 год погашен в полном объеме. С договором потребительского кредита был оформлен договор страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительских кредитов альфа-страхование. Заявление о расторжении досрочном договора страхования с возвратом части страховой премии по телефону горячей линии (есть такая опция регистрация заявлений по телефону горячей линии) не принимают и говорят, что страховая премия не возвращается, вот если бы вы в течении 14 дней после заключения договора страхования отказались от договора, тогда бы вернули, а так нет. На руках только полис-оферта и заявление заёмщика на перевод страховой премии по договору страхования. Есть возможность досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредита?
Есть такая возможность, для этого необходимо сейчас предъявить письменную мотивированную претензию на основе норм ГК на возврат части страховки.
СпроситьДоговор страхования и кредитный договора являются отдельными услугами из чего следует, что досрочное погашение кредита не является основанием для расторжения договора страхования. В данном случае есть только один вариант это доказать, что страховка была Вам навязана и/или при заключении договора были нарушены иные нормы законодательства.
В данному случае, советую Вам обратиться с заявление в Роспотребнадзор, так как услуга страхования должна быть оказана в рамках закона о защите прав потребителей.
СпроситьЗдравствуйте! В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования признается расторгнутым, если полностью исключены страховые риски. Это как раз наблюдается при досрочном погашении кредита, то есть заемщик перестает нуждаться в финансовой защите, так как полностью погасил долг перед кредитным учреждением.
Нередко страховщики отказываются от возврата части уплаченных страховых платежей, мотивируя свои действия п. 3 ст. 958 ГК РФ. Он гласит, что при расторжении договора в одностороннем порядке страхователем страховщик имеет право не возвращать ранее уплаченную премию. На деле это работает лишь в том случае, если клиент решил отказаться от услуг страхования еще на этапе обслуживания кредитного долга.
Существует 2 вида возврата страховой премии:
Полный возврат средств, уплаченных по договору страхования. Это возможно в том случае, если страхователь досрочно погасил финансовые обязательства перед банком за 1-2 месяца. Как показывает практика, страховщики практически всегда соглашаются вернуть страховку, так как у них нет оснований в отказе.
Частичный возврат средств. Возможен, если с момента получения кредита прошло более 6 месяцев. В этом случае страховщик может сослаться на администрирование страховки. Однако, если страховая премия превышает 80-100 тысяч рублей, то целесообразнее запросить у страховой компании выписку с разбивкой по направлениям расходования средств.
Кроме того, страховая компания может отказать в выплате, если:
нарушены сроки подачи заявления на возврат премии;
заявление составлено некорректно;
отсутствуют документы, подтверждающие факт погашения кредита.
Рассмотрим два способа возврата страховой премии:
Обращение в банк, в котором оформлен кредит.
Обращение в страховую компанию.
Заявление на возврат страховой премии можно написать в момент получения справки об отсутствии задолженности перед банком.
Второй вариант — обратиться в страховую компанию. В этом случае клиенту, помимо заявления, требуется предоставить пакет документов, состоящий из:
удостоверения личности;
кредитного договора;
справки об отсутствии задолженности перед кредитным учреждением;
страхового полиса;
нотариальной доверенности (если документы подает лицо, не являющееся страхователем);
реквизитов счета для перечисления премии;
документов, подтверждающих внесение страховых платежей (чеки, выписки по карте, если оплата производилась по безналичному расчету).
На рассмотрение документов и предоставление ответа страхователю уходит до 30 дней. В случае отрицательного ответа клиенту нужно обратиться в Роспотребнадзор с письменным отказом или подать иск в суд. Роспотребнадзор предоставит не только исчерпывающую консультацию, но и бесплатно поможет оформить исковое заявление для подачи в суд.
СпроситьСпасибо Сергей Владимирович за ответ, но заявление не зарегистрировали устно, надо отправить заявление по почте с заказным с уведомлением или сразу претензию писать?
СпроситьНе надо ни каких заявлений нужно сразу писать нормативно-обоснованную претензию на основе норм ГК, подробнее написано Вам в личку прочитайте.
СпроситьБрали кредит в Сбербанке в 10.2020 года 150000 руб на 5 лет, страховка вышла 32000, досрочно погасили кредит через 6 месяцев. Узнали про закон, который начал действовать с 09.2020 о возврате части неиспользованной страховки и сразу после погашения пошли в банк, расторгнуть договор страхования и вернуть остаток по страховке, пришел официальный ответ с отказом, что по условиям договора, 100% возврат страховой премии возможен в течении 14 дней (да есть пункт), и что при досрочном погашении кредита, договор продолжает действовать. В договоре нет такого пункта, что при досрочном погашении кредита оставшаяся страховая сумма не возвращается!
Здравствуйте!
Вам необходимо обратиться в суд с исковым заявлением в порядке ФЗ О защите прав потребителей.
СпроситьБанк здесь роли не играет, если страховка не коллективная, нужно писать претензия на возврат в адрес СК.
СпроситьМы только через суд сможем вернуть часть страховки, или можно написать в банк претензию?
СпроситьБрала потребительский кредит в Сбербанке, по которому была оплачена страховка. В страховом договоре указано, что при досрочном погашении кредита, возвращается часть страховки за невостребованное время. К сожалению, через два года ушла в декрет и не смогла оплачивать кредит своевременно. Банк потребовал досрочного погашения кредита. Я полностью заплатила, все условия банка выполнила, но банк отказывается вернуть страховку, ссылаясь на то, что были нарушены условия договора по кредиту. Хотя в договоре о страховании я такого условия не вижу. Могут ли нарушения по кредитному договору отражаться на договор по страхованию кредита?
P.S. Страховал кредит сам банк.
Добрый день. Все условия договора страхования в части возврата страховой суммы являются индивидуальными поэтому если в договоре нет оговорки, что не возвращается если нарушены условия договора кредитования то отказ банка не законен.
СпроситьДоброго времени суток!
Если в договоре не оговорено условие о том, что часть страховой премии не возвращается в случае нарушения, то и отказ неправомерен!
СпроситьКогда муж оформлял автокредит ему сделали страховку жизни и включили ее в стоимость кредита, мы кредит погасили досрочно. Возможно ли обратиться в страховую компанию, чтобы расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховки? В полисе страхования написано, что при досрочном погашении страховку не возвращают.
Это сложно доказать, что страховку Вам навязали. поэтому шансы у вас не большие.
СпроситьВозможность досрочного расторжения договора страхования кредита согласно условиям и статье 958 ГК РФ
Мною был заключен договор страхования кредита. Страховая сумма = 1300 000. Внесла сумму страховки = 77 350. Данная страховка была оформлена 19.08.2013. Сейчас хочу вернуть часть внесенной суммы и расторгнуть договор страхования. Но в договоре страхования прописано, что Что я могу прекратить договор страхования досрочно, но при этом мне известно (цитирую) что в соответ. С п.3 ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования, возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производиться. Вопрос: что это за статья п.3 ст.958. и законно ли это, я знаю что страховку можно вернуть в любое время...
Здравствуйте! Банк вправе потребовать страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например жизни и здоровья заемщика.
СпроситьДень добрый.
Мною с ООО КБ «АЙМаниБанк» был заключен кредитный договор 21 октября 2013 г. В условиях кредитного договора было предусмотрено обязательное страхование жизни заемщика, чтобы получить кредит, была вынуждена заключить договор страхования с ООО СК «Факел. В подписанном обеими сторонами приложении № 4 «Условия возврата гарантийного взноса и дополнительные условия» к условиям предоставления кредита по кредитному договору сказано «Гарантийный взнос в личное страхование подлежит возврату первичным кредитором заемщику при отсутствии просрочки платежей более 7 дней и полном досрочном погашении кредита в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора».
С моей стороны произведено досрочное погашение кредита 15 января 2015 года, договор считается исполненным, ввиду досрочного гашения всей суммы долга и процентов по нему и в рамках кредитного договора договор страхования жизни заемщика прекращается. Кредитным договором предусмотрено возмещение гарантийного взноса в личное страхование в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора при досрочном его погашении.
Заявление на расторжение кредитного договора и выплате мне гарантийный взнос в личное страхование в связи с досрочным погашением кредита в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора, было мною написано в отделении банка.
На требование о предоставлении документов для выплаты гарантийного взноса мною были предоставлены запрашиваемые вашей стороной 27 февраля 2015 года оригиналы следующих документов:
- страховой полис
- справка об отсутствии ссудной задолженности.
Но банк мне потом отказал в выплате взноса в личное страхование жизни.
Могу ли я через суд взыскать с банка эти деньги?
За ранее спасибо.