Возврат части страховой суммы по продукту «Лайф+» (ВТБ банк)
199₽ VIP
Изучив здесь внимательно 300 с лишним вопросов по возврату страховой суммы и ответов на них, все-таки пишу еще раз) Ситуация очень похожа, но вдруг моя ситуация нюансами выделиться из общей массы))).
Молодой человек в 17 мая 2019 года берет кредит в 200 000 рублей (нужно было 150, но с учетом премий и страховки получилось больше), автоматически ему подают на подпись договор страхования, за который он тут же платит 7000 рублей премии (есть чек). В договоре страхования (на страховую сумму 50 000 рублей) есть пункт «Страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии в праве согласиться с условиями страхования…или отказаться от договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Если клиент не воспользовался своим правом – договор активируется автоматически). Естественно, он не пользуется этим правом и все подписывает.
01 октября 2019 года (есть справка от банка) он досрочно и полностью гасит кредит и 07 октября 2019 года пишет заявление на возврат части страховой суммы за неиспользованный период в сумме 45 285.67 рублей. Учитывая, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, просит расторгнуть договор страхования, срок действия которого по договору страхования теперь уже истёк 17 мая 2020 года.
Страховая компания же отказывает ему и пишет от 17 октября 2019 года о том, что срок действия страхового договора 7 лет (как срок действия договора на кредит) и руководствуются статьей 958 ГК РФ.
С 01 сентября 2020 года при досрочном отказе от договора страхования, в том числе в связи с полным досрочным погашением кредита, банки обязаны возвращать заемщикам уплаченную страховую премию (ее часть). Новые правила применяются к договорам, заключенным после 01 сентября 2020 года.
Может попробовать еще раз обратиться в страховую компанию, если откажут письменно – попробовать обратиться в суд?
Здравствуйте, Ланита Викторовна! Можно обратиться, если выгодоприобретателем по страховке является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:
договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.
Это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.
Любое требование предъявляйте в письменном виде. Заявление подавайте в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) добейтесь проставления отметки о принятии с печатью, датой, должностью, фамилией и подписью принявшего лица, а также входящим номером. А в случае отказа отправляйте заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения, а также отметкой почтового работника на Вашем экземпляре.
Спросить
Добрый день. А смысл дважды обращаться к СК? Обращаться нужно для начала к финансовому уполномоченному с обращением. А если и он откажет, то в суд с тском о защите прав потребителей.
Спросить
Добрый день.
У вас договор страхования заключен до введения в действие этих изменений, поэтому они на вас не распространяются. В вашей ситуации вряд ли что-то можно добиться, ибо судебная практика в пользу страховщиков в таких случаях, пункт 3 статьи 958 ГК РФ.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
И прежде, чем обращаться в суд, нужно проходить еще обжалование отказа через уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в противном случае ваш иск суд завернет и вернет на основании части 1 статьи 135 ГПК РФ.
Спросить
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции настоящего Федерального закона) и Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 1 сентября 2020 года.
Ваш же договор страхования заключен до 1 сентября 2020 г. Соответственно, применению не подлежит.
Спросить
Здравствуйте Ланита Викторовна
У заемщика было право на возврат страховой суммы , которым он не воспользовался, то в данном случае на вас распространяется ст. 958 ГК и что-либо изменить нет оснований-только зря потратите время и деньги при обжаловании через суд отказа
Вы сами пропустили возможность возврата
Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Спросить
Ланита, здравствуйте!
Приведенная Вами норма распространяется на договоры заключенные после 01 сентября 2020 года, Вы под нее не подпадаете.
Ст. 3 Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ “О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Поэтому Вам скорее всего снова откажут.
Спросить
Ланита Викторовна!
Добрый день!
Да, вы совершенно правы, что хотите написать еще раз и имеете на это полное право, надо грамотно составить претензию, с соблюдением всех правил.
Основания[/b]:
Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ "[b]О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
[u]Ст 1
2.6.[/b]
2) статью 11 дополнить частями 10 - 15 следующего[/u][b] содержания:
"10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
Система ГАРАНТ: Подробнее ➤
Так же вы вправе обратиттся в судебные органы с исковым заявлением для защиты ваших прав.
Спросить
В Сбербанке взяли кредит, заключили договор страхования жизни. По договору 30000 страховая сумма, 800 р.страховая премия, в условиях договора, при досрочном погашении кредита, формула возврата страховой суммы содержит лишь возврат части страховой премии, о сумме речи не идет. Возможно ли вернуть страховую сумму (частично)?
Уважаемые специалисты!
Ситуация, в которую я попал, со мной приключилась впервые. Поэтому прошу понять и дать дельные советы.
Суть вопроса следующая.
23 октября с.г., при оформлении кредита наличными, менеджер по кредитам банка ВТБ 24 сообщила мне, что кредит для меня одобрен с одним условием - необходимо оформить страховку, и предложила два варианта:
- либо страхование жизни и здоровья на период срока действия кредита - 60 месяцев с уплатой страховой премии в сумме 81 000 рублей, причём не из своего кармана, а путём увеличения суммы кредита на те же 81 000 рублей;
- либо приобретение набора из трёх "коробок" страхования: "Привет, сосед!", "Могу всё!+" и "Ваш личный доктор" с уплатой страховой премии в сумме 5 000 рублей за каждую "коробку".
Причем, на мой вопрос о том, будет ли возможно расторгнуть договор страхования жизни и здоровья, если я оформлю досрочное погашение кредита, она ответила отрицательно, что для меня было абсолютно не понятно.
Выбирая из двух зол, я, конечно же, выбрал второе. И тут же 15 000 рублей ушли с только что открытого кредитного счета в качестве страховых премий.
В результате похода в банк ВТБ 24 я получил на руки кредитный договор и три страховых полиса от страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование" с квитанциями об оплате...
К моему сожалению, лишь на шестой рабочий день я узнал о таком понятии, как "Период охлаждения". Но я несколько успокоился, прочитав во всех трёх полисах, в разделе о порядке и способах активации этих страховых полисов, замечательные формулировки: "Активация признается согласием Страхователя с Условиями страхования";
"Активация Договора происходит не позднее 30 (тридцатого) дня (включительно) с даты уплаты страховой премии";
"Страхователь в течение 30 (тридцати) дней с даты уплаты страховой премии вправе:
- согласиться с условиями страхования и самостоятельно произвести активацию путем заполнения необходимой информации о Страхователе и Застрахованном на сайте Страховщика,
- отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется Страховщиком при Предоставлении Клиентом Полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии".
Тем самым я решил, что у меня ещё имеются, по крайней мере больше 20 дней на подачу заявления об отказе от договора страхования (полиса).
Но утром седьмого рабочего дня я всё-таки решил дочитать до конца Условия договора (полиса)..
В Приложении №2 с Особыми условиями я обнаружил следующую информацию:
"Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время",
"При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме...",
"Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования...",
"Возврат Страховщиком (уполномоченным представителем) страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования..." и последнее: "При отказе Страхователя-физического лица от договора страхования по истечении Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит."
После того, как я прочитал и эти условия договоров, я тут же отправился в офис страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование" с пакетом необходимых документов для подачи заявлений об отказе от договоров страхования (полисов). Копии Заявлений с отметкой о их приёме я оставил себе.
У меня, в связи с вышесказанным несколько вопросов:
1. Не противоречат ли условия упомянутых договоров (полисов) друг другу?
2. Чего мне ожидать от страховой компании?
3. Каковыми должны быть мои дальнейшие шаги?
4. Есть ли всё-таки шансы вернуть уплаченные страховые премии? Если есть, то в полном или в неполном объеме вернутся уплаченные страховые премии?
Планирую взять потребительский кредит. Сумма 500000 руб из них 50000 страхование. В условиях страхования (приложение к полису) есть пункт Страховая сумма, Страховые премии, где прописано страховая премия, уплаченная по настоящему договору, подлежит возврату Страхователю только в случае досрочного прекращения договора страхования по требованию Страхователя, предъявленному Страховщику в течение 14 рабочих дней с даты заключения настоящего договора. Я планирую при получении кредита в банке написать такое заявление. Вопрос: обязана ли страховая компания вернуть страховую премию в данном случае. Спасибо.
Муж оформил кредит в банке ренессанс. Сумму страховой премии по умолчанию включили в сумму кредита. Как можно отказаться от страховки и вернуть сумму страховой премии, если в страховом полисе в п. 8.4. написано, что при расторжении договора страхования премия не возвращается? Есть ли шансы все таки вернуть страховую премию?
Проконсультируйте пожалуйста по следующему вопросу:
В Октябре 2013 года, приобрели с супругой новый автомобиль в митсубиши центре. Приобретали через автокредит в Русфинанс Банке на 3 года.
Навязали страхование жизни в страховой компании Алико, сумма страховой премии составила 15.290 руб. на 36 месяцев.
Сумму страховой премии, включили в сумму кредита. (номер страхового сертификата и кредитного договора одинаковый)
За кредит рассчитались досрочно в августе 2014 года, то есть за 11 месяцев. Хотим теперь вернуть часть страховой премии, так как кредит досрочно погашен. В Банке сказали, что требовать вернуть страховую премию нужно у страховой компании Алико.
Но в страховом договоре указано, что при досрочном погашении кредита страховой договор продолжает действовать до окончания срока страхование (то есть 36 месяцев), а возврат уплаченной страховой премии не осуществляется.
При досрочном расторжении страхового договора по инициативе Страхователя, возврат страховой премии не осуществляется в соответствии с пунктом 3 ст.958 ГК РФ.
Что можно сделать в данной ситуации, и есть ли шансы вернуть страховую премию?
С уважением, Иван Юрьевич.
Можно ли отказаться от договора страхования жизни навязанного банком ВТБ 24 при автокредите, с возвратом суммы за не использованный период, которую оплатил банк страховой компании в полном размере за пять лет и включил сумму страховой премии в сумму кредита. В договоре сказано, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховая премия не подлежит возврату.
21.12.2014 мною был заключен кредитный договор с банком ВТБ 24 на приобретение автомобиля, в этот же день я подписала договор о добровольном страховании жизни и здоровья с СК MetLife со сроком 60 месяцев, все подписывалось в спешке в автосалоне, меня уверяли. Что иначе банк не даст разрешение на кредит. Я предполагала, что перечисление страховой премии будет помесячным, так как страховая премия была включена в тело кредита. Планировала погасить кредит досрочно. Однако уже дома увидела, что страховая премия в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита перечисляется СК MetLife в полной сумме (56079 руб.). Я написала заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования 19.01.2015, то есть спустя 29 дней после его заключения. Банк уже перечислил всю страховую премию СК. Согласно договору страхования в случае расторжения договора страхования жизни по инициативе Страхователя, возврат уплаченной страховой премии не осуществляется. Могу я рассчитывать на возврат страховой премии и пересчет суммы кредита от банка? Каковы перспективы и судебная практика по таким делам. Заранее благодарю за ответ!
Муж брал кредит в Восточном экспресс банке в мае 2013 года и ежемесячно выплачивал страховку в сумме 2300. Сегодня досрочно погасили кредит. Возможно ли вернуть страховую премию если в договоре кредитования указано, что при досрочном прекращении договора страхования возврат страховой премии не производится.
Брали кредит в Сбербанке в 10.2020 года 150000 руб на 5 лет, страховка вышла 32000, досрочно погасили кредит через 6 месяцев. Узнали про закон, который начал действовать с 09.2020 о возврате части неиспользованной страховки и сразу после погашения пошли в банк, расторгнуть договор страхования и вернуть остаток по страховке, пришел официальный ответ с отказом, что по условиям договора, 100% возврат страховой премии возможен в течении 14 дней (да есть пункт), и что при досрочном погашении кредита, договор продолжает действовать. В договоре нет такого пункта, что при досрочном погашении кредита оставшаяся страховая сумма не возвращается!
Условия:
Кредит на сумму 300 тысяч рублей на 5 лет. Страхование жизни на случай смерти и страхование от потери трудоспособности - 155 тысяч рублем.
Выдали на руки 300 тысяч, перечислили от моего имени страховщику 155 тысяч - оплата страховой премии по договорам страхования.
В кредитном договоре прописана сумма 455 тысяч рублей.
Вопрос: правомерно ли при досрочном гашении кредита взимать с меня сумму с учетом пропорционально неиспользованной страховой премии. Имеется ли в нашей стране судебная практика возврата неиспользованной страховой премии при досрочном гашении кредита и, как следствие, досрочном прекращения договоров страхования жизни, заемщику (страхователю). При этом ни правил, ни условий страхования, ни полисов банк на руки не предоставил, т.е. возможно, что в условиях прописано, что неиспользованная премия не возвращается в случае досрочного прекращения договора.
