Блокировка счета в Альфа Банке из-за операций с контрагентом - какие документы предоставить и как объяснить экономический смысл?
199₽ VIP
Мне заблокировали счёт в альфа банке из за слишком частых операций с одним и тем же контрагентом. Кортраоентом является единый цупис, через который я пополню и вывожу денежные средства с легальных букмекерских контор. Банк требует разъяснение, а именно: Документы, обосновывающие операции клиента с указанным контрагентом, Письменное пояснение экономического смысла, проводимых операций, Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств за последние 3 месяца, Документы, подтверждающие целевое использование денежных средств за последние 3 месяца. Подскажите какие документы лучше предоставить и в каком формате отписаться про экономический смысл операций.
1.Документы подтверждающие ваши экономические правоотношения, их основания, возможно уплату налогов, подачу о них сведений и т.д.
2.
каком формате-не ясно, что вы хотели в таком случае узнать - все соответственно письменно и зависит он конкретики ваших документов. Иногда это делают в виде пояснительной или сопроводительной записки и к ней уже прилагают документы - основания.Спросить
Добрый день, Марина!
В вашем случае необходимо действовать следующим образом:[u][/u]
1. Предоставить в банк письменные пояснения, касаемо операций с одним и тем же контрагентом.
2. Договор с контрагентом, согласно которому осуществляются переводы
3. Выписки из банка, по движению денежных средств!
Не обоснованы требования по целевому использованию денежных средств, т.к. вы вправе по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами!
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать (заморозить) денежные средства только в случае, если клиент является фигурантом списка террористов/экстремистов
Вы вправе обратиться с жалобой в ЦБ, в случае если вы не согласны с решением банка, относительно блокировки ваших счетов.
Спросить
Вы издеваетесь?
Банк конкретно указал документы, которые необходимы для разблокировки счета, это право банка + здесь требования закона.
Объяснение в простой форме пишится, к нему прикладываются документы, в течении те, которые подтверждают источник происхождения средств (договора, квитанции и прочее).
Если в требовании банка нет конкретики, просите уточнение, что необходимо предоставить.
- см. ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 76 НК РФ.
Спросить
Здравствуйте, Марина! Судя по всему банк заблокировал счет на основании ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Вам нужно предоставить прежде всего копию договора с контрагентом, во исполнение которого производится движение денежных средств, письменное пояснение со ссылкой на договор, а также откуда у Вас эти деньги, т.е. легально ли они получены. Ведь банк заблокировал из-за требований закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и для финансирования терроризма. И если доказательств не будет, то счет может так и остаться заблокированным, а вопрос нужно будет решать не иначе, как через суд.
Спросить
Здравствуйте Марина!
Вам необходимо подготовить именно письменно пояснения для банка, в даном пояснении укажите кто Вам присылает, как и зачем, также на основании чего. Т.е. необходимо приложить Договор с контрагентом, составьте его и приложите.
Это не сложно, банк имеет право заморозить Ваш счет, и это будет продолжаться до тех, пор пока вы не предоставите документы подтверждающие Ваш легальный Доход. На основании Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
1) операции с денежными средствами в наличной форме:
снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме;
покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
Всего Вам наилучшего!
Спросить
Здравствуйте, Алекс!
Альфа достаточно лояльный банк.
Т.е. по большому счету, если им предоставить хоть какие то документы и обосновать все письменно - проблем не должно быть.
Тем более что конторы легальные.
Просто надо комплексно подойти к решению этого вопроса.
Исходить из того что Вы реально можете предоставить.
Может быть сделать договоры займа (ст. 807 ГК РФ).
Может быть агентские договоры.
Т.е тут разные варианты могут быть.
Спросить
Если не опасаетесь - то реальную картину и описывайте! Налоги платите? Если что - заплатите!
НК РФ Глава 23. НАЛОГ НА ДОХОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Если что-то сфальсифицируете - то бОльшие проблемы могут возникнуть.
Экономический смысл - получения дохода для личных нужд. Деньги откуда взяли - надо размеры уточнить!
СпроситьНу в принципе Вы должны предоставить те документы, которые от Вас требуют.
Предоставить договора с букмекерскими конторами, объяснение пишите в простой форме и Ваш счёт разблокируют, если докажите легальность денег и всех операций.
Значит и выписки с лицевых счетов у букмекеров предоставить.
При этом налоги банк не интересуют, они проверяют факт отмыва денег и прочее.
В основном мониторинг ведётся по операциям более 600 тыс. руб.
- см. ст. 779, 807 ГК РФ, ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
СпроситьЗдравствуйте, Алекс! Если заблокирован счет согласно требованиям ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", то нужно представить оригиналы документов с копиями для сверки, подтверждающие экономический смысл операции. Прежде всего это договор, на основании которого производились транзакции, платежные документы, счета на оплату. Способ доставки документов лучше согласовать с банком.
Спросить
ЦУПИС-Центр учёта переводов интерактивных ставок.
Эта финансовая организация является посредником при расчетах между букмекерскими конторами и клиентами.
Организатор азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах использует для приема интерактивных ставок и выплаты выигрышей физическим лицам - участникам азартных игр, от которых приняты интерактивные ставки, банковский счет, открытый в едином центре учета переводов ставок букмекерских контор и тотализаторов (пп."б" п.1 Дополнительных требований к организаторам азартных игр. утв. Постановлением Правительства РФ от 14.08.2020 N 1216 "О дополнительных требованиях к организаторам азартных игр").
.
В силу указанной нормы вы, как участник азартных игр, проводите все операции по внесению ставок и получению выигрышей с любыми букмекерскими конторами и тотализаторами только через одну и ту же организацию. В этом состоит экономический смысл частых операций с одним клиентом.
.
Для подтверждения указанных обстоятельств вы можете приложить копии договоров с букмекерскими конторами и тотализаторами.
.
Источник происхождения денежных средств-ранее полученные вами выигрыши (перечислить платежные документы), а также другие доходы (указать источник, период получения и сумму), накопления (указать счета в банках).
.
Целевое использование денежных средств обеспечивает получатель денег, а не вы. Каких-либо целевых средств вам не переводилось. Либо они были целевыми у их отправителей, а не у вас. Указание отправителем в платежных документах на перевод целевых средств не является основанием для вывода о том, что целевыми эти средства являются для получателя. Они таковые для посредника, что следует из прилагаемых вами договоров.
Спросить
Здравствуйте Алекс
Документы для банка : пользовательское соглашение с БК, декларация о налогах, целевое использование денежных средств не обязаны представлять, вы как собственник дохода вправе им распоряжаться по своему усмотрению (но для экономии времени представьте что нибудь куда потрачены), экономическая выгода-получение дохода с приложением договора между вами и БК. Форму предоставления документов не обязательно запрашивать, пишите в произвольной с приложением документов выше отразила
___
У вас запрашивают документы согласно п.6.2 главы 6 Положение Банка России от 18 февраля 2014 г. N 416-П "О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации" (с изменениями и дополнениями)
6.2. Для подтверждения информации, указанной физическим лицом в Сведениях, в зависимости от заявленных видов доходов (имущества) представляются следующие документы:
справка о доходах физического лица по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, выданная налоговым агентом;
копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц с прилагаемыми к ней подтверждающими документами (далее - налоговая декларация), представленной в установленном порядке в налоговый орган, в случаях, определенных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления. Налоговая декларация может быть представлена без отметки налогового органа о ее регистрации в случае представления в составе документов для оценки финансового положения: при направлении налоговой декларации по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения; при передаче налоговой декларации в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - копии квитанции о приеме налоговой декларации, копии протокола входного контроля налоговой декларации и копии подтверждения отправки (подтверждение специализированного оператора связи) на бумажных носителях. В случаях когда период, за который представляются Сведения о доходах, включает налоговый период, за который физическое лицо в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о налогах и сборах представляло налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц в налоговый орган, копия этой налоговой декларации должна быть представлена в составе документов для оценки финансового положения (независимо от представления других документов, подтверждающих доходы, полученные физическим лицом). В случае если у физического лица отсутствовала предусмотренная законодательством Российской Федерации о налогах и сборах обязанность представления налоговой декларации в налоговый орган, сведения об этом, составленные физическим лицом самостоятельно, представляются в составе документов для оценки финансового положения;
справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом не ранее чем за 90 дней до даты представления документов (даты оплаты акций (долей) кредитной организации - при проверке правомерности оплаты акций (долей);
____
Участник азартных игр (игрок, клиент) – физическое лицо, достигшее возраста восемнадцати лет, принимающее участие в азартной игре и заключающее основанное на риске соглашение о выигрыше с организатором азартной игры или другим участником азартной игры по правилам БК.
Единый центр учёта переводов интерактивных ставок – кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, осуществляющая деятельность в соответствии со статьёй 14.2 Федерального закона от 29.12.2006 № 244-ФЗ.
Можно по форме банка Приложение
к Положению Банка России
от 18 февраля 2014 г. N 416-П
"О порядке и критериях оценки
финансового положения
физических лиц - учредителей
(участников) кредитной организации
и физических лиц, совершающих
сделки, направленные на
приобретение акций (долей)
кредитной организации и (или)
на установление контроля в
отношении акционеров (участников)
кредитной организации"
(с изменениями от 15 апреля 2016 г., 5 апреля 2017 г.)
В___________________________________________________________________
(наименование территориального учреждения Банка России (Департамент
надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России
или Департамент допуска и прекращения деятельности
финансовых организаций Банка России)
Сведения
для оценки финансового положения физического лица
_________________________________________________________________________
(фамилия, имя и отчество (в случае, если имеется) физического лица -
полностью)
_________________________________________________________________________
(полное фирменное наименование (предполагаемое для
создаваемой путем учреждения) кредитной организации, акции (доли)
которой приобретаются и (или) в отношении акционеров (участников)
которой устанавливается (установлен) контроль)
Основной государственный регистрационный номер (для действующей
кредитной организации)___________________________________________________
Сведения для оценки финансового положения физических лиц,
приобретающих (приобретших) акции (доли) кредитной организации:
стоимость приобретаемых (приобретенных - в случае получения
последующего согласия Банка России) акций (долей) кредитной организации
(тыс. руб.)____________, их совокупная номинальная стоимость (тыс.
руб.)____________;
стоимость приобретаемых (приобретенных - в случае получения
последующего согласия Банка России) акций (долей) кредитной организации
(с учетом ранее приобретенных) (тыс. руб.)____________, их совокупная
номинальная стоимость (тыс. руб.)____________;
доля в уставном капитале кредитной организации после указанного
приобретения акций (долей) (с учетом ранее приобретенных)
(%)____________.
Сведения для оценки финансового положения физических лиц,
устанавливающих (осуществляющих) контроль в отношении акционеров
(участников) кредитной организации:
совокупная номинальная стоимость акций (долей) кредитной
организации, принадлежащих акционерам (участникам) кредитной организации,
в отношении которых устанавливается (установлен) контроль (тыс.
руб.)____________;
доля в уставном капитале кредитной организации, принадлежащая
акционерам (участникам) кредитной организации, в отношении которых
устанавливается (установлен) контроль (%)____________.
Раздел I
Личная информация
Место жительства _______________________________________________________.
(почтовый индекс, адрес места жительства (регистрации)
Документ, удостоверяющий личность_______________________________________.
(вид документа, кем и когда выдан,
дата рождения, место рождения
владельца документа)
Документ, подтверждающий государственную регистрацию физического
лица в качестве индивидуального предпринимателя, с указанием номера, даты
и органа, выдавшего документ ____________________________________________
________________________________________________________________________.
Банковские счета, используемые для осуществления предпринимательской
деятельности (с указанием номеров банковских счетов и наименований
кредитных организаций)___________________________________________________
________________________________________________________________________.
ИНН (при наличии)__________________________________________________.
Гражданство (подданство) (в случае отсутствия у физического лица
гражданства указывается: "лицо без гражданства") _______________________.
Номер телефона (факса), по которому со мною можно связаться в
рабочее время ___________________________________________________________
______________________________________________________.
Спросить
По причине частого поступлений от частных лиц. Требуют документы подтверждающие источники происхождения денежных средств. И документы подтверждающие экономический смысл проводимых операций. Есть ли способ восстановить карту не попадая в чс банка?
Я являюсь клиентом Сбербанка физ. лицо г.Челябинск. Банк заблокировал мои карты по статье 115 и просит предоставить письменное пояснение об источнике денежных средств за последний месяц, а также предоставить документы, подтверждающие источник поступления...
Да, на мои счета зачислялись крупные суммы от физ. лиц (родственники, друзья, знакомые), все операции проходили законно и полностью противоречат данной статье. Не понимаю какие документы я им вообще должна о зачислениях предоставить...
Сотрудники банка предложили написать объяснительную и составить претензию в банк.
Мои вопросы Спросить 6 65 (6) Мои вопросы Задать другой вопрос Денежные средства. В банк обратился клиент для перевода денежных средств в сторонний В банк обратился клиент для перевода денежных средств в сторонний банк на свой счет, для этого предоставил реквизиты, которые проверил и заверил своей подписью для успешного перевода. После успешного перевода денежных средств клиенту на счет, клиент обнаружил что ошибся и средства перевёл не на нужный ему договор. Сбербанк из собственных средств перевёл денежные средства клиенту по нужному клиенту договору, и выставил на сотрудника проводившего операцию, т.е. на меня дебиторскую задолженность. На каком основании я должна гасить эту задолженность, если денежные средства клиенту поступили и свою работу я выполнила в соответствии со стандартами банка и моей вины в неверно предоставленных реквизитах от клиента нет. Как поступить и доказать свою правоту? С чего начать?
Банк заблокировал счёт без уведомлений и тд.Бегал прыгал и в итоге узнал что заблокировали по 115 фз.перед закрытием счета сказали что, объяснить что за операции либо они входящий перевод отправят обратно. (тоже не понял этого момента) думаю ладно, предоставил все документы и ждал. Вообщем настал момент когда нужно было закрыть счёт и перевести остаток на другой счёт.Мне открыли доступ к личному кабинету и я увидел списание денег якобы по какой-то притензии. Сначала сотрудники ничего не объяснили и ничего сами не знали. Я отправил досудебный претензию о пояснения и узнать в чем дело., на что мне банк ответил вот это:
Списание средств с вашего счета было произведено в соответствии с п. 3.15. Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»:
"Клиент выражает свое согласие на то, что банк имеет право без получения дополнительного согласия клиента списывать с любого счета клиента суммы (осуществлять перевод денежных средств):
...
- денежных средств, поступивших на Счет, в том числе в результате совершения операций с помощью Карт, Системы или систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых Банком получено заявление от плательщика, со счета которого в Банке поступили данные денежные средства, или заявление от банка плательщика, со счета плательщика в котором поступили данные денежные средства, о том, что плательщик не совершал операции перевода денежных средств на Счет Клиента. Указанные денежные средства используются для возврата средств плательщику или Банку, если Банк осуществил возврат средств плательщику за счет собственных средств. Для реализации вышеуказанного права Банк имеет право предварительно блокировать соответствующую сумму на Счете Клиента".
У банка нет оснований для возврата вам данных средств.
Добрый день! Какие последствия могут быть за непредоставление документов по запросу банка, подтверждающих экономически-обоснованный смысл операций по карте и происхождение денежных средств? (в рамках исполнения фз №115 от 07.08.2001)
В банк обратился клиент для перевода денежных средств в сторонний банк на свой счет, для этого предоставил реквизиты, которые проверил и заверил своей подписью для успешного перевода. После успешного перевода денежных средств клиенту на счет, клиент обнаружил что ошибся и средства перевёл не на нужный ему договор. Сбербанк из собственных средств перевёл денежные средства клиенту по нужному клиенту договору, и выставил на сотрудника проводившего операцию, т.е. на меня дебиторскую задолженность. На каком основании я должна гасить эту задолженность, если денежные средства клиенту поступили и свою работу я выполнила в соответствии со стандартами банка и моей вины в неверно предоставленных реквизитах от клиента нет. Как поступить и доказать свою правоту?
Между физическим лицом и ООО "Х" был заключен договор займа, по которому физическое лицо получило от ООО "Х" сумму в банке (в котором обслуживается ООО "Х"). По истечению короткого времени Банк отправляет на адрес физического лица требование:
- предоставить договор займа на основании которого им были получены денежные средства;
- о происхождении (источника) денежных средств, за счет которых планируется возврат займа, с предоставление подтверждающих документов (справки о доходах (зар. платы), выписки по счетам, иные документы подтверждающие происхождение денежных средств).
Вопрос:
1. Насколько правомерно данное требование Банка?
2. Можно ли не предоставлять Банку данную информацию сославшись на действующие нормы законодательства (отказать Банку законным образом)?
3. Возможно ли наказание при не предоставлении затребованной информации?
Сбербанк запросил пояснения об экономическом смысле операции и об источнике /происхождении денежных средств на моей карте. Помогите, пожалуйста, в составлении данного пояснения.
В банк обратился клиент для перевода денежных средств в сторонний банк на свой счет, для этого предоставил реквизиты, которые проверил и заверил своей подписью для успешного перевода. После успешного перевода денежных средств клиенту на счет, клиент обнаружил что ошибся и средства перевёл не на нужный ему договор. Сбербанк из собственных средств перевёл денежные средства клиенту по нужному клиенту договору, и выставил на сотрудника проводившего операцию, т.е. на меня дебиторскую задолженность. На каком основании я должна гасить эту задолженность, если денежные средства клиенту поступили и свою работу я выполнила в соответствии со стандартами банка и моей вины в неверно предоставленных реквизитах от клиента нет. Как поступить и доказать свою правоту? С чего начать?
