Отказ в ипотеке из-за судимости созаемщика - что делать?
50₽ VIP
Сложилось след. Ситуация. Мы молодая семья и нуждаемся в жилье. Решили с мужем взять ипотечный кредит. Так как только одна я официально могу подтвердить доход, то решила попробовать оформить на себя. Дело в том, что ипотеку не одобрили из-за того, что у мужа есть судимость. (по молодости нахулиганил - и условное ему назначили). Добрые банковские сотрудники объяснили, что причина в этом. Я понимаю, что он идет созаемщиком и несет такую же солидарную ответственность как и я. Банк проверяет и меня и его соответственно. И конечно же имеет полное право не сообщать причину отказа. У меня, Слава Богу никаких просрочек, судимостей нет.
Но ведь если судимость погашена, почему не выдают, тем более он идет как СОЗАЕМЩИК? Может существует какой-либо выход? Что ж получается ни он, ни я не сможем уже никогда взять ипотеку?!
И как обстоит дело с потребительским кредитом? Ведь в этом случае проверяется только заемщик? Или нет?
Хотели бы преимущественно ипотеку, так как сумма одобрения там больше, и ставки ниже.
Марина, в соответствии с Российским законодательством, супруг (супруга) автоматически становится созаемщиком по ипотечному кредиту. В случае, если у супругов есть желание избежать солидарной ответственности по ипотечному кредиту или равных прав на приобретаемую ипотечную недвижимость, необходимо составлять брачный контракт.
Следовательно, Вы можете заключить брачный контракт и оформить договор ипотечного кредитования исключительно на себя.
С Уважением, Генеральный директор правового центра "Зевс", Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьУ меня в одном банке есть ипотечный кредит, потребительский а также кредитная карта. Сейчас я не могу вносить платежи в полном объеме, в реструктуризации отказали всех кредитов. Я внес примерно 30% от необходимой суммы, на ипотечный счет. Банк эту сумму распределил между потребительским кредитом и ипотечным, ссылаясь, что при просрочке они имеют право распределять поступившие деньги сами. Вопрос: Что если вносить деньги от созаемщика (супруги) на ипотечный счет, ведь по тем кредитам она не отвечает. Или вообще от совершеналетней дочери?
Доброе утро! Платить вам нужно самим и со своего счета, согласно ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" банк не имеет права перераспределять поступившие от вас деньги (ст.421 ГК РФ). См. ипотечный договор в части порядка и сроков внесения платежей в банк.
Спросить
Созаемщик имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ).
По ипотеке плату может вносить сам заемщик так и созаемщик ( разницы нет).
Спросить
Ваша жена не будет отвечать по потребительским кредитам при соблюдении двух условий:
! Она не была у вас поручителем.
2 Потребительские кредиты были потрачены не на нужды вашей семьи.
Что касается вашей дочери то она не может вносит за вас деньги,так согласно ст313 ГК РФ из условий кредитного договора вытекает ваша личная обязанность по его исполнению Чтобы дочь платила необходимо согласие кредитора -банка.
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 309. Общие положения
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом
1. Исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.
Спросить
Нужно смотреть условия договора поручительства.
Ст. 431 ГК РФ указывает: "При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом."
Если поручитель отвечает только по одному кредиту, то его платежи не могут уйти на иной ссудный счёт заёмщика (Ваш).
Если указано, что поручитель отвечает по всем долгам в указанном банке, то поручитель Вас не спасёт - его платежи также будут раскидываться по всем Вашим ссудным счетам.
СпроситьВообще то,Ваша жена/дочь имеют право ЦЕЛЕНАПРАВЛЕННО погашать ипотечный кредит.В данном случае просто необходимо указывать целевое назначение платежа. Они с банком ни какими договорами не связаны и банк обязан выполнить данное платежное поручение.Закон "О банках и банковской деятельности".
Спросить
Доброе утро Сергей Александрович! То, что Вы несете со своим созаещиком несете солидарную ответственность, согласно ст.321 ГК, это Вы, я думаю сами понимаете, но есть одно НО. Для погашения ипотеки банк открыл Вам текущий счет. Обратите внимание на порядок списания денежных средств с этого счета. Почти наверняка банк имеет право списывать деньги в безакцептном поярдке, на который Вы дали согласие, иначе он бы этого просто не делал. Поэтому, совершенно не никакой разницы кто будет вносить и тем более с каким назначением платежа. Деньги будут уходить на погашение потребительского кредита. Что делать? Отзывать согласие на безакцептное списание в счет погашения потребительского кредита.Успехов!
Спросить
Сергей Александрович, здравствуйте!
Если у Вас в данном банке открыт один счет, с которого списываются денежные средства на погашение ипотечного и потребительского кредита, а также по кредитной карте, то, по моему убеждению, неважно, кто из Вас (вы, супруга-созаемщик или дочь) будет вносить денежные средства на данный счет.
Банк в любом случае, согласно ст. 855 Гражданского кодекса РФ, будет списывать денежные средства в очередности, установленной либо договором банковского счета, либо самими банком в одностороннем порядке, поскольку этот же банк является и кредитором по всем Вашим трем обязательствам.
Спросить
деньги может на счет вносить любое лицо, деньги вносятся на конкретный счет и распределить его банк не вправе, как они смогли распределить деньги сами,это можно обжаловать направьте в банк претензию, по ипотеке вы несете риск изъятия и принудпродажи жилья,после суда, если вам интересно, могу консультировать,про кредитование и ипотеку я знаю все или почти все
Спросить
Можно и так, но это нужно с банком оговаривать и подписать соответствующее допсоглашение. Иначе может быть суд.
СпроситьЯ бы хотела уточнить такую ситуацию. В Сбербанке взято два потребительских кредита и ипотечный кредит. По ипотечному кредиту просрочек нет, но потребительские кредиты платить нечем, банк грозит подать в суд. Вопрос такой: Может ли банк через суд потребовать выплату ипотеки или продать квартиру на покрытие двух потребительских кредитов?
Если у вас в договорах потребкредитов указано, что банк имеет право списывать деньги с любого счета в банке в счет погашения долга, то вероятно ждите, что деньги, которые идут на погашение ипотеки начнут уходить в погашение потребкредитов.
В ходе исполнительного производства банк может потребовать от приставов наложить арест на вашу ипотечную квартиру с дальнейшей ее продажей с торгов.
СпроситьДобрый день. Банк подаст в суд о взыскании задолженности по потребительскому кредиту. Суд удовлетворит требования банка и задолженность будут взыскивать судебные приставы, которые наложат ограничения на счет, на который Вы платите ипотеку. Таким образом все поступающие деньги будут уходить в погашение задолженности и по ипотеке так же возникнет просрочка. Алгоритм дальнейших действий банка будет таким же. Обратятся в суд. Только в рамках судебного процесса квартира пойдет на торги.
Спросить
Ипотека платится не со счетов и не с карт, а напрямую, на банковский кредитный счет, переводом.
СпроситьВы уверены? Многие заблуждаются в формулировках. Если у Вас есть реквизиты этого счета, то можете проверить самостоятельно. Если он начинается не на 40817, то беспокоиться не о чем.
СпроситьЯ так понимаю вы платите на ссудный счет? В этом случае деньги не снимут, т.к. этот счет собственность банка.
СпроситьКонечно имеют право арестовать расчетный счет и не имеет значения для чего этот счет: для ипотеки или для кредита. Ссудный счет приставы арестовать не имеют права.
СпроситьДа. Плата идет напрямую на ссудный счет. Огромное спасибо за ответы! Значит, как я поняла, пока по ипотеке просрочек не возникло, за жилье можно не переживать?
СпроситьЕсли по ипотеке нет долга, это не значит, что нельзя переживать, т.к. жилье в ипотеке не считается единственным и приставы имеют право наложить на него арест и продать даже при отсутствии долга по ипотеке. Об этом указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50. Но если банку интереснее получать с вас деньги за ипотеку, то может до такого и не дойдет.
СпроситьЗдравствуте! Подскажите, пожалуйста, можно ли признать ипотечный кредит не заключенным по причине его безденежности в отношении второго созаемщика? Суть-ипотечный кредит. Заемщик и два созаемщика. Заемщик с первым созаемщиком супруги. Ден.средства получил по банк. Выпискам от Банка лишь заемщик. С мужем оформили собственность лишь на себя. В общем второй созаемщик и денег не получал и доли не имеет. Но ответственность по уплате солидарная.
Здравствуйте! Это не является основанием для расторжения договора ипотеки.
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
Позиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
КонсультантПлюс: примечание.
Изменение или расторжение договора по данному основанию влечет последствия, предусмотренные частью 5 ст. 453 настоящего Кодекса.
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. - Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Спросить
Я не говорила о расторжении. Я спросила о признании договора незаключенным по причине его безденежности. Это другая статья.
Спросить
В данном случае нет правовых оснований для признании договора незаключенным. Суд вам откажет. Но можете выделить долю в праве, т.к. ипотека оформлена в браке.
СпроситьПо какой причине может сбербанк отказать в кредите, еслиу меня 2 кредита в этом банке были и один из них уже досрочно погашен. Остался один. Просрочек нет, ничего не понимаю. Сначала одобрили потом пришёл отказ в чём может быть причина?
Доброго времени суток! ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита 1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. 2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. 3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Спросить
Тут только гадать можно, возможно просрочки когда-то были или уровень дохода их не устроил или сумму большую слишком просили. Всего доброго!
Спросить
Банки как правило, не объясняют клиентам причины отказов в предоставлении кредита
Вполне возможна причина отказа именно в том, что у вас уже имеется один кредит.
Спросить
Я не видел причину отказ но отказать или дать кредит это политика самого банка он сам все решает и здесь вам никто не поможет если банк вам отказал
Спросить
Они Вам ничего объяснять не будут,
возможно в другом банке дадут...
это право банка
ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредитаСпроситьПутеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 821 ГК РФ
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Здравствуйте, Анна, гадать смысла нет. Банк может отказаться по разным причинам. Пробуйте обратиться в другой банк.
Удачи вам и всего наилучшего
СпроситьОни Вам ничего объяснять не будут,
возможно в другом банке дадут...
это право банка
ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредитаСпроситьПутеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 821 ГК РФ
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Тут причина только одна, так сами и работники банка говорят. Слишком большое финансовое обременение. Недавно погасили досрочно один кредит. То есть, была нагрузка. Теперь клиенту необходимо время для восстановления материального положения. Вам теперь не ранее чем через 6-8 месяцев кредит другой дадут. Можете даже пока не стараться.
Спросить
Здравствуйте.
У каждого банка свои условия кредитования и тут сейчас "гадание на кофейной гуще" почему банк отказал.
Я вам советую обратится в другой банк для получения кредита.
Всего хорошего.
СпроситьУважаемая Анна! В случае принятия отрицательного решения по заявке конкретных причин отказа Банк вправе не называть. Успехов Вам!
СпроситьМы молодая семья. Берём ипотеку. Муж - заёмщик, я - созаёмщик. И для увеличения сумму ипотеки хотим взять отца мужа созаёмщиком. Скажите, имеет ли он право на долю квартиры потом? Если да,то как обезопасить себя, чтобы никакого права он не имел?
Если договор купли-продажи на него не будет заключен, то права на долю он иметь не будет.
Спросить
Подали с мужем заявку на ипотечный кредит в банк, я-заёмщик, муж-созаёмщик. Пришёл отказ, как сказали я прохожу, а отказ из-за мужа. Как получить кредит? Если его можно было не брать в созаёмщики, то мне одобрили бы. Но супруг является обязательно созаёмщиком. Спасибо.
Ипотечный кредит - Банк требует оплату с моего счета, являясь созаемщиком и неспособным помочь брату
Мой брат заемщик! Его жена и я созаемщики! Брат не можит олачивать ипотечьный кредит в полном обьеме! Из банка звонят мне и тредуют оплатьть кредит так как я созаемщик! Я не могу помочь брату у меня семья, дети! Имеет ли банк право взымать с моего счета ежемесячьную оплату в счет погашения задолжности по ипотечному кредиту? Так как я являюсь созаемщиком!
При наличии судебного решения о взыскании с вас денежной суммы, банк может взыскивать с вашего счета.
СпроситьЧто делать, если сложилась такая ситуация. Мы с мужем (с участием моих родителей) накопили некую денежную сумму для первоначального взноса по ипотечному кредиту. Однако банк мужу кредит не одобрил. Решили оформить его на сестру мужа, но выплачивать будем мы, никаких финансовых вложений в приобретение данного жилья она не несет. Как обезопасить себя и какой договор необходимо составить, чтобы после погашения ипотечного кредита оформить право собственности на нас?
Заранее благодарна.
Здравствуйте!
В договоре, являющимся основанием для получения права собственности на недвижимости указывайте себя в качестве кредиторов (Заказчиков).
СпроситьКак исключить списание банком средств, вносимых Созаемщиком в счет погашения ипотечного кредита, в счет погашения другого кредита, взятого Заемщиком в том же банке? Расчетный счет для списания обоих кредитов один, оформленный на заемщика. Т.е. даже средства, вносимые созаемщиком через кассу с указанием ФИО вносителя, падают на счет, принадлежащий заемщику. Банк говорит, что имеет право списывать средства - в договоре такая возможность прописана.
Есть решение суда с указанием суммы задолженности по ипотечному кредиту к погашению. Но опасаюсь, что при внесении суммы банк вновь разнесет ее на другой кредит. Заемщик и созаемщик - муж и жена. Второй кредит потребительский, взят Заемщиком, согласия созаемщика не спрашивали.
Как принудить банк использовать внесенные созаемщиком средства для погашения задолженности по ипотеке на основании решения суда?
Игорь, не во-первых сталкивается с такой ситуацией, решить её можно, необходимо грамотно составить обращение которое направить или в прокуратуру либо в Центральный банк Российской Федерации.
Спросить
Выход только один закрывать кредит, принудить банк вы не как не сможите., а вот банк с вас поимеет по полной программе.
Спросить
Банк вы не заставите делать то. что вам хочется иметь в итоге.
Проработайте вопрос с разделом имущества через суд, ипотечного жилья. У каждого будет по 1/2 доли, и долг будет определён. Через суд обязать банк открыть созаёмщику отдельный счёт для погашения своей части долга и через этот счёт гасить ипотеку.
СпроситьКак можно зафиксировать передачу денег на ипотеку, чтобы в случае если отношения были разорваны или не дай Бог что-то с кем-то случится, квартира досталась гражданскому супругу/супруге?
Ситуация такая: мы живём в гражданском браке и решили взять ипотеку. У меня сейчас после продажи моей собственности имеется первый взнос на сумму более 2 млн. Ипотеку берет гражданский супруг на себя с моим первым взносом, сама сумма ипотеки небольшая около 800 т. р., так как я сейчас официально без работы и кредитная история у меня не очень (по дурости в молодости испортила) на себя я её оформить не могу. Как можно оградить себя от того, что в случае если мы разбежимся или утраты не дай Бог близкого человека, что у меня заберут эту квартиру. Ведь в ипотечной квартире на сколько я понимаю долю сделать невозможно.
Вариантов подстраховаться в подобной ситуации масса, какой будет оптимальным для Вас нужно выяснить в процессе консультации. Можно оформить расписку, договор займа, предварительный договор купли-продажи и т.д. сумма значительная и нужно постараться предусмотреть риски изменения обстоятельств совместной жизни.
Спросить
