Ограничения при выплате по ипотеке - минимальная сумма погашения основного долга и законодательство
Скажите, пожалуйста, правомерно ли что при выплате по ипотеке сумма в счет погашения основного долга минимальна, т.е. не больше 800 р. в месяц в первый год или вообще равна 0 р? На втором году уже, конечно, больше, но такой расклад совсем не интересен мягко говоря. Потому что при досрочном погашении получится, что должны практически такую же сумму как и брали. Прописано ли где-то это в законодательстве, что например, в счет погашения основного долга должно идти, к примеру, минимум 5-10-15%? Или все ограничено ст.319 ГК?
Спасибо.
Анастасия, здравствуйте.
Вы должны понимать, что первым Вашим обязательством при ипотечном кредитовании является обязательство ежемесячно выплачивать банку ПРОЦЕНТЫ за пользование кредитом. Поскольку сумма ипотечного кредита, как правило, весьма велика, эта сумма ежемесячных процентов также весьма значительна - посчитайте сами.
Сумма в погашение основной суммы кредита должна выплачиваться СВЕРХ СУММЫ ПРОЦЕНТОВ. Обычно банки используют аннуитетные платежи - равные по сумме в течение всего срока кредита. ЕСТЕСТВЕННАЯ структура этого платежа такова, что в первые годы основную его часть составляют лишь проценты за пользование кредитом. Банк может теоретически составить график погашения кредита, предусмотрев в нем, например, равномерное ежемесячное погашение основной суммы кредита, но тогда в первые годы платежи по нему были бы выше тех, что Вы сейчас платите, в среднем в 2 раза, потому что от обязанности платить проценты Вас никто не освободит (хотя общая сумма платежей была бы меньше). Условия действующего кредита наверняка предусматривают для Вас возможность вносить досрочно суммы в погашение основного долга по кредиту.
Резюмируя, можно сказать: Доля в сумме платежа по ипотечному кредиту, приходящаяся на погашение основного долга законодательно не устанавливается, потому что в этом нет смысла. Это вопрос не юридический, а математический. Есть ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом, ее выплата обязательна. Все, что выше, теоретически может идти на погашение основного долга. Хотите быстрее погашать, больше платите - все просто.
СпроситьУ меня ипотечный кредит на сумму 1,8 млн. руб, платежи аннуитентные. В сентябре, написав предварительно заявление о намерении совершить частичное досрочное погашение, внесла 200 т.р. плюс ежемесячный платеж (22.8 т.р.). Когда мне выдали новый график платежей, я увидела, что в счет погашения основного долга ушло всего 181 т.р., т.е. остаток основного долга после част-го досрочного погашения уменьшился менее чем на 200 т. р. Разве такое возможно? Разве при частичном досрочном погашении не вся сумма должна уходить в погашение основного долга, учитывая что ежемесячный платеж я внесла как обычно?
В графике погашения кредита и уплаты процентов кроме общей суммы погашения, суммы погашения основного долга, суммы платежа в погашение процентов имеется еще сумма платежа в погашении комиссии и других платежей. И эта сумма постоянная на весь период погашения кредита. Интересно что это такое и как быть?
Я 18.10.2014 г обратилась в отделение банка с просьбой ПОЛНОГО расчета суммы задолженности (включая пени, штрафы) с намерением осуществить полное досрочное погашение по потреб. Кредиту, мне озвучили сумму и выдали заявление о досрочном погашении с указанием суммы и с заверением, что это ВСЯ сумма к погашению. В заявлении внизу мелко написано, что при наличии текущей просроченной задолженности ден. ср-ва будут использованы для погаш-я просроченной задолженности. Сегодня 20.10.2014 г мне позвонили из банка и сообщили, что внесенная мною сумма пошла на погашение просроченной суммы, штрафов, пени, а еще такая же сумма осталась по основному долгу кредита. Могу ли я написать заявление о списаннии штрафов, пени и погашении внесенной мной суммы в качестве погашения основного долга? Т.к. не имею ни малейшей фин. возможности погашать штрафы. Чтобы закрыть долг в этом банке я перекредитовалась в другом банке, за что теперь буду платить в другой банк.
Оформлялся кредит на условиях 280 000 руб на срок 60 месяцев под 19,2% платеж 7294,2.
Фактически я платила 25 месяцев. За это время сумма в погашение основного долга составила 85 612,12, сумма в погашение процентов 96 769,88. При погашении я оплатила сумму к досрочному погашению 197 557,74.
Мне не понятно, могу ли я вернуть часть переплаты за проценты - ведь за 2 года сумма составила даже большую сумму, чем в погашение основного долга!
Досрочное погашение кредита включает в себя сумму только основного долга или все пени, штрафы, просрочки должен рассчитать специалист при полном досрочном погашении? На что сослаться?
В марте 2015 г. оформила ипотеку в АИЖК на сумму 802773 руб. На сегодняшний день решила досрочно погасить, распечатав график погашений была удивлена, что выплатив за три года процентов в сумме 166624,88 и основного долга лишь 35616,94 должна ещё заплатить проценты в сумме 6951,72. Прошу разъяснить правомерно ли начисление процентов при досрочном погашении. Ипотека была оформлена на 13 лет. Считаю что я уже переплатила проценты по кредиту и банк должен сделать перерасчет процентов.
Банк отказался перерасчитывать проценты при досрочном погашении кредитного договора на 1,7 млн.руб.
Банк отказывается в перерасчете процентов при досрочном погашении кредитного договора. Клиент взял кредит на сумму 1,7 млн. Год исправно платил без просрочек, по истечении этого года захотел сделать полное досрочное погашение и сумма к погашению оказалась - 2 млн.
Помогите, пожалуйста, разобраться в ситуации, я в 2013 г. взяла кредит в Кредит Европа Банк, в мае 2014 г. я хотела погасить досрочно этот кредит. В банке мне выдали заявление о досрочном погашении кредита, в котором говорится, что 1. я уведомляю банк о досрочном погашении суммы основного долга по кредитному договору в полном объеме на такую-то сумму. 2. Для осуществления досрочного погашения основного долга по кредиту прошу списать со счета в дату досрочного погашения сумму денежных средств, указанную выше. 3. Я понимаю и соглашаюсь, что в случае наличия на счете в дату досрочного погашения остатка денежных средств в меньшем размере, чем сумма, указанная в п.1 настоящего заявления плюс сумма равная очередному ежемесячному платежу поручение о списании, указанное в п.2 банком не исполняется и списание денежных средств со счета в счет погашения задолженности по кредиту производится в соответствии с условиями в кредитном договоре и графике погашения. Я внесла сумму согласно п.3 на кредитную карту в банке это подтвердили. Но спустя год меня стали донимать, что якобы было недостаточно денег на счете для полного списания кредита. Почему спустя год стали требовать какие-то деньги и не проинформировали меня как информировали об ежемесячной сумме кредита о наличии остатка кредитной суммы и могу ли я сослаться на заявление о досрочном погашении кредита, которое они мне выдали после того, как я внесла остаток денег по кредиту в дату. Указанную в заявлении. Спасибо!
Год назад взял квартиру в ипотеку. Потом родился второй ребенок. Материнский капитал использовали для погашенич ипотеки. Кроме того получили субсидию на погашение састи стоимости жилья. В итоге сумма основоного долга юыла 355 тыс. Через месяц сумма увеличилась на на тысячу (356 тыс.) Еще через месяц основной долг составил 359 тыч. В связи с чем банк может увеличить сумму основного долга? (Плачу исправно, просрочек нет).
Описание ситуации: ипотека бралась на 30 лет, спустя 7 лет появилась возможность досрочного погашения. График погашения рассчитывался на 30 лет, соответственно, сумма основного долга распределена в платежах на весь этот срок. Естественно, в первые годы в сумме платежа та часть, которая идет на гашение ОД, минимальна и общая сумма ОД уменьшается незначительно, зато банк получает максимум процентов, рассчитанных именно на сумму ОД. Теперь собственно вопрос: есть ли законный способ заставить банк полностью пересчитать график на реально получившийся срок кредита, т.е. на 7 лет? Считаю, что логично в этом случае будет пересчитать график таким образом, чтобы основной долг вышел в ноль к дате досрочного погашения. При этом сумма платежа должна остаться прежней (если она будет больше, то получится, что я не доплачивал банку все 7 лет). Т.е. должна измениться только структура платежа, 80-90 % от суммы ежемесячного платежа должны задним числом начать считаться направленными на гашение ОД. Конечно, банк очень существенно потеряет на процентах, ведь в пересчитанном графике сумма ОД будет уменьшаться значительно быстрее, но такой пересчет справедлив и честен. Поддерживает ли закон логику в данном случае?
