Как воспользоваться законом о банкротстве физических лиц, будучи безработной и беременной, с несколькими кредитами на сумму 450000 рублей?

сумма долга должна быть более 500 000 руб. в течение 3-х месяцев. исходите из этого...

Игорь, закон о банкротстве физических лиц должен вступить в силу с 1 января 2016 года, но только что прошла информация по СМИ, что есть намерения изменить срок на 1 июля 2015 года.

Здравствуйте!

На сколько помню, минимальная сумма долга 500 000 руб.

Долговая расписка подпадает под закон о банкротстве

Подпадает, но Вы и с такой суммой можете подать в суд на признание банкротом.

С фиктивным документами лучше не играть. Процедура банкротства - длительный, сложный и весьма затратный процесс. При Вашей сумме долга нужно искать другие решения. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вы можете подать заявление о признании Вас банкротом, но на данную процедуру потребуется от 60 до 150 тыс. руб, а сама процедура займет от 4 месяцев до трех лет. После признания Вас банкротом, в течение 3-х лет Вы не сможете занимать руководящие посты, быть предпринимателем, получит ь кредит.

Да имеете право. Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

ГАРАНТ:

О применении статьи 213.4 см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 391-ФЗ статья 213.4 дополнена пунктом 2.1

ГАРАНТ:

Положения пункта 2.1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона применяются по отношению к заявлениям, поступившим в арбитражный суд после 1 февраля 2016 г.

2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Копии заявления гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, о признании его банкротом не подлежат направлению конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, иным лицам.

3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Система ГАРАНТ: Подробнее ➤

Здравствуйте. Последствия банкротства - невозможность взять кредит, занимать руководящие должности и выезжать за границу

Здравствуйте.

Можете подать заявление в арбитражный суд.. Но процедура затратная.

10000- на депозит суда, 6000 руб. госпошлина.

Кроме того, затраты на процедуру могут составить до 100 тыс руб.

Будет реализовываться Ваше имущество

ФЗ О несостоятельности

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное "пунктом 3 статьи 213.28" настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Здравствуйте Татьяна.

Как действующий арбитражный управляющий отвечаю.

1) Минусы после банкротства прописаны в ст.213.30 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)" -прочитайте.

-по самой процедуре банкротства вам важно знать-

1) что без письменного согласия арбитражного управляющего согласного вести процедуру банкротства суд процедуру банкротства не инициирует и в течении 3 мес. прекратит дело (п.9.ст.45 ФЗ №127 "О несостоятельности(банкротстве)"

2) То есть указать СРО управляющих вы можете любое в заявлении о банкротстве, составить и подать заявление тоже можете сами, но когда суд сделает запрос в выбранное вами СРО управляющих кто хочет вести процедуру банкротства, председатель СРО напишет отказ, что никто не хочет, а обязать управляющего нельзя.

3) Есть даже свежий судебный акт - прочитайте самый конец его. Подробнее ➤

4) Поэтому тут совет один, обращайтесь напрямую к арбитражным управляющим, ищите управляющего по средней цене. Юристы адвокаты менеджеры тут не нужны, они просто берут 10-40 тысяч за то, что клиент к ним пришел и передают его управляющему или составляют заявление и подают в суд, а дальше управляющий всю процедуру ведет. Все тоже самое управляющий сделает дешевле и процедуру проведет заодно.

5) СРО арбитражных управляющих Подробнее ➤ (здесь все официально зарегистрированные СРО управляющих указаны), на личных сайтах управляющих, на форумах - арбитражных управляющих можно искать, мне можно написать - я тоже управляющий.

6) Ориентируйтесь, что реальная стоимость процедуры банкротства 100-120 т.р. (может и выше) , естественно в рассрочку, примерно ориентируйтесь по 10 т.р. каждый месяц до полной выплаты.

Долг 500тысяч и просрочка является не условием банкротства а условием для КРЕДИТОРОВ ( при котором от них могут принять заявление) и плюс ОБЯЗАННОСТЬ самого должника подать на собственное банкротство.

. 8. Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику с учетом абзаца четвертого пункта 2 статьи 4 Закона о банкротстве составляют в совокупности не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть исполнены (пункт 2 статьи 33 и пункт 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве).

У самого должника (право на подачу заявления самим должником заявления на себя и саму процедуру банкротства) нет размера долга. При этом не надо путать ПРАВО и как было указанно ОБЯЗАННОСТЬ.

11. При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Так что если Вы считаете что не можете исполнить обязательства то можете подать на собственное банкротство.

К Ответу коллеги Безродного Г.В. присоединяюсь. Проблема носит в большей степени экономический характер и заключается в затратности этой процедуры. Формально размер долга для подачи заявления самим должником значения не имеет, но при размере долга менее 500-600 тыс.руб. банкротная процедура почти бессмысленна.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Здравствуйте. По всем кредитам. Общая сумма задолженности должна быть не менее 500 т.р.

просрочка суммой 500

К сожалению, ничего. Платите столько - сколько можете.

Можно подать в арбитражный суд заявление о признании банкротом. Нужны документы,подтверждающие задолженность, список должников и кредиторов, опись имущества, документы на имущество, справки о доходах (ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Да, можете подать такое заявление.

Указанный Вами нормативный правовой акт вступает в силу с 1 июля 2015 года. На остальную часть вопроса готов ответить в порядке личного приема.

поручители несут солидарную ответственность. то есть и они должны быть признаны банкротами

С 1 июля 2015 г. вступает в действие закон « О банкротстве физических лиц».

Дела по данной категории дел будут рассматриваться в судах общей юрисдикции. Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает сам гражданин, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган . Также Роспотребнадзор готовит алгоритм действий для граждан, которые брали кредит в иностранной валюте . Поскольку из-за отсутствия должной грамотности населения ,и стремления банков за клиентами – люди набирают кредиты, задолженность по которым растет очень быстро.

В настоящее банки не дожидаются, когда ситуация станет критичной и подают иск в суд с требованием погасить кредит досрочно (в 99% кредитных договоров прописана данная возможность). Заемщику ничего не остается – как выполнять требования по исполнительному листу. И гражданам ничего не остается делать, кроме как набирать еще кредиты, чтобы погасить предыдущие. Их трясут коллекторы, кредиторы и приставы.

По смыслу нового закона, заемщики в социальном плане защищены. То есть гражданин может при любой сумме задолженности, когда он понимает, что не может выплатить, обратиться в суд. Суд собирает кредиторов и устанавливает рассрочку до трех лет. Замораживает процентную ставку. И по окончании процесса реструктуризации задолженности все долги ему списываются. Ни он сам, ни его наследники не будут никому ничего должны. Например, заемщик, имея хорошую работу, будучи здоровым взял кредит. И вдруг заболел и потерял работу. Обслуживать долг не может. Но он честный человек. Он хочет выплачивать задолженность. Он выздоровеет, потом будет искать работу и дальше готов платить по своим обязательствам. Ему надо дать такую возможность. И человек вправе предложить в суде свой план погашения долга. В свою очередь кредиторы могут попросить наложить арест на имущество должника. Но и сам должник может включить в план реструктуризации продажу части своего имущества. Суд определят график выплат по долгам. Этому человеку, к примеру, дают короткие каникулы два-три месяца . То есть в это время он почти ничего не платит. Затем он дольше по времени выплачивает, но меньшими суммами. Урегулировать свою задолженность по решению суда можно в срок до трех лет. В это время на должника могут накладываться определенные обязательства. Он потеряет право совершать сделки без согласия финансового управляющего, которого назначает суд. Это касается покупки недвижимости или машины стоимостью более 50 тысяч рублей.

Однако, если человек не смог расплатиться с долгами в определенный судом срок, он признается банкротом. Его имущество идет с молотка. Правда, не все. Гражданский процессуальный кодекс запрещает отбирать за долги жилье, если оно является единственным и если это жилье не является предметом ипотеки. Нельзя продавать и вещи индивидуального пользования, то есть одежду и обувь.

С 1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс РФ, согласно которым погасить кредит досрочно можно без каких-либо штрафных санкций и в любой момент. Единственное требование к заемщику – обязательно предупредить кредитора о своих намерениях, причем сделать это надо не позднее, чем за 30 дней до даты планируемого досрочного погашения. Уведомление подается в банк-кредитор в письменной форме и рассматривается банком в течение 3-5 рабочих дней. После этого в график платежей заемщика вносятся соответствующие изменения, на основании которых кредит можно погасить досрочно (как частично, так и в полном объеме). Во избежание разногласий нужно согласовать с банком не только срок, но и вид погашения (полное/частичное). Дело в том, что в кредитном договоре досрочное погашение может быть попросту запрещено. И никакие убеждения, что прописаны дети в ипотечной квартире или что сумма дохода сократилась – никак не повлияют на финансистов.

Банки не брезгают процедурой взыскания предмета ипотеки , процедура неприятна не только для заемщика, но и для банка. Тем более, что банк интересует не квартира, а деньги. Поэтому большинство банков предпочитает подождать месяц-другой, если у заемщика случились, временные, непредвиденные финансовые трудности. Более того, в сложившихся наиболее тяжелых ситуациях, некоторые банки идут навстречу заемщикам, изменяя условия кредитования: например, увеличить срок кредита и уменьшить, таким образом, ежемесячные выплаты, что, кстати, банку тоже выгодно, поскольку набегает больше сумма по процентам. Поэтому не стоит бояться, что после первого же просроченного взноса банк будет требовать передачи ему квартиры.

В свою очередь, с вступлением в силу принятого закона будут плюсы и для банков, которые смогут на законных основаниях «расчистить» свои балансы и выстроить более адекватную кредитную политику. Поскольку под действие закона, вероятно, подпадёт существенно меньше граждан, чем планировалось, так, минимальная сумма долга увеличена до 500 тысяч рублей. Вариантов окончания дела о банкротстве гражданина три: мировое соглашение, реструктуризация и признание банкротом.

С момента признания человека банкротом финансово он становится беспомощным – все ключевые решения принимает финансовый управляющий. Он распоряжается имуществом, попавшим в конкурсную массу, средствами на всех вкладах и счетах банкрота, осуществляет его права участника юрлица, ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав.

Получать деньги и имущество от других людей, организаций банкрот тоже может только через финансового управляющего – должник не вправе открывать банковские счета и вклады, получать по ним деньги.

Сделки, совершенные несостоятельным гражданином лично, признаются ничтожными. Заодно суд ему может временно ограничить выезд за рубеж – до момента вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.

Требования кредиторов, не удовлетворенные в результате процедуры банкротства из-за недостаточности имущества должника, считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами человек считается свободным от исполнения их требований.

Однако если выяснится впоследствии, что должник скрыл что-то из имущества, то не получившие сполна кредиторы могут добиться взыскания на него.

Банкротство будет на пять лет накладывать отпечаток на граждан и тех ИП, которые проходят процедуру по правилам для физических лиц, – им нельзя будет скрывать этот момент своей биографии при попытке взять новую ссуду.

Кроме того, такие бизнесмены в течение пятилетнего срока не смогут заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в его управлении.

Многие специалисты и игроки кредитного рынка считают, что подобный закон, может спровоцировать процесс массового банкротства. Тем более, что подобный печальный опыт уже есть в других странах, например в США. Подобный закон о банкротстве – это очень благодатная почва для разного рода мошеннических махинаций и благо для злостных должников.

(с) Tamara Kutsenko. C'est officiel! (данный текст был опубликован в одном из федеральных печатных изданий. [i][/i]