Как решить проблему с погашением кредитов при низкой зарплате и не потерять квартиру?
У меня ситуация следующего характера: Ранее жил на севере, брал кредиты на разные нужды, оплачивал вовремя. Сейчас на ПМЖ в Новороссийске, с зарплата низкая, у меня пять кредитов. Нет возможности оплачивать все вовремя.. Названивают, достали. Я трубу уже не беру. Хотя объяснить пытался что не отказываюсь от долга, платил ведь.. У меня малосемейка в собственности, разведен, детей нет. Что мне делать? Не заберут же квартиру.. Подскажите! С УВ. Дмитрий.
Нет, квартиру, если это единственное жилье, не заберут. В таких случаях банки обращаются в суд и в судебном порядке взыскивают задолженность , с учетом процентов и неустойки. После вынесения решения судом приставы возбуждают исполнительное производство. Если нет средств для погашения, обращают взыскание на имущество. Имущество описывают по месту регистрации должника. Вы, после вынесения решения судом, имеете право обратиться за рассрочкой или отсрочкой исполнения решения суда.
СпроситьЕдинственное жилье, если оно не находится в залоге забрать не могу. Банки вправе обратиться в суд о взыскании долга, вы также в судебном пордке можете попросить отсрочки платежа.
СпроситьКвартиру не заберут, если это единственное жилье.
Лучше договориться с банком о реструктуризации долга.
СпроситьНабрал кредитов, сначало платил, теперь нет возможности, в собственности ничего нет, что могут сделать? Щас названивают коллектора, я с ними не разговариваю, даже трубку не беру уже 5 месяцев.
Не можете платить, не платите. Ждите, когда банк обратится в суд. В суде ходатайствуйте об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Если с Вас нечего взять, то судебные приставы не смогут ничего сделать.
Спросить5 кредитов в одном банке, возможности оплачивать сейчас нет. раньше оплачивала своевременно. Кредит банк давал при наличии маленькой зарплаты, и были специальные предложения с банка. Не оплачиваю уже больше 3 х месяцев. Банк грозит подать в суд и признать меня мошенником. Я разведена и у меня двое несовершеннолетних детей.
Светлана! вам нужно написать заявление в банк и указать, что вы находитесь в тяжелом материальном положении. Приложите документы (копии) в качестве подтверждения. Напишите также заявление с просьбой выдать выписку по счету, заверенную банком надлежащим образом.
Далее можете переслать мне я посмотрю. Возможно они нарушают ваши права и неправильно списывают суммы со счета. Просите о реструктуризации долга.
СпроситьПо мошенничество Вас не могут привлекать к уголовной ответственности. Но имеет право взыскать в судебном порядке.
СпроситьСветлана, вам нужно инициировать подачу иска в суд о расторжении кредитного договора В суде вы снизите до минимума начисленные штрафы, кроме того судебным решением вы зафиксируете сумму долга, проценты и штрафы начисляться не будут!
После вступления решения суда в законную силу, подайте заявление в суд о рассрочке выплаты вашего долга с ссылкой на тяжелое финансовое положение, ну и будите платить в месяц 1500-2000р., при этом проблем с приставами не будет!
Чтобы вам не звонили, напишите заявление в банк об уничтожении ваших персональных данных, банк перестанет вас беспокоить!
Жду ответа!
СпроситьУ меня 4 кредита на сумму чуть выше миллиона рублей и кредитная карта на 50 тыс. руб., за 3 кредита и кредитную карту я оплачивала всё вовремя, после того как взяла 4 кредит, у меня начались финансовые трудности. Кредиты я не оплачиваю, так как нет возможности оплачивать всю сумму. У меня двое маленьких детей, я разведена, у меня есть 1/2 квартиры. Когда брала кредиты зарплата была у меня хорошая но не официальная, но в справке 2 НДФЛ показали чёрную зарплату как белую. Кредиты планировала досрочно погасить, но к сожалению не всё происходит так как хочется. Есть возможность оплачивать небольшую сумму за кредит, но есть ли в этом смысл?! Кредиты не плачу уже полгода, не от кого не прячусь, даже ходила на беседу к банковскому сотруднику, и говорила о том что могу оплачивать но не всю сумму платежа ежемесячно, но он требовал всю сумму задолжности. В итоге банк сообщил о передаче дела в суд. Что мне грозит?
Здравствуйте, Марина.
Квартиры Вас не лишат, так как это единственное жилье. Конечно, если Вы не взяли это жилье в ипотеку под залог. В этом случае можете лишиться квартиры.
Второе. Суд конечно присудит Вам вернуть все полученное по кредитам: основной долг и, если кредитные договоры есть и составлены правильно, то и проценты по ним.
На суде просите отсрочить или рассрочить исполнение решения суда в связи с Вашим материальным положением. Будете платить либо в % от дохода, либо фиксированную сумму, как примет решение суд.
Матвеева Татьяна Геннадьевна, Вы наверное обслуживаете коллекторское бюро или банк? Я не был бы так категоричен...
СпроситьЧто мне делать в следующей ситуации. В данный момент я не могу оплачивать кредит (оплата кредита превышает зарплату). Когда оформляла кредит общая сумма моих кредитов уже превышала зарплату, но недостающую сумму оплачивали с зарплаты мужа. Кредиты были оформлены все на меня и без обеспечения и как зарплатному клиенту (зарплату получаю в том же банке где оформлены кредиты). В данный момент сложилась такая ситуация, что я не имею возможности оплачивать кредит. Я уже оформляла реструктуризацию на 6 мес, но теперь по истечении срока реструктуризации сумма платежа стала ещё больше, чем была раньше и я тем более не могу оплачивать его в полном объёме каждый месяц. Я не отказываюсь платить, но сейчас не знаю, что мне делать и когда у меня улучшится материальное положение, платить мне частично или совсем не платить. Банк списывает у меня с заработной карты и с лицевых счетов других кредитных договоров бранч-кредиты которые негде не отображаются и я не знаю на какие счета уходят деньги. Подскажите, что мне делатью.
Здравствуйте Татьяна!
Если кредиты шли на нужды семьи, привлекайте к погашению платежей супруга. При размере долга более 500 000 руб. можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Вообще, вариантов решения проблемы много. Всё зависит от конкретной ситуации. Обратитесь к юристу очно с имеющимися документами.
СпроситьСитуация следующая. В малосемейке жил брат. 10 лет не платит коммуналку. Долг 170 тыщ. Рублей. После вступления в наследство долг переходит на меня. Могу ли я продавать безуспешно малосемейку в течении трех лет после вступления в наследство, ежемесячно оплачивая текущие счета, чтобы вступил в силу срок исковой давности и мне не пришлось оплачивать долг брата.
Имеются кридиты онлайн от микрофинансовых организаций.4 штуки. Часто брал и всегда платил вовремя, но сейчас такая ситуация нету возможности оплатить все вовремя. Что быть в таких ситуациях? Платить не отказываюсь, но мог бы только частями или в рассрочку. И продлевать займы тоже нету возможности.
Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
СпроситьЗдравствуйте! Если Вы не платите, есть два варианта: договариваться с банком и входить в график, либо вообще ничего не платить и ждать суда. В суде просите о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Суда бояться не стоит, поскольку, после него можно подать заявление о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения решения суда, и платить фиксированную сумму приставам. Удачи Вам и всего хорошего!
СпроситьВ Такой ситуации кредитор может обратиться в суд, тогда по решению суда из вашей зарплаты будут удерживать 50 %. Кроме того в суде можно несколько уменьшить размер задолженности.
СпроситьЕсли нет денег или не согласны с суммой, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).
СпроситьИнформация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
СпроситьБрала кредит в Восточном экспрессе. Около года платила исправно, но потом вынуждена была поменять место работы. Зарплата стала такой как платеж по кредиту. Соответственно платить не смогла, не оплачиваю уже почти год. Сейчас нахожусь в отпуске по уходу за ребенком. Названивают коллектора. Как быть в данной ситуации? От долга не отказываюсь, но платить нечем. Чем мне это грозит?
C коллекторами надо общаться кратко: подавайте в суд. Они никаких прав не имеют (тем более не имею права угрожать, приходить домой), по всем фактам надо звонить в полицию. Банк не имеет право передавать ваш долг коллекторам, если это не было обговорено в договоре кредита. Уголовной ответственности за непогашенный вовремя кредит быть не может. Банк может взыскать долг только в судебном порядке, где должник имеет право заявить ходатайство об уменьшении сумм процентов, штрафов и пеней. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.
СпроситьДобрый день, Василина Анатольевна.
Вам это грозит исковым заявлением от коллекторов (или Банка если Ваш кредит еще в Банке). Пойдете на суд, Заявите ходатайство о снижении размера неустоек и штрафов по статье 333 ГК РФ, получите Решение о взыскании с Вас задолженности. Дело пойдет приставам, они уже буду взыскивать с Вас эту задолженность
Коллекторы кроме искового заявления НЕ имеютт права НИ НА ЧТО! Если будут угрожать или требовать уплаты - обращайтесь в полицию о возбуждении уголовного дела по признакам статьи 163 УК РФ (ВЫМОГАТЕЛЬСТВО)
Удачи вам!
СпроситьУ меня кредит в 2 ух банках и несколько кредитных карт, которыми постоянно пользуюсь. 2 года постоянно все вовремя оплачивала и на все хватало денег, сейчас изменилась ситуация (зарплата уменьшилась вдвое). Я оплачиваю все кредиты, но не могу их оплачивать вовремя, поэтому постоянно начиляют пени или штрафы, образовалась плохая кредитная история и соответственно никто не может сделать рефенансирование кредитов. Посоветуйте, чтосделать, как правильно разрешить проблему?
если отказывают в реструктуризации, обращайтесь в суд за расторжением кредитных договоров.
СпроситьУважаемая Наталья Валерьевна!
Продолжайте платить так как можете.
Вам надо взять выписки из лицевого счета по банкам. Если Вы увидите , что деньги идут на штрафы, то Вам в судебном порядке надо перераспределять их в счет основного долга. А у Вас какие банки!?
СпроситьНабрала много кредитов, брала кредит, и платила за него тоже кредитом. Все закончилось тем, что кредиты перестали давать, и естественно зарплаты не хватает все погасить. Естественно есть долги в МФО. Идут страшные угрозы от МФО Деньги Будут. И всех коллекторов. Уже не знаю куда деваться, переживаю за своих детей, и вообще страшно ходить. Не плачу более 8 месяцев. Что мне делать, подскажите?
Если Вам угрожают коллекторы напишите заявление в полицию об угрозах. Ждите суд, в суде просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
СпроситьБрал квартиру в ипотеку, несколько лет платил исправно, потом начались проблемы с работой, чтобы не потерять квартиру набрал 8 кредитов в разных банках, ипотеку погасил., квартиру подарил родственникам., по этим 8 кредитам где-то 1 раз платил, где-то 2 раза., сейчас перестал платить по всем., названивают и т.д. Вопрос такой., могут ли меня привлечь за мошенничество!? Платить за все кредиты, конечно не отказываюсь., пусть судятся и забирают 50% от зарплаты, и делят между собой...