Как поступить, если возникла задолженность по ипотеке и банк грозится подать в суд?
Возникла задолженность по ипотеке в связи с финансовыми трудностями. Банк грозится подать в суд. подскажите пожалуйста, как поступить в такой ситуации?
Попробуйте договорится с банком об отсрочки платежа или реструктуризации кредита.
СпроситьЗадолженность по кредиту 2-й месяц, полностью погашать минимальный платеж нет возможности в связи с финансовыми трудностями.
Подскажите, пожалуйста, что я могу сделать в данной ситуации?
Через какое время банк подает в суд?
Вы можете попробовать обратиться в банк предложением о заключении соглашения об изменении графика погашения задолженности.
Реструктуризация – соглашение между сторонами кредитного договора об изменении первоначальных условий погашения займа. Применяется тогда, когда заемщик не в состоянии погашать кредит по основному графику.
При реструктуризации проходят следующие изменения:
1. уменьшается сумма ежемесячного платежа;
2. увеличивается срок выплаты по кредиту (может быть продлен на срок до 120 месяцев);
3. однако заемщик переплачивает на процентах еще большую сумму.
Желательно это было бы сделать раньше, пока не было задолженности, не факт, что сейчас пойдут навстречу вам.
Удачи!
СпроситьСкажите пожалуйста в праве ли банк подать в суд о взыскании задолженности по кредиту, который я брала в ВТБ банке в 2013 г,в связи с финансовыми трудностями я не могла оплатить кредит.
Можно ли подать на банкротство, если есть просрочки по другим кредитам и будет ли затронута ипотека?
У меня несколько потребительских кредитов в разных банках. В сбербанке ипотека выплачиваю вовремя по другим кредитам возникла просрочка в связи с финансовыми трудностями. Могу ли я подать на банкротство только указав другие банки не затрагивая ипотеку и могут ли меня лишить квартиры взятую в ипотеку?
Здравствуйте. Выборочное банкротство невозможно. Если банкротиться, то Вы останетесь и без ипотеки, и без ипотечной квартиры.
Спросить
А что возможно сделать в данной ситуации я песионерка и являюсь опекуном инвалида который сейчас находится на платном лечении в размер его пенсии я не укладываюсь по оплате его лечения отдаю свою в связи с этим пошли просрочки а банки угрожают и заставляют выплачивать мою дочь хотя она не является поручителем
СпроситьПростите, а чем Вы думали, когда кредиты набирали?
Что бы Вы ни делали, ипотечная квартира пострадает.
СпроситьПочему все думают, что банкротство спасет от долгов или аннулирует все долги. Ничего подобного, во-первых, процедура банкротства обойдется вам в тысяч 100-200, во-вторых, все ваше имущество пойдет "с молотка". Учитывая, что вы пенсионерка, то с вас так и будут удерживать 50% пенсии.
СпроситьВ связи с финансовыми трудностями у меня возникла задолженность перед банком Тинькофф. Я неоднократно информировала банк об этом и просила дать отсрочку, но банк решил передать мой долг коллекторскому агенству. Каковы мои действия? Начислены кабальные штрафы. Я хочу подать заявление в арбитражный суд о банкротстве. Что банки сейчас все вопросы решают через коллекторские агенства, а не через суд?
Вы можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве если сумма всех ваших просроченных обязательств составляет свыше 500 000 руб. Если вас будут доставать коллекторы - пишите в правоохранительные органы
СпроситьМы с супругом приобрели жилой дом под ипотеку. Вложили материнский капитал. В связи с финансовыми трудностями оказались неплатежеспособными и появилась задолженность. Банк решил подать в суд и отобрать дом. В этом случае мне могут вернуть обратно ма.капитал?
В связи с потерей работы возникла просрочка платежа в банк по кредитной карте. Минимальный платёж составляет 4600 рублей. Пропустил дату платежа и банк начислил штраф, долг сейчас составляет 9200 рублей. Возможности оплатить нету в связи с финансовыми трудностями. В банк звонил и объяснил свою ситуацию, но они требуют погасить долг и сказали, что могут выставить для оплаты целую сумму, что я должен банку. Подскажите пожалуйста, что делать в этой ситуации.
Здравствуйте!
не можете платить - не платите вообще
ждите когда подадут в суд
в суде будете просить применить статью 333 ГК РФ - снижение неустойки
при вступлении решения суда в законную силу - вправе просить о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда
что суд присудит - то и будете платить -
из заработной платы будут вычитать не более 50%
СпроситьВ свое время было взято много кредитов в связи с финансовыми трудностями. Сейчас просрочки в каждом банке, платила как могла частично. Сегодня позвонили сказали что один банк уже подал в суд. подскажите, пожалуйста, что делать и как вести себя в суде?
Здравствуйте!
В Вашей ситуации, есть несколько вариантов поведения.
Банки зачастую сами нарушают законодательство, в части погашения задолженности, в части выдачи кредита, оформления документов. Если у Вас просрочки, банк ведет себя неправомерно по отношению к Вам, насчитывают штрафы, комиссии и т.п. Навстречу они Вам не пойдут, долг будет только увеличиваться. Звонки будут продолжатся. Лучшая защита в данном случае - это нападение. Из выписок по Вашим лицевым счетам по каждому из кредитов, можно сделать выводы, о том какие нарушения были со стороны банков. В 90% процентов случаях они есть. Далее следует пересчитать незаконно удержанные суммы, составить правильные претензии, и обращаться в суд. Таким образом можно взыскать приличные суммы с банка, тем самым пересчитав задолженность, и уменьшив обязательства. Есть решения судов, подтверждающие данную процедуру.
С коллекторами также можно решить вопрос отправив жалобы и претензии в соответствующие органы и инстанции. Обращайтесь, поможем, дадим ответы на Все Ваши вопросы.
Также с 1 июля 2015 года вступает в силу Закон о банкротстве физических лиц.
За более подробной информацией обращайтесь.
ООО «Твое право» 2014. Защита прав потребителей финансовых услуг. +79516680885
Спросить
1. Банк будет взыскивать основной долг - это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.
2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.
Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.
3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.
Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.
Во-вторых, Банки часто применяют "двойную ответственность". Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.
В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.
Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.
На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.
В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.
Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.
И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.
Закон о банкротстве вступает в силу с 01.07.2015 года. Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления.
1. Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет.
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.
Подробнее здесь.
СпроситьУ меня квартира в ипотеке, в связи со финансовыми трудностями возникли перебои с оплатами. Был суд, меня там не было, т. к извещение я получила поздно. Суд вынес приговор в пользу банка. Что можно сделать? Я мать одиночка.
Добрый день, пока не вышли сроки для обжалования, необходимо обжаловать решение суда, а если это был судебный приказ отменяйте его. Главное не затягивайте чтобы не пропустить сроки.
СпроситьУ меня задолжность банку. Банк все грозился подать в суд, но вот уже пошел третий месяц как молчит. Ни коллекторы не звонят ни сам банк. Что еще можно ожидать от банка в такой ситуации?
Галина, до Вас просто не дошла очередь. Не думайте что про Вас забудут. Готовьтесь к судебному разбирательству и исполнительному производству.
СпроситьКвартира находится в ипотеке. В связи с финансовыми трудностями образовалась задолженность в 50 тысяч. Банк подал иск в суд. Мы бросили все силы на погашение долга. Может ли суд забрать квартиру, если мы выплатим весь долг до начала судебного разбирательства? Спасибо.
Здравствуйте Анна
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"СпроситьСтатья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество
1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
Как же он может обратить взыскание на квартиру и взыскать долг, если Вы его погасите?.
нет, не может, суд должен будет отказать в иске, если истец будет настаивать на исковых требованиях.
Спросить
Добрый день!
Если Вы оплатили долг кредитору по ипотеке, то предоставьте в суд подтверждающие оплату документы (оригинал платежного поручения).
Суд откажет в удовлетворении иска.
Спросить
Спасибо. Банк грозится не менять исковые требования, даже в случае погашения задолженности, вследствие не надлежащего исполнения выплат по кредиту. Он требует расторжения договора и досрочной выплаты всего кредита путем реализации квартиры на торгах.
Спросить
