Куда обратиться для проверки деятельности ИП Фокина А.Е. по выдаче займов?
Куда нужно обратиться по вопросу проверки деятельности организации? В договоре указано ИП Фокин А.Е. ..займодавец... т.е. он является частным лицом. Согласно Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ИП не может осуществлять деятельность по выдаче займов. Куда обратиться и в какой форме?
В прокуратуру обратитесь в произвольной форме. Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-1 "О прокуратуре Российской Федерации" (далее - Закон о прокуратуре) Прокуратура Российской Федерации - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.
Проверки исполнения законов проводятся на основании поступившей в органы прокуратуры информации о фактах нарушения законов, требующих принятия мер прокурором.
СпроситьИП занимается выдачей займов на постоянной основе, вправе ли применение Федерального закона О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в частности ст.2, ст.5 и ст.9 для признания незаконной деятельности ИП по выдаче займов на постоянной основе, или действует Федеральный закон №353-ФЗ О потребительском кредите, где говорится, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств. Т.е. ИП может выдавать займ. Вопрос может ли ИП выдавать на постоянной основе займы без регистрации в форме микрофинансовой организации (по сути ей может быть ООО, Кооперативы, но ни как не ИП).
Добрый день, Алексей Владимирович.
Законодательство о микрофинансировании устанавливает, что заниматься микрофинансовой деятельностью могут ТОЛЬКО юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве МФО, банка, кредитного кооператива или ломбарда.
Индивидуальные Предприниматели могут выдавать займы в рамках общегражданского регулирования,
Осуществление такой деятельности на систематической основе будет не совсем в рамках закона и может привлечь внимание контролирующих органов
Удачи Вам!
СпроситьПоясните пожалуйста, пп. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - применим ли,этот закон для займов взятых в 2014 г (просрочка 930 дней)
Доброго времени суток! Применим. В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьНет! В соответствии с п. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
СпроситьИмеет ли право микро финансовая организация заключать договоры займов до приведения своих документов в соответствие со статьей 9.1. закона О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ или обязана приостановить.
Сергей, необходимо понимать, о каких конкретно документах идёт речь. Можете позвонить мне, разберём вопрос более подробно.
СпроситьИмеют ли право, в связи с выходом Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации звонить человеку по 30-40 раз в день указанному заемщиком как контактное лицо? Заранее благодарен Максим.
Звонить право не имеют, но практически привлечь их к ответственности за нарушение вышеуказанного закона проблематично. Вам проще указать, что другое лицо чем то, которое указал в анкете Ваш знакомый
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и...
""Статья 11. Гражданско-правовая ответственность кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах
""Кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.
СпроситьИнформационное письмо ВАС РФ от 10.08.1994 N С 1-7/ОП-555 "Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно - арбитражной практике"
В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.
СпроситьВ соответствии с ГК РФ кредитные организации выделены в отдельный субъект, регулирование деятельности которых осуществляется на основании Закона о банках и банковской деятельности. К кредитным организациям предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Разграничение представленных договорных конструкций имеет важное значение, т.к. в соответствии со ст. 172 УК РФ за осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность, которая наступает при условии, если причинен крупный ущерб гражданам или эта деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.
В силу абз. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании разрешения Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Следовательно, под банковской деятельностью следует понимать совокупность банковских операций, имеющих конечной целью извлечение прибыли. Из всего перечня банковских операций, представленного в ст. 5 Закона N 395-1, с конструкцией договора займа некоторое сходство имеют те, которые поименованы в п. п. 1 и 2 данной статьи, - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение их в последующем от своего имени и за свой счет.
Следовательно, кредитный договор характеризуются особым субъектным составом (как и в ГК РФ) в отличие от договора займа. Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.
При этом, лицензией НКО депозитно-кредитные операции не предусмотрены.
Более подробный ответ с картой рисков в личку.
СпроситьВопрос такой: согласно ч.6 ст.4 Федерального закона О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных. Распространяется ли действие этого требования на договор потребительского кредита, заключенный в мае 2016 года (т.е. до вступления в силу закона О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральныйзакон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), если в договоре потребительского кредита дано согласие на обработку персональных данных, одним из условий которого является разрешение на взаимодействие с третьими лицами и на передачу им любой информации? Законны ли в этом случае действия банка, сообщающего третьим лицам, не являющимися поручителями по договору и не указанными в договоре как контактные лица сведений о сумме кредита, сумме платежа и наличии просроченной задолженности по кредиту?
Вы можете подать письменное заявление и отозвать свое согласие на обработку Ваших персональных данных в любое время, на втором экземпляре пусть проставят дату и подпись лица, принявшего заявление.
СпроситьЕсли в кредитном договоре дали такое согласие, дополнительного документа к нему не требовалось, закон обратной силы не имеет и распространяется на правоотношения, возникшие после его принятия.
СпроситьО том, что я могу подать заявление об отзыве персональных данных мне понятно из текста закона. Вопрос мой заключался в том, имеет ли силу данное мной согласие на обработку персональных данных, условия которого прописаны в договоре, но при этом не подтверждены отдельным документом, как того требует ч.6 ст.4 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Такого согласия я не давал, но при этом договор потребительского кредита был заклюен еще до вступления в силу вышеназванного ФЗ.
СпроситьНа ранее заданный мною вопрос он звучал так: "Поясните пожалуйста, пп. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - применим ли,этот закон для займов взятых в 2014 г (просрочка 930 дней)" , я получила два противоположных ответа да и нет. Уважаемые юристы так все займам взятым в МФО в 2014 году. Же применим этот закон к.
Здравствуйте. Положения статьи 12 (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
Можете посмотреть сами. Подробнее ➤
СпроситьКакая разница? В суде они ничего не смогут взыскать так как просрочка уже больше трёх лет
Обращайтесь за бесплатными ответами на ваши вопросы к юристам нашего сайта. Удачи вам.
СпроситьНе применим, Закон обратной силы не имеет. Более добавить нечего, добиться отказа в иске можно по другим основаниям.
С Уважением, кредитный адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьКакая организация может осуществлять деятельность по сдаче в аренду сейфовых ящиков? Что нужно для осуществления данного вида деятельности? Является ли он лицензируемым?
Какие организации кроме банков могут оказывать услуги по хранению ценностей?
Где (в каком издании) можно найти текст ФЗ-151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ред. 2010 г. помимо платных сервисов?
Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации
Цитата:
1. Микрофинансовая организация не вправе:
9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; воспользуйтесь этой правовой нормой.
Распространяется ли эта форма на займы взятые в 2013 году?
Здравствуйте, Марина учитывая что данный закон вступил в силу 02.07.2010 то действие его распространяются на все займы выданные после 03.07.2010 г.
СпроситьНе применяются, исключение на усмотрение суда и в зависимости от условий договора
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017)
""ГК РФ Статья 4. Действие гражданского законодательства во времени
""1. Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.
Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
""2. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.
" Открыть полный текст документа "
СпроситьНет не распространяется, поскольку данное правило касается потребительских кредитов со сроком возврата заемных средств до одного года, а у вас кредит оформлен в 2013 году.
СпроситьИнформация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
Спросить