Как получить рассрочку от банка, если не удается выплачивать кредиты в полном объеме?
У меня сложилась такая ситуация, что те кредиты которые я выплачиваю без просрочек на протяжение нескольких лет, больше не могу выплачивать в полном объеме, Скажите пожалуйста как мне можно добиться рассрочки от банка?
Такая проблема у меня два кредита в одном банке. Один ипотечный а второй потребительский. Сложилась трудная финансовая ситуация у нас на работе урезали зарплату и теперь по потребительскому кредиту не могу выплачивать в полном обьёме кредит. По ипотеки оплаты регулярно. Потскажите как быть в такай ситуации. Зарание спасибо.
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьУ меня есть кредиты потребительские, сейчас у меня сложилась такая ситуация, что я не могу их в полном объеме выплачивать, а только частично. Как мне поступить? И что могут предпринять в этом случае банки?
Сложилась такая ситуация: банк подал на меня в суд. Суд вынес решение, по которому я обязана выплатить долг банку в полном объеме. Дело находится у судебных приставов. Я обратилась в суд за рассрочкой платежей. Суд вынес решение предоставить рассрочку, но банк подал жалобу. Апелляционная комиссия полностью отменила решение суда 1-ой инстанции. Скажите пожалуйста, как мне добиться рассрочки? Что нужно делать и какие для этого нужны документы? Заранее спасибо.
Сложилась такая ситуация, с работы сократили (ну как сократили, сказали напиши по собственному желанию, я написала) осталась без работы), у меня имеются кредиты в трех банках, общая платёжка в месяц 25000 тыс. скажите могу ли я добиться того, чтобы платёж по кредитам уменьшился, так как, платить это не могу в полном объёме, у меня маленький ребёнок. Можно ли как-то это улигулировать?
Здравствуйте, Ольга.
Вам не следовало писать заявление об увольнении по собственному желанию. Если работодатель планировал вас сократить, то при увольнении по сокращению вы бы получили не только полный расчет, но и выходное пособие, предусмотренное ст. 178 ТК РФ. Кроме того, если страховым договором предусмотрена выплата в случае сокращения, вы бы имели возможность аннулировать если не всю кредитную задолженность, но хотя бы ее часть.
В данном случае нет оснований для уменьшения ежемесячных выплат по кредиту. Вы можете попробовать признать себя банкротом в судебном порядке либо попросить у банка о реструктуризации долга. Но оба эти варианты имеют существенные минусы. Информацию о банкротстве и реструктуризации вы можете найти в сети Интернет.
СпроситьВыплачиваю ипотечный кредит за квартиру без просрочек, сам живу в частном доме, есть кредиты в других банках которые выплачивать возможность потерял, могут ли эти банки забрать дом?
Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы),
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
СпроситьУ меня есть кредиты. Платила без просрочек. Попала в тяжелую материальную ситуацию. По сумме ежемесячных платежей вернула банку лишь сумму взятую в кредит. (без процентов). Законно ли будет просить расторжения договора. Или же проценты придется выплачивать в полном объеме? Или как то можно пересчитать кредит?
Вот тут вы сильно ошиблись.
При просрочках первыми оплачиваются (зачисляются) проценты, а сам кредит не гасится.
Спросить
Не законно. И пересчитать не получится. Проценты - это плата банку за то, что онидал Вам деньги "на прокат". Вы банку не заплатили.
Хотя такое рассуждение и не правильно, т.к. вы сначала платите бОльшую часть процентов и лишь за тем "тело" кредита, можно рассудить (для понимания ситуации) и так.
Выплачивать банку Вам придется и сумму, взятую в кредит, и проценты по кредиту.
СпроситьВыплачиваю ипотечный кредит за квартиру без просрочек, сам живу в частном доме, имею просрочки в других банках могут ли забрать частный дом банки в которых выплачивать кредиты возможности не стало?
Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.
Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы сроком на срок до двух лет.
Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль, гараж, дача - захватите с собой свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой техники.
Если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.
Очень важно внимательно изучить условия своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
Если банк не согласен на изменение условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.
В любом случае, когда просрочка или сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в коллекторское агентство, либо напрямую в суд.
Правила предписывают банку-кредитору резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам, погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100% от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого кредита.
Все мы наслышаны о работе коллекторских агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления: звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.
Независимо от того, кто инициировал обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.
Так, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.
Вполне возможен и такой вариант развития событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что это касается только официального дохода.
Если при получении кредита заемщик умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество (согласно ст.159 Уголовного кодекса). Последствия судебного решения могут быть достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг). Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон кредитного договора.
В нынешнем году ожидается принятие закона, посвященного банкротству физических лиц. Согласно готовящемуся законопроекту, банкротом может быть признан заемщик, в течение полугода не производивший платежи по кредиту, при сумме долга более 50 тысяч рублей. Заемщик должен документально подтвердить наличие особых обстоятельств, которые помешали своевременно расплатиться с банком, а также предъявить план реструктуризации своих долгов, разработать график погашения задолженности на срок до 5 лет. На этот период начисление процентов и штрафов замораживается. После прохождения процедуры реабилитации, даже если не удалось полностью погасить задолженность, а имущество продано, считается, что человек ничего не должен кредиторам. Конечно, банкротство – это крайняя мера, ограничивающая возможность получить кредит в будущем, но выход из сложной ситуации всегда есть.
СпроситьВ прошлом году я взял кредит в банке, выплачивал 6 месяцев в полном объеме, согласно договора между мной и банком.
Далее была просрочен платеж на месяц, после чего я начал оплачивать частично, но не в полном объеме.
В данный момент я не в состоянии выполнить условие договора в полном объеме, выплачиваю частично.
Какие юридические действия могут предпринят представители банка в отношении меня и чем это грозит мне...?
За ответ заранее благодарю.
Скажите пожалуйста... Сложилась такая ситуация, что я не могу выплачивать кредит. Позвонили с банка, и сказали что, будут взыскивать с ближайщих родственников. У меня мама пенсионерка, имеет ли банк право самовольно забирать пению?
Я выплачиваю кредит по решению суда, т.к меня сократили я потерял работу, суд постановил выплачивать определенную сумму, имеет ли право банк требовать еще какие то штрафы, плачу после суда исправно без просрочек в полном объеме по договору.
Здравствуйте. После решения суда с банком Вы общаетесь только через приставов. В решении суда стоит окончательная сумма.
Спросить
Сергей, а в решении суда написано, что договор между банком и Вами расторгнут? Если расторгнут, то ничего уже не имеют права сверх долга требовать, если просили просто долг погасить, не расторгая договор, то могут. Смотрите их требования и решение суда.
Спросить
