Могут ли забрать авто в счет погашения просроченного кредита - вопросы и ответы

Поставят на систему поток в ГИБДД и вернут вам авто.

Здравствуйте, Иван!

Нужно смотреть Ваш договор - какие там прописаны условия. В большинстве случаев банки имею на это право. Машину же у Вас отобрать не могут за кредит, даже если будет суд и Вас обяжут выплатить сумму потребительского кредита, то взыскивать с Вас будут судебные приставы только с Вашего имущества, а не с имущества супруги. В вашем случае Вам ничего не остается, как попробовать договориться с банком, Вам должны пойти навстречу.

Потребительский кредит - особая форма кредита, предоставляемая его получателям в виде отсрочки платежа за покупаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки - в виде краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования. Потребительские товары длительного пользования - легковые автомобили, мебель, холодильники, телевизоры - являются главным объектом потребительского кредита, который стимулирует платежеспособный спрос населения на эти товары.

Когда банковский клиент берет автокредит, он отдает в залог купленный за заемные деньги автомобиль.

Оказалось, что закон о потребительском кредитовании нужнее, чем кажется. И доказали это произошедшие за минувшую неделю события.

А случилось вот что. Генеральная прокуратура проверила несколько банков, чтобы выяснить, под какую эффективную процентную ставку (ЭПС) они выдают кредиты гражданам. Напоминаю, что ЭПС выражает в виде процента все затраты заемщика, связанные с кредитом. Оказалось, что ставка достигает в некоторых случаях 152, порой 776, а в одном – даже 1977 процентов годовых. 1977 процентов – это значит, что заемщик, взявший 1 января 100 тыс. рублей в долг, 31 декабря того же года должен отдать 2 млн. 77 тысяч. Кажется, в данной ситуации без комментариев...

А объяснение даже такому беспорядку есть. В соответствии с инструкцией Центрального банка кредитные учреждения вычисляют ЭПС, учитывая все платежи, которые совершает заемщик: это и ежемесячные выплаты в счет номинальной процентной ставки, и комиссии за снятие наличных, обслуживание счета и т. д. Но оказалось, что и это ещё не всё. Некоторые кредиты предполагают платежи в пользу третьих лиц. Когда клиент берет автокредит, он отдает в залог купленный за заемные деньги автомобиль. Но автомобилю как предмету залога грош цена, если он не застрахован. Следовательно, при вычислении ЭПС придется учесть платежи в пользу страховой компании. Вот тут-то нас и ждет неожиданность. Предположим, что клиент хочет купить автомобиль за один миллион рублей, но он накопил достаточно собственных средств, и ему не хватает лишь 100 тысяч.

Их он и берет в банке по вполне приемлемой номинальной ставке и терпимых комиссионных. Однако машину нужно застраховать. И не ее десятую часть, купленную в кредит, а целиком. А страховка в наших случаях стоит порядка 7 процентов от стоимости автомобиля, т. е. в данном случае 70 тысяч. Эти деньги нужно заплатить сразу, следовательно, из 100 тысяч кредита заемщику реально останется только 30 тысяч, а проценты и комиссионные придется платить исходя из 100 тысяч. Вот и оказывается величина ЭПС пугающе большой. А если бы клиенту не хватало не 100 тысяч рублей, а только 50 тысяч, тогда бы после выплаты страховки оказалось, что он вообще ничего не получил, а наоборот, потратил 20 тысяч рублей. А все платежи банку за 50-тысячный кредит остаются. При таких условиях ЭПС становится равной бесконечности. А если в одном банке ЭПС равна бесконечности и в другом банке – тоже бесконечности, как узнать, в каком кредит взять выгоднее? Смысл введения ЭПС вообще теряется.

Такого рода неожиданности в наше время уже не редкость. Готовя нормативный акт, законодатель ориентируется на уже имеющийся опыт и на какие-то теоретические соображения, которые также основываются на опыте. Но жизнь нам очень часто преподносит сюрпризы. Тогда в закон приходится вносить поправки. Так как правительство затянуло с принятием закона, поправки в него будет внести нетрудно. Намного труднее их написать так, чтобы справиться с описанным выше парадоксом. Однако финансовое законодательство справилось со многими очень трудными проблемами и недостатками – справится и с этой...

Очень многие пользовались хоть раз потребительским кредитом, и каждый ощутил на себе все сюрпризы, которые таят выплаты. Все мы знаем, что банк – учреждение, главной функцией которого является зарабатывание денег, а не благотворительность. То есть: какой же это будет банк, если он не будет зарабатывать деньги. Но почему-то это сразу забывается, как только речь зайдет о беспроцентном кредите!

Тем более, что национальный банк запрещает выдавать кредиты под 0 процентную ставку. Проценты хоть и минимальные, но должны быть. Есть вариант, когда проценты составляют 0, но он маловероятный – это когда инициатива исходит от супермаркета, который решил устроить распродажу залежавшегося товара или устроить акцию к своему юбилею, и все выплаты банку заплатит из своего кармана. Но такой вариант встречается крайне редко. Более реальная ситуация – это когда про реальные проценты вам никто ничего не говорит до оформления кредита.

Где искать эти скрытые проценты? Есть несколько способов отбивания нулевого кредита. Первый – на вопрос клиента о процентах, сотрудник банка может ответить, что кредит бесплатный, но его нужно застраховать для того, чтобы банк был уверен в том, что свои деньги он получит. Если вы подсчитаете сумму страховки, она вполне может составлять четвертую часть от стоимости товара. А так как обычно страховая и банк принадлежат одному лицу, банк в проигрыше не останется. Другой способ – это одноразовая комиссия за открытие и обслуживание кредитной линии, плата за проверку информации, которую предоставляет клиент. Так же при выдачи нулевого кредита цена на товар может уже быть изначально завышена. Может быть такое, что приходится платит ежемесячно комиссию банку примерно 2-5% от стоимости товара, но за период выплаты кредита сумма набегает приличная.

Бывают случаи, когда сотрудники банка просто не говорят о процентной ставке, даже если вы задаете им конкретный вопрос о процентах, не всегда получите честный ответ.

Как-то я увидела вывеску в магазине «Выгодный кредит» и подошла поинтересоваться о процентах, четкой информации я не получила, а когда попросила выписку с суммами, которые мне необходимо будет платить, вычислила, что процентная ставка составляла 50%! Потом я поняла, почему сотрудница банка мне не ответила по поводу их процентной ставки, кто ж у них возьмет кредит с таким процентом!

Очень часто в банках нам предлагают кредит с процентной ставкой, например, 24%. Но если мы вычислим эффективную процентную ставку, она может составлять 36%. Сотрудники банка очень часто скрывают действительные условия.

Чтобы обезопасить себя от банковского «мошенничества», во-первых, не стесняйтесь тщательно расспрашивать представителей банка. В договоре вы не всегда сможете отыскать спрятанные цифры. Можно вооружиться калькулятором и самому подсчитать общую сумму. Во-вторых, сравните предложение разных банков и в спокойной обстановке все подсчитайте. Часто бывает, что кредит под честно заявленные 20-25% обходятся дешевле, чем беспроцентный. Так что будьте внимательны и не попадайтесь на уловку банков, это же ваши деньги, зачем их просто так кому-то отдавать!

Иван! Если только у Вас нет брачного соглашения, в соответствии с которым некоторые виды имущества могут принадлежать непосредственно одному из супругов, то Ваша продажа машины жене ничего не решает. Независимо от того, на кого оформлено имущество приобретенное в период брака, каждый из супругов имеет 1/2 долю от него.

Действия банка, к сожалению, законны. Чтобы не накалять ситуацию, попробуйте обратиться в банк за реструктуризацией долга, не получится - пусть обращаются в суд. Вам его тоже не стоит бояться: по крайней мере, течение процентов прекратится и погашать придется твердую сумму долга. Не так все страшно, как кажется сначала.

Удачи, РК

Если до пристава дело дошло значит уже есть просрочки значит может.

Да, пристав может арестовать авто и любое другое имущество, даже если это авто находится в залоге у банка.

В отличие от ипотечной недвижимости, при покупке автомобиля залог не отражается в федеральных реестрах. О нем будет указано в договоре с банком и автосалоном, однако ГИБДД не вносит такие данный в свой реестр. Поэтому у собственника сохраняется право продать машину, даже если он обязан получать на это согласие банка. Ограничение на распоряжение транспортным средством — основное условие залога, описывается в договоре.

При невыплате любого кредита, займа и прочих обязательств взыскать долг могут за счёт автомобиля должника. Но только приставы. И разница между простым кредитом и автокредитом, когда автомобиль в залоге, есть.

За простой кредит автомобиль реализуется (продаётся с аукциона) самими приставами, а вырученные деньги идут в счёт погашения задолженности. Разница далее поступает на счёт должника.

В случае автокредита, где машина находится в залоге у банка схема немного другая, но и здесь банк просто так не может отнять автомобиль. Сначала банк обязан обратиться в суд для вынесения постановления о взыскании средств с должника. По решению суда исполнительный лист уходит приставам.

Но разница здесь в том, что арестованное авто, которое забрали приставы у должника, реализуется не самими судебными приставами, а передаётся в банк, и уже банк её реализует как залоговое имущество. При этом, покупатель может перечислять деньги и на счёт непосредственно должника, но вот только именно в этом же банке, а должник будет иметь второстепенный доступ к счёту – в приоритете будет списание задолженности за счёт отобранного и проданного автомобиля в залоге.

Долга по автокредиту нет. В том то и дело что пристав забрал авто по другому долгу в этом банке.

в рамках исполнительного производства могут наложить арест на авто, а потом реализовать его. Как вариант -пока не наложили арест, продайте авто знакомому и ездите по доверенности (естественно если авто не в залоге у банка)

Уважаемый Геннадий!

Так как это не автокредит, то вероятность невысока, что у вас эту машину реализуют в счет погашения кредита, но то.. что запрет на совершение сделки по отчуждению будет, то это 100%...Если дело дойдет до исполнительного производства, то Вам надо договариваться с судебным приставом, что ежемесячно..ВЫ ЧТО-ТО БУДЕТЕ ОПЛАЧИВАТЬ...НО ЯВНО НЕ 1-2 ТЫС...А БОЛЬШЕ... А что у Вас за банк??

Это не Авто кредит ...цена машины 100.000 могут ли огни просто снимать с зарплаты работаю официально и готов гасить кредит

Здравствуйте! Не могут забрать авто ,т.к.он находится в залоге у банка.

если она в залоге у банка, то забрать за другой долг ее не смогут

На самом деле все прописано в Вашем кредитном договоре. Скорее всего, там предусмотрено и право банка в случае просрочки очередного платежа требовать от Вас полной оплаты всех оставшихся сумм единовременно. И проценты за просрочку оплаты - как штрафные санкции. Так что вполне вероятно, что требования правомерные. Просто внимательно прочитайте договор, руководствоваться надо его условиями.

Здравствуйте!

Авто находится в залоге?

Если авто в залоге у банка по автокредиту, то его забрать в счёт погашения другой задолженности не могут. Могут только наложить арест на регистрационные действия.

Нет, такого права пристав не имеет.

К сожалению могут.

Банк забирать автомобиль не будет, скорее всего он обратиться к Вам в суд, в судебном порядке взыщет сумму задолженности (основной долг, проценты, штрафы), исходя из общей суммы присужденной судом возбудит исполнительное производство, а приставы в рамках его исполнения будут обращать взыскание на все Ваше имущество, на которое можно обратить взыскание, в том числе и на Ваше разбитое авто.