Прошу прекратить запросы о документах в банке - какой вид операций попадает под действие закона для ИП?
День добрый, я ИП, занимаюсь транспортно-экспедиционными услугами, банк, в котором мы обслуживаемся замучил своими запросами о предоставлении документов, подтверждающих проведение денежных операций по счету (запрашивают копии договоров, актов, счетов и т.д.), как только фз 115 вступил в действие, заполняли в банке специальный опросный лист, в котором указывалась вся информация по нашему виду деятельности, предоставлялись копии договоров с контрагентами. Подскажите, в законе ведь прописано какой вид операций попадает под действие этого закона для ИП Какое письмо мне нужно написать в банк чтобы они отстали от нас? Имеем ли мы право отказаться от предоставление этих документов?
Банк обладает расширенными полномочиями по осуществлению контроля за переводимыми денежными средствами, поэтому лучше представьте требуемую информацию. Но если Вы считаете требования банка необоснованными, то можете направить жалобу в Центробанк РФ или решить спор в суде. Как вариант, можете сменить банк на более лояльно относящийся к клиентам.
Спросить
Между физическим лицом и ООО "Х" был заключен договор займа, по которому физическое лицо получило от ООО "Х" сумму в банке (в котором обслуживается ООО "Х"). По истечению короткого времени Банк отправляет на адрес физического лица требование:
- предоставить договор займа на основании которого им были получены денежные средства;
- о происхождении (источника) денежных средств, за счет которых планируется возврат займа, с предоставление подтверждающих документов (справки о доходах (зар. платы), выписки по счетам, иные документы подтверждающие происхождение денежных средств).
Вопрос:
1. Насколько правомерно данное требование Банка?
2. Можно ли не предоставлять Банку данную информацию сославшись на действующие нормы законодательства (отказать Банку законным образом)?
3. Возможно ли наказание при не предоставлении затребованной информации?
У юридического лица затребовали в банке при открытии счета информацию о бенефициантом владельце. Эти владельцы физ лица. Существует закон что эта информация закрытая (предоставление ее-это вмешаельство в личную жизнь) как отказать банку в предоставлении информации.
Добрый день, в данной ситуации отказать невозможно, эти требования прописаны в 115-ФЗ о противодействии коррупции и отмыванию и банки обязаны их выполнять.
СпроситьСогласно федеральному закону №66-ФЗ член СНТ имеет право на информацию. Может-ли быть отказано в предоставлении копий документов для изучения деятельности СНТ, сслылаясь на то, что ФЗ не предусматривает форму предоставления информации. Спасибо.
Здравствуйте. Нет- не может быть отказано. Обязаны предоставить именно в доступной для восприятия форме- то есть в письменной.
Спросить
Здравствуйте, Сергей Валерьевич!! Председатель предлагает ознакомиться с документами в конторе СНТ. На основании какого закона, правового акта, или иных обоснований, я могу настаивать именно на предоставлении заверенных копий.Спасибо.
СпроситьСогласно Закона РФ " Об адвокатской деятельности и адвакатуре..." действующий адвокат не имеет права вести еще какой-либо вид деятельности кроме адвокатской. В нашем доме председатель ЖСК является действующим адвокатом. Как нам объяснили он имеет право сочетать эти два вида деятельности т.к. не имеет трудовых отношений с ЖСК. В Законе об адвакатуре об этом ничего не сказано. По какому Закону он имеет либо не имеет право на дополнительный вид деятельности.
Доброго времени суток! Не имеет он такого права. О подобном совмещении можете сообщить в Совет адвокатской палаты региона.
Спросить
Здравствуйте! В данном случае в соответствии с существующим законодательством он не имеет права на этот вид деятельности, если он оплачивается.
Спросить
Добрый день! В законе четко указано, никакой иной деятельности. В данном случае он не может быть председателем ЖСК, поэтому можете написать по этому поводу в адвокатскую палату, чтобы провели проверку.
Спросить
Добрый вечер! Ответы юристов неверные. Кроме того, вы читаете старую редакцию Закона. А новая редакция звучит так:
Ст. 2
Адвокат не вправе вступать в трудовые отношения в качестве работника, за исключением научной, преподавательской и иной творческой деятельности, а также занимать государственные должности Российской Федерации, государственные должности субъектов Российской Федерации, должности государственной службы и муниципальные должности.
ЖСК не является коммерческой организацией, трудовой договор с адвокатом не заключен, прибыль адвокат не извлекает, поэтому не нужно слушать неверные ответы ЮРИСТОВ, которые к адвокатуре отношения не имеют. В адвокатской палате Вам верный ответ дали.
Спросить
Здравствуйте! В данном случае хотите ему подсолить. Обратитесь в Адвокатскую палату по данному обстоятельству. В соответствии с законодательством российской федерации.
Спросить
Я обращалась в адвакатскую палату. Было заседание, меня на нее пригласили. Там он объяснил, что зарплату как председатель не получает, но получает вознаграждения в виде премий. Мне ответили, что он имеет право сомещать.
СпроситьДоброго времени суток! Однако, все же ФЗ РФ "Об адвокатуре и адвокатской деятельности" подобное совмещение запрещает, так как подразумевает совмещение платное
СпроситьВАМ ПРАВИЛЬНО ОТВЕТИЛИ в адвокатской палате.
Адвокат не вправе вступать в трудовые отношения в качестве работника, за исключением научной, преподавательской и иной творческой деятельности, а также занимать государственные должности Российской Федерации, государственные должности субъектов Российской Федерации, должности государственной службы и муниципальные должности.
ЖСК не является коммерческой организацией, трудовой договор с адвокатом не заключен, прибыль адвокат не извлекает, поэтому не нужно слушать неверные ответы ЮРИСТОВ, которые к адвокатуре отношения не имеют.
СпроситьЗдравствуйте! В данном случае все правильно вам ответили, нарушении нет в отношении адвоката. Так как они приняли решения согласно Законодательству РФ.
СпроситьЗдравствуйте, банк требует предоставить копию налоговой декларации с целью проведения ежегодной идентификации клиента, ссылаясь на закон N 115-ФЗ, конкретно на п. 1 ст. 7 этого закона, согласно которой банк обязан на регулярной основе принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; а также на п. 14 ст. 7 этого же закона, согласно которой я обязан предоставить информацию, необходимую банку для исполнения закона.
Однако в том же законе указано, что для российских юрлиц для идентификации достаточно следующей информации: название, правовая форма, ИНН, ОГРН, юридический адрес.
Кроме того, первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать.
Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер.
Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:
Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
В качестве уточнения: я веду предпринимательскую деятельность, и все финансовые операции привязаны к одному счету, с которого я также произвожу оплату налогов, т.е. у банка имеется информация по всем суммам, поступившим на счет, и по размеру налогов, оплаченных в соответствии с полученными суммами. Т.о. налоговая декларация будет дублировать уже имеющуюся у банка информацию.
На основании вышеизложенного, прошу дать официальный ответ (с которым я смогу, при необходимости, пойти в банк), правильно ли я понял текст нормативно правовых документов, и могу ли я отказать банку в предоставлении копии налоговой декларации, не опасаясь за дальнейшее функционирование своего расчетного счета?
P.S. Кроме телефона ответ можно направить на мой электронный почтовый ящик: cher_ces@mail.ru
Правовые заключения юристами нашего сайта подготавливаются на платной основе. Обратитесь к выбранному юристу и договоритесь о работе по подготовке заключения и её стоимости.
СпроситьЯ являюсь индивидуальным предпринимателем, имею расчетный счет в банке. В последнее время неоднократно банк, в котором я обслуживаюсь, требует от меня документы подтверждающие законность моей деятельности, а именно, договора с контрагентами, платежные поручения об уплате налогов, документы на мое личное имущество, документы по расходованию наличных денежных средств (товарные накладные, чеки), штатное расписание, трудовые договора с работниками. Хотя все расчеты с контрагентами я веду безналичным путем с расчетного счета в этом банке, так же заработную плату выплачиваю на карты по зарплатному проекту. Так как я являюсь ИП я имею право переводить свои денежные средства себе на карту и распоряжаться ими по своему усмотрению ни перед кем не отчитываясь. В действиях банка я усматриваю незаконные действия в препятствии осуществления мною предпринимательской деятельности.
Я предоставляю в банк документы, подтверждающие законность моей деятельности, договора с контрагентами, акты выполненных работ и прочее.
Я не согласен с требованием банка о предоставлении документов по расходованию наличных денежных средств, наличные денежные средства являются моим доходом от предпринимательской деятельности и я вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. Есть Постановление Правительства РФ, в котором говорится что ИП имеет право по своему усмотрению расходовать свои доходы, полученные от предпринимательской деятельности.
Прошу проконсультировать меня по данному вопросу, как можно грамотно и правильно отписаться на письма банка так чтобы они не заблокировали мой счет?
Не сможете избежать. Закон позволяет банку контролировать операции.
См.
Статья 7.2. Права и обязанности кредитных организаций и организаций федеральной почтовой связи при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств
[Закон о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов] [Глава II] [Статья 7.2].
Если вы полагаете, что банк нарушает закон - обращайтесь в суд, там доказывайте, что он вышел за рамки закона.
Вправе также написать жалобу в ЦБ. Но толку мало будет от этого.
Спросить
Вам могут приостановить операции по счету, заблокировать счета.
Сделайте запрос в банк, с какой целью он требует предоставления данной информации. Получите мотивированный ответ, затем предоставьте документы
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)
ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
Статья 1. Цели настоящего Федерального закона
Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей;
внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
клиент - физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом;
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
3) операции по банковским счетам (вкладам):
размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами:
Спросить
Несмотря, что Банк России Указанием от 11.03.2014 N 3210-У ограничил случаи, в которых можно использовать расчеты наличными, однако денежные средства предпринимателя, в том числе выручка от реализации, являются его собственностью, которой собственник вправе распоряжаться по своему усмотрению. Соответственно, физические лица, осуществляя предпринимательскую деятельность, обязаны производить расчеты через банковский счет. При этом не запрещается снимать с него денежные средства для личных нужд или распоряжаться ими по своему усмотрению (п. 2 ст. 209 ГК РФ).
В договоре банковского счета (вы его заключали при открытии расчетного счета) должен быть пункт «Приостановление банком операций по расчетному счету клиента» там перечислены основания по которым банк имеет право приостанавливать операции по счетам, и какие документы вправе требовать. Разумеется, если документы запрошены не официально, банк не может ничего сделать.
Документы запрашиваются только на предпринимательскую деятельность, если деньги расходовались на личные цели, предоставлять ничего не нужно.
СпроситьЧушь какая-то. Банк может и вправе контролировать перечисления Вами денежных средств подозрительным контрагентам в связи с прямым указанием о наличии у банка обязанности осуществлять контроль в целях противодействия террористической и экстремистской деятельности (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"), а Ваши личные расходы его не касаются. Но тут надо четко понимать, что именно требует от Вас банк.
Факт уплаты или неуплаты Вами налогов - вообще банк не касается. Если у Вас в городе есть альтернатива этому банку, то можете там открыть счет. Можете и Центробанк жалобу написать на незаконные действия Вашего банка.
Спросить
При работе с счетами ИП у самих банков возникают проблемы в связи с неоднозначностью трактовки норма права в самом банковском секторе, по порядку учета наличных средств и ведению кассовых операций. Пока в законодательстве все вопросы не будут урегулированы вопросы могут возникать.
КАК ВАРИАНТ открыть еще счет который будет являться вашим, не связанным с предпринимательским, на который вы будете выводить свою заработную плату.
СпроситьВопрос как сделать запрос в банк на предоставление копии кредитного договора?
Можно ли в рамках одного заявления помимо предоставлении копии кредитного договора включить запрос на предоставление счет выписки о движении денежных средств развернутую, откуда взялись проценты, а также попросить предоставить копии документов, подтверждающие полномочия коллекторского агентства на право передачи информации третьим лицам?
Столкнулся со следующей проблемой. В банке предъявил копию нотариально заверенной доверенности для получения выписки по счету. В доверенности четко прописано право на представление интересов в банке, получение таких выписок. Но сотрудники усомнились в юридической силе оригинала такой доверенности. Также запросили копию паспорта для предоставления мне необходимой информации. Я отказался в предоставлении копии паспорта, так как усомнился в правомерности сотрудников банка. Правильно ли я сделал?
Копия доверенности недействительна без предъявления подлинника. Насчет копии паспорта - это самодеятельность банка. Возможно, по внутреннему регламенту они обязаны такую копию требовать. В этом есть свой резон.
СпроситьРаньше пользовалась открытым в банке счётом, после выхода закона №103-ФЗ О деятельности по приёму платежей физ. лиц осущ. Платёжными агентами... потребовали открыть специальный счёт №40821. Придя в банк 25.10.2010 г. и принеся платёжное поручение, в котором указан обычный счёт коим пользовалась 3 года, мне в банке заявили, что не примут... платёжное поручение и не перепроведут платёж, так как я обязана зачислить свои денежные средства только на специальный счёт 40821, и только с него платёжным поручением переправить деньги.
Подскажите пожалуйста имею ли я право пользоваться старым счётом, которым пользовалась ранее, и на него зачислять денежные средства. Или только специальным счётом, так как являюсь платёжным агентом. Читая закон №103-ФЗ, я не обнаружила пункта, где указано.. что все остальные счита должны быть ликвидированы и что ими пользоваться нельзя. Это самоуправство банка, скоторым я работаю, или существует такой закон? И если на моё имя открыто 2 счёта, значит я имею право пользоваться ими одинаково и в полной мере?
Здравствуйте, Алена, счетом 40821 вы должны пользоваться только при приеме платежей от физлиц как платежный агент, а по другим операциям Вы можете пользоваться старым счетом. То есть прием платежей от физлиц должен быть отдельно от других операций компании.
Спросить
Уважаемая Алена
Внимательно ознакомьтесь с договорами на Ваши счета, там все должно быть указано, если вы что-то не понимаете то обратитесь к сотруднику банка и он должен Вам помочь и разъяснить все моменты, удачи Вам.
С уважением Дмитрий
ЮК "Профит-Лоэрс"
СпроситьНа предприятие поступил запрос из полиции на предоставление копий документов: карточки контрагентов, книги покупок и продаж, всех договоров и копию книги договоров. Сылаются на КУСП. в праве ли мы отказать в предоставлении указаных документов и про каких обстоятельствах они могут их изьять? А Также какие документы организации относятся к документам которым федеральным законом установлен специальный порядок получения информации;
Не вправе, на запросы полиции и суда обязаны отвечать все организации и предприятия
Спросить
