Получение кредита через посредника - законность услуг и перспективы в случае возникновения конфликта
398₽ VIP
Оказываю помощь в получении кредита через банк. То есть мне присылают данные заемщик, а я заполняю анкету в кредитном учреждении, веду переписку с банком. У некоторых людей нет времени, и незнают где можно кредитоваться, потому наверное обращаются по моему объявлению. Соответственно беру плату за услуги, после предоставления кредита, по обоюдному согласию. Недавно банк, где я беру кредиты для людей подал жалобу в полицию, что я не имею права подавать ходатайство от других лиц, даже если они согласны и беру плату за это. Хотелось бы узнать, законно ли это? Есть ли состав преступления? Если да,то что делать в этой ситуации? Понесу ли я какое то наказание? Как разрешить эту ситуацию? Я помогаю заемщикам и также банку, у них появляются новые клиенты.
Вам нужно обратиться к адвокату в Эстонии.
Вполне возможно что ответственности за это нет.
см. УК Эстонии:
Статья 3. Основания уголовной ответственности
(1) Уголовной ответственности и наказанию подлежит только лицо, виновное в совершении деяния, предусмотренного настоящим Кодексом, то есть умышленно или по неосторожности совершившее такое деяние.
(2) Никто не может быть признан виновным и наказан в уголовном порядке иначе как по приговору суда и в соответствии с законом.
Спросить
Никакого преступления нет - Вы получаете плату за свои услуги, а не присваиваете деньги заёмщиков.
TOOVOTULEPING
Kaesoleva toovotulepingu (edaspidi: Leping) on solminud [kuupaev], [koht]
(1) [Tellija nimi], [registrikoodiga / isikukoodiga (mittevajalik ara kustutada)] [tellija registrikood voi isikukood], aadressiga [tellija aadress], mida esindab [juhatuse liige / volituse alusel (mittevajalik ara kustutada)] [tellija esindaja nimi] (edaspidi: Tellija)
ja
(2) [toovotja nimi], isikukoodiga [toovotja isikukood], elukohaga [toovotja aadress] (edaspidi: Toovotja),
edaspidi viidatud ka kui Pool voi uhiselt kui Pooled, alljargnevas:
1. Uldsatted
1.1. Leping koosneb kaesolevast Lepingust ja lisadest, milles lepitakse kokku Lepingu solmimisel voi parast seda. Lepingu juurde solmitavad lisad on Lepingu lahutamatuks osaks.
1.2. Lepingu solmimisega kaotavad siduva jou mistahes muud tahteavaldused, mida Pooled on teinud Lepingu ettevalmistamise kaigus.
2. Lepingu objekt ja Too teostamise tahtaeg
2.1. Tellija tellib ja Toovotja teostab Lepingu tingimuste kohaselt jargmise too: [teostatava too kirjeldus] (edaspidi Too). Too tapsem kirjeldus on toodud Lepingu lisas 1.
2.2. Toovotja teostab Too ajavahemikul [too teostamise alguskuupaev] kuni [too teostamise loppkuupaev]. Too teostamise tapsem ajagraafik on lepingu lisa 2.
3. Too uleandmine ja vastuvotmine
3.1. Toovotja teavitab Too valmimisest viivitamata Tellijat.
3.2. Tellija kohustub Too ule vaatama ja vastu votma moistliku aja jooksul parast seda, kui Toovotja on Tellijat Too valmimisest teavitanud. Tellijal ei ole kohustust Tood vastu votta enne, kui on saabunud Lepingu punktis 2.2 kokku lepitud Too teostamise lopptahtaeg.
3.3. Too uleandmiseks allkirjastavad Pooled Too uleandmise-vastuvotmise akti. Kui Too uleandmisel avastatakse Toos puudusi, siis margitakse need Too uleandmise-vastuvotmise aktis.
3.4. Too loetakse Toovotja poolt uleantuks ja Tellija poolt vastuvoetuks Too uleandmise-vastuvotmise akti allkirjastamisega.
3.5. Pooled on kokku leppinud, et olenemata Too uleandmise-vastuvotmise akti allkirjastamisest loetakse Too Tellijale uleantuks ja Tellija poolt vastuvoetuks ka juhul, kui Too tulemusena valminud ese on Tellijale faktiliselt ule antud ja Tellija on asunud seda kasutama.
3.6. Eelnevast soltumata loetakse Too Tellija poolt vastuvoetuks, kui Tellija alusetult ei vota valminud Tood vastu ja ei tee seda ka parast Toovotja poolt maaratud moistlikku tahtaega.
3.7. Poolte kokkuleppel voib Toovotja Too Tellijale ule anda osade kaupa.
3.8. Toovotja kohustub koos Tooga Tellijale ule andma koik Too juurde kuuluvad dokumendid.
4. Tasu
4.1. Tellija maksab Toovotjale Too teostamise eest tasu [tasu summa] eurot (edaspidi Tasu). Toovotjal on oigus nouda Tellijalt Tasu maksmist alates Too vastuvotmisest Tellija poolt.
4.2. Toovotja peab Tasust kinni koik seadusega ette nahtud kohustuslikud maksud ja maksed (tulumaks, tootuskindlustusmakse, kohustusliku pensionikindlustuse makse jne), mille vorra vaheneb Tellija poolt valja makstav Tasu.
4.3. Kui Toovotja soovib, et Tellija arvestaks Tasu arvutamisel Toovotja maksuvaba tulu, kohustub Toovotja Tellijat sellest teavitama hiljemalt [paevade arv] paeva jooksul alates Lepingu solmimisest. Juhul, kui Toovotja teatab Tellijale soovist Tasu arvestamisel maksuvaba tulu arvesse votta, siis votab Tellija maksuvaba tulu arvesse alates Toovotja vastava teate saamisele jargnevast esimesest valjamaksest.
4.4. Tellija maksab Tasult sotsiaalmaksu, millist summat ei arvata Tasust maha.
4.5. Tellija maksab Toovotjale Tasu Lepingu punktis 7.2 toodud Toovotja arveldusarvele. Tellija maksab Toovotjale Tasu valja hiljemalt [kuupaev. Tasu loetakse Toovotja poolt tasutuks, kui Tasu on laekunud Toovotja arveldusarvele.
4.6. Pooled voivad kokku leppida, et Toovotja teostab lisaks Toole ka taiendavaid lisatoid. Lisatoode tellimise kohta solmivad Pooled Lepingu lisa, milles lepitakse kokku vahemalt lisatoode kirjeldus, hind ja teostamise tahtaeg. Lisatoode hinna kokku leppimisel lahtuvad pooled moistlikkuse pohimottest. Toovotjal on oigus lisatoode eest tasu saada uksnes juhul, kui lisatoode teostamine on Poolte vahel eelnevalt kokku lepitud.
5. Poolte oigused ja kohustused
5.1. Toovotja kohustub:
5.1.1. teostama Too vastavalt Lepingule, kehtivatele oigusaktidele ja Tellija juhistele;
5.1.2. jargima Too teostamisel ja korraldamisel Tellija moistlikke huve ja eesmarke ning koiki Tellija poolt antud seaduslikke juhiseid;
5.1.3. viivitamata poorduma Tellija poole juhiste saamiseks, kui need on vajalikud Too teostamiseks;
5.1.4. teavitama Tellijat koheselt koikidest asjaoludest, mis mojutavad Too teostamist voi Toovotjapoolsete muude Lepinguliste kohustuste taitmist ning mille vastu on Tellijal moistlik huvi;
5.1.5. hankima koik Too teostamiseks vajalikud materjalid;
5.1.6. ilma eraldi kokkuleppeta teostama ka sellised tood ja toimingud, mis ei ole Lepingus ega selle lisades selgesonaliselt ette nahtud, kuid mille tegemine on tavaparaselt vajalik Lepingu kohaseks taitmiseks ja eesmargi saavutamiseks ning mis olemuslikult kuuluvad Too hulka;
5.1.7. tagama Too kaigus valmivate dokumentide vastavuse kehtivatele oigusaktidele ja Lepingule;
5.1.8. leidma Too teostamiseks vajalikud alltoovotjad. Toovotja kohustub noudma oma alloovotjatelt teostatava Too kvaliteedi vastavust Lepingu tingimustele, samuti kokkulepitud tahtaegadest kinnipidamist. Toovotja vastutab Too teostamisel kasutatavate alltoovotjate tegevuse eest nagu enda tegevuse eest.
5.2. Toovotjal on oigus:
5.2.1. nouda Tellijalt juhiseid, kui need on vajalikud Too teostamiseks;
5.2.2. peatada Too teostamine, kui Toovotja on noudnud Tellijalt juhiseid ja Tellija ei ole mojuva pohjuseta neid moistliku aja jooksul andnud;
5.2.3. saada Too teostamise eest tasu vastavalt Lepingule.
5.3. Tellija kohustub:
5.3.1. andma Toovotjale viivitamata juhiseid, kui need on vajalikud Too teostamiseks;
5.3.2. andma viivitamata Toovotjale ule koik Too teostamiseks vajalikud lahteandmed;
5.3.3. Too valmimisel Too ule vaatama ja vastu votma voi vastuvotmisest keelduma moistliku aja jooksul parast seda, kui Toovotja on Tellijat Too valmimisest teavitanud;
5.3.4. maksma Toovotjale valminud Too eest tasu vastavalt Lepingule;
5.3.5. teavitama Toovotjat koheselt koikidest asjaoludest, mis mojutavad Tellijapoolsete Lepinguliste kohustuste taitmist ning mille vastu on Toovotjal moistlik huvi;
5.3.6. Toos puuduse avastamisel teavitama Toovotjat avastatud puudusest moistliku aja jooksul parast puuduse avastamist;
5.3.7. Toos avastatud puudusest teavitamisel kirjeldama avastatud puudust voimalikult tapselt.
5.4. Tellijal on oigus:
5.4.1. igal ajal tutvuda Too kaiguga, valja arvatud juhul, kui see segaks oluliselt Too teostamist;
5.4.2. Toos esinevate puuduste korral nouda Too vastavusse viimist Lepingutingimustega;
5.4.3. korvaldada Toos esinev puudus ise voi lasta see korvaldada kolmandal isikul juhul, kui Toovotja ei korvalda Toos esinevat puudust moistliku aja jooksul parast Tellijapoolset puudusest teavitamist;
5.4.4. nouda Toovotjalt Too puuduse korvaldamisega seotud kulutuste huvitamist;
5.4.5. jatta Too vastu votmata, kui Toos esineb puudusi, valja arvatud pisipuudused, mis ei takista Too tulemuse kasutamist;
5.4.6. keelduda Too eest tasumast kui Too ei vasta Lepingutingimustele, muuhulgas kui Lepingutingimustele ei vasta Too juurde kuuluvad dokumendid voi sellised dokumendid on Tellijale ule andmata.
5.5. Pooled kohustuvad mitte avaldama Lepingu sisu kolmandatele isikutele ilma teise Poole kirjaliku nousolekuta ega muud Lepingu solmimise ja taitmise kaigus teatavaks saanud teavet (sh. teise Poole asjaajamist ja majandustegevust puudutavat teavet), mida voib moistlikult ja arvestades Poolte aritegevuses valjakujunenud tavasid ja praktikat pidada konfidentsiaalseks teabeks.
6. Poolte vastutus
6.1. Kui Tellija viivitab Toovotjale tasu maksmisega, siis on Toovotjal oigus nouda Tellijalt viivist [viivise protsent] protsenti paevas viivitatud summalt iga tasumisega viivitatud paeva eest.
6.2. Too valmimise, uleandmise voi Toos esineva puuduse korvaldamisega viivitamisel kohustub Toovotja tasuma Tellijale leppetrahvi [leppetrahvi protsent] protsenti valmimata, ule andmata voi puudusega Too maksumusest paevas iga viivitatud paeva eest. Tellija kohustub leppetrahvi noudmisest Toovotjat teavitama moistliku aja jooksul parast seda, kui ta Toovotjapoolsest viivitusest teada sai.
7. Poolte kontaktandmed
7.1. Lepingu solmimise hetkel on Poolte kontaktandmed jargmised:
Tellija: Toovotja:
[tellija nimi] [toovotja nimi]
Aadress: [tellija aadress] Aadress: [toovotja aadress]
Telefon: [tellija telefoninumber] Telefon: [toovotja telefoninumber]
Faks: [tellija faksinumber] Faks: [toovotja faksinumber]
E-post: [tellija e-posti aadress] E-post: [toovotja e-posti aadress]
Arveldusarve nr: [tellija arveldusarve number] Arveldusarve nr: [toovotja arveldusarve number]
7.2. Pooled kohustuvad mistahes muudatustest oma kontaktandmete osas viivitamatult kirjalikult voi kirjalikku taasesitamist voimaldavas vormis teist Poolt teavitama. Kuni teate kattesaamiseni loetakse teise Poole jaoks kehtivaks andmed, mis on temale esitatud.
8. Vaaramatu joud
8.1. Pooled vabanevad Lepingust tulenevate ja sellega seotud kohustuste taitmisest osaliselt voi taielikult, kui seda takistab vaaramatu joud, kusjuures Pooled on kohustatud rakendama koiki meetmeid, et ara hoida teisele Poolele kahju tekitamine ja tagada voimalikult suures ulatuses Lepingu taitmine. Vaaramatu jou esinemine peab olema toendatud selle Poole poolt, kes soovib viidata nimetatud asjaoludele kui alusele, et vabaneda seadusest tulenevast ja/voi Lepingus satestatud vastutusest endale Lepinguga voetud kohustuste mittetaitmise voi mittevastava taitmise eest. Vaaramatuks jouks ei ole Lepingu tahenduses Poole majandusliku olukorra muutus, halvad ilmastikuolud, hinnatous, puhkus, pankrot ega ka pankrotihoiatus voi hagi tagamine. Vaaramatu jou moiste sisustamisel lahtuvad Pooled Volaoigusseaduses satestatust.
8.2. Vaaramatu jou esinemisest tuleb teist Poolt viivitamatult kirjalikult informeerida.
8.3. Vaaramatu jou esinemisel lepivad Pooled kokku Too teostamise tahtaegade muutmises nimetatud asjaolude esinemise perioodi vorra. Vaaramatu jou esinemisel kestusega ule kahe (2) kalendrikuu on Pooltel oigus Lepingust taganeda voi Leping ules oelda.
9. Vaidluste lahendamise kord
9.1. Lepingust tulenevad ja sellega seotud vaidlused puuavad Pooled lahendada labiraakimiste teel. Kui vaidlust ei onnestu lahendada labiraakimiste teel, on Pooltel oigus poorduda vaidluse lahendamiseks kohtusse vastavalt Eesti Vabariigis kehtivatele oigusaktidele.
10. Lepingu joustumine
10.1. Leping joustub alates Lepingu allkirjastamise hetkest.
10.2. Leping on koostatud ja alla kirjutatud eesti keeles kahes (2) vordset juriidilist joudu omavas identses eksemplaris, millest igale Poolele jaab uks eksemplar.
Tellija: Toovotja:
Спросить
Ситуация следующая: родственник взял кредит. В кредитном договоре указал мой номер телефона. Кредит выплачивает, но иногда с задержками/просрочками.
Соответственно, если за пару дней до крайнего срока платежа нет и непосредственном с заемщиком банк связаться не может, мне звонят из банка.
В принципе, я не имею ни чего против того, что бы мне звонили из банка в данной ситуации.
НО.
Я не с заемщиком, то есть со своим родственником никаких соглашений не подписывал, так же никаких документов я не подписывал с банком.
Я не видел кредитный договор, и не знаю в контексте чего там указан мой номер телефона.
Соответственно, с учетом всего выше сказанного, считаю, что все что я могу сделать это сообщить заемщику (своему родственнику) о звонке из банка, и передать какую-нибудь информацию заемщику по просьбе сотрудника банка. Все.
Но, сотрудник банка, каждый раз пытается получить от меня какие-либо сведения о заемщике: где работает, доход, номер телефона заемщика, номер телефона других родственников заемщика, (список можно продолжать).
1. Я считаю, что я не имею права сообщать в банк какие либо сведения о заемщике.
2. Я считаю, что, тем более, я не имею права сообщать в банк сведения о других родственниках заемщика.
3. Я считаю, что все на что я имею право, это передать заемщику информацию о звонке и передать некое сообщение от банка, например «до 20 числа надо совершить платеж»
Все.
Хотелось бы узнать, насколько правомерны вопросы сотрудников банка, насколько прав или не прав я?
И, хотелось бы, узнать какие вопросы о заемщике его родственники/знакомые могут обсуждать с сотрудниками банка?
Спасибо.
У меня такой вопрос. Люди брали по несколько кредитов на 3-е лицо (заключали с одной частной организацией договор). Организация брала всю сумму займа, от этой суммы сразу давала 20% заёмщику и заключала с заёмщиком договор, что в течение года расплатиться с кредитом заёмщика. Через 7-10 месяцев организация перестала платить банку деньги. У людей огромные долги перед банками, т.к. заёмщики они. Банки заёмщику давали не по одному большому кредиту, хотя у заёмщика небольшая зарплата. В течении года брали по 2-3 больших кредита в одном банке. Банк одобрял такие большие суммы, а на заёмщике уже было не по одному кредиту. Это ведь должно было быть видно в кредитной истории. Можно в таком случае подать заявление в суд и на банк?
Заемщик взял в банке кредит. После этого продав квартиру уехал в другой город и не выплачивает долг по кредиту. Банк требует возврата кредита от поручителя, не смотря на то что поручитель предоставил банку адрес проживания заемщика. Как поступить в этой ситуации поручителю? Подавать в суд, платить половину кредита раз ответственность солидарная с заемщиком или покорно отдавать чужие долги?
Вопрос касается потребительских кредитов, которые оформляются в торговых точках (POS кредиты).
Часть таких кредитов оформляются преступными группами, мошенническим путем. А именно - указание в анкете-заявлении на выдачу потребительского кредита частично недостоверной информации. Делается это специально для того, что бы скоринговая система банка автоматические одобрила такую анкету.
Полиция такие действия однозначно относит к мошенничеству связанному с подделкой документов, необходимых для получения кредита, и с предоставлением телефонной поддержки для подтверждения данных заемщика.
Что интересно, банки такие анкеты-заявления одобряют в почти 100% случаев.
Вопрос о том, как заемщик подписал такую анкету оставим в стороне. Т.к. в данном случае сам заемщик как раз и является главной жертвой мошенников.
Сами вопросы такие:
1. можно ли привлечь банк к ответственности (любой) за факт одобрения таких по сути фальшивых анкет?
2. можно ли привлечь банк к ответственности (любой) за факт не обращения в полицию по поводу мошеннических действий кредитных агентов? (которых по факту, просто увольняют)
При всем этом. Банк абсолютно всю ответственность вешает на заемщика. Типа есть его подпись на кредитном договоре и все тут. А то, что сам банк данный кредит одобрил на основе мошеннических действий кредитного агента. Данный факт почему то в расчет не берется.
3. можно ли как то эту информацию использовать против самого банка?
Заранее спасибо за ответы.
Частный банк (хотя 51% акций Сбербанка сейчас тоже принадлежит частным лицам?) пригласил заполнить Заявление-анкету на предоставление кредита, а справки о доходах донести "потом".
Сейчас в базе данных банка: 1. Заявление-анкета 2. Приложение к Заявлению-анкете - Согласие на запрос кредитной истории 3. Копия паспорта потенциального заемщика 4. Согласие на обработку персональных данных.
На руках у потенциального заемщика: 1,2, 4 (ксероксы. Выданы после запроса).
Банк ожидает документов о доходах.
Вопросы:
1. Предписывает ли законодательство выдачу потенциальному заемщику документов, подтверждающих предоставление Банку персональных данных (ПД), сведений о доходах? Какие я могу получить об этому документы?
2. Есть Закон "О персональных данных". Но есть и сведения, что банки "сливают" данные, после чего Клиенты (не говоря уж о потенциальных) лишаются денег на счетах и имущества (по подложным договорам купли-продажи). Есть ли эффективный (работающий) способ отследить, что происходит с ПД после подачи в Банк?
Спасибо.
Меня зовут Елена Владимировна, у меня такрй вопрос. В банке ренесанс брала кредит, в договоре есть такой пункт. Банк имеет право обрабатывать персональные данные клиента, содеращиеся в договоре, анкете и в любых иных документов предоставленных банку, обрабатывать любую информацию о клиенте полученную банком, в том числе передовать в обьеме и на условиях по усмотрению банка любым третьим лицам информацию и документы клиента о клиенте о кредите, задолжености по кредиту, операциях и счетах клиента, иную информацию для конфиденциального использования. По этому пункту имеет право банк передавать мои данные коллекторам? Ведь при подписании договора оперционист банка мне сказала что по этому пункту есле у меня появится долг по кредиту они могут передавать сведения в другие банки.
Банк и Заемщик-юридическое лицо договорились о выдаче кредита Банком Заемщику, но при условии, что Заемщик будет выплачивать заработную плату своим работникам только на банковские карты Банка, а также проводить все безналичные расчеты с контрагентами только через расчетный счет в Банке. Возможно ли устанавливать такие требования в кредитном договоре? Каким образом необходимо прописать эти условия в кредитном договоре, чтобы гарантировать их исполнение со стороны Заемщика?
Заемщик, взяв кредит в банке, прекратил оплату, накопились проценты, затем сменил место жительства, без извещения поручителей и банка. Банк предложил поручителям добровольно оплачивать кредит, с чем поручители согласились, чтобы не росли проценты по кредиту. Банк никаких действий по розыску заемщика не проводил, хотя поручители розыскали, куда выбыл заемщик и передали данные в банк. Поручители имеют собственные потребительские кредиты. Вопросы:
1. Каков порядок взыскания с поручителя платы за кредит свой и поручительства по суду,
2. Какова сумма взысканий по выше указанным кредитам в процентах,
3. Как взыскать сумму выплаченных денег в счет погашения кредита с заемщика-куда подавть исковое заявление, по прежнему месту жительства, где получал кредит, или по новому месту жительства.
4. Какую отвественность может понести Банк за свою БЕЗДЕЙСТВЕННОСТЬ по розыску заемщика, хотя данные о месте нахождения переданы Банку и подтвержены органами той местности, где находится заемщик.
Спасибо.
Выступила поручителем по потребительскому кредиту. Заёмщик нарушал график выплаты, банк подал в суд. На момент суда у заёмщика не было по кредиту долга, но банк настоял о полном возврате суммы солидарно заёмщик и два поручителя. Кроме этого кредита в этом же банке у заёмщика уже был невыплаченный кредит, о котором я, как поручитель ничего не знала, а банковский работник при оформлении кредита расхваливал заёмщика и сказал, что они знают заёмщика, как добросовестного плательщика. Банк создал ситуацию по которой выданы два кредита, которые трудно заёмщику платить. Кроме всего прочего, второй поручитель сидит с маеньким ребёнком и не имеет возможности вообще платить. Полагаю, что служба безопасности имела какой-то интерес в выдаче второго кредита. Иначе не понятно почему выдан другой кредит, когда не выплачена даже треть первого кредита. Что мне предпринять в таком случае?
Скажите пожалуйста, дело в том, что мой бывший знакомый попросил меня быть поручителем по кредитному договору у работника банка, который в свою очередь после получения кредита передаст деньги ему т.к. у него сним договоренность (10% от суммы кредита он оставляет себе). Когда я согласился и мы пришли в банк, то оказалось, что работник банка отказался брать кредит и вместо себя предложил в заемщики своего знакомого за которого он ручается и обещал, что никаких проблем с погашением кредита не будет. Будущего заемщика я не знал, но т.к. гарантом финансовой надежности выступил (на словах) работник банка, неприятностей я не ожидал.
После того, заемщик которого рекомендовал сотрудник банка, получил кредит он произвел всего один платеж по кредиту и больше вообще не платил.
Банк подал в суд иск о принудительном взыскании денежных средств солидарно с заемщика и в том числе с поручителей.
Теперь с меня взыскивают задолженность по кредитному договору.
Как позже выяснилось в беседе с заемщиком,10 % от суммы кредита он передал тому сотруднику банка (за помощь в получении кредита) т.к. сам заемщик на тот момент когда нужно было получать кредит он официально нигде не работал и справка о его заработной плате была сфальсифицирована.
Мой бывший знакомый и сотрудник банка теперь полностью отрицают свою причастность к кредитному договору и что это сотрудник банка помогал своему заемщику в получении кредита.
Возможно ли признать мой договор поручительства недействительным и по каким основаниям?
