Как справиться с невозможностью оплаты кредита и возможности банкротства физических лиц?
Имею кредит на два миллина рублей. Кредит потребительский (не один-несколько). Являюсь И.П.Имею дом, машину. Дом продать не могу-маленькие дети в нем прописаны. Возможности сейчас платить нет. Подскажите что делать? Что может быть при неуплате кредита? И слышал о каком-то законе о банкротстве физичечких лиц.
Здравствуйте! Для выработки правовой позиции и определения правильного способа юридической защиты необходимо провести финансово-правовой анализ Ваших документов. Обращайтесь !
Первоначально, необходимо обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки/рассрочки/реструктуризации кредитной задолженности. При этом, необходимо иметь в виду, что данное заявление должно быть экономически привлекательным для банка.
Спроситьпр неуплате кредита банк подаст в суд, после решения суда пристав исполнитель арестует имущество (если найдет), наложит арест на доход (не более 50%)
СпроситьИмею кредиты у банка, но потерял работу и нет возможности оплачивать кредиты. Может ли на меня распространяться закон о банкротстве...
Слышал, что вроде принят закон о банкротстве физических лиц.
Я бы хотела уточнить такую ситуацию. В Сбербанке взято два потребительских кредита и ипотечный кредит. По ипотечному кредиту просрочек нет, но потребительские кредиты платить нечем, банк грозит подать в суд. Вопрос такой: Может ли банк через суд потребовать выплату ипотеки или продать квартиру на покрытие двух потребительских кредитов?
Если у вас в договорах потребкредитов указано, что банк имеет право списывать деньги с любого счета в банке в счет погашения долга, то вероятно ждите, что деньги, которые идут на погашение ипотеки начнут уходить в погашение потребкредитов.
В ходе исполнительного производства банк может потребовать от приставов наложить арест на вашу ипотечную квартиру с дальнейшей ее продажей с торгов.
СпроситьДобрый день. Банк подаст в суд о взыскании задолженности по потребительскому кредиту. Суд удовлетворит требования банка и задолженность будут взыскивать судебные приставы, которые наложат ограничения на счет, на который Вы платите ипотеку. Таким образом все поступающие деньги будут уходить в погашение задолженности и по ипотеке так же возникнет просрочка. Алгоритм дальнейших действий банка будет таким же. Обратятся в суд. Только в рамках судебного процесса квартира пойдет на торги.
СпроситьИпотека платится не со счетов и не с карт, а напрямую, на банковский кредитный счет, переводом.
СпроситьВы уверены? Многие заблуждаются в формулировках. Если у Вас есть реквизиты этого счета, то можете проверить самостоятельно. Если он начинается не на 40817, то беспокоиться не о чем.
СпроситьЯ так понимаю вы платите на ссудный счет? В этом случае деньги не снимут, т.к. этот счет собственность банка.
СпроситьКонечно имеют право арестовать расчетный счет и не имеет значения для чего этот счет: для ипотеки или для кредита. Ссудный счет приставы арестовать не имеют права.
СпроситьДа. Плата идет напрямую на ссудный счет. Огромное спасибо за ответы! Значит, как я поняла, пока по ипотеке просрочек не возникло, за жилье можно не переживать?
СпроситьЕсли по ипотеке нет долга, это не значит, что нельзя переживать, т.к. жилье в ипотеке не считается единственным и приставы имеют право наложить на него арест и продать даже при отсутствии долга по ипотеке. Об этом указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50. Но если банку интереснее получать с вас деньги за ипотеку, то может до такого и не дойдет.
СпроситьИмеется два кредита-один потребительский (Фидокомбанк 39000, уже выплачено 6000, второй ДельтаБанк кредитка 15000, выплачено 1500), на данный момент не имею возможности платить по кредиту. На какой срок возможна заморозка кредита.
такой вопрос можно решить только по согласованию с банком. Законодательного регулирования нет, по этому - только при наличии на то доброй воли Вашего кредитора
СпроситьИмею 4 кредита, брал их два года назад, один из них составляет 3000000 рублей, в общей сложности 4000000 рублей, до настоящего времени платил исправно, теперь нету такой возможности, кредиты получал являясь предпринимателем, сейчас им не являюсь.. подскажите что мне может грозить по не оплате этих обязательств?
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
СпроситьИмеется кредит в банке на 600 000 т.р. Сейчас нет возможности платить по кредиту, и интересует несколько вопросов:
1) Смогу ли я совершить процедуру банкротства, если никогда официально не работал, а то место, где я работал - не существует?
2) На меня оформлена машина брата, можно ли будет переписать машину на него, чтобы банк не забрал машину (машину покупали задолго до кредита)?
3) Что у меня могут забрать во время процедуры банкротства?
Здравствуйте,
1) проводите, если есть основания. С внешним управляющим обсудите все детали. Нужно примерно 100-150 тысяч рублей на все затраты и оплату услуг арбитражного управляющего
2) Машину заберут, если она в вашей собственности
3) Все, что в собственности и то, что продали в последние 2 года, сделки могут признать недействительными.
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьБанкротство (несостоятельность) — признанный арбитражным судом или объявленный должником факт неспособности последнего удовлетворять требования кредиторов в полном объеме или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Состояние неплатежеспособности должника трансформируется в несостоятельность (банкротство) только после констатации арбитражным судом признаков неплатежеспособности должника.
Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного Законом о банкротстве (в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены).
Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.
Проведение процедур банкротства в РФ регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» No 127-ФЗ от 26 октября 2002 года, далее Законом о банкротстве.
Дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматривает арбитражный суд по месту нахождения должника — юридического лица или по месту жительства гражданина.
При рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры банкротства:
СпроситьДобрый вечер!
1.По закону признание банкротом гражданина возможно при сумме долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей и наличии просрочки платежей — 3 месяца. Наличие официального заработка в данном случае значения не имеет.
2.До процедуры банкротства вы можете по своему усмотрению распоряжаться оформленной на вас собственностью
3. Почитайте ст. 446 ГПК.
СпроситьИмею валютную ипотеку и ряд потребительских кредитов. В силу невозможности оплачивать валютный кредит, могу ли я продать квартиру, не платить потребительские кредиты и объявить себя банкротом? Какие последствия могут быть по невыплате потребительских кредитов? Иного имущества у меня нет.
У меня долг по кредиту 628.000. В договоре о кредите прописано, что в случае неуплаты кредита 3 х месяцев - в счёт долга банку переходит машина.
Сейчас пришло извещение, что будет суд (так как не погашён кредит более 3 х месяцев)
Подскажите, после скольких слушаний отбирают недвижимость (машину)?
Добрый день, машину у вас могут забрать только после вступления решения суда в законную силу, суд с апелляцией можно легко месяца на три затянуть.
СпроситьЗдравствуйте, во первых я вам настоятельно рекомендую пойти на судебные разбирательства, там можно по разному вырулить из сложившейся ситуации, убрать лишне начисленные штрафы и проценты, либо же договориться о рассрочке платежей. Многие должники, не имеющие возможности выплачивать кредит, специально ждут суда, это поле с большими возможностями, как к нему подготовиться. Квартиру, если она является единственным вашим жильем никто не заберет, а машину, если к тому же она является залоговым имуществом, могут.
СпроситьЗдравствуйте, принудительное взыскание может быть обращено на машину после вынесения решения суда о взыскании, количество слушаний может разниться в зависимости от разных факторов. ВЫ не должны игнорировать судебные заседания, необходимо демонстрировать Вашу готовность к урегулированию сложившейся конфликтной ситуации и, самое главное, Вы должны быть основательно подготовлены к судебному разбирательству - суд не освободит Вас от выплаты кредита, но снижение ставки по кредиту возможно, а может и сохранить свое имущество.
Для решения Вашего вопроса необходима грамотная юридическая помощь. Всегда рад помочь!
СпроситьУ меня 2 кредита в разных банках один ипотечный другой потребительский. При моем банкротстве может ли банк претендовать на мое ипотечное жилье? Ипотеку плачу исправно, а потребительский кредит, пока нет возможности.
Добрый день! Согласно процедуры банкротства физ. лиц в Вашем отношении может быть введена процедура реструктуризации долга.
127-ФЗ
Статья 213.2. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.Статья 213.13. Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
Если ипотечная квартира является единственным жильем, то на неё не может быть обращено взыскание.
Так же, не забывайте по каким критериям Вы можете признать себя банкротом.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротомСпросить(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Здравствуйте, Ольга!
Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Согласно ч 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина. Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.
Однако,
согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
Но если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру.
Таким образом, оснований для обращения взыскания на ипотечную квартиру возникнуть не должно.
СпроситьУмерт муж 1 августа сего года, осталось два кредита, один авто кредит, другой потребительский, страховки не в одном кредите нет, что делать жене дальше, платить или не платить, как поступать в данной ситуации?
Ситуация такая, исправно плачу кредиты (наличные, две карты, два потреб. Кредита на технику) в общем примерно на триста тысячь... все в одном банке... но сейчас введу экономической ситуации нет возможности платить ( (Думаю не платить, пускай подают в суд. Что посоветуйте? Слышал что с первого июля вступает закан о банкротстве физ. лиц!?
Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Спроситьв суде вы сможете снизить сумму неустойки
на счет закона - там все не так однозначно и прекрасно
Спросить