Каковы риски для поручителя при получении кредита, если заемщики страхуют свой кредит и имеют чистую кредитную историю?
398₽ VIP
День добрый! Если я являюсь поручителем у 2-х заемщиков и кредитная история чистая, возможны ли проблемы при получении ипотеки или потребительского кредита для меня (могут ли банки занизить сумму кредита от запрашиваемой)?
Какие есть опасения для поручителя, если заемщик страхует свой кредит по полному страхованию?
Проблем быть не должно. Банк может занизить сумму кредита, оценивая платежеспособность заемщика.
ГК РФ
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются "предоставить" денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные "параграфом 1" настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе "отказаться" от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита "(статья 814)" кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Спросить
Согласно ФЗ РФ "О кредитной истории" если история у вас чистая, то проблем при получении кредита не может быть, но запрашиваемая сумма может быть снижена.
Спросить
Сумму конечно занизят с учетом уже выданной суммы заемщику, т.к. за ее выплату вы поручились.
Статья 361 ГК РФ. Основания возникновения поручительства
1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. 3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
Спросить
Здравствуйте. Действующие положения ГК РФ, Федеральных законов "Об ипотеке" и "О потребительском кредите (займе) оставляют данный вопрос на собственное усмотрение банков.
Нельзя обязать банки дать кредит в запрашиваемой сумме.
Спросить
Добрый вечер. Как работник банка могу Вам сказать, что проблемы могут возникнуть. Подавая запрос в БКИ при подаче Вашей заявки, банк узнает о Вашем поручительстве. И в этом случае Ваши доходы должны быть весьма солидными. Ваши доходы должны позволять Вам оплачивать ежемесячный платеж не только по запрашиваемому кредиту, но и по кредиту,где Вы поручитель. Размер этих ежемесячных платежей должен быть не более 50% от Ваших доходов. Занизить сумму кредита банк не может, может предложить Вам другие условия,см.ст.421 ГК РФ
Спросить
Опасений для поручителя при страховании заёмщика нет.
А вот новый ипотечный кредит для поручителя проблема - согласно условий договора (ст. 421 ГК РФ) банк в обязательном порядке оценивает нагрузку заёмщика.
При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/доходы), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.
У Вас процент бОльший, чем у иных заёмщиков (непоручителей) - в долг закладывают все Ваши кредиты, где являетесь поручителем.
Спросить
День добрый! Если я являюсь поручителем у 2-х заемщиков и кредитная история чистая, возможны ли проблемы при получении ипотеки или потребительского кредита для меня?
Какие есть опасения для поручителя, если заемщик страхует свой кредит по полному страхованию?
Заемщик, взяв кредит в банке, прекратил оплату, накопились проценты, затем сменил место жительства, без извещения поручителей и банка. Банк предложил поручителям добровольно оплачивать кредит, с чем поручители согласились, чтобы не росли проценты по кредиту. Банк никаких действий по розыску заемщика не проводил, хотя поручители розыскали, куда выбыл заемщик и передали данные в банк. Поручители имеют собственные потребительские кредиты. Вопросы:
1. Каков порядок взыскания с поручителя платы за кредит свой и поручительства по суду,
2. Какова сумма взысканий по выше указанным кредитам в процентах,
3. Как взыскать сумму выплаченных денег в счет погашения кредита с заемщика-куда подавть исковое заявление, по прежнему месту жительства, где получал кредит, или по новому месту жительства.
4. Какую отвественность может понести Банк за свою БЕЗДЕЙСТВЕННОСТЬ по розыску заемщика, хотя данные о месте нахождения переданы Банку и подтвержены органами той местности, где находится заемщик.
Спасибо.
Заемщик взял в банке кредит. После этого продав квартиру уехал в другой город и не выплачивает долг по кредиту. Банк требует возврата кредита от поручителя, не смотря на то что поручитель предоставил банку адрес проживания заемщика. Как поступить в этой ситуации поручителю? Подавать в суд, платить половину кредита раз ответственность солидарная с заемщиком или покорно отдавать чужие долги?
Если заемщик не вернул кредит, то ему ограничивают выезд за рубеж. А ограничивают ли выезд поручителю по кредиту, если он тоже не вернул кредит? Будет ли поручитель, не вернувший кредит за заемщика, испытывать трудности с получением кредита в другом банке? КАк долго длятся эти ограничения? То есть это на всю жизнь (если кредит не погашен), или через какое-то время моя кредитная история очистится?
Предваряя вопрос. Справка ЦБ.Формируется ли кредитная история у поручителя по кредиту?
В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Таким образом, поручитель по договору займа (кредита) не является субъектом кредитной историй и кредитная история по данному обязательству в отношении него не формируется.
Мой вопрос: банкротство заёмщика закончилось девять месяцев тому назад. По одному банку было несколько кредитов. Один из них с поручителями. Банк вступил в реестр и частично была оплата кредита. В течении всего времени банкротства и после поручителей не беспокоили. И нет обращения в суд. Прошёл год и два месяца с момента признания заёмщика банкротом. Договор поручительства с момента завершения процедуры банкротства прекращён.Девять месяцев поручители после этого поручители не оповещались банком, нет никаких требований. Банк прекратил действия. Почему юристы стоят на позиции, что долг банк вернёт долг через поручителей? А банк молчит...
ЦБ УТВЕРЖДАЕТ.
Формируется ли кредитная история у поручителя по кредиту?
В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Таким образом, поручитель по договору займа (кредита) не является субъектом кредитной историй и кредитная история по данному обязательству в отношении него не формируется.
ЮРИСТЫ ОТВЕЧАЮТ:
Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.
Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnaya-istoriya-poruchitelya
Кому доверять? Юристам или закону?
В 2008 году я стал поручителем заемщика на 25 млн. руб. В 2010 году заемщик переуступил свой кредит другому лицу с передачей ему в собственность своего залогового имущества. На нового заемщика оформлен новый договор кредита, новые поручители. С новым заемщиком я договор поручительства не заключал. Недавно зашел в очередной раз в свой личный кабинет банка онлайн, нажал на кнопку кредиты и увидел, что я являюсь поручителем у нового заемщика. Обратившись в банк, получил ответ, что в договоре кредита по первому заемщику, у которого я был поручителем, есть пункт о том, что при переходе кредита другому лицу мое право поручительства автоматически переходит к этому новому заемщику. Хотелось бы четко знать, неужели я действительно являюсь полноценным поручителем нового заемщика при том, что ни какого договора поручительства с новым заемщиком я не подписывал? Спасибо за ответ.
Произошла такая ситуация: был взят кредит в банке, какое то время заемщик выплачивал его, а потом перестал, также было 2 поручителя, банк подал на заемщика в суд, и выиграл его. Заемщика обязали выплатить определенную сумму. Я являюсь поручителем. Могут ли с меня взыскать какую либо сумму, если я поручитель, или же будет платить только сам заемщик? Спасибо.
Разъясните пожалуйста след. Вопрос:
Я была поручителем по банковскому кредиту. Кредит брался на ремонт жилого дома. Кроме меня еще 3 поручителя. Солидарная ответственность. Заемщик умер. Банк взыскал в солидарном порядке сумму кредита со всех четырех поручителей. Могу ли я сейчас взыскать выплаченную мной сумму с наследников заемщика.
Заемщик обманным путем получил кредит, банк кредит выдал. После этого служба СБ банка обнаружила обман. Суд постановил взыскать с заемщика всю сумму, снятую с банковского счета. Заемщик не выплачивает проценты и основной долг. Существуют три поручителя. Обязаны ли они выплачивать за заемщика деньги банку если поручители были введены в заблуждение заемщиком при получении подписи под банковским договором.
