Как объявить себя банкротом перед банками и решить проблемы с долгами
Как можно объявить себя банкротом перед банкам. Сократили меня на работе просто закрылась компания из за кризиса, писала заявления на рустиризацию одобрили но только с оплатой комиссий в приделах 8 000, потом сократили мужа в начале июня этого года. Что мне теперь делать? Замучили звонки от банка и коллекторов по 20 раз надень. Спасибо.
Чтобы физ. лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление соответствующего характера в арбитражный суд Российской Федерации. На основании этого заявления будет возбуждена процедура объявления банкротства. Если приведенные доводы будут убедительными, то суд признает финансовую несостоятельность заявителя, имущество его будет реализовано, вырученные от продажи этого имущества деньги пойдут на уплату долгов, все остальные финансовые обязательства должника будут аннулированы.
Подать в суд такой документ может кредитор, основанием для подачи такого заявления могут выступать объединенные финансовые обязательства в одной кредитной организации. Закон допускает, чтобы заявление такого характера несколько кредиторов подавали совместно. На основании действующего законодательства такая процедура может быть начата в отношении лица, сумма задолженности которого превышает 50 тысяч рублей, после этого физическое лицо может быть объявлено банкротом.
Закон предусматривает и то, что к заявлению может быть приложен план выплаты задолженности, он обязан быть выполнен в установленные сроки. В этом случае слушание дела в арбитражном суде может быть отложено до 3 месяцев, таким образом, происходит реструктуризация кредита. Банкротство физических лиц возможно только тогда, когда будет полностью доказана финансовая несостоятельность должника перед кредиторами,то есть физ. лицо становится несостоятельным должником только по решению суда. Перед тем, как становиться банкротом, должнику, как правило, предлагают вариант реструктуризации долга.
После того как должник стал банкротом, начинаются публичные торги, на которые выставляется все имущество должника. В этом плане все зависит от стоимости имущества, если она менее 300 тысяч рублей, то реализовано имущество будет через публичные торги. В том случае, если стоимость имущества превышает вышеназванную сумму, то продаваться оно будет через специальные организации.
Надо отметить, что статус банкротства серьезно влияет на положение должника. В течение 5 лет он не может пользоваться кредитными услугами банков и других кредитных учреждений, не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, у него отзываются все лицензии и он теряет имущество.
Спросить
Можно ли объявить себя банкротом перед банком. Я взял кредит в начале года но потом попал под сокращение на работе сейчас не в состоянии выплачивать.
Банкротства ФЛ пока в РФ нет.
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьУ меня в 4 банках кредиты. И один банк хочет подать на меня в суд, потому что я 2 месяца не могу заплатить. Можно мне себя объявить банкротом в отношении только этого банка? И как это сделать?
Здравствуйте!
Если Вы являетесь ИП и ваши кредиты можно отнести к предпринимательской деятельности, тогда можно рассмотреть вопрос о банкротстве. Но это дорогостоящая процедура, и требуется более подробное изучение вашей ситуации.
Наша компания проводит процедуру банкротства ИП и юр. лиц.
Если вам нужна помощь по вашему делу, обращайтесь.
СпроситьКак объявить себя банкротом? Для банка. Пенсионерка сократили на оаботе.
Наталья если Вы являетесь предпринимателем, то обращайтесь в арбитражный суд с соответствующим заявлением. Но прежде просчитайте все риски, связанные в банкротством. На сегодняшний день это довольно затратная процедура и по деньгам и по времени.
Удачи Вам! В случае возникновения вопросов обращайтесь.
СпроситьУ меня долг перед банками. Банку А - 720 000 р., банку Б - 150 000 р., банку В - 150 000 р. Суть вопроса: если я самостоятельно подам заявление на признание меня банкротом, я буду считаться таковым только перед банком А, или же вообще в целом? Можно ли в одном заявлении указать все три банка? Спасибо, с уважением, Иван.
Банкротом будете считаться для всех банков. Только процедура банкротства это не только подача заявления.
СпроситьКак можно объявитт себя банкротом перед банком. Выплачивать не могу потому что нет работы.
Общая задолженность должна быть более 500000 руб и просрочка платежей более 3 месяцев.
СпроситьКак мне себя обьявить банкротом? Я была предпринимателем в феврале я закрылась разорилась. У меня более 400000 р кредита в 3 банках. С июня не плачу и не работаю.
Банкротство ИП
В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, банкротство (несостоятельность) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Особенностью банкротства ИП является то, что к нему применяются правила, предусмотренные 10 главой Закона о банкротстве «Банкротство гражданина».
Признаки и юридические основания, в соответствии с которыми осуществляется признание ИП банкротом, установлены также ГК РФ.
ИП, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан банкротом по решению суда (ст. 25 Гражданского Кодекса РФ). Основанием для этого является его неплатежеспособность: невозможность удовлетворения требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнения обязанности по уплате обязательных платежей (в первую очередь, налогов).
Право установления несостоятельности ИП и признания факта его банкротства принадлежит арбитражному суду, который осуществляет данную процедуру по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.
Признаки несостоятельности ИП: нарушение 3-месячного срока задолженности с момента наступления даты исполнения обязательств перед кредиторами, и превышение стоимости обязательств предпринимателя над стоимостью принадлежащего ему имущества. Размер неисполненных требований должника должен быть более 10’000 рублей.
При наличии данных признаков АС примет дело о банкротстве к рассмотрению.
Задолженность ИП, возникшая в связи с деятельностью в качестве физического лица, не может служить основанием для определения признаков его несостоятельности как предпринимателя (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 22 сентября 2005 г. N А26-6670/04-18).
Требования кредиторов должны иметь денежный, а не натуральный характер:
+ денежные обязательства — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и/или иному предусмотренному ГК РФ основанию;
+ обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные платежи в бюджет и в государственные внебюджетные фонды (в т.ч. в Фонды социального страхования, Обязательного медицинского страхования, Пенсионный).
Состав и размер денежных платежей определяются на дату обращения с заявлением в АС, если иное не предусмотрено Законом. Это положение распространяется только на те обязательства, которые возникли до принятия АС заявления о признании должника банкротом (Постановление Пленума ВАС РФ от 8 апреля 2003 г. №4).
Основания возникновения права/обязанности на подачу заявления о банкротстве ИП
Право на обращение с заявлением о признании ИП банкротом напрямую зависит от вида неисполненных обязанностей (денежные обязательства или обязательные платежи). Лица, имеющие право на подачу в АС заявления о признании ИП несостоятельным:
1) должник;
2) конкурсные кредиторы — кредиторы по денежным обязательствам должника при осуществлении им предпринимательской деятельности (например, по невыполненным обязательствам договора поставки товаров, договора аренды, оказания услуг);
3) уполномоченные органы — федеральные органы исполнительной власти, которые вправе представлять в деле о банкротстве и в процедурах банкротства требования об уплате обязательных платежей и требования РФ по денежным обязательствам (ФНС).
А также в некоторых случаях органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления, которые уполномочены представлять в деле о банкротстве и в процедурах банкротства свои требования по денежным обязательствам субъектов РФ и муниципальных образований в качестве участников гражданских отношений. Например, в связи с несвоевременной уплатой арендных платежей за нежилое помещение, находящееся в муниципальной собственности.
Право ИП на обращение с заявлением в АС о своем банкротстве
ИП вправе подать заявление, если может предвидеть собственное банкротство. При этом выраженные признаки банкротства зачастую отсутствуют. Важным условием при оценке неустойчивости финансового положения является факт невозможности погашения долгов в текущем и будущих периодах.
После расплаты с кредиторами у ИП должно быть достаточно средств для того, чтобы оставаться полноценным участником хозяйственного деятельности.
Заявление ИП должно быть обоснованным и подкрепленным надлежащими доказательствами. До подачи заявления необходимо провести финансового анализа. При возбуждении по заявлению должника производства по делу о банкротстве арбитражный управляющий составляет заключение о наличии/отсутствии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. В случае установления факта причинения крупного ущерба кредиторам, заключение направляется в органы предварительного расследования (Постановление Правительства РФ от 27 декабря 2004 г. N 855 «Об утверждении Временных правил проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства»). В этом случае действия ИП подпадают под ст. 197 УК РФ «Фиктивное банкротство». По этой статье предпринимателю грозит штраф до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты (иного дохода) за период до 2 лет. Кроме того, бизнесмен может лишиться свободы на срок до 6 лет с обязанностью уплатить штраф. Если же крупного ущерба нет, то ИП несет административную ответственность (ст. 14.12 КоАП РФ). По этой статье за фиктивное и преднамеренное банкротство предпринимателю грозит штраф до 100 МРОТ или дисквалификация на срок до 3 лет.
ИП обязан обратиться в АС суд с заявлением о собственном банкротстве в случае если:
1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к тому, что ИП не может в полном объеме исполнить денежные обязательства перед другими кредиторами и уплатить обязательные платежи. При этом учитываются те обязательства, срок исполнения которых наступил;
2) обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной его хозяйственную деятельность в дальнейшем. При этом неважно, по какой причине обращается взыскание, так как Закон ее не оговаривает.
ИП должен направить заявление о признании себя банкротом в АС не позднее 1 месяца с даты возникновения указанных обстоятельств. В случае невыполнения данной обязанности он может быть привлечен к административной ответственности: штраф до 100 МРОТ, либо дисквалификация на срок до двух лет.
Иногда должник не сразу подает заявление о своем банкротстве. А нарушает сроки для вывода из-под своего владения и контроля кредиторов имущество, которое должно быть в дальнейшем включено в конкурсную массу для его дальнейшей продажи в целях погашения долгов. В случае «вывода» активов путем отчуждения или передачи заинтересованным лицам (супругу, сестре и брату супруга, родственникам по прямой восходящей и нисходящей линии, сестре, брату и их родственникам по нисходящей линии, родителям) в течение года до возбуждения АС дела о банкротстве, такие сделки являются ничтожными (ст. 206 Закона N 127-ФЗ).
Право конкурсных кредиторов и уполномоченных органов инициировать банкротство ИП:
Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе обратиться с заявлением о признании предпринимателя банкротом при условии наступления признаков банкротства (см. выше).
Если у конкурсного кредитора как контрагента предпринимателя были нарушены права и интересы, то он подает заявление о признании ИП банкротом — его требования должны быть связаны с гражданско-правовыми обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности. Заявление кредитора может быть основано на объединенной задолженности по различным обязательствам. Кредиторы, требования которых не связаны с обязательствами должника по предпринимательской деятельности (о причинении вреда жизни, здоровью или имуществу граждан или юридических лиц, о взыскании алиментов и иных прав, уступка которых запрещена законом), а также кредиторы, требования которых связаны с личностью должника (например, о пожизненном содержании), заявителями быть не могут. Но у них есть право предъявить свои требования уже при применении процедур банкротства.
Уполномоченные органы вправе обратиться с заявлением о признании индивидуального предпринимателя банкротом как по обязательным платежам, так и по денежным обязательствам. Уполномоченным органом по представлению в делах о банкротстве и в процедурах банкротства требований по уплате обязательных платежей в бюджеты всех уровней, а также в государственные внебюджетные фонды и требований по денежным обязательствам перед Российской Федерацией является Федеральная налоговая служба (Постановление Правительства РФ от 30.09.2004 N 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе»). Таким образом, в настоящее время налоговая служба представляет государство в качестве кредитора.
Вышеперечисленные возможности конкурсных кредиторов и уполномоченных органов появляются, если они исчерпали все средства защиты своих прав, в том числе судебного характера, что должно подтверждаться вступившим в законную силу решением суда (арбитражного или третейского). То есть они в обязательном порядке должны представить надлежащие доказательства, подтверждающие невозможность удовлетворения их требований в порядке, установленном законодательством, вне процедур банкротства. В частности, путем обращения в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности (Постановления ФАС Центрального округа от 22.07.2002 N А23-2425/01Б-2-59, ФАС Северо-Западного округа от 15.01.2003 N П-2327).
С учетом вида неисполненных обязательств должника установлены следующие сроки и условия для обращения в арбитражный суд кредиторов и уполномоченных органов с заявлением о признании индивидуального предпринимателя банкротом (п. 2 ст. 7 Закона N 127-ФЗ):
- в отношении неисполненных денежных обязательств конкурсные кредиторы и уполномоченные органы имеют право обратиться с заявлением о признании предпринимателя банкротом по истечении тридцати дней с даты направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в службу судебных приставов и его копии должнику;
- в отношении обязательных неисполненных платежей уполномоченный орган вправе обратиться с заявлением о признании предпринимателя банкротом по истечении тридцати дней с даты принятия решения (вступившего в законную силу) суда (арбитражного или третейского). Требования уполномоченного органа об уплате обязательных платежей обязательно должны подтверждаться решением налогового органа, таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества должника — индивидуального предпринимателя.
Частичное исполнение должником требований уполномоченного органа, конкурсного кредитора по уплате платежей не лишает их права на подачу заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом, если сумма неисполненных требований будет не менее чем 10 тыс. руб. (п. 3 ст. 7 Закона N 127-ФЗ).
Процессуальный порядок предъявления заявления в арбитражный суд
Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом подается в арбитражный суд с соблюдением правил специальной подведомственности с учетом положений ст. ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса РФ. При этом третейское разбирательство, а также разбирательство судом общей юрисдикции Законом не предусмотрено. Нужно обратить внимание на то, что после того, как прекратится действие государственной регистрации и гражданин утратит статус индивидуального предпринимателя, дела с его участием уже будут подведомственны суду общей юрисдикции (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 2 августа 2004 г. N Ф04/5353/2004(А70-3368-28)).
Заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) подается в арбитражный суд по месту его жительства (п. 1 ст. 33 Закона N 127-ФЗ). Требования, предъявляемые к заявлениям о признании должника банкротом, аналогичны требованиям к обычным исковым заявлениям и регулируются гл. 13 Арбитражного процессуального кодекса РФ.
В зависимости от того, кто выступает заявителем, и от категории заинтересованного лица по отношению к должнику определяются требования к форме и содержанию заявления. А также устанавливается перечень документов, копии которых необходимо приложить к заявлению. Копии всех приложенных документов должны быть заверены самим должником или нотариусом. При подаче заявления необходимо уплатить государственную пошлину в размере 2000 руб. (п. 5 ст. 333.21 НК РФ).
Заявление должника, а также перечень необходимых документов к нему должны отвечать требованиям, установленным ст. ст. 37 и 38 Закона N 127-ФЗ. Оно подается в письменной форме (пример 1). Указанное заявление должно быть подписано индивидуальным предпринимателем или его представителем, если такое полномочие предусмотрено в доверенности представителя. Должник обязан направить копии заявления и прилагаемые к нему документы конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы и представителю работников должника, если он был избран до подачи заявления, а также иным лицам, участвующим в деле о банкротстве и в арбитражном процессе (ст. 37 Закона N 127-ФЗ).
Заявление уполномоченного органа должно соответствовать требованиям, предусмотренным для заявления кредитора (ст. 41 Закона N 127-ФЗ). При этом требования уполномоченных органов об уплате обязательных платежей в бюджет или внебюджетные фонды принимаются во внимание для возбуждения дела о банкротстве, если они подтверждены решением налогового органа, таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества должника. Кроме того, к заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие наличие задолженности по обязательным платежам (по данным уполномоченного органа).
Заявление о признании должника — индивидуального предпринимателя банкротом, будь то заявление самого должника, его кредиторов или уполномоченного органа, должно соответствовать всем требованиям (ст. ст. 37 — 41 Закона N 127-ФЗ). Если с заявлением в арбитражный суд обращается должник, имущество которого заведомо не позволяет покрыть судебные расходы по делу о банкротстве, а также расходы на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и оплату услуг лиц, привлекаемых арбитражным управляющим для обеспечения исполнения своей деятельности, то суд вернет указанное заявление (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 26 июля 2005 г. N 94 «О порядке рассмотрения заявления должника о признании его банкротом при отсутствии у него имущества, достаточного для покрытия расходов по делу о банкротстве»).
Арбитражный суд не примет заявление о признании должника банкротом в следующих случаях (ст. 43 Закона N 127-ФЗ). Во-первых, если условия, позволяющие суду установить факт банкротства индивидуального предпринимателя по п. 2 ст. 33 Закона N 127-ФЗ, были нарушены. Во-вторых, если заявление было подано на предпринимателя, который либо уже признан банкротом, либо в отношении его уже возбуждено дело о банкротстве. И в-третьих, судья может отказать в принятии заявления по другим основаниям, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ.
Если нарушены форма и содержание заявления, а также не выполнены другие требования, установленные ст. ст. 37 — 41 Закона N 127-ФЗ, то арбитражный суд вернет его со всеми приложенными к нему документами. Об этом суд выносит определение, которое направляется должнику и кредитору-заявителю. Исключение будет лишь для заявления должника, которое подается им в обязательном порядке, но к указанному заявлению приложены не все документы, предусмотренные ст. 38 Закона N 127-ФЗ. В этом случае арбитражный суд принимает заявление к производству, а недостающие документы потребует при подготовке дела о банкротстве к судебному разбирательству.
Судья выносит определение о принятии заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом не позднее чем через пять дней с даты поступления документа в арбитражный суд (п. 2 ст. 42 Закона N 127-ФЗ). Определение о принятии заявления должно быть направлено арбитражным судом непосредственно самому заявителю, должнику, а также в указанную заявителем саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (некоммерческая организация, включенная в единый государственный реестр таких организаций). В определении указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из числа членов которой суд утверждает временного управляющего и дату рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику.
Судебное заседание по проверке обоснованности требований заявителя к должнику проводится не менее чем через пятнадцать дней и не более чем через тридцать дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.
СпроситьКак можно объявить себя банкротом перед банком.
Банкротство физических лиц возможно лишь после 1 июля 2015 года, при этом долговые обязательства должны составлять не менее 500 тыс. руб.
СпроситьСкажите пожалуйста у меня несколько кредитов в банках. Мне совсем нечем платить. Банки звонят требуют деньги. У меня маленький ребёнок на работу не могу устроиться. Скажите пожалуйста как мне быть? Можно ли объявить себя банкротом. Что надо для этого. Помогите пожалуйста.
Здравствуйте. Да, можно если долги более чем на 500 т.р., но это не бесплатно. В месяц 10 т.р. арбитражному управляющему+10 т.р. юристу, это минимальные цены, у Вас может быть дороже.
Спросить
Здравствуйте! Можете объявить,но это не спасет Вас от оплаты долга,кроме того,необходимо будет оплатить услуги управляющего по банкротству.
Спросить
Мне все равно придётся рассчитываться с банком? И платить управляющему по банкротству?
СпроситьЕсли признают Вас банкротом и имущества у Вас нет, тогда банку платить ничего не надо. А вот АУ каждый месяц.
Спросить
---Здравствуйте, если суд вынесет решение о списании долга. то ничего платить не будете но практика такова. что он может и не вынести такое решение. Всего хорошего.
СпроситьЗдравтвуйте. У меня к вам вопрос. У меня есть кредиты примерно на 300 тыс рублей. Не плачу их примерно пол года. Нет возможности. Могу ли я объявить себя банкротом. Или что мне делать. Просто замучали коллекторы. Раньше была ИП. Был свой маленький бизнесс. А сейчас сижу с маленьким ребенком. Работать не могу. Замучали угрозы. Читала в интернете, что ничего нет хорошего если объявишь себя банкротом.
Нужно обращаться в арбитражный суд. Начните сначала с обращения к юристу с имеющимися документами. Не изучив документы не возможно вам советовать. Неправильно думать, что каждого кто подаст заявление суд сразу и без проблем освободит от всех долгов.
Нужно понять подходит ли вам данная процедура или нет. Процедура банкротства долгая, затратная и сложная. Имеет свои плюсы и минусы. Скорее всего, при наличии дохода - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из доходов и потом списанием непогашенной суммы. При отсутствии доходов будет процедура реализации имущества.
Спросить
Банкротная процедура длительная, сложная и затратная. При небольших суммах долга (сопоставима с затратами на банкротство) необходимо искать другие решения.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьУ меня есть кредиты в банках, суммарно больше миллиона. Брал еще до кризиса и зарплаты хватало. После начала кризиса меня сократили и на новой работе (а вернее на двух) не хватает средств чтобы платить по кредитам. Уже образовалась задолжность за два месяца. Ежемесячные платежи - около 50 т.р. А зарплата на двух работах тоже 50. Плюс еще алименты плачу. Как я могу себя обьявить банкротом?
Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (150-200 тыс. руб. в простом варианте).
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
- какое имущество Вы потеряете?
- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
- сколько длится процедура?
- чего вы ждете в результате?
- спишется ли вся задолженность или нет?
- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?
И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
Спросить
